Решение по делу № 2-2187/2011 ~ М-392/2011 от 31.01.2011

                                                            Дело № 2 – 2187/2011

копия

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 июня 2011 года

Центральный районный суд города Красноярска

В составе председательствующего судьи Голубевой Н.Н.

При секретаре Семенищевой К.С.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного Коммерческого банка Р (ОАО) к Котов АС о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО АКБ Р обратился в суд с иском к указанному ответчику и просит взыскать с него сумму задолженности по кредитному договору в размере 591801 руб. 30 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9118 руб. 01 коп. Заявленные требования истец мотивировал тем, что в соответствии с кредитным договором № от 25.10.2005г., заключенным между ОАО АКБ Р и ответчиком, последнему был выдан кредит в сумме 465014 руб. 57 коп. на приобретение автомобиля под 15 % годовых. Договором определена дата ежемесячного взноса на банковский специальный счет должника в погашение кредита, уплату начисленных на кредит процентов, комиссии за ведение ссудного счета – 19-го числа каждого месяца до 19.10.2008года. Дополнительным соглашением №1 от 31.10.2006г. заемщику предоставлено право погашения задолженности в соответствии с новым графиком, при этом срок возврата кредита увеличился на 36 месяцев до 30.10.2010г. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между банком и ответчиком был заключен договор залога транспортного средства марки «DAEWOO MAGNUS», 2000 года выпуска, номер двигателя №, номер кузова № черного цвета. Однако, ответчик не исполнил свои обязательства по погашению кредита и начисленных процентов в установленные договором сроки. В результате образовалась задолженность, размер которой на 28.10.2010 г. составил 591801 руб. 30 коп., из них: 406709 руб. 18 – задолженность по кредиту, 123660 руб. 96 коп. – задолженность по процентам, 61431 руб. 16 коп. – задолженность по уплате комиссии за ведение ссудного счета.

Стороны, извещенные надлежащим образом о месте и времени слушания дела, в том числе ответчик, который от получения судебных извещений уклоняется – в соответствии с п.2 ст. 117 ГПК РФ, в судебное заседание не явились. С учетом изложенного дело рассмотрено судом с вынесением заочного решения в порядке, предусмотренном главой 22 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, оценив, в совокупности, имеющиеся по делу доказательства, суд находит заявленные истцом требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично. При этом суд исходит из следующего.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 Гражданского Кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Частью 2 ст. 807 ГК РФ установлено, что договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В ходе судебного заседания установлено, что 25.10.2005 г. между ОАО АКБ Р и Котовым А.С. был заключен кредитный договор № (л.д.л.д. 9-10). В соответствии с условиями договора Котову А.С. был предоставлен кредит на приобретение транспортного средства марки «DAEWOO MAGNUS» в сумме 465014 руб. 57 коп. под 15 % годовых. Величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета составляет 17019руб. 81коп., дата ежемесячного погашения кредита – 19-го числа каждого месяца, до полного возврата кредита – 19.10.2008г. Кредитор вправе требовать от Заемщика досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов, комиссии за ведение ссудного счета, исполнения иных обязательств в полном объеме в случаях, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом хотя бы одну из его обязанностей по кредитному договору (п.4.5).

Дополнительным соглашением № от 31.10.2006г. (л.д. 14) установлен размер задолженности Заемщика на дату заключения Соглашения, в том числе по основному долгу 406709 руб. 18 коп., по процентам – 22833 руб. 22 коп., по уплате комиссии за ведение ссудного счета – 6975 руб. 24 коп. Установлен новый срок, на который предоставлен кредит – 30.10.2010г., процентная ставка за пользование кредитом – 15% годовых (с момента подписания дополнительного соглашения).

25.10.2005года между ОАО АКБ Р (Залогодержатель) и Котовым А.С. (Залогодатель) был заключен договор о залоге транспортного средства №8 (л.д.л.д.11-13), по условиям которого Залогодатель передает Залогодержателю в залог транспортное средство марки «DAEWOO MAGNUS», 2000 года выпуска, номер двигателя №, номер кузова №, черного цвета.

Факт получения кредита в сумме 465014 руб. 14 коп. ответчиком не оспорен и подтверждается копией платежного поручения № от 25.10.2005 г. (л.д. 16) и выпиской по лицевому счету заемщика (л.д.л.д. л.д. 21-23).

Как следует из расчета истца (л.д. л.д. 7-8) и подтверждается имеющейся в деле выпиской по лицевому счету заемщика (л.д. л.д. 21-23), за период с 25.10.2005 г. по 28.10.2010 г. во исполнение обязанностей, предусмотренных вышеуказанным кредитным договором, Кредитору поступили денежные средства в следующих размерах: в счет возврата кредита – 58305 руб. 39 коп.

Таким образом, сумма задолженности по кредиту составляет: 465014 руб. 57 коп. (сумма кредита) – 58305 руб. 39 коп. (погашено кредита) = 406709 руб. 18 коп. Задолженность по процентам за пользование кредитом на дату рассмотрения дела – 123660 руб. 96 коп.

В указанной части требования истца являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Кроме того, не имеется оснований для удовлетворения требований истца о взыскании суммы задолженности по уплате комиссии за ведение ссудного счета в сумме 61431 руб. 16 коп.

Как видно из материалов дела, ОАО АКБ Р заключил с Котовым А.С. кредитный договор, по условиям которого предусмотрена уплата заемщиком ежемесячной комиссию за ведение ссудного счета. Однако, данное условие кредитного договора противоречит закону и является недействительным с момента его заключения. Данный вывод суда основан на следующем.

В соответствии со ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» от 07.02.1992г. N 2300-1 условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Как указано выше, в соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Порядок предоставления кредита регламентирован утвержденным 31.08.1998г. Центральным банком Российской Федерации Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» N 54-П. Однако данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

Из п. 2 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации 05.12.2002г. N 205-П предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), в частности, открытие и ведение ссудного счета.

С учетом изложенного следует вывод, что открытый ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств, но не является банковским счетом по смыслу главы 46 ГК РФ.

Поскольку выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, ведение ссудного счета является также обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

Из содержания статьи 16 Федерального закона «О защите прав потребителей», указывающей на недействительность условий договора, ущемляющих права потребителей, следует прямой запрет обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг. Платная услуга банка по ведению ссудного счета является услугой навязанной, что противоречит требованиям статьи 16 Федерального закона «О защите прав потребителей».

Таким образом, условие договора, возлагающее на заемщика обязанность по оплате комиссии за ведение Банком ссудного счета, ущемляет его права как потребителя, следовательно, является недействительным в силу ст. 168 ГК РФ, согласно которой, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В соответствии с п.1 ст. 167 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

В силу изложенного в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по уплате комиссии за ведение ссудного счета ОАО АКБ Р в размере 61431 руб. 16 коп. следует отказать.

Таким образом, с учетом расчета истца (л.д.л.д. 7- 8), сумма подлежащей взысканию задолженности составляет: 406709 руб. 18 коп. (задолженность по основному долгу) + 123660 руб. 96 коп. (задолженность по процентам)= 530370 руб. 14 коп.

    Кроме того, в соответствии с п.1 ст. 98 ГПКРФ за счет ответчика подлежат возмещению расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных требований, понесенные истцом, в сумме: 5200 руб. + 330370 руб. 14 коп. (530370 руб. 14 коп. – 200000 руб.) * 1% руб. = 8503 руб. 70 коп.

    Руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 233 - 235 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного Коммерческого банка Р (ОАО) удовлетворить частично. Взыскать с Котов АС в пользу Акционерного Коммерческого банка Р (ОАО) 530370 руб. 14 коп. - сумму задолженности по кредитному договору, 8503 руб. 70 коп. – возмещение расходов по оплате государственной пошлины, а всего взыскать 538873 руб. 84 коп.

Ответчик вправе подать в Центральный районный суд города Красноярска заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда через Центральный районный суд города Красноярска.

Председательствующий:

Копия верна. Судья:                                        Секретарь: