Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-459/2022 (2-4362/2021;) ~ М-3181/2021 от 16.09.2021

№ 2-459/2022

18RS0004-01-2021-005927-69

Решение

Именем Российской Федерации

13 января 2022 года                                                                            ...

Индустриальный районный суд ... в составе:

судьи Кочеткова Д.В.

при секретаре Зиминой Н.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Промсвязьбанк» к Воробьев С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Промсвязьбанк» обратилось в суд с иском к Воробьев С.В. с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору, просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору №767189473 от 17.08.2018 по состоянию на 02.09.2021 в размере 292 571,59 руб., из которых: 271 532,34 руб.- задолженность по основному долгу, 21 039,25 руб.- задолженность по процентам

Иск мотивирован тем, что 18.08.2018 года между Банком и Воробьев С.В. был заключен кредитный договор №767189473 на потребительские цели путем присоединения к «Правилам предоставления кредитов на потребительские цели ПАО «Промсвязьбанк» для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания», по условиям которого истец предоставил заемщику кредит в размере 595 000 руб. на срок 60 месяцев под 11,9% годовых, а ответчик принял на себя обязательства в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. В период действия кредитного договора заемщик принятые на себя обязательства исполнял ненадлежащим образом, допустив образование задолженности.

В судебное заседание стороны не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Суд определил: рассмотреть дело в отсутствие сторон по имеющимся в деле доказательствам.

Изучив материалы дела, исследовав доказательства по делу, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:

В судебном заседании установлено, что 17.08.2018 года между ПАО «Промсвязьбанк» и Воробьевым С.В. заключен кредитный договор на потребительские цели путем присоединения к «Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц ПАО «Промсвязьбанк», по условиям которого Банк предоставил заемщику денежные средства в размере 595 000 руб. сроком на 60 месяцев по 11,9% годовых

Заемщик подтвердил, что до подписания Индивидуальных условий до него доведена вся информация, предусмотренная ст. 5 ФЗ № 353-ФЗ от 21 декабря 2013 года «О потребительском кредите (займе), получил график платежей.

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий дата уплаты ежемесячного платежа – 23 число каждого календарного месяца. Заемщик уплачивает ежемесячные платежи, начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита и заканчивая календарным месяцем, предшествующим месяцу, в котором подлежит уплате последний платеж.

Ежемесячный платеж, в соответствии с графиком платежей, составляет 13 369,54 руб. (первый платеж 7 177,49 руб.) при процентной ставке 11,9 % годовых. Ежемесячный платеж включает в себя проценты, начисленные на текущую задолженность по кредиту в течение соответствующего процентного периода, часть суммы текущей задолженности по кредиту, равную сумме ежемесячного платежа за вычетом процентов (п. 6.6 Индивидуальных условий). Проценты, начисленные на текущую задолженность по кредиту за каждый процентный период, за исключением последнего, уплачиваются заемщиком в каждую дату уплаты ежемесячного платежа. Проценты, начисленные на текущую задолженность по кредиту за последний процентный период, уплачиваются заемщиком в дату окончания срока кредитования, а в случае полного досрочного истребования кредитором задолженности по договору – не позднее даты погашения задолженности в случае ее досрочного истребования ( п. 6.11)

Погашение задолженности по договору осуществляется одним из следующих способов:

- путем списания денежных средств со счетов заемщика, открытых у кредитора (заранее данный акцепт заемщика);

- путем перечисления в безналичной форме денежных средств на счет кредитора, при условии уведомления заемщика в порядке, предусмотренном договором, о реквизитах счетов, на которые должны перечисляться денежные средства в исполнение обязательств заемщика по договору ( раздел 8 условий)

В соответствии с пунктом 20 Индивидуальных условий кредит считается предоставленным в момент зачисления денежных средств на счет № 40817810351008601129

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату основного долга или уплате процентов за пользование кредитом в сроки, установленные пунктом 6 Индивидуальных условий договора или требованием о досрочном возврате задолженности, взимаются пени в размере 0,06 % суммы просроченной задолженности по основному долгу или просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки с даты ее возникновения до даты фактического погашения, но не более 20 % годовых- если проценты за пользование кредитом в период нарушения заемщиком обязательств начислялись, или 0,1 % суммы просроченной задолженности по основному долгу или просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки с даты ее возникновения до даты фактического погашения – если проценты за пользование кредитом в период нарушения заемщиком обязательств не начислялись.

В соответствии с разделом 7 Правил кредитор имеет право потребовать полного досрочного погашения задолженности по договору в случае нарушения заемщиком сроков, установленных для погашения задолженности по договору продолжительностью более, чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством. В этом случае кредитор направляет заемщику требование о досрочном возврате суммы основного долга, уплате процентов за пользование кредитом и иных платежей по договору, а заемщик обязан погасить указанную задолженность по договору не позднее даты, указанной в направленном кредитором требовании.

ПАО «Промсвязьбанк» исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом и 17.08.2018 года перечислил на счет заемщика денежные средства в размере 595 000 руб., что подтверждается выпиской по счету.

Согласно пункту 1.2 Индивидуальных условий кредитного договора кредит был предоставлен Банком путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет заемщика и именно на текущем счете были отражены все операции по кредиту.

Ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, последний платеж в погашение задолженности произведен 23.09.2020 года.

19 апреля 2020 года банком в адрес Воробьев С.В. было выставлено требование о досрочном погашении задолженности в срок до 19 мая 2021 года, которое ответчиком оставлено без ответа (л.д.27).

5 августа 2021 года мировым судьей судебного участка № 3 Индустриального района г. Ижевска УР вынесено определение об отмене судебного приказа № 2-1470/2021 от 29.06.2021 года о взыскании с Воробьев С.В. задолженности по кредитному договору.

Задолженность по договору кредитной карты до настоящего времени не погашена, что и послужило поводом для обращения истца в суд с вышеуказанным иском.

Задолженность заемщика по кредитному договору по состоянию на 02.09.2021 составила 292 571,59 руб., из которых: 271 532,34 руб.- задолженность по основному долгу, 21 039,25 руб.- задолженность по процентам.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьей 819 п. 1 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ "Заем и кредит", если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ).

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

С 1 июля 2014 года отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии с ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Из представленных в дело документов (заявление на предоставление кредита, Индивидуальные условия договора потребительского кредита, график погашения, Правила комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Промсвязьбанк», выписка по лицевому счету, требование о досрочном погашении задолженности) следует, что 17.08.2018 между ПАО «Промсвязьбанк» и Воробьев С.В. был заключен кредитный договор на потребительские цели путем присоединения к «Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц ПАО «Промсвязьбанк».

Ответчик не представил суду доказательств возврата Банку кредита в полном объеме, не представил доказательств выплаты в полном объеме процентов за пользование предоставленными в кредит денежными средствами.

Заключение кредитного договора и получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение у ответчика обязанности возвратить сумму кредита и проценты на нее, неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование кредитом.

Расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом, судом проверен, признан математически верным, соответствующим по применяемым ставкам и периодам начисления процентов условиям кредитного договора, а также требованиям ст. 319 ГК РФ об очередности погашения требований по денежному обязательству.

При указанных обстоятельствах суд считает действия истца о предъявлении ответчику требования о взыскании задолженности законными и обоснованными

Разрешая представленные Воробьев С.В. возражения на иск, суд исходит из следующего:

Ответчик в своих возражениях просит отказать истцу в удовлетворении требований о взыскании части неустойки, вместе с тем, требования о взыскании неустойки банком не заявлялось, в связи с чем, у суда отсутствуют правовые основания для применения к возникшим правоотношениям положений ст. 333 ГК РФ.

Также ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности, в соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ, составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от 22.05.2013, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности. Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

При этом днем, когда истец должен был узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа, установленный договором.

При пропуске срока, установленного договором для возврата очередной части кредита, именно с этого дня на основании ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации у истца возникает право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В пункте 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Из пункта 18 указанного выше Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 следует, что по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пунктом 1 части 1 статьи 150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Из представленных материалов установлено, что кредитный договор заключен между сторонами 17.08.2018, судебный приказ о взыскании с Воробьев С.В. вынесен мировым судьей 29.06.2021, отменен 05.08.2021, с настоящим иском истец обратился в Индустриальный районный суд г.Ижевска 13.09.2021 года, то есть в пределах установленного законом срока.

С учетом положений ст. 98 ГПК РФ, предусматривающей, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, с Воробьев С.В. пользу банка подлежит оплаченная истцом при подаче иска госпошлина в размере 6 125,72 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

                                                                        Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО «Промсвязьбанк» к Воробьев С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить

Взыскать с Воробьев С.В. в пользу ПАО «Промсвязьбанк» задолженность по кредитному договору№767189473 от 17.08.2018 по состоянию на 02.09.2021 в размере 292 571,59 руб., из которых: 271 532,34 руб.- задолженность по основному долгу, 21 039,25 руб.- задолженность по процентам.

Взыскать с Воробьев С.В. в пользу ПАО «Промсвязьбанк» расходы по оплате госпошлины в размере 6 125,72 руб.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме, через суд, вынесший решение.

Решение в окончательной форме принято 20.01.2022.

       Судья                                Д.В. Кочетков