Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1075/2014 ~ М-884/2014 от 22.05.2014

Дело № 2-1075/2014

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14июля 2014 года г. Железногорск

Железногорский городской суд Красноярского края в составе председательствующей судьи Антроповой С.А., при секретаре Степаненко С.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Попова А.В. к ОАО В. о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л:

Попов А.В. обратился в суд с исковым заявлением к ОАО В. о защите прав потребителя, указав, что он заключил с ответчиком кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на получение кредита в размере (...) руб. с процентной ставкой <данные изъяты>% годовых на срок <данные изъяты> месяцев, т.е. до ДД.ММ.ГГГГ года.Кредитный договор был заключен путем подписания типовой формы заявления на получение кредита, а также было подписано заявление о присоединении к программе страхования Банка от несчастных случаев и болезней, по которому он был застрахован в СК Р. Договор страхования на руки не выдали. Сумма платы за страхование составила <данные изъяты>% в месяц от страховой суммы, то есть (...) руб. за весь период кредитования. Данную сумму Банк списал единовременно в момент выдачи суммы кредита. Поскольку кредит им полностью был погашен ДД.ММ.ГГГГ, он обратился в СК Р.» с требованием возврата части страховой премии, пропорциональной не истекшему оплаченному периоду договора страхования, отчего страховая компания уклонилась. Решением Железногорского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ с СК Р.» в его пользу взыскана сумма страховой премии в размере (...) руб. . Из документов, предоставленных в суд страховой компанией, стало известно, что сумма страховой премии, перечисленная Банком в СК Р.» составила (...) руб. за весь период страхования. Таким образом, Банк при заключении кредитного договора удержал с него (истца) за услуги по его страхованию комиссию в сумме (...) руб. . Истец считает удержание комиссии за предоставление услуг по страхованию нарушением его прав как потребителя финансовых услуг, поскольку при его согласии быть застрахованным Банк не проинформировал его о сумме комиссионного вознаграждения, подлежащего уплате непосредственно Банку за оказание данной услуги.В связи с чем, истец просит признать условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части взимания комиссии за подключение к программе страхования недействительным и взыскать с ответчика комиссию за подключение к программе страхования денежных средств в сумме (...) руб. ., проценты за пользование чужими денежными средствами - (...) руб. ., компенсацию морального вреда – (...) руб. ., также понесенные расходы за услуги представителя - (...) руб. . и штраф.

Попов А.В. в судебном заседании не присутствовал, о дате, времени и месте слушания дела был извещен надлежащим образом. В своем заявлении суду ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, доверил представлять свои интересы Полякову А.В..

В судебном заседании представитель истца Поляков А.В. (полномочия на основании доверенности) на исковых требованиях настаивал, просит их удовлетворить по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика ОАО В. и представитель третьего лица СК Р. надлежащим образом извещенные о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не прибыли, о причинах неявки и их уважительности суд не уведомили, об отложении слушания дела не ходатайствовали; не выразили своего отношения к иску.

Определением суда в соответствии со ст. 47 ГПК РФ к участию в деле привлечен территориальный орган уполномоченного федерального органа исполнительной власти по контролю и надзору в сфере защиты прав потребителей - Управление Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Красноярскому краю. Представитель Управления Роспотребнадзора по Красноярскому краю в судебное заседание не прибыл, заключение по иску не представил.

В соответствии с ч.1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, с учетом мнения представителя истца, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

В отсутствии препятствий для рассмотрения дела по существу, по ходатайству стороны истца дело рассмотрено в заочном производстве.

Проверив письменные материалы дела, выслушав представителя истца, суд приходит к следующему:

В соответствии со ст. 1 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. ст. 421, 422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В порядке статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договора данного вида, а также те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Статья 9 Федерального закона от 26 января 1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункт 1 статьи 1 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусматривают, что отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В соответствии с п. 1 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация об услугах в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения услуг.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между банком и его клиентами (физическими и юридическими лицами, включая банки) осуществляются на основе договоров/соглашений, заключаемых с учетом требований глав 42, 44, 45 и статей 421, 422 ГК РФ.

Согласно части 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из анализа положений ст. ст. 807, 809, 810 ГК РФ следует, что договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пунктов 1, 2 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения (ст. 168 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ч. 1 ст. 329 ГК РФ и ст. 33 ФЗ «О банках и банковской деятельности» исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Из смысла и содержания данных норм следует, что стороны кредитного договора вправе договором определить любые способы обеспечения исполнения обязательства, не запрещенные законом.

Материалами дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО В. и Поповым А.В. заключен кредитный договор № на сумму (...) руб. с уплатой процентов в размере <данные изъяты> % годовых на срок <данные изъяты> месяцев.

Данный кредитный договор составлен в офертно-акцептной форме.

В заявлении о заключении Договора кредитования №, подписанного Поповым А.В. ДД.ММ.ГГГГ года, имеется заявление Клиента о присоединении к программе страхования, согласно которому страховой организацией является СК Р. выгодоприобретателем – ОАО В. в размере задолженности по договору кредитования, но не более страховой суммы; страховая сумма определена в (...) руб. , плата за подключение к программе страхования составляет <данные изъяты>% в месяц от страховой суммы, срок страхования – <данные изъяты> месяцев.

Согласно данному заявлению, Попов А.В. согласился быть застрахованным и просил Банк предпринять действия для распространения на него условий договора страхования от несчастных случаев и болезней от ДД.ММ.ГГГГ., заключенного между Банком и СК Р.». Обязался произвести Банку оплату услуги за подключение к Программе страхования в размере <данные изъяты>% от страховой суммы. Плата за услуги по подключению к Программе страхования включает в себя плату за консультирование по условиям Программы страхования, сбор, обработку и техническую передачу информации о нем, связанную с организацией распространения на него условий Договора страхования, а также возмещение расходов Банка на оплату страховой премии Страховщику исходя из годового страхового тарифа. Выразил согласие на внесение платы за подключение к Программе страхования, составляющей (...) руб. за весь срок страхования, за счет кредитных средств путем единовременного перечисления указанной суммы за весь срок страхования в дату выдачи кредита.

Решением Железногорского городского суда Красноярского края от ДД.ММ.ГГГГ взыскано с СК Р. в пользу Попова А.В. в возврат суммы страховой премии - (...) руб. ., компенсация морального вреда в размере (...) руб. . и судебные расходы: за услуги представителя - (...) руб. . и за оплату доверенности - (...) руб. .

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между СК Р. и ОАО В. заключен договор страхования от несчастного случая и болезней, предметом договора является страхование заемщиков кредитов Страхователя и держателей кредитных карт Страхователя, указанных в Списке (реестре) застрахованных лиц. Право на получение страховой выплаты принадлежит Страхователю, являющемуся Выгодоприобретателем в части неисполненного денежного обязательства застрахованного по договору кредитования. Договор заключен в соответствии с Правилами страхования жизни и здоровья заемщика кредита СК Р.», которые являются неотъемлемой частью настоящего договора. Положения Правил, действие которых не отменено и не изменено условиями договора, обязательны для Страхователя и Страховщика.

Договор страхования действует в отношении каждого застрахованного лица с даты, указанной в Реестре застрахованных лиц как «дата начала срока страхования» до даты истечения срока страхования данного застрахованного. О намерении досрочно расторгнуть договор в отношении всех или отдельных застрахованных лиц страхователь обязан уведомить страховщика в письменном виде. В случаях досрочного прекращения договора страхования осуществляется возврат страхователю части уплаченной страховой премии за застрахованных лиц, срок страхования которых не истек, пропорционально количеству календарных дней, в течение которого действовало страхование, за вычетом расходов страховщика в размере <данные изъяты>% от фактически полученной страховщиком страховой премии (п.7.3). Договор прекращается по требованию (инициативе) одной из сторон (п.8.1.2).

Согласно представленным документам, из полученной от истца суммы – (...) руб. . сумма страховой премии, перечисленной Банком Страховщику, составляет (...) руб. .

Свобода договора, предусмотренная ст. 421 ГК РФ, не является абсолютной и не должна применяться участниками заключаемых сделок в нарушение норм действующего законодательства.

Согласно положениям ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь, здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Статьей 927 ГК РФ установлено, что страхование может быть обязательным и добровольным. В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами главы 48 ГК РФ. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным.

В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления вего жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (пункт 1).

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

Действующим законодательством не предусмотрена обязан­ность заемщиков компенсировать расходы Банка на оплату страховых премий страховщику в случае добровольного страхования Банком жизни, здоровья или имущества заемщиков.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Из смысла и содержания данной нормы следует, что стороны кредитного договора вправе договором определить любые способы обеспечения исполнения обязательства, не запрещенные законом.

Поскольку одним из условий заключения кредитного договора может являться предоставление обеспечения, которое бы гарантировало кредитору отсутствие убытков, связанных с непогашением заемщиком задолженности, то при заключении договора стороны вправе определить в договоре условия и установить такие виды обеспечения, которые бы исключили возможность наступления негативных последствий вследствие таких событий, как длительная нетрудоспособность, инвалидность заемщика или его смерть.

Кредитный договор и договор страхования жизни заемщиков кредита являются самостоятельными гражданско-правовыми обязательствами с самостоятельными предметами и объектами.

Положения ст.ст. 10, 12 Закона РФ «О защите прав потребителей» возлагают обязанность на исполнителя услуги своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность компетентного выбора, поскольку по смыслу абз. 4 п. 2 ст. 10 названного Закона потребитель всегда имеет право знать о цене в рублях оказываемой услуги и условиях ее приобретения.

В соответствии с Постановлением Конституционного Суда РФ от 23.02.1999 г. N 4-П по делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от 3 февраля 1996 года «О банках и банковской деятельности», конституционная свобода договора не является абсолютной, не должна приводить к отрицанию или умалению других общепризнанных прав и свобод (ст. 55, ч. 1, Конституции РФ) и может быть ограничена федеральным законом, однако лишь в той мере, в какой это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, прав и законных интересов других лиц (ст. ст. 55, ч. 3, Конституции РФ). В качестве способов, ограничения конституционной свободы договора на основании федерального закона, предусмотрены, в частности, институт договора присоединения, требующего от всех заключающих его клиентов - граждан присоединения к предложенному договору в целом (ст. 428 ГК РФ). В результате граждане, как сторона в договоре присоединения, лишены возможности влиять на его содержание, что является ограничением свободы договора и как таковое требует соблюдения принципа соразмерности, в силу которой гражданин как экономически слабая сторона в этих правоотношениях нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость в соответствующем правовом ограничении свободы договора и для другой стороны, т.е. для Банков.

По пояснениям представителя истца, заключение договора страхования жизни заемщика кредита Попова А.В. являлось обязательным для выдачи кредита, указывалось в тарифах, а также подготовленных сотрудником Банка документах: в заявлении клиента о заключении договора кредитования. Заемщик никак не мог повлиять на содержание данных документов.

В заявлении клиента о заключении договора кредитования сведения о перечислении указанной суммыстраховой премии в страховую компанию отсутствуют.

На запросы и требования суда (также истца) ответчик ОАО В. и страховая компания СК Р. до рассмотрения дела судом так и не представили сведений о фактическом размере страховой премии, размере комиссионного вознаграждения Банку.

В письменном отзыве на ранее рассмотренное судом исковое заявление Попова А.В. к СК Р. о защите прав потребителей от ДД.ММ.ГГГГ руководитель СК Р. ФИО46. сообщила, что согласно выписки из реестра застрахованных лиц-заемщиков кредита Банка за ДД.ММ.ГГГГ, страховая премия, оплаченная Банком СК Р. за застрахованного Попова А.В., составила (...) руб. ., срок страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В данном случае, Банком в отношении заемщика Попова А.В. грубо нарушены вышеуказанные положения Закона «О защите прав потребителя», выразившиеся в непредоставлении необходимой и достоверной информации об оказываемой услуге, при этом отсутствуют также доказательства разъяснения истцу, что помимо страховой премии, он должен был оплатить комиссионное вознаграждение Банку в определенном размере,размер этого вознаграждения и фактический размер страховой премии.

Информация о размере страховой премии, представленная Банком до заключения кредитного договора с истцом, не соответствовала требованиям ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», поскольку не являлась достоверной.

Отсутствие доказательств того, что истцу было разъяснено право на получение услуги по страхованию без оплаты посреднических услуг Банка, также свидетельствует о нарушении ответчиком положений ст. 16 указанного Закона.

Установление страховой премии в размере большем, чем предусмотрено договором страхования, нарушает предусмотренный п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрет обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг.

Данное положение Закона следует толковать как недопустимость создания дополнительных денежных обязательств и также дополнительных обязанностей.

На основании ст. 12 Закона РФ «О защите прав потребителей», если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию об услуге, он вправе в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за услугу суммы и возмещения других убытков.

В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В соответствии с Положением ЦБ РФ «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» предоставление (выдача) суммы кредита и его возврат отвечает экономическим потребностям и публично-правовым обязанностям самой кредитной организации и эти действия не могут быть признаны платной услугой, оказываемой клиенту - заемщику.

При таких обстоятельствах действия Банка по взиманию суммы за подключение к программе страхования не являются самостоятельной банковской услугой и по существу являются скрытой комиссией, не закрепленной в договоре, направленной на навязывание клиенту такого условия, как лишение возможности вернуть кредитные средства без несения дополнительных затрат, что противоречит ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей».

Законодательство о защите прав потребителей в сфере оказания услуг исходит из того, что в отношениях с участием потребителя последнему предоставляется право отказаться от исполнения обязательств по договору, возвратив контрагенту все полученное по сделке и возместив фактически понесенные им расходы (ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей»).

Согласно ст. 1102 ГК РФ, лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение).

Учитывая, что Банком удержана комиссия в размере (...) руб. ., что подтверждается справкой по счету, а страховая премия, оплаченная Банком СК Р.», составляет лишь (...) руб. ., то комиссия Банку составляет (...) руб. ((...) руб. – (...) руб. = (...) руб. .).

Исходя из вышеизложенного, при указанных обстоятельствах уплаченная истцом сумма комиссиив размере (...) руб. подлежит возврату истцу, поскольку при сумме кредита (...) руб. сумма страховой комиссии в размере (...) руб. является не только очень обременительной для заемщика, но и явно неосновательным обогащением ответчика.

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении требования истца о признании недействительным условия кредитного договора, предусматривающего удержание с заемщика платы за присоединение к программе страхования, и требования о взыскании уплаченной комиссии.

Также, истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами, что при указанных обстоятельствах является правомерным.

В соответствии со ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В пункте 2 Постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснено, что при расчете подлежащих уплате годовых процентов по ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации число дней в году (месяце) принимается равным соответственно 360 и 30 дням, если иное не установлено соглашением сторон, обязательными для сторон правилами, а также обычаями делового оборота.

Судом установлено, что сумма комиссии удержана ответчиком неосновательно, данной суммой ответчик пользовался в нарушение требований действующего законодательства, при таких обстоятельствах требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование денежными средствами, начисленных в соответствии со ст. 395 ГК РФ, основаны на законе.

Факт удержания (получения) Банком денежных средств на сумму (...) руб. означает, что именно с даты получения Банком денежных средств подлежат начислению проценты, предусмотренные статьей 395 ГК РФ, поскольку эти денежные средства получены незаконно.

При этом, именно с момента получения суммы страховой премии (ДД.ММ.ГГГГ.) ответчик знал об отсутствии законных оснований для дальнейшего сбережения денежных средств истца и неправомерно пользовался и пользуется до настоящего времени денежными средствами (при отсутствии доказательств обратного), не предприняв никаких разумных и добросовестных действий по возврату вышеуказанных денежных средств (или комиссионного вознаграждения).

При указанных обстоятельствах требование истца о взыскании процентов подлежит удовлетворению, исходя из следующего расчета:сумма процентов за пользование денежными средствами, подлежащая взысканию с ответчика, за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. (за <данные изъяты> дня, как просит истец) (...) руб. , а именно: (...) руб. . х 8,25% годовых (ставка рефинансирования на дату подачи иска):360 х <данные изъяты>. = (...) руб. .

Кроме того, статья 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусматривает, что моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения его прав, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В соответствии с п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Поскольку нарушение ответчиком ОАО В.» прав истца, как потребителя, судом установлено, в соответствии со ст.ст. 1099, 151, 1101 ГК РФ, при определении размера подлежащего компенсации морального вреда суд учитывает характер и объем причиненных истцу нравственных и физических страданий, в соответствии с принципами разумности и справедливости полагает соразмерным возмещение вреда в размере (...) руб. , подлежащих взысканию с ответчика.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

С учетом указанных положений Закона, п. 46 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 года №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», сумма штрафа, подлежащая взысканию с ответчика в размере 50% суммы, присужденной судом в пользу потребителя, составляет (...) руб. (((...) руб. . + (...) руб. . + (...) руб. . = (...) руб. ) / 50% = (...) руб. .).

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст.ст. 98, 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в том числе, на оплату услуг представителя, в разумных пределах.

Истец просит взыскать с ответчика понесенные расходы по оплате услуг представителя в сумме (...) руб. . Данные расходы подтверждаются талоном № на личные услуги серии ЖЕ № от ДД.ММ.ГГГГ.

Исходя из объема и качества предоставленных истцу юридических услуг - консультаций, составление искового заявления, представительство в суде, категорию дела, суд полагает разумными и справедливыми расходы на юридические услуги, подлежащими взысканию с ответчика, в размере (...) руб. .

Сумма госпошлины, подлежащая взысканию с ответчика ОАО В. в доход соответствующего бюджета, составляет (...) руб. . (из них, (...) руб. . – по требованию неимущественного характера).

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Попова А.В. к ОАО В. -удовлетворить.

Признать недействительным условие кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ о взимании комиссии за подключение к программе страхования.

Взыскать с ОАО В. в пользу Попова А.В. удержанную сумму комиссии в качестве платы за подключение к Программе страхования - в размере (...) руб. ., проценты за пользование чужими денежными средствами в (...) руб. ., компенсацию морального вреда – (...) руб. ., расходы за услуги представителя – (...) руб. ., а также штраф за неудовлетворение требований потребителя в (...) руб. .,а всего (...) руб.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Взыскать с ОАО В. в пользу бюджета ЗАТО Железногорск Красноярского края государственную пошлину в размере (...) руб. .

Разъяснить ответчику его право в семидневный срок, со дня получения копии заочного решения в окончательной форме от 18.07.2014г., обратиться в суд с заявлением об отмене этого решения и его пересмотре, с указанием обстоятельств, свидетельствующих об уважительности причин неявки в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательств, подтверждающих эти обстоятельства, а также обстоятельств и доказательств, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Решение может быть также обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд путем подачи жалобы в Железногорский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Железногорского городского суда С.А. Антропова