Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-531/2015 (2-2926/2014;) ~ М-2664/2014 от 09.12.2014

Дело № 2-531/2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 марта 2015 года     г. Ижевск

Устиновский районный суд города Ижевска Удмуртской Республики в составе председательствующего – судьи Малкова К.Ю., с участием:

ответчика – Петровой Е.А.,

при секретаре судебного заседания – Шемякиной Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Петровой Е.А о взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Истец ОАО «АЛЬФА-БАНК» обратился в суд с исковым заявлением к ответчику Петровой Е.А. о взыскании кредитной задолженности, которым просит: 1. взыскать с ответчика Петровой Е.А. в свою пользу задолженность по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в том числе <данные изъяты> – основной долг, <данные изъяты> – проценты, <данные изъяты> – начисленные неустойки; 2. взыскать с ответчика Петровой Е.А. в свою пользу расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

В обоснование исковых требований истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АЛЬФА-БАНК» (далее – банк, истец) и Петрова Е.А. (далее клиент, заемщик, ответчик) заключили Соглашение о кредитовании на получение Персонального кредита. Данному Соглашению был присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435, 438 ГК РФ. Во исполнение Соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере <данные изъяты>. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) от ДД.ММ.ГГГГ № (далее – Общие условия), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом – № годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее № числа каждого месяца в размере <данные изъяты>. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Петрова Е.А. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств, банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности.

Истец ОАО «АЛЬФА-БАНК», извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, предоставил суду ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие.

В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося истца.

Ответчик Петрова Е.А. в судебном заседании исковые требования в части взыскания с нее <данные изъяты> – суммы основного долга, <данные изъяты> – начисленных процентов, признает, о чем представила суду письменное заявление. Последствия признания иска, предусмотренные ст. 173 ГПК РФ, о том, что при признании иска ответчиком и принятия его судом выносится решение об удовлетворении исковых требований, ответчику судом разъяснены, ему понятны. В части требований о взыскании неустойки, просит размер взыскиваемой неустойки снизить в связи с ее несоразмерностью.

Ответчик Петрова Е.А. подтвердила, что решение о признании иска принято ею самостоятельно и добровольно, воля ответчика соответствует ее действительному волеизъявлению.

Согласно ст. 39 ГПК РФ признание иска ответчиком – его процессуальное право.

В соответствии с п. 3 ст. 173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом, требования истца подлежат удовлетворению.

Выслушав объяснения ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

ОАО «АЛЬФА-БАНК» является действующим юридическим лицом, что подтверждается свидетельством о внесении записи в ЕГРЮЛ серии №, Уставом ООО «АЛЬФА-БАНК», свидетельством о постановке на учет в налоговом органе серии №.

ЦБ РФ в соответствии с ФЗ «О банках и банковской деятельности» выдана ОАО «АЛЬФА-БАНК» лицензия на осуществление банковских операций, что подтверждается генеральной лицензией №.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком Петровой Е.А. подана в банк анкета-заявление на получение кредита наличными.

Согласно условиям, изложенным в анкете-заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, ответчик ознакомлена с тем, что банк принимает предложение о заключении Соглашения о кредитовании, открывает Текущий/Текущий кредитный счет/Текущий потребительский счет, кредит предоставлен на следующих условиях: размер кредита <данные изъяты> (с учетом суммы страховой премии); срок кредита – № месяцев; процентная ставка № годовых; размер ежемесячных платежей в счет погашения кредита составляет <данные изъяты>; дата осуществления ежемесячного платежа в погашение кредита – не позднее № числа каждого месяца; комиссия за обслуживание счета – № от суммы кредита ежемесячно.

Таким образом, с Общими условиями предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) в редакции, действующей на момент подписания настоящей анкеты-заявления, с тарифами ОАО «АЛЬФА-БАНК» ответчик Петрова Е.А. была ознакомлена и согласна.

Согласно Общим условиям кредит наличными – кредит, предоставляемый на условиях, изложенных в анкете-заявлении и настоящих Общих условиях.

Соглашение о кредитовании – принятое (акцептованное) банком заявление клиента, содержащееся в анкете-заявлении, и настоящие Общие условия, составляющие оферту клиента банку. Банк может акцептовать указанную оферту путем зачисления суммы кредита на Текущий счет/Текущий потребительский счет/Текущий кредитный счет. Соглашение о кредитовании считается заключенным с даты зачисления суммы кредита на Текущий счет/Текущий потребительский счет/Текущий кредитный счет.

В соответствии с п. 2.1 Общих условий банк, в случае акцепта заявления клиента, содержащегося в анкете-заявлении, обязуется предоставить клиенту кредит на условиях, изложенных в настоящих Общих условиях и анкете-заявлении, не позднее даты перечисления суммы кредита на Текущий счет/Текущий потребительский счет/Текущий кредитный счет, указанный в анкете-заявлении.

Согласно п. 2.4 Общих условий датой предоставления клиенту кредита будет являться дата зачисления суммы кредита на Текущий счет/Текущий потребительский счет/Текущий кредитный счет клиента. Дата зачисления подтверждается выпиской по указанному счету.

В соответствии с п. 2.7 Общих условий датой погашения соответствующей части кредита клиентом будет считаться дата списания причитающейся к уплате соответствующей части основного долга по кредиту с Текущего счета/Текущего потребительского счета/Текущего кредитного счета клиента и зачисления указанной суммы на счет банка. При этом под «соответствующей частью суммы основного долга» понимается сумма соответствующей части кредита, которая должна быть погашена в соответствующую дату Графика погашения.

Согласно п. 2.8 Общих условий за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, указанной в анкете-заявлении.

В соответствии с п.п. 2.9-2.10 Общих условий проценты на сумму основного долга (далее - проценты) начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита и до даты погашения задолженности по соответствующей части основного долга в полном объеме (включительно), но не позднее даты погашения соответствующей части основного долга (включительно), предусмотренной Графиком погашения.

Проценты уплачиваются клиентом в соответствующие даты погашения части кредита, указанные в Графике погашения, за фактическое количество дней использования кредита. При этом год принимается равным № или № дням, в соответствии с действительным количеством календарных дней в году. Под датой уплаты процентов понимается дата списания причитающейся к уплате суммы процентов с Текущего счета/Текущего потребительского счета/Текущего кредитного счета клиента и зачисления суммы процентов на счет банка.

Согласно п. 3.1 Общих условий банк, в случае акцепта заявления клиента, содержащегося в анкете-заявлении, обязуется зачислить кредит на счет, указанный клиентом в анкете-заявлении: на Текущий счет в рублях, открытий клиенту в соответствии с договором в рамках Пакета услуг, или на Текущий потребительский счет, открытый клиенту ранее в соответствии с договором по его заявлению, содержащемуся в анкете-заявлении на получение Нецелевого кредита «Кредиты быстро» в ОАО «АЛЬФА-БАНК», или на Текущий кредитный счет, открытий клиенту ранее в соответствии с договором по его заявлению, содержащемуся в анкете-заявлении на получение Потребительского кредита в ОАО «АЛЬФА-БАНК».

Если на момент предоставления кредита у клиента нет Текущего счета в банке или от клиента не поступило заявления о перечислении (в случае заключения Соглашения о кредитовании) кредита на открытый в банке Текущий потребительский счет или Текущий кредитный счет клиента, то клиенту открывается Текущий счет в рамках Пакета услуг «Базовый». В случае, если на момент предоставления кредита клиенту оформлен один из Пакетов услуг, то изменении Пакета услуг не осуществляется, кредит зачисляется на Текущий счет, открытый в рамках соответствующего Пакета услуг.

В соответствии с п. 3.3 Общих условий клиент обязуется погашать задолженность по кредиту и уплачивать комиссию за обслуживание Текущего счета или Текущего кредитного счета (в случае, если уплата данной комиссии предусмотрена Тарифами банка или анкетой-заявлением) равными частями (кроме последнего платежа) в размере и даты, указанные в анкете-заявлении и в Графике погашения.

Согласно п. 4.3 Общих условий при недостаточности на Текущем счете/Текущем кредитном счете клиента денежных средств для погашения просроченной задолженности по Соглашению о кредитовании в полном объеме, клиент поручает банку без дополнительных распоряжений (акцепта) клиента перечислить денежные средства с других счетов, открытых на имя клиента в банке, на Текущий счет/Текущий потребительский счет/Текущий кредитный счет для погашения просроченной задолженности по Соглашению о кредитовании. В случае если валюта счета клиента, с которого осуществляется перечисление, не совпадает с валютой Текущего счета/Текущего потребительского счета/Текущего кредитного счета, конверсия/конвертация осуществляется по курсу Банка России на дату перечисления денежных средств.

В соответствии с п. 5.1 Общих условий в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п. 3.3 настоящих Общих условий, в части уплаты основного долга (части основного долга) по кредиту, клиент выплачивает банку неустойку в размере № от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга) за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления всей суммы основного долга (части основного долга) по кредиту на счет банка.

Согласно п. 5.2 Общих условий в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п. 3.3 настоящих Общих условий, в части уплаты процентов, клиент выплачивает банку неустойку в размере № от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления задолженности по процентам на счет банка.

В силу п. 6.4 Общих условий банк вправе досрочно взыскать задолженность по Соглашению о кредитовании (до наступления дат платежа, указанных в анкете-заявлении и Графике погашения) и в одностороннем порядке расторгнуть Соглашение о кредитовании в случае нарушения клиентом условий погашения задолженности по основному долгу по кредиту и/или уплаты начисленных процентов (полностью или частично).

Во исполнение Соглашения о кредитовании на получение кредита наличными банк осуществил перечисление денежных средств заемщику Петровой Е.А. в размере <данные изъяты>, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами, предоставленными банком в рамках Соглашения о кредитовании на получение кредита наличными.

В настоящее время Петрова Е.А. принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняет.

Согласно расчету истца, сумма задолженности ответчика перед ОАО «АЛЬФА-БАНК» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>.

Данные обстоятельства следуют из содержания искового заявления, подтверждаются материалами дела, и не оспариваются стороной ответчика.

Определением судьи от ДД.ММ.ГГГГ между сторонами было распределено бремя доказывания. Доказательств возврата суммы задолженности в соответствии с Соглашением о кредитовании и погашения процентов, ответчиком не представлено.

Проанализировав установленные обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что требования истца подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления письменного документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из норм п.п. 1-4 ст. 421 ГК РФ следует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Так, истец и ответчик пришли к соглашению о размере предоставляемых ответчику денежных средств, порядку их возмещения, процентной ставки и возникновению обязательств, вследствие уклонения либо иной просрочки со стороны заемщика денежных средств по возврату предоставленной банком суммы.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из положений п. 2 ст. 819 ГК РФ следует, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ («Заем»), если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При этом, как следует из положений ст. 809 ГК РФ, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 190 ГК РФ установленный сделкой срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется месяцами.

В соответствии со ст. 191 ГК РФ течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты, которой определено его начало.

Согласно ч. 1,3 ст. 192 ГК РФ срок, исчисляемый годами, истекает в соответствующие месяц и число последнего года срока. Срок, исчисляемый месяцами, истекает в соответствующее число последнего месяца срока.

В соответствии со ст. 193 ГК РФ, если последний день срока приходится на нерабочий день, днем окончания срока считается ближайший следующий за ним рабочий день.

В ходе рассмотрения дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Петрова Е.А. заключили Соглашение о кредитовании на получение кредита наличными №.

Во исполнение указанного Соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику Петровой Е.А. в размере <данные изъяты>.

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) от ДД.ММ.ГГГГ №, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, проценты за пользование кредитом составили № годовых.

Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее № числа каждого месяца в размере <данные изъяты>.

Согласно справке по кредиту на ДД.ММ.ГГГГ заемщик воспользовался денежными средствами, предоставленными банком в рамках Соглашения о кредитовании на получение кредита наличными.

В ходе рассмотрения дела установлено, что ответчик принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняет.

В соответствии со ст.ст. 307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Доказательств, подтверждающих, возврат истцу ОАО «АЛЬФА-БАНК» сумм в соответствии с Соглашением о кредитовании в полном объеме, ответчиком Петровой Е.А. в судебное заседание не предоставлено.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Разрешая вопрос о сумме задолженности, подлежащей взысканию с ответчика, суд руководствовался составленным истцом расчетом суммы задолженности.

Проанализировав представленный истцом расчет задолженности, суд пришел к выводу о том, что примененный в нем порядок и механизм расчета задолженности полностью соответствуют требованиям статьи 319 Гражданского кодекса РФ об очередности погашения денежного обязательства. В этой связи данный отчет может быть положен в основу настоящего решения.

Таким образом, из установленных судом обстоятельств дела следует, что признание ответчиком Петровой Е.А. исковых требований в указанной части правомерно и обеспечивает соблюдение баланса прав и обязанностей сторон в рассматриваемом правоотношении. В связи с чем, суд приходит к выводу, что признание иска ответчиком не противоречит закону и не нарушает права и охраняемые законом интересы других лиц, следовательно, исковые требования ОАО «АЛЬФА-БАНК» в части взыскания с Петровой Е.А. <данные изъяты> – суммы основного долга, <данные изъяты> – начисленных процентов полежат удовлетворению в заявленной части.

Разрешая требование истца о взыскании неустойки, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства должник обязан уплатить кредитору неустойку (пени, штраф), то есть определенную договором денежную сумму.

Учитывая, что Петровой Е.А. нарушены сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, требование о взыскании с ответчика неустойки также является обоснованным.

Согласно расчету истца неустойка, подлежащая взысканию, составляет <данные изъяты>, расчет которой также не оспаривается ответчиком Петровой Е.А., судом проверен и признан арифметически верным.

Между тем, ответчиком заявлено ходатайство о применении судом ст. 333 ГК РФ и снижении неустойки. В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. В постановлении Пленумов ВС РФ и ВАС РФ № 6/8 разъяснено, что суд, вынося решение об уменьшении неустойки, должен иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств. При этом суд может оценивать не только несоразмерность последствий нарушению, но и принимать во внимание, в том числе, обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товара, работы, услуги, сумма договора).

Согласно Обзору судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденному Президиумом Верховного Суда Российской Федерации от 22.05.2013 года, суд не ограничен определенным кругом обстоятельств, которые он принимает во внимание при оценке последствий нарушения обязательства, при решении вопроса о снижении размера неустойки ввиду ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства судами могут приниматься во внимание обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения кредитного обязательства.

Как следует из п. 5.1 Общих условий в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п. 3.3 настоящих Общих условий, в части уплаты основного долга (части основного долга) по кредиту, клиент выплачивает банку неустойку в размере № от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга) за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления всей суммы основного долга (части основного долга) по кредиту на счет банка.

Согласно п. 5.2 Общих условий в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п. 3.3 настоящих Общих условий, в части уплаты процентов, клиент выплачивает банку неустойку в размере № от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления задолженности по процентам на счет банка.

Оценивая размер задолженности ответчика по оплате суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, с одной стороны, и сумму неустойки, с другой, суд полагает, что подлежащая уплате неустойка несоразмерна последствиям нарушения ответчиком обязательства по кредитному договору.

Учитывая указанное обстоятельство, суд считает необходимым уменьшить размер подлежащей уплате неустойки до двойной ставки рефинансирования Банка России (№), размер которой на день вынесения решения в соответствии с Указанием Банка России от 13.09.2012 г. № 2873-У составляет № годовых (<данные изъяты>). В связи с чем, неустойка за нарушение сроков уплаты с учетом снижения составляет <данные изъяты>

Таким образом, суд считает необходимым требования ОАО «Альфа-Банк» к Петровой Е.А. о взыскании кредитной задолженности удовлетворить частично в размере <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> – просроченный основной долг, <данные изъяты> – начисленные проценты, <данные изъяты> – начисленные неустойки.

При подаче искового заявления истцом оплачена госпошлина в размере <данные изъяты>, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно ст. 333.19 НК РФ, размер государственной пошлины пропорциональный размеру удовлетворенных исковых требований составляет <данные изъяты>. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 39, 173, 194-199, 320, 98 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░.░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░ ░░░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ – <░░░░░░ ░░░░░░>; ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – <░░░░░░ ░░░░░░>; ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – <░░░░░░ ░░░░░░>.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ (░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░) ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

    ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 12 ░░░░░ 2015 ░░░░.

░░░░░ –             ░.░. ░░░░░░