Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-193/2015 ~ М-164/2015 от 24.08.2015

Дело №2-193/2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

23 октября 2015 года Зырянский районный суд Томской области в с.Зырянское, в составе:

председательствующего судьи Киямовой Г.М.,

при секретаре Носиковой Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Золотаревой Т. Ю. о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании,

установил:

Акционерное общество (АО) «АЛЬФА-БАНК» (Банк) обратилось в суд с иском к Золотаревой Т.Ю. (Заемщик) о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании в сумме ---, судебных расходов по оплате государственной пошлины, уплаченной при подаче иска, в размере ---.

Иск обоснован следующими обстоятельствами.

/дата/ между АО «АЛЬФА-БАНК» и Золотаревой Т.Ю. заключено Соглашение о кредитовании на получение Кредитной карты. Данному Соглашению был присвоен номер №/номер/. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме.

Во исполнение Федерального закона «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» №99-ФЗ от 05.05.2014 о приведении в соответствии с нормами данного закона, на основании решения внеочередного общего собрания акционеров ОАО «АЛЬФА-БАНК» от /дата/, ОАО «АЛЬФА-БАНК» изменил организационно-правовую форму с ОАО на АО, и стал именоваться Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК», сокращенно АО «АЛЬФА-БАНК».

Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере ---.

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в «Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» /номер/ от /дата/ (Общие условия), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила ---, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 19,90% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей, согласно индивидуальных условий кредитования.

Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

В настоящее время Золотарева Т.Ю. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз, при образовании задолженности, начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.

Согласно расчету задолженности и справке по Кредитной карте, по состоянию на /дата/, сумма задолженности составляет ---, состоящая из суммы основного долга – ---, начисленных процентов – ---, --- - начисленные штрафы и неустойка, --- – комиссия за обслуживание счета.

Указанную сумму истец просит взыскать с Золотаревой Т.Ю., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере ---.

В судебное заседание представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» не явился, извещен, просил дело рассмотреть в свое отсутствие. В дополнительных доводах указал, что /дата/ между истцом и ответчиком было заключено кредитное соглашение №/номер/. Для погашения потребительского кредита Золотаревой Т.Ю. была выдана банковская карта /номер/. Одновременно с подписанием кредитного соглашения №/номер/ клиентом было подписано Предложение об индивидуальных условиях предоставления Кредитной карты от /дата/, согласно п.8 которого клиент просит Банк с даты акцепта Предложения об индивидуальных условиях предоставления Кредитной карты выпустить к счету кредитной карты банковскую карту /номер/ с указанием на ней срока действия до /дата/. /дата/ Золотарева Т.Ю. активировала Кредитную карту. Новому кредитному соглашению на получение Кредитной карты, с момента активации карты Заемщиком, был присвоен №/номер/ и на имя Золотаревой Т.Ю. открыт текущий счет /номер/, на который зачислена сумма ---. Таким образом, клиенту была выпущена карта под №/номер/, являющаяся банковской картой доступа при оплате потребительского кредита (счет /номер/) и кредитной картой по договору №/номер/, счет /номер/, то есть Кредитная карта /номер/ привязана к двум счетам.

Ответчик Золотарева Т.Ю. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, просила дело рассмотреть в её отсутствие.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 9 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ) граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно п.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Пунктом 1 ст.421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с абз.2 п.1 ст.160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно п.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) с другой стороной.

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хоты бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Пунктом 1 статьи 435 ГК РФ установлено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленной для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, представление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.д.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3 ст.438 ГК РФ).

Согласно статей 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения договора займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что /дата/ между ОАО «АЛЬФА-БАНК» (АО «АЛЬФА-БАНК») и Золотаревой Т.Ю., путем подписания заявления-оферты, было заключено Соглашение о кредитовании на получение Кредитной карты. Данному Соглашению был присвоен номер № /номер/.

Так, согласно анкете-заявлению от /дата/ Золотарева Т.Ю. просила открыть ей текущий кредитный счет в рублях РФ для проведения операций, предусмотренных Общими условиями предоставления физическим лицам Потребительского кредита; заключить с ней Соглашение о потребительском кредите, в рамках которого предоставить кредит на условиях, указанных в Общих условиях кредитования, и на индивидуальных условиях, указанных в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, согласованных с ней (Золотаревой Т.Ю.).

Золотарева Т.Ю. просила заключить с ней Соглашение о кредитовании, в рамках которого открыть ей текущий кредитный счет, Счет кредитной карты в рублях для проведения операций, предусмотренных Общими условиями выдачи кредитной карты; об открытии и кредитования Счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК». Срок акцепта предложения об открытии Счета кредитной карты и заключения Соглашения о кредитовании определен в 12 месяцев с даты подачи заявления-анкеты (до /дата/).

Подписывая указанное заявление, Золотарева Т.Ю. подтвердила, что она понимает и соглашается с тем, что акцептом её предложения: об открытии Текущего кредитного счета, об открытии Счета кредитной карты, о заключении Соглашения о кредитовании является открытие Текущего кредитного счета Банком, открытие Счета кредитной карты Банком, заключение Соглашения о кредитовании в соответствии с Общими условиями по Кредитной карте. Она подтвердила, что с Общими условиями кредитования, размером комиссий, предусмотренных Тарифами ОАО «АЛЬФА-БАНК» для физических лиц по обслуживанию Потребительского кредита и Тарифов ОАО «Альфа-Банк» по договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «АЛЬФА-БАНК», ознакомлена и огласилась с ними.

В соответствии с условиями об Индивидуальных условиях кредитования №/номер/, подписанной Золотаревой Т.Ю., на её имя открыт Текущий кредитный счет /номер/. Одновременно с этим Золотаревой Т.Ю. подписано Предложение об индивидуальных условиях предоставления Кредитной карты от /дата/, по которому процентная ставка определена в размере 19,90% годовых, комиссиях за обслуживание Счета Кредитной карты – 1,99% от суммы задолженности по основному долгу по Кредиту на начало платежного периода ежемесячно. В пункте 8 Предложения Золотарева Т.Ю. просила Банк, с даты акцепта Предложения об индивидуальных условиях предоставления Кредитной карты, выпустить к счету Кредитной карты банковскую карту /номер/ с указанием на ней сроком действия до /дата/.

Согласно Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты ОАО «АЛЬФА-БАНК», акцептом Клиента предложения Банка является: для Кредитной карты, выпущенной в соответствии с кредитным предложением: активация Клиентом Кредитной карты через телефонный центр «Альфа-Консультант». При этом Соглашение о кредитовании считается заключенным с даты активации Кредитной карты.

Кредитная карта /номер/ выдана Золотаревой Т.Ю. /дата/. После активации, /дата/ кредитной карты, кредитному Соглашению был присвоен номер №/номер/ и открыт текущий счет /номер/, с зачислением суммы ---.

Согласно выписке по счету /номер/, справке по кредитной карте, Золотарева Т.Ю. воспользовалась кредитными средствами. Обратного суду не представлено.

Таким образом, у ответчика возникла обязанность по погашению суммы представленного кредита и процентов за пользование кредитом в размере и сроки, предусмотренные Соглашением о кредитовании.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с абз.1 ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную суму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до возврата суммы займа (ч.ч.1,2 ст.809 ГК РФ).

Заемщик Золотарева Т.Ю. обязательства по данному договору не исполняет надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету /номер/.

Пунктами 3.1- 3.12, 4.1-4.8 Общих условий предусмотрены условия возврата кредита, уплаты начисленных за пользование процентов в размере и сроки, указанные в кредитном предложении.

Согласно п. 7.1. Банк вправе увеличить лимит кредитования, уменьшить размер минимального платежа, уменьшить процентную ставку по кредиту, установить (увеличить) беспроцентный период пользования кредитом, уменьшить размер комиссии за обслуживание Счета кредитной карты, о чем уведомляет клиента.

Согласно п. 8.1 Общих условий, в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу, указанная задолженность признается просроченной в момент окончания платежного периода. Банк списывает в бесспорном порядке со счета Кредитной карты: по Кредитной карте, выпущенной в соответствии с Предложением об индивидуальных условиях предоставления Кредитной карты, штраф за образование просроченной задолженности по Соглашению о кредитовании в размере --- рублей.

В соответствии с п. 9.3 Общих условий в случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по Соглашению о кредитовании в полном объеме и расторгнуть Соглашение о кредитовании.

В связи с несвоевременной уплатой ответчиком, предусмотренных договором платежей по погашению суммы кредита и процентов за пользование им, образовалась задолженность, которая в соответствии с расчетом задолженности по кредитному договору, по состоянию на /дата/, составляет: основной долг – ---, проценты на кредит за период с /дата/ по /дата/ – ---; штраф за возникновение просроченной задолженности – ---, комиссия за обслуживание текущего счета – ---.

На момент рассмотрения дела иного расчета задолженности истец суду не предоставил. Ответчик также иной расчет суммы задолженности суду не представил, расчет истца не оспорил. В данном случае, суд соглашается с представленным расчетом.

При таких обстоятельствах требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

Правила определения размера судебных расходов, понесенных стороной при рассмотрении дела, установлены ст.98 ГПК РФ, а размер государственной пошлины рассчитывается исходя из положений статьи 333.19 НК РФ.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно платежному поручению /номер/ от /дата/ истец при подаче иска оплатил государственную пошлину в размере --- в соответствии с требованием подп.1 п.1 ст.333.19 НК РФ.

Согласно указанной выше процессуальной норме (ст.98 ГПК РФ) судебные расходы истца в виде оплаты государственной пошлины при подаче иска подлежат возмещению ответчиком в размере ---.

Исходя из изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с Золотаревой Т. Ю. в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании №/номер/ от /дата/, по состоянию на /дата/, в размере ---, в том числе: основной долг – ---, проценты на кредит за период с /дата/ по /дата/ – ---; штраф за возникновение просроченной задолженности – ---, комиссия за обслуживание текущего счета – ---; расходы по оплате государственной пошлины в сумме ---.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Томский областной суд через районный суд.

Судья (подпись) Г.М.Киямова

Копия верна, судья: Г.М.Киямова

Секретарь судебного заседания: Д.А.Носикова

Подлинный документ находится в деле №2-193/2015 Зырянского районного суда Томской области.