Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2466/2022 ~ М-52/2022 от 10.01.2022

№ 2-2466/2022

24RS0046-01-2022-000055-96

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 апреля 2022 года                                                г. Красноярск

Свердловский районный суд г.Красноярска в составе:

председательствующего судьи Казаковой Н.В.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Клитенкович М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО "ДОМ.РФ" к Агееву Сергею Александровичу, Агеевой Валентины Ивановны о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «ДОМ.РФ» обратилось в суд с иском к Агееву С.А., Агеевой В.И. о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования мотивированы тем, что на основании кредитного договора №608-01/18/ККФЖС от 16.01.2018 истец предоставил заемщикам Агееву С.А., Агеевой В.И. ипотечный заем в сумме 1 349 026,18 руб., на 96 месяцев, под 12,2 % годовых, а заемщики обязались вернуть заем и уплатить проценты за пользование денежными средствами. Обеспечением исполнения обязательства заемщика по договору является ипотека квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. В связи с неисполнением обязательств по кредитному договору в адрес ответчика направлено требование о досрочном полном погашении обязательств по кредитному договору. Однако до настоящего времени указанное требование ответчиком не исполнено.

АО «ДОМ.РФ» просит взыскать солидарно с Агеева С.А., Агеевой В.И. задолженность по кредитному договору №608-01/18/ККФЖС от 16.01.2018 года в размере 968 702,22 рублей, в том числе 913 633,19 руб. – просроченный основной долг, 52 120,95 руб. – задолженность по процентам, 2 948,08 руб. – неустойка; в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 18 887,02 руб.; обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определив способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 360 000 рублей.

Представитель истца АО «ДОМ.РФ» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, не возражал против вынесения решения суда в порядке заочного производства.

Ответчики Агеев С.А., Агеева В.И. в судебное заседание не явились, о времени и месте его проведения извещались своевременно и надлежащим образом заказной корреспонденцией, которая возвращена в адрес суда за истечением срока хранения.

    В соответствие со ст. 167, 233 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц с согласия представителя истца в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 2 ст. 819 ГК к отношениям по кредитному договору применяются правила ГК РФ о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами статей 819-821 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму кредита в срок и порядке, предусмотренные договором.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

В свою очередь, ч. 1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

Пунктом 2 ст.450 ГК РФ предусмотрено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ст.452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, 16.01.2018 между АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» и солидарными заемщиками Агеевым С.А., Агеевой В.И. заключен договор займа №608-01/18/ККФЖС, по условиям которого займодавец предоставил заемщикам кредит в сумме 1 349 029 рублей, на срок 96 месяцев, а заемщики обязались осуществить возврат кредита и уплатить проценты за пользование кредитом на условиях настоящего договора (л.д.20-27).

В соответствии с п.3.4 договора цель предоставления и использования заемных средств – погашение в полном объеме задолженности по целевому ипотечному кредиту, ранее предоставленному на основании кредитного договора №1980439039268000 от 27.12.2013, заключенному между Агеевым С.А., Агеевой В.И. и АКБ «АК БАРС» (ОАО).

На дату заключения договора процентная ставка по кредиту составляет 12,2% годовых (п.3.2.1 договора займа).

В силу п. 3.2.8 при условии исполнения заемщиком обязательств по страховому обеспечению в виде заключенного договора (полиса) Личного страхования процентная ставка составляет 11,5% годовых.

Размер ежемесячного платежа на дату заключения договора составляет 21 837 руб., что следует из п.3.8 договора.

В соответствии с п. 6.2 договора, при нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в виде пеней в размере 1/366% от размера ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения Договора от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).

В соответствии с п. 5.4.1 договора при просрочке осуществления заемщиком очередного платежа, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна, кредитор вправе потребовать от заёмщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить проценты, пени, обратить взыскание на предмет залога.

Обеспечением исполнения обязательств заемщиков по кредитному договору от 16.08.2018 является ипотека квартиры, общей площадью 38,6 кв.м, расположенной по адресу: <адрес>, <адрес>.

По договору права кредитора на получение исполнения по денежному обязательству, предусмотренному договором, а также право залога предмета ипотеки подлежат удостоверению закладной.

Обязательства займодавца по предоставлению заемщикам суммы займа в согласованном размере исполнено, что подтверждается выпиской по счету, платежным поручением №1696 от 17.01.2018 о перечислении денежных средств в Новосибирский филиал «АК Барс» Банк.

Согласно закладной от 16.08.2018 залогодателем-должником является Агеев С.А., в качестве первоначального залогодержателя указано АО «Агентство ипотечного кредитования», предмет ипотеки – квартира, расположенная по адресу: <адрес> <адрес>. В настоящее время законным владельцем Закладной является АО «ДОМ.РФ».

Также в судебном заседании установлено, что ответчики Агеев С.А., Агеева В.И. свои обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов осуществляли не надлежащим образом, внося платежи не своевременно и не в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету.

Истцом в адрес ответчиков 19.10.2021 направлено уведомление с предложением о досрочном погашении задолженности. Однако указанное требование ответчиком не выполнено, задолженность до настоящего времени не погашена.

    Согласно представленному истцом расчету, проверенному судом, признанному правильным и ответчиками не оспоренному, задолженность по договор займа №608-01/18/ККФЖС от 16.01.2018 года по состоянию на 08.12.2021 составляет 968 702,22 рублей, в том числе: 913 633,19 руб. – просроченный основной долг, 52 120,95 руб. – задолженность по процентам, 2 948,08 руб. – неустойка.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющими принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Учитывая, что доказательств возврата займа вместе с причитающимися процентами, в соответствии с условиями договора займа, ответчиками в нарушение ст. 56 ГПК РФ суду не представлено, суд приходит к выводу о ненадлежащем исполнении ответчиками обязательств по договору займа.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что заемщики Агеев С.А., Агеева В.И. согласились с условиями договора займа, о чем свидетельствует их подписи в указанном договоре, принятые на себя обязательства по договору займа надлежащим образом не исполняли, суд приходит к выводу о том, что истец вправе требовать взыскания с ответчиков всей суммы кредита с причитающимися процентами и неустойками.

    В связи с изложенным, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №608-01/18/ККФЖС от 16.01.2018 года в размере 968 702,22 рублей, в том числе: 913 633,19 руб. – просроченный основной долг, 52 120,95 руб. – задолженность по процентам, 2 948,08 руб. – неустойка.

    Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество суд исходит из следующего.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества регулируется Федеральным законом от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)". Общие правила о залоге, содержащиеся в Гражданском кодекса Российской Федерации, применяются к ипотеке в случаях, когда кодексом или указанным законом не установлены иные правила.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог возникает в силу договора - ст. 334 ГК РФ.

В соответствии с п. 1, 3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п. 1 ст. 1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Статьей 3 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" закреплено, что ипотека обеспечивает уплату залогодержателю не только основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке, но и уплату кредитору (займодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами) и сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

В соответствии с п. 1, 2, 3, 4 ст. 13 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Федеральный закон от 16.07.1998 № 102-ФЗ) права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. К закладной, удостоверяющей права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, применяются положения, предусмотренные для закладной при ипотеке в силу договора, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Закладная является ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: 1) право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; 2) право залога на имущество, обременённое ипотекой.

Закладная является именной документарной ценной бумагой (далее - документарная закладная) или бездокументарной ценной бумагой, права по которой закрепляются в форме электронного документа, подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью, который хранится в депозитарии, в соответствии со статьей 13.2 настоящего Федерального закона (далее - электронная закладная). Права по закладной могут осуществлять законный владелец закладной и иные лица, которые в соответствии с федеральными законами или их личным законом от своего имени осуществляют права по ценным бумагам (далее также - иное лицо, осуществляющее права по документарной закладной или электронной закладной).

Обязанными по закладной лицами являются должник по обеспеченному ипотекой обязательству и залогодатель.

В соответствии с п. 2, 3 ст. 48 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной. Если иное не оговорено в сделке, указанной в пункте 1 настоящей статьи, при передаче прав на закладную с частичным исполнением обеспеченного ипотекой обязательства (основного обязательства) обязательства, которые должны были быть исполнены до момента передачи прав на закладную, считаются исполненными (п. 2). Владелец документарной закладной считается законным, если его права на документарную закладную основываются на последней отметке на такой закладной, сделанной предыдущим владельцем, если иное не установлено настоящим пунктом. Он не считается законным владельцем документарной закладной, если доказано, что документарная закладная выбыла из владения кого-либо из лиц, сделавших передаточные надписи, помимо их воли в результате хищения или иным преступным путем, о чём новый владелец документарной закладной, приобретая ее, знал или должен был знать (п. 3).

Согласно п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. ст. 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

    В соответствии с ч. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество в соответствии со ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" суд не усматривает.

При обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80 процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)").

За Агеевым С.А. на праве собственности зарегистрирована квартира, расположенная по адресу: <адрес> <адрес>, кадастровый №. На данные объект имеется ограничение – ипотека в силу закона.

Из материалов дела следует, что стоимость заложенного имущества на момент заключения договора ипотеки квартиры от 16.01.2018 установлена по соглашению сторон в сумме 1 700 000 руб.

Банком в ходе рассмотрения настоящего дела представлен отчет об оценке квартиры, выполненный независимым оценщиком Улаевым В.В. № 21-11.17 от 21.11.2017, согласно которому рыночная стоимость на дату оценки квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, <адрес>, составляет 1 700 000 руб. Истец заявил об установлении начальной продажной цены заложенного имущества в размере 80% от стоимости квартиры, определенной указанным отчетом об оценке, в сумме 1 360 000 рублей

Вместе с тем, раздел 5 закладной от 16.01.2018 содержит сведения об установлении сторонами денежной оценки предмета ипотека квартиры по <адрес> в <адрес>, в размере 1 700 000 руб. на основании отчета оценщика Улаева В.В. №21-11.17 от 21.11.2017.

Таким образом истцом доказательств изменения рыночной стоимости заложенного имущества на дату рассмотрения спора судом отчета оценщика в соответствии с требованиями ст. ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" не представлено.

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу о возможности установления начальной продажной цены, установленной соглашением сторон, отраженной в договоре, подписанном обеими сторонами, что соответствует требованиям статьи 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", которым предусмотрено установление начальной продажной цены имущества на публичных торгах либо на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, либо судом на основании отчета оценщика, когда она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, и равной 1 700 000 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая удовлетворение требований банка в полном объеме с ответчиков в пользу истца также подлежат взысканию судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины за подачу иска в суд в размере 18 887, 02 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199,235-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ "░░░.░░" ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░.░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ №608-01/18/░░░░░ ░░ 16 ░░░░░░ 2018 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 968 702 ░░░░░ 22 ░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ 913 633 ░░░░░ 19 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ 52 120 ░░░░░░ 95 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ 2 948 ░░░░░░ 08 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░ №, ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 700 000 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░.░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 18 887 ░░░░░░ 02 ░░░░░░░, ░░ 9 443 ░░░░░ 51 ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░                    ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 26 ░░░ 2022 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░                    ░.░. ░░░░░░░░