Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-940/2015 (2-4566/2014;) ~ М-3785/2014 от 12.12.2014

2-940-15

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 августа 2015 года г.Ижевск УР

Индустриальный районный суд города Ижевска в составе

судьи Некрасова Д. А.,

при секретаре Зиминой Н. А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Кривоногова ОН к Акционерному обществу «Страховая группа МСК» о взыскании страхового возмещения, процентов, компенсации морального вреда

УСТАНОВИЛ:

Кривоногов О.Н. обратился в суд с иском к АО «СК МСК» с требованиями о взыскании страхового возмещения, процентов, компенсации морального вреда.

Требования иска мотивировал тем, что -Дата-. между сторонами был заключен договор добровольного страхования ТС « Инфинити» №. Договор заключен на основании правил комплексного страхования транспортных средств. Собственником автомобиля « Инфинити» является Кривоногов О.Н. -Дата-. транспортное средство получило механические повреждения в результате ДТП. -Дата-. истец обратился к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения, но -Дата-. получил уведомление об отказе в выплате страхового возмещения. -Дата-. автомобиль получил повреждения ветрового стекла. -Дата-. истец обратился в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения. ответчик, по результатам осмотра транспортного средства выплатил истцу денежные средства за ремонт ветрового стекла. Истец обратился в независимую оценочную компанию с целью определения ущерба, письмом от -Дата-. ответчик был уведомлен об осмотре автомобиля, но явку представителя не обеспечил. Согласно отчетов рыночная стоимость восстановительного ремонта автомобиля составила 134803 руб., УТС 16210 руб. Стоимость услуг оценщика составила 4600 руб. -Дата-. истцом было направлено заявление о произведении страховой выплаты с приложением двух отчетов и квитанций об оплате. Кроме того, -Дата-. транспортное средство получило повреждения панели правой двери. -Дата-. истец обратился к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения, но -Дата-. получил уведомление об отказе в выплате. -Дата-. истцом было направлено заявление о выплате страхового возмещения с приложением отчета и квитанции об оплате услуг независимого оценщику. Однако, на данный момент ответчик выплату не произвел. В соответствии с отчетом № от -Дата-. стоимость восстановительного ремонта автомобиля без учета износа составила 107469 руб., стоимость по оплате услуг оценки 2200 руб.

Истец просит: взыскать с ответчика АО « СГ МСК» в свою пользу страховое возмещение в размере 242272 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 11882, 59 руб. с последующим их начислением по момента фактической выплаты суммы, УТС в размере 16210 руб., в счет компенсации морального вреда 10 000 руб., расходы на проведение оценочных экспертиз 6 800 руб., штраф в соответствии с Законом «О защите прав потребителей».

Определением суда от -Дата-г. к участию в деле в качестве третьего лица не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечена Семенова Е.И.

В судебное заседание истец Кривоногов О.Н., третье лицо Семенова Е.И. не явились, о времени и месте судебного заседания извещались надлежащим образом. Суд определил рассмотреть дело в их отсутствие.

В судебном заседании представитель истца Шубко М.В., действующий на основании доверенности, на иске настаивал, поддержал письменные пояснения, согласно которых факт наступления страхового случая -Дата-. ответчик не оспаривает, кроме того, ответчик ссылается на произведение по данному событию страхового возмещения в размере 9182 руб., однако, указанные суммы истцу не поступали. Требования Кривоногова О.Н. по данному страховому случаю предъявлены в связи с выплатой страхового возмещения не в полном объеме. Спора относительно наступления страхового события нет. Также истец не может согласиться с расчетом ответчика по определению причиненного ущерба. Стоимость восстановительного ремонта, необходимого для устранения последствий ДТП -Дата-. определена на основании отчета № №. ответчик, признавая факт наступления страхового случая фактически согласился с обоснованностью требований истца. однако, после представления заказ- наряда ООО «Аспек-Моторс-Сервис» производить страховую выплату отказался, ввиду значительной стоимости ремонта. Факт превышения установленного ответчиком лимита на произведение страховой выплаты без документов уполномоченных органов не может являться основанием для отказа в произведении возмещения ущерба по договору добровольного страхования ТС. Такого основания для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения как непредставление документов из ГИБДД о наступлении страхового события, законом не предусмотрено. Факт повреждения автомобиля истца в период действия договора добровольного страхования представителем ответчика не оспаривается. Доказательств того, что страховой случай наступил в результате умышленных действий или грубой неосторожности страхователя, стороной ответчика не представлено.

В судебном заседании представитель ответчика Базюк В.Ю., действующий на основании доверенности, иск не признал. Суду пояснил, что ст. 421 ГК РФ устанавливает принцип свободы договора. Требования истца о выплате страхового возмещения противоречат Правилам Страхования, данные правила истцом в судебном порядке не оспорены.

Суд, заслушав пояснения представителей истца и ответчика, исследовав доказательства по делу, приходит к выводу, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст.12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Согласно ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

В соответствии с договором страхования транспортного средства от -Дата- полис № № ОАО «СГ «МСК», страхователь Кривоногов О.Н. заключил договор страхования транспортного средства « Инфинити» от рисков: угон (хищение), ущерб, страховая сумма – 2381 872 рублей, срок договора страхования с 00.00 ч. -Дата- по 24.00ч. -Дата- года, форма страхового возмещения: оплата счетов по ремонту на СТОА официального дилера по направлению страховщика.

Указанный договор страхования заключен в соответствии с Правилами комплексного страхования транспортных средств и Дополнительными условиями № страхования непредвиденных расходов к ним.

Согласно п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно ст. 9 Закона « Об организации страхового дела в РФ» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. 2. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Таким образом, по смыслу указанной нормы, событие, на случай которого осуществляется страхование, обуславливается вероятностью и случайностью наступления, а также независимостью его наступления от воли участников страхового правоотношения (страховщика, страхователя, выгодоприобретателя, иного, указанного в договоре страхования лица)

Согласно ст. 942 ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; 2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора. 2. При заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

Описание характера события, на случай наступления которого производится страхование, должно обеспечивать возможность доказывания факта его наступления, а наступление страхового случая состоит в причинении вреда в результате возникшей опасности, от которой производится страхование.

В соответствии со ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу ст. 934 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В пункте 10 страхового полиса указано, что Кривоногов О.Н. с Правилами, Дополнительными условиями, условиями договора страхования (полиса) ознакомлен, согласен и обязуется их выполнять. Правила и дополнительные условия получил.

Пунктом 2 статьи 940 ГК РФ предусмотрено, что договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. Существенные условия договора страхования в этом случае могут содержаться и в заявлении, послужившем основанием для выдачи страхового полиса или в иных документах, содержащих такие условия.

Для установления содержания договора страхования следует принимать во внимание содержание заявления страхователя, страхового полиса, а также правила страхования, на основании которых заключен договор (п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 г. N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан").

Согласно п. 3 ст. 3 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и названным Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

Пунктами 5.1;5.2 Правил страхования предусмотрено, что Страховым случаем является свершившееся событие, предусмотренное договором страхования, в результате которого возникает обязанность Страховщика произвести выплату страхового возмещения в пределах определенной договором страхования страховой суммы.

Пункт 5.2 Если договором страхования не предусмотрено иное, в соответствии с настоящими Правилами к страховым рискам не относятся и не являются страховыми случаями события, которые могут привести или привели к указанному ниже ущербу (вреду) и который не подлежит страховому возмещению ни при каких условиях:.. повреждение обивки салона застрахованного ТС; Ущерб, вызванный утратой товарной стоимости (утратой товарного вида) застрахованного ТС и/или Дополнительного оборудования ( п.5.2.14), ущерб, вызванный повреждениями, по которым согласно п.14.12. настоящих Правил Страхователь (Выгодоприобретатель) не осуществлял обращение в компетентные органы, в случае, если обращение с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая по таким повреждениям произведено после окончания срока действия договора страхования (5.2.24)

Согласно п. 14.2 Правил страхования страхователь (Выгодоприобретатель), намеренный воспользоваться своим правом на выплату страхового возмещения по риску «АВТОКАСКО» или риску «УЩЕРБ» кроме письменного Заявления о выплате страхового возмещения обязан предъявить Страховщику поврежденное ТС или остатки от него для осмотра до его ремонта

В пункте 14.4 Правил указано, что помимо документов, указанных в п.14.2. настоящих Правил, при гибели или повреждении застрахованного ТС в результате ДТП, повреждении застрахованного ТС отскочившим предметом, в том числе выброса гравия, камней из-под колес транспорта, Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан передать Страховщику, если договором страхования не предусмотрено иное: справку из органов ГИБДД, протокол по делу об административном правонарушении, постановление по делу об административном правонарушении или определение об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении;

Согласно п. 14.5 Правил помимо документов, указанных в п.14.2. настоящих Правил, при гибели или повреждении ТС в результате противоправных действий третьих лиц (включая хищение отдельных деталей и узлов с ТС, входящих в заводскую комплектацию, акты вандализма, террористические акты), падения посторонних предметов, деревьев, снега, льда, действия животных Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан представить Страховщику справку из органов МВД с указанием даты, времени, места, обстоятельств и причин гибели или повреждения застрахованного ТС, а также с полным перечнем повреждений, похищенных агрегатов, деталей и узлов с застрахованного ТС

В исковом заявлении истец указывает на наступление трех страховых случаев: -Дата-. – транспортное средство получило механические повреждения; -Дата-. – транспортное средство получило повреждения ветрового стекла; -Дата- – транспортное средство получило повреждения панели правой двери.

В материалы дела представлено постановление об отказе в возбуждении уголовного дела от -Дата- вынесенного ОУР ОП № 2 УМВД России по УР, из которого усматривается, что -Дата-. Кривоногов О.Н. обнаружил в своем автомобиле порванную внутреннюю обшивку правой передней двери.

Согласно п. 2 ст. 961 ГК РФ неисполнение страхователем обязанности о своевременном уведомлении страховщика о наступлении страхового случая дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая, либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.

В соответствии с пунктом 29 Постановления Пленума ВС РФ N 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» статьей 961 ГК РФ предусмотрена лишь обязанность страхователя (выгодоприобретателя) уведомить страховщика о наступлении страхового случая в порядке и сроки, установленные договором страхования. При этом обязанность по представлению одновременно с этим уведомлением всех необходимых документов на страхователя (выгодоприобретателя) законом не возлагается. При этом страхователь или выгодоприобретатель имеет возможность оспорить отказ страховщика в выплате страхового возмещения, предъявив доказательства того, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не повлияло на его возможность определить, действительно ли имел место страховой случай и какова сумма причиненного ущерба (пункт 2 статьи 961 ГК РФ).

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что существенным обстоятельством при оспаривании страхователем отказа в выплате страхового возмещения является то, повлияло ли отсутствие у Страховщика каких-либо документов (сведений) на возможность определить, действительно ли имел место страховой случай и какова сумма причиненного ущерба.

Стороны, заключив договор, достигли соглашения о том, какие события относятся к страховым случаям, а какие события не являются страховыми случаями и при каких случаях страховщик вправе отказать в выплате страхового возмещения.

Условия Правил добровольного страхования, которыми определяются страховые риски, не могут рассматриваться как противоречащие положениям ст. ст. 943, 963 ГК РФ. Указанные условия содержатся в Правилах, с которыми истец был ознакомлен, и которые являются неотъемлемой частью договора страхования, заключенного с истцом.

Доказательств наступления страхового события -Дата- и -Дата-. истцом не представлено.

Суд приходит к выводу, что отсутствие у страховщика справки из правоохранительных органов и заверенной копии Постановления о возбуждении уголовного дела или об отказе в возбуждении уголовного дела повлияло на возможность Страховщика определить, действительно ли имел место страховой случай.

Согласно п. 23 Постановления Пленума ВС РФ N 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» Стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества условия о действиях страхователя, с которыми связывается вступление в силу договора, об основаниях для отказа в страховой выплате, о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, и другие условия, если они не противоречат действующему законодательству, в частности статье 16 Закона о защите прав потребителей.

Несоответствия положений вышеуказанных пунктов Правил страхования нормам гражданского законодательства не установлено.

Из содержания ст. ст. 420, 421, 422 ГК РФ следует, что стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества условия о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, и другие условия, если эти условия не противоречат действующим императивным нормам законодательства, регулирующего правоотношения в области страхования, а также защиты прав потребителей.

Вместе с тем, с требованием об изменении условий договора страхования в период действия договора страхователь к страховщику не обращался

Кроме того, как следует из полиса, договор страхования заключен -Дата- года.

В соответствии с п. 1 ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции Федерального закона от 07.05.2013 N 100-ФЗ "О внесении изменений в подразделы 4 и 5 раздела 1 части первой и статью 1153 части третьей Гражданского кодекса Российской Федерации" (далее - Федеральный закон N 100-ФЗ), за исключением случаев, предусмотренных п. 2 ст. 168 указанного Кодекса или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки. Между тем, истец ни в период договора страхования, ни в дальнейшем с требованиями о признании недействительными условий договора не обращался, и эти условия таковыми не были признаны судом в установленном порядке.

При таких обстоятельствах у суда отсутствуют основания для удовлетворения требований о взыскании страхового возмещения, и вытекающих их этого требований о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, судебных расходов, штрафа.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░, ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ -░░░░-

░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░.