Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1510/2023 ~ М-94/2023 от 09.01.2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09.02.2023 Промышленный районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Пискаревой И.В.,

при секретаре Котельниковой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1510/2023 по иску Егоровой ФИО4 к ПАО «Банк ВТБ» о взыскании убытков в виде страховой премии, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Егорова А.В. обратилась в суд с иском к ПАО «Банк ВТБ» о взыскании убытков в виде страховой премии, штрафа.

В обоснование заявленных требований указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между Егоровой ФИО5 (далее - "заемщик") и Банком ВТБ (ПАО) был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> руб. сроком на 60 месяцев (дата предоставления ДД.ММ.ГГГГ, возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ) под 12,188% годовых.

При оформлении кредитного договора тот же сотрудник банка, что и оформлял кредитный договор, подключил заемщика к страховой программе "Лайф+" страховой компании ООО "СК "ВТБ Страхование"1, входящей в одну группу компаний ВТБ с банком, на страховую сумму и срок, равные сумме и сроку кредита, со страховой премией <данные изъяты> руб.

Необходимость страхования жизни и здоровья заемщика сотрудник банка объяснил возможностью невозврата кредита в связи с заболеванием или смертью заемщика, на случай наступления которых страховка покроет потери банка.

Одновременно, зачислив на счет заемщика сумму кредита <данные изъяты> руб., банк списал ее часть, составляющую <данные изъяты> руб., в оплату страховой премии ООО "СК "ВТБ Страхование", в связи с чем, сумма фактически полученного заемщиком кредита была уменьшена на сумму страховой премии.

До момента заключения договора она не была ознакомлена с условиями страхования, правила страхования ей не были предоставлены.

Единственное, что банк выдал заемщику, уже после заключения самого договора и завершения сотрудником банка всех операций (после зачисления на счет заемщика суммы кредита и списания с него страховой премии) это ксерокопия полиса финансовый резерв № от ДД.ММ.ГГГГ программа "Лайф+", на которой сотрудник банка попросил проставить подпись. При этом правила страхования не были предоставлены заемщику и после заключения договора.

Истец в течение 14 дней со срока заключения договора обратилась в офис банка, в котором был оформлен кредитный договор и страховой полис, с заявлением об отказе от страхования и возврате оплаченной страховой премии. Сотрудник банка (тот же, что и оформлял кредит) отказался принимать заявление, указав, что любые письменные обращения, как в банк, так и в страховую компанию бесполезны.

Между тем, истец не выражала своего письменного согласия на заключение договора страхования.

В нарушение норм закона, при заключении кредитного договора банк навязал заемщику условия договора о страховании жизни и здоровья, так как возможность согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой услуги не была предоставлена.

Анкета-заявление на предоставление кредита (далее также - "заявление") была заполнена сотрудником банка представлена заемщику для подписания с уже проставленной банком отметкой о согласии заемщика на оказание ему дополнительной услуги по страхованию жизни и здоровья.

В заявлении согласие заемщика на приобретение дополнительных услуг по страхованию жизни и здоровья выражено не собственноручно заемщиком, а типографическим способом: в пункте 12 заявления "положен договоре страхования" отмечен знак V напротив слова "Да". При этом данный пункт заявления наряду с согласия на приобретение дополнительных услуг по страхованию жизни и здоровья содержит перечисление и иных согласий и подтверждений заемщика (в том числе, касающихся страховой компании, предоставляющей услугу по страхованию жизни и здоровья - ООО "СК "ВТБ Страхование"), а дополнительные строки для подписи заемщика под этими условиями отсутствуют. Форма заявления предусматривает проставление только одной подписи под документом в целом.

Выбор услуги страхования в ООО "СК "ВТБ Страхование" не являлся волей заемщика. ООО "СК Страхование" было указано банком в заявлении в качестве исключительной страховой компании, в которой заем необходимо застраховать жизнь и здоровье. Возможность выбора другой страховой компании, страхование иных условиях заемщику не была предоставлена. В связи с этим, до момента истечения срока кредита заемщику обязан к личному страхованию по соответствующему виду программы в выбранной банком страховой организацией без возможности смены страховщика.

Включение банком наименования страховой организации в заявление на предоставление кредита противоречит правовой позиции Верховного Суда РФ, изложенной в п. 4.2 Обзора судебной практики по кредитным обязательствам, утвержденного ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой требование банка о страховании заемщика в конкретной названной банком страховой компании и навязывание условий страхования при заключении кредитного договора не основано на законе.

Согласие на приобретение дополнительных услуг по страхованию жизни и здоровья располагалось на о бланке с заявлением на предоставление кредита с заранее проставленными типографическим способом согласие заемщика на приобретение дополнительной услуги и суммой страховой премии, поэтому воспринималось заем как единый документ, необходимый для подписания.

Ставя подпись под всем заявлением в целом, заемщик был вынужден согласиться со всеми условиями заявления и, соответственно, при желании отказаться от какого-либо условия, а именно от услуги страхования жизни и здоровья, не мог исключить его из текста заявления.

Обращаясь в банк за получением кредита, заемщик не имел как таковой заинтересованности в страхования жизни здоровья. Заемщик обратился в банк именно с целью получения денежных средств.

Подключение банком заемщика к программе страхования было вызвано заключением кредитного договора финансовой заинтересованностью банка, а не потребностью заемщика в личном страховании. Имея желание и интерес в страховании жизни и здоровья, заемщик заключил бы договор личного страхования задолго до заключения кредитного договора, чего не было сделано.

Являясь лицом, профессионально осуществляющим деятельность в сфере кредитования, банк при предоставлении потребительского кредита навязал заемщику дополнительную услугу по страхованию жизни и здоровья обусловив получение кредита приобретением дополнительной услуги банка по страхованию жизни и здоровья заемщика, а заемщик фактически был лишен возможности влиять на содержание условий договора.

В данном случае заемщик не мог заключить кредитный договор без получения дополнительной слуги по страхованию. Услуга страхования являлась условием получения кредита, без приобретения которой заемщику не мог получить необходимые ему денежные средства, что является злоупотреблением свободой договора в форме навязывания контрагенту несправедливых условий договора. Фактически отказаться от предлагаемой услуги по страхованию заемщик не мог.

Условия кредитования в части навязывания и оплаты дополнительной услуги страхования жизни и здоровья, равно как и сам договор страхования, являются ничтожными.

Более того, банк включил оплату стоимости дополнительной услуги банка по страхованию - страховую премию в сумму кредита, на которую начислялись проценты. Тем самым, банк увеличил сумму, подлежащую выплате заемщиком банку. При этом заемщику не была предоставлена возможность оплаты страховой премии иным способом, и фактически заемщик не получил в полном объеме кредитные денежные средства, указанные в заявлении.

В результате указанных действий банка увеличились расходы заемщика по кредиту и ухудшилось его финансовое положение.

В данном случае стоимость навязанной банком и оплаченной заемщиком дополнительной услуги страхования - страховая премия составляет убытки заемщика.

Банк является непосредственно тем лицом, в результате действий (бездействия) которого у заемщика возникли убытки.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик обратился в банк с претензией о выплате стоимости навязанной банком и оплаченной заемщиком дополнительной услуги страхования - страховой премии в размере <данные изъяты> руб., основывая требования, в том числе на положениях п.2 ст.16 Закона РФ "О защите прав потребителей" (номер почто идентификатора №). Претензия получена банком ДД.ММ.ГГГГ.

Письменный ответ на претензию от банка не последовал. В мобильном приложении банк разместил сообщение, в котором указал, что он отказывается возвращать страховую премию. В сообщении банк, в частности указал на то, что "размер и порядок оплаты страховой премии указаны в по. денежные средства в оплату страховой премии были списаны с вашего счета на основании соответствую распоряжения от 08.10.2019".

Кроме того, само по себе исполнение договора слабой стороной, которой он был навязан, не препятствует ссылаться на его ничтожность с вытекающими последствиями (п. 9 Постановления Пленума ВАС РФ от 14.03.2014 № 16 "О свободе договора и ее пределах").

Относительно довода банка о том, что им не выявлено поступление в банк заявления заемщика об отказе от договора страхования в установленный указаниями Банка России срок, также необходимо еще раз обратить внимание на то, что в течение четырнадцати дней со дня заключения договора заемщик обратился в офис банка к сотруднику, который оформлял кредит, с заявлением об отказе от договора страхования и возврате оплаченной страховой премии. Принимать данное заявление сотрудник банка отказался, мотивировав свой отказ, якобы, добровольностью выбора услуги заемщиком и отсутствием в кредитном договоре условия о страховании.

Само по себе истечение четырнадцатидневного срока не влияет на момент, с которого условия страхования и договор страхования считаются недействительными и не отменяет правовых последний совершения недействительной сделки.

ДД.ММ.ГГГГ заемщиком в адрес финансового уполномоченного было направлено обращение с требованием о взыскании с банка стоимости навязанной банком и оплаченной заемщиком дополнительной услуги страхования.

Отказывая в принятии данного обращения к рассмотрению, финансовый уполномоченный указал, что направленное заемщиком в банк "первоначальное заявление не может быть признано заявлением, предусмотренным статьей 16 Закона № 123-Ф3 по причине того, что на момент его подачи отсутствовали нарушение права и спор с финансовой организацией"; "под заявлением в финансовую организацию, предусмотренным статьей 16 Закона № 123-Ф3, понимается не первоначальное заявление, поданное потребителем в рамках договорных отношений и не связанное с нарушением его права, а претензия, то есть письменное несогласие с принятым финансовой организацией решением по первоначальному заявлению и содержащее требование об устранении нарушений прав потребителя на досудебном этапе урегулирования спора" (уведомление об отказе в принятии обращения к рассмотрению № от ДД.ММ.ГГГГ).

В связи с этим, ДД.ММ.ГГГГ заемщик направил в банк досудебную претензию с требованием о выплате стоимости навязанной банком и оплаченной заемщиком дополнительной услуги страхования (номер почтового идентификатора №).

Досудебная претензия получена банком ДД.ММ.ГГГГ.

Получив досудебную претензию ДД.ММ.ГГГГ, банк обязан был рассмотреть ее и представить мотивированный ответ об удовлетворении, частичном удовлетворении или отказе в удовлетворении заявленных требований в течение тридцати дней со дня ее получения, т.е. не позднее ДД.ММ.ГГГГ по почтовому адресу заемщика, указанному в претензии (<адрес>

В установленный законом срок ДД.ММ.ГГГГ ответ на досудебную претензию в предусмотренном законом порядке от банка - по почтовому адресу заемщика, указанному в претензии, не поступил.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик вновь обратился к финансовому уполномоченному с требованием о взыскании с банка стоимости навязанной банком и оплаченной заемщиком дополнительной услуги страхования.

По результатам рассмотрения финансовым уполномоченным вынесено решение № от ДД.ММ.ГГГГ об отказе в удовлетворении требования заемщика к банку о взыскании денежных средств, удержанных банком в счет платы за дополнительную услугу при предоставлении кредита по договору потребительского кредита, в результате оказания которой заемщик стал застрахованным лицом по договору страхования.

Отказывая в удовлетворении требования заемщика к банку, финансовый уполномоченный сослался невозможность предъявления требования о возврате страховой премии по договору страхования к банку и указал на истечение трехлетнего срока со дня, когда потребитель финансовых услуг узнал или должен был узнать о нарушении своего права, определив в качестве такового дату распоряжения на перевод страховой премии - ДД.ММ.ГГГГ.

Заемщик с решением финансового уполномоченного не согласен, считает его незаконным, необоснованным, вынесенным при неправильном применении норм права, на основе неполного исследования всех имеющие существенное значение для дела обстоятельств, при неполной оценки доводов заявителя и представленных доказательств, по требованиям, не за явленным заемщиком, а выводы, содержащие в решении, - противоречащими фактическим обстоятельствам дела, так и ранее сделанным выводам финансового уполномоченного по обращениям заемщика.

Все письменные претензии в банк были направлены заемщиком в пределах установленного законного срока.

В адресованных банку претензиях заемщик просил выплатить стоимость навязанной банком и оплаченной заемщиком дополнительной услуги страхования, ссылаясь, в том числе, на положения п. 2. ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» о возмещении убытков.

Ссылаясь на вышеуказанные обстоятельства, истец просит суд взыскать с Банка ВТБ (ПАО) в пользу Егоровой ФИО6 убытки в виде страховой премии: навязанной Банком ВТБ (ПАО) при кредитовании дополнительной услуге страхования в размере <данные изъяты> рублей, за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу Егоровой ФИО7.

Истец Егорова А.В. в судебное заседание не явилась, извещена о слушании дела, представила в суд ходатайство о невозможности присутствия в назначенном на 06.02.2023 на 11.00 час. судебном заседании ввиду несения федеральной государственной службы, в связи с чем просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель ответчика ПАО «Банк ВТБ» в судебное заседание не явился, извещен о слушании дела, представил письменные возражения, в которых просил отказать в удовлетворении исковых требований, применив срок исковой давности; отказать в удовлетворении исковых требований Егоровой А.В. к банку в полном объеме; рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (п. 1 ст. 422 ГК РФ).

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (статья 3, пункты 4 и 5 статьи 426 ГК РФ), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей (например, пункт 2 статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-I "О защите прав потребителей", статья 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 года N 395-I "О банках и банковской деятельности").

В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с п. 1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 настоящего Кодекса (п. 2 ст. 958 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" (далее - Указание) при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных п. 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В силу п. 5 Указания страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный п. 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Пунктом 7 Указания предусмотрено, что страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания.

Страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствии с требованиями настоящего Указания в течение 90 дней со дня вступления его в силу (п. 10 Указания).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Егоровой А.В. и ПАО «Банк ВТБ» заключен кредитный договор №.

В соответствии с условиями которого Егоровой А.В. предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. Срок действия кредитного договора – 60 месяцев. Дата возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно пункту 4.1 индивидуальных условий кредитного договор процентная ставка на дату заключения кредитного договора составляет 12,2 процента годовых.

Согласно пункту 17 индивидуальных условий для предоставления кредита по кредитному договору используется банковский счет истца №, открытый в банке.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Банк ВТБ» были перечислены денежные средства по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

ДД.ММ.ГГГГ между Егоровой А.В. и ООО СК «ВТБ Страхование» заключен договор страхования посредством оформления Полиса Финансовый резерв № по программе «Лайф+» на условиях и в соответствии с особыми условиями страхования по страховому продукту «Финансовый резерв», являющимися неотъемлемой частью Полиса.

Согласно условиям договора страхования, страховщиком является ООО СК «ВТБ Страхование», а страхователем – Егорова А.В. Выгодоприобретателем является застрахованный (истец), а в случае смерти застрахованного - его наследники.

Страховыми рисками по дговору страхования являются: травма, госпитализация в результате несчастного случая и болезни, инвалидность в результате несчастного случая и болезни, смерть в результате несчастного случая и болезни.

Страховая премия по договору страхования составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. Страховая сумма - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Договор страхования вступает в силу с 00 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ и действует по 23 часа 59 минут ДД.ММ.ГГГГ, но не ранее 00 часов 00 минут даты, следующей за датой уплаты страховой премии.

Согласно заявлению на перечисление страховой премии, подписанному истцом собственноручно ДД.ММ.ГГГГ (далее - Распоряжение на перевод), Егорова А.В. просила ПАО «Банк ВТБ» перечислить со счета денежные средства в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек в пользу ООО СК «ВТБ Страхование» в счет оплаты страховой премии по договору страхования.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Банк ВТБ» со счета на основании распоряжения на перевод удержана сумма денежных средств в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек в счет оплаты страховой премии по договору страхования.

ДД.ММ.ГГГГ обязательства Егоровой А.В. по кредитному договору исполнены в полном объеме, что подтверждается справкой от ДД.ММ.ГГГГ и историей кредитного договора по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ Егорова А.В. посредством АО «Почта России» направила в ПАО «Банк ВТБ» претензию с требованием о возврате страховой премии по договору страхования в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, которая получена ДД.ММ.ГГГГ.

ПАО «Банк ВТБ» сообщил Егоровой А.В. о том, что Банк надлежащим образом и своевременно предоставил всю необходимую и достоверную информацию об услуге, обеспечивающую возможность её правильного выбора. Для отказа от договора страхования с условием возврата страховой премии, страхователю необходимо в течение периода охлаждения предоставить страховщику или уполномоченному представителю страховщика: заявление об отказе от Договора страхования, собственноручно подписанное страхователем; договор страхования; документ, подтверждающий оплату страховой премии; копию документа, удостоверяющего личность страхователя. Вышеуказанный пакет документов может быть предоставлен страхователем путем его вручения страховщику или уполномоченному представителю страховщика при обращении страхователя в офис страховщика или в офис уполномоченного представителя страховщика, либо путем его отправки через организацию почтовой связи. Поступления в Банк заявления об отказе от договора страхования в срок, установленный Указаниями Банка России и предусмотренный условиями страхования не выявлено. ДД.ММ.ГГГГ действие договора прекращено. Договор страхования продолжает действовать в соответствии с условиями страхования. Согласно условиям страхования заявитель имеет право отказаться от Договора страхования в любое время, однако при досрочном отказе страхователя от Договора страхования по истечении периода охлаждения, по условиям страхования страховая премия по Договору страхования возврату не подлежит.

ДД.ММ.ГГГГ Егорова А.В. посредством АО «Почта России» направила финансовому уполномоченному обращение о возврате страховой премии.

ДД.ММ.ГГГГ служба финансового уполномоченного в своем письме сообщила Егоровой А.В., что после первоначального заявления следовала направить в ПАО «Банк ВТБ» заявление (претензию) в порядке ст.16 № 123-ФЗ, которое к обращению не приложено. Информировали об отсутствии указанных в приложении документов.

ДД.ММ.ГГГГ Егорова А.В. посредством АО «Почта России» направила в ПАО «Банк ВТБ» досудебную претензию с требованиями о возврате страховой премии по договору страхования, которая была получена ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ Егорова А.В. направила посредством почты России финансовому уполномоченному обращение в отношении ПАО «Банк ВТБ».

Служба финансового уполномоченного решением от ДД.ММ.ГГГГ № отказало в удовлетворении требований Егоровой А.В.

В связи с чем истец обратилась в суд с настоящим исковым заявлением.

На основании п. 2 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3).

Согласно п. 1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Истец ссылается на то, что у нее возникли убытки в виде уплаенной страховой премии в пользу ООО СК «ВТБ Страхование» в связи с навязываением ответчиком услуги, предоставляемой банком в виде подключения к договору страхования жизни и здоровья.

Между истцом ответчиком ПАО «Банк ВТБ» заключен кредитный договор № условия которого не предусматривают страхования жизни заемщика. Анкета заявление на предоставление кредита не содержат сведений о заключении договора страхования жизни и здоровья как об обязательном условии заключения кредитного договора. В связи с чем доводы истца постановке в зависимость заключения договора кредитования от факта заключения заемщиком договора страхования не подтверждается представленными суду документами.

Из материалов кредитного дела, предоставленного ответчиком, следует, что истцом при заключении кредитного договора выражено согласие на предосталение дополнительной слуги путем подключения к программе страхования. В связи с выражением истцом желания заключить дополнительно договор страхования жизни, ей выдан полис Финансовый резерв от ДД.ММ.ГГГГ ООО СК «ВТБ Страхование» договор страхования по программе «Лайф+»,.

Из представленных документов следует, что с общими условиями и особыми условиями страхования страхователь ознакомлена, экземпляр особых условий страхования получен на руки, с особыми условиями согласен.

    Истцом ДД.ММ.ГГГГ собственноручно подписано заявление о перечислении денежных средств в размере <данные изъяты> рублей с ее счета, открытого в банке ВТБ (ПАО) в пользу ООО СК «ВТБ Страхование». Указанная сумма перечислена со счета истца в пользу страховой компании.

     Доводы истца о том, что она в течение 14 дней выразила намерение отказаться от договора страхования жизни и обратилась по данному вопросу в отделение банка, где сотрудником банка ей было отказано в приеме заявления является голословным и не подтверждается документально. В любом случае истец не была лишена возможносити выразить свое намерение отказаться от заключения договора страхования и направить письменное заявление об этом в адрес ответчика, а также в адрес страховщика ООО СК «ВТБ Страхование».

     Факта направления истцом письменного заявления в адрес ответчика в течение 14 дней с момента заключения договора страхования банком в ходе проверки досудебной претензии истца не установлено.

Суд не принимает во внимание доводы истца о том, что у нее не имелось намерения на заключение договора страхования жизни и здоровья, поскольку представленными в суд документами подтверждается обратное.

Суд также не усматривает причинной связи между действиями ответчика и возникновением у истца убытков в виде уплаченной страховой премии.

Также судом не установлено каких-либо неправомерных действий со стороны ответчика, каким-либо образом нарушивших права истца. Истцом соответствующих доказательств не представлено. Доводы истца о том, что в анкете была проставлена «галочка» в графе о согласии на заключение договора стрхования суд не может принять во внимание, поскольку истец имела возможность подробно ознакомиться с условиями договора и в случае отсутствия намерения на страхование жизни и здоровья и неверного заполнения анкеты сотрудником банка, указать на это сотруднику и исправить неверно изложенную информацию, либо откзаться от подписания анкеты в предствленном виде. Факт же подписания анкеты- заявления в данном виде свидетельствует о волеизъявлении истца ( заемщика).

Денежные средства в размере <данные изъяты> рублей уплачены истцом не в пользу ответчика, денежные средства в указанном размере по собственному распоряжению истца списаны с ее счета в пользу страховой компании, вследствие чего ответчик не является лицом, получившим данные денежные средства, следовательно нет оснований для взыскания с него данных денежных средств в связи с желанием истца отказаться от договора страхования.

Егоровой А.В. уплачивалась не страховая премия, поскольку Банк ВТБ (ПАО) не является страховой компанией, а стоимость услуги, в которую входила компенсация расходов банка на уплату страховой премии, в связи с чем требования истца о взыскании страховой премии, уплаченной за подключение к программе страхования, предъявлены к ПАО «Банк ВТБ», как ненадлежащему ответчику, а, следовательно, удовлетворены быть не могут.

Поскольку нарушений со стороны банка прав истца как потребителя не установлено, основные требования истца судом отклонены, постольку производные требования о взыскании штрафа, подлежат оставлению без удовлетворения.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Егоровой ФИО8 к ПАО «Банк ВТБ» о взыскании убытков в виде страховой премии, штрафа - отказать.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Промышленный районный суд г. Самары в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение суда изготовлено 01.03.2023.

Председательствующий:                            И.В. Пискарева

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>