Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-307/2020 ~ М-205/2020 от 13.03.2020

Решение в окончательной форме принято 25 мая 2020 г.

Дело № 2-307/2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

20 мая 2020 г.                     Пермский край, г. Оса

    Осинский районный суд Пермского края в составе

председательствующего судьи Мялицыной О.В.,

при секретаре судебного заседания Захаровой Н.И.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Богомягковой Наталье Владимировне о взыскании задолженности по договору кредитования,

у с т а н о в и л :

    ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском о взыскании с Богомягковой Н.В. задолженности по договору кредитования № от 19.03.2012 в сумме 187 797 руб. 89 коп., из которых 149 330 руб. 30 коп. – задолженность по основному долгу, 38 467 руб. 59 коп. – проценты за пользование кредитными средствами, в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по возврату кредита.

    В судебное заседание представитель истца ПАО КБ «Восточный» не явился, о судебном заседании извещен надлежащим образом путем направления повестки электронной почтой по адресу, указанному в исковом заявлении, сообщение доставлено и прочитано (л.д. 73 – 75), представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 76), а также представил отзыв на возражение ответчика, в котором указал о несогласии с заявленным применением срока исковой давности, так как ответчик был предупрежден, что в случае неоплаты кредита, банк обратится в суд. Ссылаясь на Определение Верховного суда Республики Башкортостан от 16.08.2016 по делу №, обращает внимание, что условиями кредитного договора определен конкретный срок его действия - 19.03.2017, то есть с указанной даты исчисляется срок исковой давности для предъявления требований к должнику.

Ответчик Богомягкова Н.В. в судебное заседание не явилась, будучи извещенной о времени и месте рассмотрения дела смс-сообщением (л.д. 72), представила ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие (л.д. 77). Представила возражение на исковое заявление, в котором указала, что в материалах дела отсутствуют доказательства выдачи кредита в размере 260 000 руб., в связи с чем отсутствуют основания для взыскания процентов, заявление Клиента о заключении договора кредитования не может являться доказательством возникновения задолженности, так как оно содержит лишь условия о его выплате заемщиком оплате страховых сумм в пользу третьего лица. Согласно расчету истца, 23.12.2014 произведен последний платеж оплаты основного долга, 19.01.2015 – оплаты процентов, то есть датой, с которой должен исчисляться срок исковой давности (датой нарушенного права) является 19.02.2015. В связи с тем, что 20.02.2018 истек срок исковой давности для подачи в суд искового заявления, в удовлетворении исковых требований просит отказать, применив срок исковой давности (л.д. 78, 79 – 80).

Принимая во внимание, что стороны извещены надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, просили о рассмотрении дела в их отсутствие, суд рассматривает дело в отсутствие представителя истца и ответчика в соответствии с частями 3, 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

    Изучив материалы дела, доводы искового заявления, возражения сторон, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу части 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

    Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из материалов дела следует и судом установлено, что 19.03.2012 Богомягкова Н.В. обратилась в ОАО «Восточный экспресс банк» с анкетой заявителя (л.д. 14-оборот) и Заявлением на получение кредита №, в котором просила рассматривать заявление как предложение (оферту) заключить смешанный договор, в котором содержатся элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета (далее – Типовые условия (л.д. 35)), Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный», просила предоставить кредит на следующих условиях: вид кредита – Персональный ПК, номер БСС (банковского специального счета) №, срок возврата 60 месяцев, сумма кредита 260 000 руб., по ставке 20,5 % годовых, ежемесячный взнос – 8 003 руб.; окончательная дата погашения – 19.03.2017, дата ежемесячного взноса – 19 число каждого месяца. Заявитель просит открыть ей банковский специальный счет; зачислить всю сумму кредита на открытый банковский специальный счет. Составлен график гашения кредита, с которым Богомягкова Н.В. ознакомлена (л.д. 13).

Истец исполнил свои обязательства по предоставлению кредита в сумме 260 000 рублей путем зачисления на счет № всей суммы 19.03.2012, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 11 – 12).

Указанной выпиской из лицевого счета подтверждаются заключение кредитного договора путем акцепта ОАО «Восточный экспресс банк» заявления (оферты) Богомягковой Н.В. о заключении кредитного договора.

    Из выписки по лицевому счету (л.д. 11 – 12), а также из расчета задолженности (л.д. 10) следует, что ответчик Богомягкова Н.В. от выполнения обязательств по своевременному и полному возврату кредита и уплате процентов на него уклонилась, последний платеж по основному долгу произведен 23.12.2014, по процентам за пользование кредитными средствами - 19.01.2015.

Представленные в материалы дела доказательства и расчет истца (л.д. 10) подтверждают наличие основного долга по вышеуказанному договору в сумме 149 330 руб. 30 коп. (расчет: 260 000 руб.– 110 669 руб. 70 коп. = 149330 руб. 30 коп., то есть разница между суммой выданного кредита и уплаченных сумм с 19.04.2012 по 23.12.2014); задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в сумме 38 467 руб. 59 коп. за период с 20.03.2012 по 20.03.2017 (расчет: 157 881 руб. 44 коп. – 19 413 руб. 85 коп. = 38 467 руб. 59 коп., то есть разница между суммой процентов, начисленных за весь период действия кредитного договора, и суммой уплаченных процентов за пользование кредитными средствами).

Поскольку ответчиком сроки, установленные для возврата кредита и процентов за пользование им, нарушены, исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору являются обоснованными.

Вместе с тем, заслуживают внимания и доводы ответчика Богомягковой Н.В. об истечении срока исковой давности по заявленным требованиям.

Под исковой давностью, в силу положений статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу части 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (статья 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как разъяснено в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» от 29.09.2014 № 43, по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013).

Таким образом, права кредитора нарушаются непосредственно в тот момент, когда он не получает причитающегося ему очередного платежа, при этом срок уплаты этих платежей, а также сумма ежемесячного платежа определены договором. Поскольку в соответствии с условиями кредитного договора № стороны согласовали ежемесячную оплату, то срок давности по просроченным платежам подлежит исчислению отдельно по каждому просроченному платежу.

Исковое заявление ПАО КБ «Восточный» направлено в суд 09.03.2020, что подтверждается соответствующей отметкой на почтовом конверте (л.д. 26). При указанных обстоятельствах по общему правилу срок исковой давности подлежит применению к платежам, обязанность по внесению которых возникла ранее 09.03.2017.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пунктах 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» от 29.09.2014 № 43, в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В случае своевременного исполнения истцом требований, изложенных в определении судьи об оставлении искового заявления без движения, а также при отмене определения об отказе в принятии или возвращении искового заявления, об отказе в принятии или возвращении заявления о вынесении судебного приказа такое заявление считается поданным в день первоначального обращения, с которого исковая давность не течет.

В соответствии со статьей 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (пункт 1). При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено (пункт 2). Если после оставления иска без рассмотрения не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 3).

Мировым судьей судебного участка № 2 по Вахитовскому судебному району г. Казани РТ 06.03.2017 был вынесен судебный приказ о взыскании с Богомягковой Н.В. в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженности по кредитному договору №, судебный приказ был отменен определением от 03.04.2017 на основании возражений Богомягковой Н.В. (л.д. 62 – 65).

Однако того, чтобы при обращении с иском возможно было учесть все требования, обеспеченные судебной защитой в связи с предшествующей выдачей судебного приказа, необходимо, чтобы после отмены судебного приказа истец предъявил исковые требования до истечения шестимесячного срока. В противном случае срок исковой давности подлежит исчислению в общем порядке.

Поскольку истец предъявил требования о взыскании задолженности по кредитному договору № по истечении шести месяцев после вынесения определения от 03.04.2017 об отмене судебного приказа от 06.03.2017, основания для судебной защиты требований за пределами трехлетнего срока исковой давности, предшествовавшей подаче искового заявления, отсутствуют.

Таким образом, суд применяет исковую давность к платежам, обязанность по внесению которых возникла ранее 09.03.2017, и оснований для удовлетворения исковых требований в указанной части не усматривает.

Период, на который не распространяется срок исковой давности, составит с 09.03.2017 по 19.03.2017 (= до 20.03.2017) (конечная дата заключения договора).

В связи с применением исковой давности суд производит расчет самостоятельно на основании расчета, представленного истцом за соответствующие периоды.

Сумма основного долга, применяемая для расчета процентов в период с 21.02.2017 по 19.03.2017 составляет 6 953 руб. 04 коп. и представляет собой сумму основного долга, которая подлежала уплате в период с 09.03.2017 до окончания срока кредита в соответствии с графиком (л.д. 13-оборот). Поскольку доказательств оплаты указанной суммы не имеется, данная сумма подлежит взысканию с ответчика.

В части процентов взысканию с ответчика в пользу истца подлежат проценты за пользование кредитом из расчета 20,5 % годовых за период с 09.03.2017 по19.03.2017, начисляемые на остаток основного долга в соответствии с графиком платежей, в общей сумме 1789 рублей 98 копеек, рассчитанные следующим образом за периоды:

- с 09.03.2017 по 19.03.2017 – 42 руб. 96 коп. (6 953,04 руб. х 20,5% / 365 х 11 дней).

Принимая во внимание установленные обстоятельства, суд приходит к выводу о наличии оснований для частичного удовлетворения исковых требований: по основному долгу – 6 953 руб. 04 коп., по процентам за пользование кредитом – 42 руб. 96 коп. В оставшейся части срок исковой давности пропущен, в удовлетворении исковых требований надлежит отказать.

Единичные поступления по основному долгу в сумме 1 руб. 56 коп. 05.03.2018 и 1 руб. 09 коп. 12.03.2018 не являются основанием для начала нового течения срока исковой давности, поскольку не свидетельствуют о признании долга.

Принимая во внимание установленные обстоятельства дела, суд приходит к выводу о наличии оснований для частичного удовлетворения исковых требований.

Доводы стороны истца о начале течения срока исковой давности с 19.03.2017 основаны на неверном применении норм материального права. Приведенная судебная практика не имеет преюдициального значения. У истца имелось право обратиться в суд до истечения срока исковой давности, о допущенных нарушениях стороне истца стало известно в январе 2015 г. при внесении ответчиком последнего платежа.

Доводы ответчика о применении срока исковой давности полностью ко всему объему заявленных требований не основаны на законе, так как не исключается возможность применения срока исковой давности только к части периодических платежей с учетом норм права, изложенных выше. Также судом отклоняются доводы ответчика об отсутствии доказательств предоставления кредита в сумме 260 000 руб. В подтверждение выдачи кредита представлена выписка из лицевого счета, в которой зафиксирована выдача кредита с текущего счета, а также отражены все действия по банковскому счету на имя Богомягковой Н.В. по гашению кредита, процентов, комиссий. Выписка не оспорена, доказательств обратного не представлено.

Понесенные истцом судебные расходы по оплате государственной пошлины на основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежат возмещению ответчиком пропорционально удовлетворенным требованиям, то есть в сумме 400 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Богомягковой Наталье Владимировне удовлетворить частично.

Взыскать с Богомягковой Натальи Владимировны в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору № от 19.03.2012 в сумме 6 996 руб. 00 коп., из которых 6 953 руб. 04 коп. – задолженность по основному долгу, 42 руб. 96 коп. – проценты за пользование кредитом.

В удовлетворении требований о взыскании основного долга и о взыскании процентов в оставшейся части отказать.

Взыскать с Богомягковой Натальи Владимировны в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» судебные расходы, понесенные на оплату государственной пошлины, в размере 400 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Осинский районный суд Пермского края в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья -