Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-35/2020 ~ М-40/2020 от 14.01.2020

Дело № 2-35/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 марта 2020 года

г. Кандалакша

Кандалакшский районный суд Мурманской области в составе:

судьи Пахаревой Н.Ф.,

при секретаре Силкиной В.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу»

к Шахбановой Н.А., Феоктистовой Т.В.

о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (далее по тексту - ПАО «СКБ-банк», Банк) обратилось в суд с иском к Шахбановой Н.А., Феоктистовой Т.В. о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору, в обоснование истец указал, что между сторонами заключен кредитный договор <номер> от <дата>, в соответствии с которым ответчику Шахбановой Н.А. был предоставлен кредит в сумме 894900 руб. на срок до <дата> включительно с условием оплаты процентов за пользование кредитом 22% годовых. В обеспечение исполнения обязательств ответчика по кредитному договору Феоктистова Т.В. заключила с Банком договор поручительства <номер> от <дата>. Свои обязательства по выдаче ответчику кредита Банк выполнил своевременно и в полном объеме, что подтверждает расходный кассовый ордер <номер> от <дата>. Ответчик условия кредитного договора надлежащим образом не исполняет, своевременно не производит возврат кредита частями и не оплачивает проценты за пользование кредитом, в связи с чем, по состоянию на <дата> образовалась задолженность в общей сумме – 609386 руб. 42 коп., в том числе: основной долг – 190818 руб. 41 коп. за период с <дата> по <дата>, просроченная задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 418568 руб. 01 коп. за период с <дата> по <дата>. Просит суд взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> в сумме – 609386 руб. 42 коп., в том числе: основной долг – 190818 руб. 41 коп. за период с <дата> по <дата>, просроченная задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 418568 руб. 01 коп. за период с <дата> по <дата>, а также расходы по уплате госпошлины в размере 9293 руб. 86 коп.

В судебное заседание представители истца ПАО «СКБ-банк» не явились, извещены судом о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, просили дело рассмотреть без участия представителей Банка.

Ответчик Шахбанова Н.А. в судебном заседании участия не принимала, о времени и месте рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом, ходатайствовала об отложении судебного разбирательства, представила письменные возражения на иск, указав, что с требованиями истца не согласна, просит применить срок исковой давности.

Ответчик Феоктистова Т.В. в судебном заседании участия не принимала, о времени и месте рассмотрения дела уведомлялась судом надлежащим образом по месту жительства, по адресу, указанному при заключении договора поручительства, которое совпадает с местом жительства ответчика по информации ОВМ МО МВД России «Кандалакшский», судебные извещения вернулись в суд с отметкой «истек срок хранения».

По смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Признав ходатайство ответчика Шахбановой Н.А. об отложении судебного разбирательства не подлежащим удовлетворению, причину неявки ответчиков неуважительной, суд в соответствии с частью 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации постановил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд признаёт исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии со статьёй 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору, применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата всей оставшейся суммы займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с частью 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В судебном заседании установлено, что <дата> между Банком и Шахбановой Н.А. был заключен кредитный договор <номер>, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в сумме 894900 руб. на срок до <дата> включительно с условием оплаты процентов за пользование кредитом 22% годовых, полная стоимость кредита - 19,372 % годовых, ежемесячный платеж составляет 30900 рублей. Согласно п. 6 кредитного договора задолженность погашается ежемесячно, начиная с 11 месяца пользования кредита. Ежемесячный платеж включает в себя: часть суммы основного долга по кредиту, начисленные текущие проценты за пользование кредитом и платеж по погашению процентов, начисленных, но не погашенных за первые 10 месяцев пользования кредитом. Проценты за пользование кредитом начисляются ежедневно на задолженность по кредиту, которая учитывается на счете (счетах) для учета ссудной задолженности на начало операционного дня. Проценты начисляются со дня, следующего за днем (датой) предоставления кредита заемщику до дня полного погашения задолженности (включительно). Период начисления процентов начинается с даты, следующей за датой каждого ежемесячного платежа (первый период начисления начинается с даты выдачи кредита), которая определена в графике погашения задолженности по договору, указанном в приложении 1 к индивидуальным условиям договора и заканчивается датой следующего ежемесячного платежа включительно, также определенного в графике. Сумма начисленных процентов за пользование кредитом, не включенная в ежемесячный платёж за первые 10 месяцев пользования кредитом, пропорционально включена в ежемесячные платежи, определенные графиком, начиная с 11 месяца пользования кредитом.

В обеспечение исполнения обязательств ответчика по кредитному договору Феоктистова Т.В. заключила с Банком договор поручительства <номер> от <дата>, по условиям которого обязалась перед Банком отвечать за исполнение Шахбановой Н.А. обязательств, вытекающих из кредитного договора <номер> от <дата>.

Таким образом, стороны приняли на себя вышеназванные обязательства, которые, согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Принятые на себя обязательства Банк выполнил надлежащим образом и в полном объеме, что подтверждается расходным кассовым ордером <номер> от <дата>.

Ответчик условия кредитного договора надлежащим образом не исполняет, своевременно не производит возврат кредита частями и не оплачивает проценты за пользование кредитом, в связи с чем, по состоянию на <дата> образовалась задолженность в общей сумме – 609386 руб. 42 коп., в том числе: основной долг – 190818 руб. 41 коп. за период с <дата> по <дата>, просроченная задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 418568 руб. 01 коп. за период с <дата> по <дата>.

При этом расчет задолженности, представленный ответчиком Шахбановой Н.А., исходя из которого сумма задолженности составляет 176026 руб. 13 коп., процентов – 272681 руб. 54 коп., суд полагает не подлежащим применению, поскольку он рассчитан за период с <дата> по <дата>, тогда как, из условий договора следует, что не выставленные проценты за первые 10 месяцев пользования кредитом, то есть с <дата> по <дата>, пропорционально включены в ежемесячные платежи, начиная с 11 месяца.

Рассматривая заявление ответчика Шахбановой Н.А. о пропуске истцом срока исковой давности, судом установлено следующее.

В силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Пунктом 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от 22 мая 2013 года, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ). Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Таким образом, установленный статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора определено периодическими платежами, исчисляется с момента наступления срока погашения очередного платежа.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.

В силу абзаца 2 пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как следует из условий кредитного договора и графика погашения задолженности по договору, платежи по кредитному договору вносятся 10 числа каждого месяца в размере 30900 руб.

Согласно расчету истец просит взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору за период с <дата> по <дата>.

Исходя из условий кредитного договора, об отсутствии поступления платежей по кредитному договору истец узнал или должен был узнать о нарушении его прав <дата>.

С настоящим иском в суд ПАО «СКБ-банк» обратилось <дата>.

Таким образом, учитывая, что в данном случае, срок исковой давности по кредитному договору исчисляется по каждому аннуитетному платежу, срок исковой давности по аннуитетным платежам за период с <дата> по <дата> истцом пропущен, в связи с чем ко взысканию подлежат аннуитентные платежи с <дата>, то есть с даты платежа, срок исковой давности по которым не пропущен.

В силу статьи 203 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

Таких действий, свидетельствующих о признании ответчиком долга, судом установлено не было.

Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником (абз. 3 п. 20 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что с ответчиков с учетом примененного срока исковой давности, исходя из расчета задолженности, подлежит взысканию задолженность по вышеуказанному кредитному договору в размере 361586 руб. 73 коп., в том числе: основная сумма долга за период с <дата> по <дата> в размере 156585 руб. 26 коп., просроченная задолженность по уплате процентов за пользование кредитом за период с <дата> по <дата> в размере 205001 руб. 47 коп.

В силу пункта 1 статьи 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

Согласно пункту 1 статьи 363 Гражданского кодекса Российской Федерации, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

По условиям пункта 2.1 договора при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, указанного в пункте 1.1 настоящего договора, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно.

Таким образом, поручитель Феоктистова Т.В. по указанному кредитному договору несет солидарную ответственность перед Банком вместе с заемщиком.

Анализируя установленные по делу обстоятельства, суд полагает, что исковые требования ПАО «СКБ-Банк» подлежат удовлетворению частично, в размере 361586 руб. 73 коп., в том числе: основная сумма долга за период с <дата> по <дата> в размере 156585 руб. 26 коп., просроченная задолженность по уплате процентов за пользование кредитом за период с <дата> по <дата> в размере 205001 руб. 47 коп., в удовлетворении остальной части заявленных требований суд постановил отказать.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в сумме 9293 руб. 86 коп. В связи с тем, что исковые требования удовлетворены частично с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы пропорционально удовлетворенной части требований (59,3 %) в сумме 5511 руб. 26 коп.

На основании изложенного и, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░> ░░ <░░░░> ░ ░░░░░░░ 361586 ░░░. 73 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ (░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░) ░░ ░░░░░░ ░ <░░░░> ░░ <░░░░> ░ ░░░░░░░ 156585 ░░░. 26 ░░░., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ <░░░░> ░░ <░░░░> ░ ░░░░░░░ 205001 ░░░. 47 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5511 ░░░. 26 ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░