Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-15/2022 (2-417/2021;) от 01.12.2021

Дело №

УИД №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 января 2022 года                     <адрес>

Староюрьевский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Митрофановой О.А.,

при секретаре Пустынниковой О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Плюс Банк» к Скворцову Игорю Евгеньевичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Плюс Банк» обратилось в суд с иском к Скворцову И.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Плюс Банк» (Кредитор) и Скворцовым И.Е. (Заемщик) был заключен кредитный договор №-ДПК, согласно которому Кредитор предоставил Заемщику целевой кредит в размере 1124264,11 руб. с процентной ставкой 23,00% годовых, сроком возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ на приобретение автомобиля марки №, № кузова: №, модель 51375435 и оплату страховой премии.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика Скворцова И.Е. по кредитному договору являлся залог автомобиля – марки Mercedes-№, № кузова: №, №, на приобретение которого Скворцову И.Е. и предоставлялся кредит, оцененного сторонами в размере 892000 рублей. Уведомление о возникновении залога зарегистрировано Кредитором в установленном порядке ДД.ММ.ГГГГ за регистрационным номером: №275. Оплата транспортного средства и использование предоставленного Кредитором кредита подтверждается выпиской по кредитному счету Заемщика.

В связи с тем, что обязательства по кредитному договору не исполняются, просит взыскать с ответчика Скворцова И.Е. задолженность по кредитному договору №-ДПК от ДД.ММ.ГГГГ, рассчитанную по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 1193783,60 руб., из которых: 924325,52 руб. – задолженность по основному долгу; 269458,08 руб. – задолженность по процентам, расходы по уплате государственной пошлины в размере 20168,02 руб. и обратить взыскание на переданное в залог ПАО «Плюс Банк» транспортное средство, принадлежащее на праве собственности Скворцову И.Е. – марки № путем продажи с публичных торгов, установив первоначальную продажную стоимость автомобиля в размере 892000 руб., установленную сторонами в договоре залога.

Истец ПАО «Плюс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, при подаче искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Скворцов И.Е. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. Почтовая корреспонденция направленная Скворцову И.Е. вернулась в адрес суда с отметкой «истек срок хранения». Скворцов И.Е. извещался по имеющемуся в материалах дела адресу места регистрации: <адрес>, о причинах неявки в судебное заседание не сообщил, ходатайств об отложении рассмотрения дела в адрес суда не представил, при таких обстоятельствах в силу положений ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка в суд по указанным основаниям признается волеизъявлением ответчика, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве, что не является преградой для рассмотрения дела.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

Из положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

На основании ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а на основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Плюс Банк» и Скворцовым И.Е. был заключен кредитный договор №-ДПК, путем направления Скворцовым И.Е. оферты (ст. 435 ГК РФ) и акцепта со стороны ПАО «Плюс Банк» (п. 3 ст. 438 ГК РФ) путем совершения последним в установленный срок действий по выполнению указанных в оферте и условиях договора.

Из индивидуальных условий договора потребительского кредита физическим лицам от ДД.ММ.ГГГГ, Общих условий предоставления кредита по программе «ДилерПлюс», заявления о предоставлении потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, графика ежемесячных платежей, являющегося Приложением № к договору №-ДПК от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ПАО «Плюс Банк» (кредитор) предоставил Скворцову И.Е. (заемщику) кредит в размере 1124264,11 руб. со сроком возврата кредита – 48 месяцев с даты заключения договора, с взиманием за пользование кредитом 23% годовых, с взиманием штрафной неустойки в размере 0,054% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день нарушения срока уплаты.

В п. 11 раздела 1 индивидуальных условий договора потребительского кредита физическим лицам от ДД.ММ.ГГГГ стороны установили, что кредит в размере 1124264,11 руб. предоставлен на следующие цели: 945000 руб. – на покупку транспортного средства - автомобиля марки № и в размере 179264,11 руб. – на оплату по договору страхования транспортного средства и услуг, связанных с таким страхованием.

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору (кредита и уплаты причитающихся банку сумм) стал залог приобретаемого ответчиком Скворцовым И.Е. автомобиля марки №: №, №, что стороны установили в п. 2 раздела 2 индивидуальных условий договора потребительского кредита, разделе 7 Общих условий предоставления кредита физическим лицам по программе «АвтоПлюс».

Из договора купли-продажи транспортного средства № Б/1053 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО «Меридиан» и Скворцовым И.Е., акта приема-передачи транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ, паспорта транспортного средства № <адрес> следует, что Скворцовым И.Е. ДД.ММ.ГГГГ был приобретен автомобиль - №

Сумма кредита в размере 945000 рублей в соответствии с п. 2 раздела 2 индивидуальных условий договора потребительского кредита ДД.ММ.ГГГГ была перечислена Банком на счет продавца - ООО «Меридиан», сумма кредита в размере 179264,11 руб. – перечислена Банком в счет оплаты страховой премии по договору страхования и оплаты по договору об оказании услуг страхования транспортного средства с ООО «СБТИСС».

Факт перечисления Банком денежных средств для приобретения автомобиля и оплаты услуг страхования ответчиком не оспаривается, и также подтверждается выпиской по счету заемщика Скворцова И.Е. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, указанный договор заключен в результате оферты путем оформления Скворцовым И.Е. заявления о предоставлении кредита, ознакомления его с условиями предоставления кредита, и акцептом со стороны ПАО «Плюс Банк» по предоставлению кредита, обусловленного договором, в размере 1124264,11 рублей.

В соответствии с заключенным между заемщиком Скворцовым И.Е. и ПАО «Плюс Банк» договором, заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях указанных в Индивидуальных условиях предоставления кредита физическим лицам по программе «ДилерПлюс» от ДД.ММ.ГГГГ, Общих условиях предоставления кредита физическим лицам по программе «АвтоПлюс», заявлении о предоставлении потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, графике платежей, являющимся Приложением № к договору №-ДПК от ДД.ММ.ГГГГ, с которыми Скворцов И.Е. был ознакомлен, что подтверждается его собственноручной подписью в указанных документах.

В п. 6 раздела 1 индивидуальных условий предоставления кредита стороны установили, что платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются заемщиком ежемесячно в виде единого аннуитентного платежа. Заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты за пользование кредитом в порядке, установленном договором, в соответствии с графиком ежемесячных платежей.

Как следует из графика платежей, выданного Скворцову И.Е., последний должен был погашать кредит ежемесячными платежами в размере 36504,67 рублей, включающем в себя сумму основного долга и процентов, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж ДД.ММ.ГГГГ в размере 35046,56 руб. С указанным графиком платежей Скворцов И.Е. был ознакомлен и согласен, что подтверждается его подписью в указанном документе.

В соответствии с п. 6.1.1 Общих условий предоставления кредита, при нарушении заемщиком срока возврата кредита и уплаты процентов общей продолжительностью более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней, Банк вправе досрочно истребовать задолженность по кредиту.

Как следует из представленного в суд истцом расчета, общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляла 1193783,60 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 924325,52 руб.; задолженность по уплате процентов – 269458,08 руб.

Ответчиком правильность представленного Истцом расчета суммы задолженности по кредитному договору за указанный период не оспаривается. Оснований для признания указанного расчета неверным суд не усматривает.

В связи с нарушением заемщиком Скворцовым И.Е. сроков возврата основной суммы долга, уплаты процентов по кредитному договору Ответчику Истцом ДД.ММ.ГГГГ за исх. № было направлено требование о досрочном возврате кредита, а также процентов, начисленных за срок пользования денежными средствами и неустойки.

Поскольку обязательства заемщика Скворцова И.Е. перед кредитором ПАО «Плюс Банк» по кредитному договору от №-ДПК от ДД.ММ.ГГГГ в срок, указанный в требовании о досрочном возврате кредита не исполнены, исковые требования истца о взыскании со Скворцова И.Е. задолженности по кредитному договору в размере 1193783,60 руб. подлежат удовлетворению в полном объеме.

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на предмет залога, суд приходит к следующему.

Из п. 2 раздела 2 индивидуальных условий Договора следует, что обеспечение возврата кредита и уплаты причитающихся банку сумм является залог приобретаемого автомобиля – марки №: №, модель №, возникающий на условиях и в порядке, указанных в Общих условиях предоставления кредита.

Из раздела 7 Общих условий предоставления кредита следует, что предмет залога обеспечивает исполнение заемщиком обязательств по договору в полном объеме. В том числе, банк вправе требовать передачи ему автомобиля на хранение в случае неисполнения или ненадлежащего исполнение заемщиком обеспечиваемых залогом обязательств, а также в случаях нарушения условий залога, а также получить удовлетворение из стоимости предмета залога преимущественно перед другими кредиторами залогодателя (п. 7.2). Залогом автомобиля в соответствии с индивидуальными условиями и настоящими общими условиями обеспечивается надлежащее исполнение любых денежных требований Банка к Заемщику в том объеме, в котором они будут существовать к моменту их фактического удовлетворения, а именно: основной долг, проценты, комиссии, пеня, неустойка, иные расходы Банка (п. 7.5). Взыскание на предмет залога для удовлетворения требований Банка может быть обращено по усмотрению Банка в судебном или во внесудебном порядке в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обеспеченного залогом обязательства, в том числе при однократном нарушении сроков внесения ежемесячных платежей.

В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Из положений ч.ч. 2, 4 ст. 78 ФЗ «Об исполнительном производстве» следует, что если взыскание на имущество обращено для удовлетворения требований залогодержателя, то взыскание на заложенное имущество обращается в первую очередь независимо от наличия у должника другого имущества. Требования залогодержателя удовлетворяются из выручки от продажи заложенного имущества.

Таким образом, заложенное имущество обладает особым статусом, при котором кредитор (залогодержатель) вправе в случае не исполнения, или не надлежащего исполнения должником обязательств, обеспеченных залогом, обратить взыскание на заложенное имущество.

В соответствии с ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Из выписки по счету заемщика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ следует, что у заемщика Скворцова И.Е. с мая 2018 имелись случаи ненадлежащего исполнения обязательств по договору, общая продолжительность которых на день вынесения решения суда составляет более шестидесяти календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней. Направленное ответчику требование о досрочном возврате кредита по кредитному договору, последним не исполнено. После ДД.ММ.ГГГГ погашение задолженности по кредитному договору не производилось, сведений о погашении суммы задолженности на момент вынесения решения суда не представлено.

В соответствии с ч. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно п. 3 раздела 2 Индивидуальных условий Договора от ДД.ММ.ГГГГ, согласованная сторонами залоговая стоимость заложенного автомобиля составляет 892000 рублей.

Из карточки учета транспортного средства, предоставленной ОГИБДД МО МВД России «Первомайский» от ДД.ММ.ГГГГ следует, что владельцем автомобиля – марки Mercedes-Benz Sprinter 315 CDI, 2007 года выпуска, № кузова: WDB9066351S187422, модель 51375435 значится Скворцов И.Е.

Таким образом, в связи с тем, что сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца, на момент вынесения решения суда задолженность по кредитному договору №-ДПК от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком не погашена, залог не прекращен, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО «Плюс Банк» об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль марки № в счет погашения задолженности Скворцова И.Е. перед ПАО «Плюс Банк» по кредитному договору №-ДПК от ДД.ММ.ГГГГ, путем продажи указанного автомобиля с публичных торгов с установлением первоначальной продажной стоимости автомобиля – в размере 892000 рублей.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ истцом за подачу в суд искового заявления о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество по иску к Скворцову И.Е. уплачена государственная пошлина в размере 20168,92 руб., которая, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, подлежит взысканию с ответчика Скворцова И.Е.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-199, 235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Плюс Банк» к Скворцову Игорю Евгеньевичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать со Скворцова Игоря Евгеньевича в пользу ПАО «Плюс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1193783 (один миллион сто девяносто три тысячи семьсот восемьдесят три) рубля 60 копеек, из которых: 924325,52 руб. – сумма основного долга, 269458,08 руб. - проценты за пользование кредитом.

Обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство автомобиль марки № выпуска, № от ДД.ММ.ГГГГ, путем продажи с публичных торгов, установив первоначальную продажную стоимость автомобиля – 892000 (восемьсот девяносто две тысячи) рублей.

Взыскать со Скворцова Игоря Евгеньевича в пользу ПАО «Плюс Банк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 20168 (двадцать тысяч сто шестьдесят восемь) рублей 92 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочного решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья -              О.А. Митрофанова

Решение в окончательной форме составлено ДД.ММ.ГГГГ.