Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1932/2016 ~ М-1266/2016 от 22.03.2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 мая 2016 года                                    г.о. Самара

Советский районный суд г.Самары в составе:

председательствующего судьи Никитиной С.В.,

при секретаре Кудашовой Ю.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Генералова А.П. к АО «ОТП БАНК» о признании недействительными условий кредитного договора в части взимания комиссии (платы) за страхование, взыскании денежных средств: комиссии за страхование, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки по Закону о защите прав потребителей, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Генералов А.П. обратился в суд с иском к АО «ОТП БАНК» о признании недействительными условий кредитного договора № ПО№ от ДД.ММ.ГГГГ в части взимания комиссии (платы) за страхование, взыскании денежных средств: комиссии за страхование – 31799,18 рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами – 6937,52 рубля, неустойки по Закону о защите прав потребителей – 31799,18 рублей, компенсации морального вреда 10000 рублей, штрафа 50% от присужденной судом суммы по закону о защите прав потребителя.

В обосновании исковых требований указал, что между ним и АО «ОТП БАНК» был заключен кредитный договор № ПО№ от ДД.ММ.ГГГГ. По условиям вышеуказанного договора с него незаконно взималась комиссия (плата) за страхование в размере 31799,18 рублей. Полагает, что плата за страхование подлежит возврату, так как форма кредитного документа не позволяла ему влиять на его условия, в том числе на условия о присоединении к программе страхования; страховщик был определен в одностороннем порядке банком; оформление страхования происходило одновременно с выдачей кредита; банк не сообщил с какими страховыми организациями он взаимодействует, условия соглашения; по каким критериям он выбрал именно предложенную страховую организацию; не обеспечил права на наиболее оптимальный страховой тариф; не было разъяснено право на получение услуги страхования на иных условиях; не была предоставлена информация об условиях страхования; размер платы за страхование был включен в сумму кредита; заключение договора страхования было вызвано исключительно заключением кредитного договора, а не потребностью страхования жизни и здоровья. Потребности в личном страховании жизни и здоровья у него, истца, не было.

Истец в судебное заседание не явился, о времени и месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом по адресу, указанному в иске, в исковом заявлении просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель истца на иске настаивал.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен просил дело рассмотреть в его отсутствии, в иске просил отказать.

Представитель 3-го лица АО «Страховая Компания Благосостояние» в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования Генералова А.П. не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободы в заключении договора, стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Любой договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В соответствии с ч.2 ст. 821 ГК РФ заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

На основании ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу п. 1 ст.16 ФЗ РФ «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Судом установлено, что в соответствии со статьей 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» ответчик на стадии заключения договора предоставил заемщику информацию о предложенной ему услуге, в том числе и информацию о размере неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств по договору, и ознакомившись с условиями договора заемщик, в соответствии со своим волеизъявлением принял на себя права и обязанности, определенные договором.

В связи с изложенным, доводы истца о том, что он не имел возможности повлиять на содержание кредитного договора являются несостоятельными.

Согласно пп.3 п. 2 ст. 10 ФЗ РФ «О защите прав потребителей» информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что 27.01.2014г. между истцом и АО «ОТП БАНК» заключен кредитный договор № ПО№, что подтверждается заявлением на получение кредита наличными, индивидуальными условиями, согласно которого истцу предоставлен кредит в размере 183190 руб. на срок 60 месяцев с взиманием за пользование кредитом 25,9% годовых.

По условиям договора заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в сроки и на условиях договора.

Информация о кредите, в том числе о полной стоимости кредита, доведена Банком до заемщика в полном объеме и заблаговременно в соответствии со ст.10 Закона РФ «о защите прав потребителей» и в соответствии с письмом Федеральной антимонопольной службы и Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № ИА/7235,77-Т «О рекомендациях по стандартам раскрытия информации при предоставлении потребительских кредитов».

Сумма кредита, срок, размер процентной ставки и пени за просрочку обязательств по кредиту, процентный период и платежная дата, номер банковского счета на который зачисляется кредит, размер платежа указаны в заявлении на получение кредита наличными, индивидуальных условиях, графике платежей.Суд считает, что истец, подписав согласие на кредит, подтвердил, что ознакомлен и согласен со всеми условиями договора.

График погашения кредита и уплаты процентов содержит информацию о дате платежа, о размере общей суммы погашения, с указанием размера платежа поступающего в счет погашения основного долга и в счет погашения процентов, а также остаток задолженности после погашения платежа.

Подписав согласие на кредит, истец подтвердил, что размер полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, ему известны, в графике платежей указана сумма выплат по договору выдачи кредита наличными – 328275,17 рублей ( л.д. 53).

Согласно ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

ДД.ММ.ГГГГ. Генералов А.П. подписал заявление о добровольном страховании, которое является составной частью заявления на получение кредита. В данном заявлении указано, что Генералов А.П. уведомлен о том, что принятие решения о выдаче кредита, а также условия кредитного договора не зависят от приобретения либо отказа от приобретения им услуг по страхованию и пакета услуги «СОХРАНИ ДОРОГОЕ!» / «СОХРАНИ ДОРОГОЕ ПЛЮС!». Его участие в программе страхования допускается только с его добровольного согласия, приобретение им пакета услуги «СОХРАНИ ДОРОГОЕ!» / «СОХРАНИ ДОРОГОЕ ПЛЮС!» осуществляется по его решению. Приобретение им услуги по страхованию жизни и здоровья/ страхования на случай потери работы, а также пакета услуги «СОХРАНИ ДОРОГОЕ!» / «СОХРАНИ ДОРОГОЕ ПЛЮС!» не вытекает из условий кредитного договора и не влияет на принятие ОАО «ОТП Банк» настоящего Заявления-оферты. Также уведомлен о своей возможности приобрести пакет услуги «СОХРАНИ ДОРОГОЕ!» / «СОХРАНИ ДОРОГОЕ ПЛЮС!» в других организациях, которые оказывают аналогичные услуги, в том числе путем его самостоятельного обращения в такие организации, а также уведомлен о своей возможности оплачивать услуги по страхованию и пакет услуги «СОХРАНИ ДОРОГОЕ!» / «СОХРАНИ ДОРОГОЕ ПЛЮС!» за счет собственных средств. Выбор страховой организации и организации оказывающей услугу «СОХРАНИ ДОРОГОЕ!» / «СОХРАНИ ДОРОГОЕ ПЛЮС!», а также включение в сумму кредита соответствующих сумм на оплату указанных услуг осуществляется по его добровольному решению. Он ознакомлен, понимает, полностью согласен и в случае акцепта ОАО «ОТП БАНК» настоящего Заявления-оферты обязуется неукоснительно соблюдать «Условия Договоров», а также ознакомлен и согласен и согласен с Тарифами ОАО «ОТП Банк», в том числе с платой и услугу выбора/изменения даты Ежемесячного платежа….

Таким образом, Генералов А.П. подтвердил, что им до заключения договора получена необходимая и достоверная информация об услугах, содержащаяся в заявлении.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 432 ГК РФ Договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Пункт 1 ст. 16 Закона РФ от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" предусматривает, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Судом установлено, что во исполнение требования Банка России от 13.05.2008 г. № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита», истицей подписан кредитный договор, в котором указана общая сумма кредита. Суд считает, что до заключения договора истице предоставлена достаточная информация о предоставляемых услугах и полностью разъяснены все условия договора. Подписи заемщика в договоре страхования и заявлении на страхование, подтверждают, что заемщик получил информацию об условиях страхования и ему было предоставлено право отказаться от страхования путем внесения отметки в соответствующее графу - поле заявления, а также право выбора страховой компании.

Суд полагает, что истец, подписывая вышеуказанные документы, принял решение о кредите, принял условия, на которых изъявил желание пользоваться текущим счетом, открытым для него банком, а также согласился со всеми условиями кредитного договора и договора страхования.

В свою очередь истцом не было представлено каких-либо доказательств тому, что отказ истца от заключения договора страхования мог повлечь отказ и в заключении кредитного договора. Напротив, материалы дела свидетельствуют о том, что истец не был лишен возможности заключить кредитный договор и без заключения договора страхования.

Доводы истца о том, что получение кредита было напрямую обусловлено приобретением услуги страхования, заемщик не имел возможности повлиять на содержание кредитного договора не нашли подтверждение в ходе судебного заседания, доказательств указанных обстоятельств истцом представлено не было.

Таким образом, исковые требования истца о признании недействительными условий кредитного договора от 27.01.2014г. в части взимания комиссии за страхование, взыскании денежных средств: комиссии за страхование – 31799,18 рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами – 6937,52 рубля, неустойки по Закону о защите прав потребителей – 31799,18 рублей, компенсации морального вреда 10000 рублей, штрафа 50% от присужденной судом суммы по закону о защите прав потребителя, являются необоснованными и не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, и, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Генералова А.П. к АО «ОТП БАНК» о признании недействительными условий кредитного договора в части взимания комиссии (платы) за страхование, взыскании денежных средств: комиссии за страхование, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки по Закону о защите прав потребителей, компенсации морального вреда, штрафа - отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Советский районный суд г. Самары в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательном виде.

Решение в окончательном виде изготовлено 17.05.2016 года.

Судья: