Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2923/2015 ~ М-1795/2015 от 24.03.2015

    Дело № 2-2923/15

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 мая 2015 года Центральный районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи:         Сапрыкиной И.А.,

при секретаре:                         Макушевой Н.В.,

с участием представителя ответчика (истца по встречному иску) по доверенности Тупикиной Н.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) к Франковой ФИО9 о взыскании задолженности по кредитному договор и расходов на оплату государственной пошлины, по встречному иску Франковой ФИО10 к Национальному Банку «ТРАСТ» (ОАО) о признании недействительным условия кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ., в части подключения пакета услуг, взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, комиссии за зачисление денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа,

у с т а н о в и л :

Национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО) обратился в суд с данным иском, указав, что ДД.ММ.ГГГГ года между НБ «ТРАСТ» (ОАО) и Франковой В.П. был заключен кредитный договор №, в офертно-акцептной форме на сумму <данные изъяты> руб. со сроком пользования кредитом 60 месяцев с процентной ставкой 29,9 % годовых. НБ «ТРАСТ» (ОАО) исполнил взятые на себя обязательства по договору, перечислив денежные средства на открытый банковский счет № В соответствии с Условиями предоставления и обслуживания кредитов НБ «ТРАСТ» (ОАО), с даты заключения договора у заемщика возникают обязательства по оплате штрафов, комиссий и погашения задолженности. Ответчик Франкова В.П. уклоняется от исполнения принятых обязательств по плановому погашению текущей задолженности, в связи с чем образовалась задолженность. Просит взыскать с ответчика Франковой В.П. задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб., в том числе: сумму основного долга в размере <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> руб., штрафные проценты в размере <данные изъяты>., проценты за просроченный долг в размере <данные изъяты> руб. Кроме того. Просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в <данные изъяты> руб.

           Определением Центрального районного суда г. Воронежа от ДД.ММ.ГГГГ. к производству принято встречное исковое заявление Франковой В.П. Национальному Банку «ТРАСТ» (ОАО) о признании недействительным условия кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ., в части подключения пакета услуг, взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, комиссии за зачисление денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа

Представитель истца (ответчика по встречному иску) НБ «ТРАСТ» (ОАО) о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, представлено заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик (истец по встречному иску) Франкова В.П. в судебное заседание не явилась, о времени и месте разбирательства извещена, просит дело рассматривать в ее отсутствие, о чем в материалах дела имеется заявление.

Представитель ответчика (истца по встречному иску) по доверенности Тупикина Н.А. исковые требования не признала, факт заключения кредитного договора и получение денежных средств не оспаривала. Встречный иск поддержала, настаивала на удовлетворении по изложенным в нем основаниям.

Выслушав представителя ответчика (истца по встречному иску) изучив материалы дела, суд считает, что требования сторон подлежат частичному удовлетворению, по следующим основаниям:

            судом установлено, и данные обстоятельства сторонами не оспорены, что ДД.ММ.ГГГГ года между НБ «ТРАСТ» (ОАО) и Франковой В.П. был заключен кредитный договор № № в офертно-акцептной форме на сумму <данные изъяты> руб. со сроком пользования кредитом 60 месяцев с процентной ставкой 29,9 % годовых. Согласно заявлению и заявлению-анкете от ДД.ММ.ГГГГ. Франкова В.П. согласилась с тем, что акцептом ее оферты о заключении договора являются действия Кредитора по открытию счета, а Тарифы НБ «ТРАСТ» (ОАО), Условия предоставления и обслуживания кредитов НБ «ТРАСТ» (ОАО) являются неотъемлемой частью Договора.

Согласно Условиям предоставления и обслуживания кредитов НБ «ТРАСТ» (ОАО) кредит считается предоставленным в дату отражения суммы операции, произведенной за счет денежных средств, предоставленных Банком по счету ответчика. НБ «ТРАСТ» (ОАО) выполнил взятые на себя обязательства в полном объеме, акцептом оферты стали действия Банка по открытию банковского счета №№ и перечислению денежных средств.

В соответствии с Условиями предоставления и обслуживания кредитов НБ «ТРАСТ» (ОАО), с даты заключения договора у ответчика возникают обязательства по оплате штрафов, комиссий и погашения задолженности в размере и порядке, которые предусмотрены Тарифами и Условиями. Согласно п.п. 3.1.1 Условиями предоставления и обслуживания кредитов НБ «ТРАСТ» (ОАО) плановое погашение задолженности осуществляется суммами платежей согласно Графику платежей и в обязательном порядке уточняется в Центре Обслуживания Клиентов Кредитора. При этом каждый такой платеж указывается Кредитором в Графике платежей и состоит из части основного долга, процентов, а также плат и комиссий, предусмотренных Договором и действующими тарифами.

Согласно п.п. 3.1.2 Условиями предоставления и обслуживания кредитов НБ «ТРАСТ» (ОАО) для осуществления планового погашения задолженности Клиент не позднее даты очередного платежа, указанной в Графике платежей, обеспечивает наличие на счете или зачисление на иной счет, который может быть указан Клиентом для осуществления платежей, суммы денежных средств в размере не менее суммы платежа.

В соответствии с п.п. 3.1.6 Условиями предоставления и обслуживания кредитов НБ «ТРАСТ» (ОАО) очередной платеж считается оплаченным в полном объеме после списания Кредитором соответствующей суммы денежных средств со счета Клиента или с момента зачисления такой суммы на иной счет, указанный Клиентом для осуществления платежей в соответствующем письменном уведомлении.

В силу п.п. 3.1.7 Условиями предоставления и обслуживания кредитов НБ «ТРАСТ» (ОАО) проценты начисляются Кредитором ежемесячно из расчета фактического количества дней в процентном периоде и базы 365 дней в году (366 дней) на сумму фактической задолженности по кредиту на начало операционного дня.

В соответствии со ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

В нарушение кредитного договора ответчик Франкова В.П. уклоняется от исполнения принятых обязательств по погашению текущей задолженности, в связи с чем образовалась задолженность.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

      В силу ст.ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), то есть определенной договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательств.

     Согласно п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

      Образовавшаяся задолженность до настоящего времени Франковой В.П. не погашена и составляет <данные изъяты>., из которых: <данные изъяты> руб. - сумма основного долга, <данные изъяты> руб. - проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> руб. - штрафные проценты, <данные изъяты> руб.- проценты за просроченный долг.

Не признавая исковые требования ответчиком Франковой В.П. было подано встречное исковое заявление, которое определением Центрального районного суда г. Воронежа от ДД.ММ.ГГГГ. принято к производству.

Франкова В.П. обращаясь в суд со встречным иском указала, что при заключении кредитного договора Банком незаконно были включены условия, ущемляющие ее права, как потребителя, а именно: кредитный договор содержит условия по подключению к пакету услуг № 2: добровольное страхование жизни и здоровья заемщиков по кредитам на неотложные нужды, при этом плата составила <данные изъяты>. А так же Франковой В.П. единовременно была оплачена комиссия за зачисление кредитных средств на банковский счет. Просит признать недействительным условия кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ., в части платы за подключение пакета услуг по добровольному страхованию жизни и здоровья, взыскать денежные средства, проценты за пользование чужими денежными средствами, комиссию за зачисление денежных средств, компенсацию морального вреда, штраф.

Судом установлено, что при заключении кредитного договора Франковой В.П. была уплачена комиссия за зачисление денежных средств на счет в размере <данные изъяты> руб. Кроме того, ею было дано согласие на подключение пакета услуг № добровольное страхование жизни и здоровья заемщиков по кредитам на неотложные нужды.

Статьей 9 Закона РФ от 26.01.1996 №15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" определено, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

В силу п.2 ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

При этом в соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Учитывая, что кредитный договор является возмездным договором, плата за кредит выражается в процентах, которые установлены договором, то возложение в силу данного обязательства на заемщика дополнительного обязательства в виде уплаты комиссии за обслуживание кредита, нельзя признать основанным на нормах права, регулирующего кредитные отношения, в связи с чем, данные условия договора ущемляют права потребителя финансовой услуги по сравнению с правилами установленными законами и иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей.

Банк, предлагая заемщику оплачивать услуги по обслуживанию кредита, тем самым предлагает оказание возмездной услуги заемщику, возлагая на него часть собственных расходов на необходимые банковские операции, тогда как заемщик обязан платить банку проценты за пользование кредитом, а не за обслуживание кредита, поскольку обслуживание кредита входит в комплекс действий банка и должно окупаться полученными банком за пользование кредитом процентами.

В соответствии с п. 2.1.2. Положения Центрального банка России от 31.08.1998 г. №54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврат (погашения) предоставление банком денежных средств физическим лицам осуществляется двумя способами: в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиент под которым также понимается счет по учету сумм, привлеченных банком вкладов (депозита) физических лиц в банке; наличными денежными средствами через кассу банка. При этом погашение денежных средств и уплата процентов по ним производится путем перечисления средств со счет; клиента на основании их письменных поручений, перевода денежных средств через органы связи другие кредитные организации или взноса заемщиками наличных денег в кассу банка. Нормы указанного Положения соответствуют части 1 ст. 861 ГК РФ, согласно которому расчеты с участие граждан могут производиться наличными денежными средствами или в безналичном порядке. Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком - физическим лицом, которые необходимы для получения кредита. В силу пункта 2 ст. 5 Федерального закона "О банка) банковской деятельности" от 02.12.1990 г. № 395-1, размещение Банком привлеченных денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначенных для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных документов Центрального Банка России и пункта 14 ст. Федерального закона от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", в соответствии с которым Банк России устанавливает правила бухгалтерского учет; отчетности для банковской системы Российской Федерации. Таким образом, ссудные счета согласно Информационному письму Центрального Банка РФ от 29.08.2003 г. № 4 не являются банковскими счетами по смыслу положений Гражданского кодекса Российской Федерации, вышеназванное Положений Банка России от 26.03.2007 г. № 302-П и от 31.08.1998 г. № 54-П и используются отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, обслуживание кредита - это обязанность Банка, но не перед Заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

Между тем плата за обслуживание кредита по условиям Кредитного договора возложена на потребителя услуги - заемщика. То есть условия Кредитного договора, по которому Банк взимает с заемщика данную плату, свидетельствуют о том, что Банк предлагает оказание заемщику возмездных услуг в смысле главы 39 ГК РФ. При этом Банк возлагает на него часть собственных затрат по ведению своего бухгалтерского учета, поскольку обслуживание кредита, ведение ссудного счета в связи с предоставлением заемщику кредита отвечает экономическим потребностям и публично-правовым обязанностям самой кредитной организации, эти действия не могут быть признаны услугой, оказываемой клиенту - заемщику. Обслуживание кредита является составной частью кредитного процесса, не обладает самостоятельными потребительскими средствами. При таких обстоятельствах условия о взимании с физических лиц - заемщиков комиссии за обслуживание кредита ущемляют права потребителя, что является нарушением требований пункта 1 статьи 16 Закона РФ "О защите прав потребителей". Из буквального толкования условий Кредитного договора следует, что получение кредита возможно только при уплате комиссии за обслуживание кредита. По смыслу ст. 129 ГК РФ затраты банка на обслуживание кредита не имеют признаков товара (работы, услуги), не являются объектом гражданского права и не обладают свойством оборотоспособности. Ведение хозяйственного учета, элементом которого является обслуживание кредита, является обязанностью хозяйствующих субъектов, а не физических лиц в силу положения пункта 1 статьи 1 Федерального закона от 21.11.1996 г. № 129-ФЗ "О бухгалтерском учете". Согласно ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

В соответствии с п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения.

Гражданским кодексом РФ, Законом РФ от 07.02.1992 №2300-1, иными нормативными правовыми актами взимание комиссии за обслуживание кредита не предусмотрено. В этой связи являются незаконными действия Ответчика, обуславливающие заключение кредитного договора с гражданами-потребителями обязанностью заключения иного договора, в рамках которого потребитель несет дополнительные обязательства, не связанные с предметом кредитного договора (обслуживание кредита и взимание комиссии за оказанные услуги). Важной гарантией защиты прав потребителей является положение о том, что недействительны условия договора, ущемляющие права потребителей (ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей»). Отступление от требований закона, ограничивающие потребителей, снижающие гарантии их защиты, ничтожны. Таким образом, условия Кредитного договора (п.1.4., п.3.1.), согласно которым на истца возлагалась обязанность уплачивать кредитору ежемесячную комиссию за обслуживание кредита, противоречат действующему законодательству и ничтожны как не соответствующие требованиям закона (ст. 168 Гражданского кодекса РФ).

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом (пункт 2 статьи 167 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно правовой позиции, изложенной в Постановлении Конституционного Суда РФ от 23.02.1999 N 4-П "По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от 3 февраля 1996 года "О банках и банковской деятельности" гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны.

Поскольку обслуживание кредита не является услугой, предоставленной заемщику, то есть встречного предоставления в обмен на оплату указанной комиссии ответчик (истец по встречному иску) от истца (ответчика по встречному иску) не получил, то взыскание с Банка суммы комиссии за обслуживание кредита в размере <данные изъяты> руб. суд считает законным и обоснованным.

Однако, суд считает, что не подлежат удовлетворению требования Франковой В.П. по признанию недействительным условия кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ., в части подключения за подключение пакета услуг, взыскании денежных средств в размере <данные изъяты> руб., а так же процентов за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> руб., по следующим основаниям:

п. 1 ст. 166 ГК РФ предусмотрено, что сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В соответствии с положениями ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно заявлению о предоставлении кредита сумма кредита составила <данные изъяты> руб. плата за подключения пакета услуг по добровольному страхованию отсутствует. При этом имеется декларация, согласно которой Франкова В.П. дает свое согласие быть застрахованной по договору коллективного страхования, заключенному между Банком и ООО СК «ВТБ Страхование» указано, что договор страхования в отношении клиента заключается от имени банка за счет и по поручению клиента. Комиссия за заключение договора страхования взимается с клиента при условии его письменного согласия быть застрахованным и добровольного участия в программе страхования заемщиков банка от несчастных случаев и болезней.

Франкова В.П., помимо заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, дала согласие на страхование жизни и здоровья заемщика (л.д. 12 оборот, 13 оборот).

В этом заявлении указано, что она согласна быть застрахованной по договору страхования от несчастных случаев и болезней. Кроме того ею заполнена декларация о согласии быть застрахованной в ООО СК «ВТБ Страхование" и подтверждает, что данное страхование осуществляется на добровольной основе и не влияет на принятие Банком решения о предоставлении ей кредита.

Франкова В.П. ознакомлена с Тарифами по продукту «Ваши деньги», в которых не указана плата за подключение услуги добровольного страхования. Плата взимается с клиента при условии его письменного согласия быть застрахованным и добровольного участия в Программе страхования заемщиков банка от несчастных случаев и болезней. Выгодоприобретателем по договору страхования является банк.

Из графика платежей, в котором содержится информации о полной стоимости кредита, подписанного Франковой В.П., усматривается, что плата за подключение Пакета страховых услуг (при согласии клиента на подключение услуг, выраженное в заявлении) в полную стоимость кредита не включена (л.д. 15).

Таким образом, установлено, что в условия кредитного договора не включена плата за подключение пакета страховых услуг заемщика Франковой В.П.

При таких обстоятельствах, суд считает, что не представлены доказательства возложения банком на заемщика Франкову В.П. обязанности застраховать жизнь и здоровье.

Часть 2 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что обязанность страховать жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора. В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно статье 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк.

Поскольку из вышеуказанных документов следует добровольность заключения Франковой В.П. договора страхования жизни и здоровья в ООО СК «ВТБ Страхование», правовых оснований для удовлетворения требований истца о признании условий кредитного договора в части заключения договора страхования жизни в качестве обеспечения исполнения кредитного обязательства недействительным не имеется.

При таких обстоятельствах, отсутствуют основания для взыскания с банка уплаченной истцом страховой суммы, процентов за пользование этими денежными средствами.

Кроме того, истцом заявлены требования о взыскании компенсации морального вреда, штрафа.

Согласно статье 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерацией, регулирующими отношения в области защиты прав и законных интересов потребителей, подлежит компенсации морального вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Законом установлена презумпция причинения морального вреда потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организаций или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) предусмотренных законами и иными правовыми актами Российской Федерации прав потребителя, в связи с чем потерпевший освобожден от необходимости доказывания в суде факта своих физических или нравственных страданий. Данная правовая позиция прямо предусмотрена в Определении Конституционного Суда Российской Федерации от 16 октября 2001 года N 250-О.

С учетом характера правоотношений, личности истца и обстоятельств дела, суд считает взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в сумме <данные изъяты> руб., при определении размера которого учитываются принцип разумности и соразмерности, а также с учетом того обстоятельства. Что ответчиком возражений относительно заявленных истцом по встречному иску требований не представлено. а

Согласно п. 6 ст. 13 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (п. 46 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей»).

Однако, поскольку в материалах дела отсутствуют данные о том, что истец по встречному иску обращался к ответчику по встречному иску с претензией или требованием в досудебном порядке, тогда как требования заявлены на основании Закона "О защите прав потребителей", суд считает, что установленный специальным законом штраф в пользу потребителя не может быть взыскан.

Согласно ст. 12 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Стороны пользуются равными правами по предоставлению доказательств и участию в их исследовании. В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Ответчик (истец по встречному иску) и его представитель ответчика факт заключения кредитного договора, получения денежных средств не оспаривали. Представленный расчет оспаривался представителем ответчика (истца по встречному иску) только в части включения платы за подключения пакета страхования.

              С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что требования банка в части взыскания основного долга и процентов по кредитному договору обоснованны по существу, соответственно, подлежат удовлетворению, однако с корректировкой суммы взыскания. Так, задолженность по кредитному договору составляет <данные изъяты> руб.,    С учетом частичного удовлетворения встречного иска из указанной суммы вычитается <данные изъяты> коп. - оплаченная    комиссия за зачисление денежных средств, <данные изъяты> руб. – компенсация морального вреда.    Итого, к взысканию <данные изъяты> коп.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. Таким образом, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере <данные изъяты>

     Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

     Исковые требования Национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО) к Франковой ФИО12 о взыскании задолженности по кредитному договор и расходов на оплату государственной пошлины удовлетворить частично. Встречный иск Франковой ФИО16 к Национальному Банку «ТРАСТ» (ОАО) о признании недействительным условия кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ., в части подключения пакета услуг, взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, комиссии за зачисление денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа, удовлетворить в части взыскания комиссии за зачисление денежных средств в размере <данные изъяты> руб., компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> руб.

Взыскать с Франковой ФИО13 в пользу Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года, в размере <данные изъяты>., с учетом удовлетворения встречных исковых требований.

Взыскать с Франковой ФИО14 в пользу Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) государственную пошлину в размере <данные изъяты> коп.

    В удовлетворении остальной части встречного иска Франковой ФИО15 к Национальному Банку «ТРАСТ» (ОАО) отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Воронежский областной суд через Центральный районный суд г. Воронежа в течение одного месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

Судья                                                               И.А.Сапрыкина