Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2567/2014 ~ М-932/2014 от 05.02.2014

КОПИЯ

Дело № 2-2567/2014(8)

Мотивированное решение изготовлено 07 апреля 2014г.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 апреля 2014 года

Ленинский районный суд г. Екатеринбурга в составе председательствующего судьи Смышляевой О.И., при секретаре Поединщикове А.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Заец М. В. к ОСАО "РЕСО-Гарантия" о взыскании страхового возмещения, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Заец М.В. обратился в суд с иском к ОСАО «РЕСО-Гарантия» о взыскании страхового возмещения в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., штрафа в пользу истца.

В обоснование иска указано на то, что между сторонами на основании договора добровольного страхования транспортного средства застрахован автомобиль Ауди <данные изъяты>. <данные изъяты> сентября <данные изъяты> г. произошло ДТП, в результате которого застрахованный автомобиль получил механические повреждения, исключающие его дальнейшую эксплуатацию. <данные изъяты> октября <данные изъяты> г. выгодоприобретателем по договору было подано заявление о наступлении страхового случая, транспортное средство было осмотрено представителем страховой компании. В соответствии с правилами страхования страховщик должен был в течение <данные изъяты> рабочих дней произвести выплату страхового возмещения. Ответчиком выплата страхового возмещения не произведена. Истец обратился к специалистам для расчета стоимости восстановительного ремонта, согласно экспертному заключению стоимость восстановительного ремонта автомобиля истца составляет <данные изъяты> руб. С учетом того, что в соответствии с правилами страхования наступила полная гибель транспортного средства, истец <данные изъяты> декабря <данные изъяты> г. обратился к ответчику с заявлением об отказе от транспортного средства и претензией о выплате страхового возмещения. До настоящего времени выплата страхового возмещения не произведена. Поскольку страховой случай наступил до уплаты страховой премии в полном объеме выплате подлежит сумма в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., из расчета <данные изъяты> руб. расходы по составлению экспертного заключения + <данные изъяты> руб. страховая премия - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. неуплаченная страховая премия.

В судебном заседании представителем истца исковые требования уточнены, истец просил взыскать с ответчика в пользу истца страховое возмещение в размере <данные изъяты> руб., убытки <данные изъяты> руб., штраф в пользу потребителя.

В судебное заседание истец не явился, ходатайств об отложении судебного заседания не заявлено.

Представитель истца Бикмухаметов Р.Ф., действующий на основании доверенности, исковые требования поддержал, просил иск удовлетворить. Пояснив в обоснование доводов на то, что договор страхования был заключен ООО «Компания АСТРОМ», после наступления страхового случая была произведена замена выгодоприобретателя на собственника транспортного средства – истца. При заключении договора страхования было предусмотрено условие по которому предусматривалась рассрочка уплаты страховой премии. Сроки уплаты очередного страхового взноса были пропущены. На этом основании истец до судебного заседания произвел доплату страховой премии в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. и перечислил указанную сумму на счет ответчика. С требованиями о расторжении договора страхования в установленном порядке в связи с нарушением срока внесения очередного платежа истец не обращался, доказательств направления требования истцу или третьему лицу ответчик суду не предоставил. Нарушение истцом срока уплаты страховой премии не свидетельствует об одностороннем отказе от исполнения договора, влекущего его прекращение.

Представитель ответчика Захаров Д.Е., действующий на основании доверенности, исковые требования не признал, просил в удовлетворении иска отказать, ссылаясь на то, что <данные изъяты> февраля <данные изъяты> г. с ОСАО «РЕСО-Гарантия» был заключен договор добровольного страхования автомобиля Ауди S <данные изъяты>, гос. рег. знак С <данные изъяты> ВН <данные изъяты>. <данные изъяты> сентября <данные изъяты> г. произошло ДТП в результате которого было повреждено застрахованное транспортное средство. <данные изъяты> октября <данные изъяты> г. выгодоприобретателем подано заявление о наступлении страхового случая и выплате страхового возмещения. ОСАО «РЕСО-Гарантия» было принято решение об отказе в выплате страхового возмещения. В заключенном договоре предусмотрена уплата страховой премии страховщику равными частями по <данные изъяты> руб., с <данные изъяты> мая <данные изъяты> г. по <данные изъяты> августа <данные изъяты> г. с <данные изъяты> августа <данные изъяты> г. по <данные изъяты> ноября <данные изъяты> г. и <данные изъяты> ноября <данные изъяты> г. по <данные изъяты> февраля <данные изъяты> г. При заключении договора страховщику была уплачена часть премии в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., в последующем в чет уплаты страховой премии денежные средства не поступали. Неуплата страховых платежей в очередной срок свидетельствует о нарушении условий страхования, в связи с чем страхователь не вправе требовать страховое возмещение. Договор страхования прекратил свое действие и ответчик не несет обязательств перед страхователем по выплате страхового возмещения. Страховщик письмом от <данные изъяты> мая <данные изъяты> г. уведомил страхователя ООО «АСТРОМ» и собственника транспортного средства Заец М.В. о расторжении договора страхования. После наступления страхового случая премия страховщику не вносилась.

Третьи лица Бойченко А.А., ООО «Компания АСТРОМ» в суд не явились, ходатайств об отложении судебного заседания не заявлено.

Заслушав стороны, исследовав материалы дела, суд находит требования истца подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. <данные изъяты> Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Как следует из материалов дела, <данные изъяты> февраля <данные изъяты> г. между ООО «Компания АСТРОМ» и ОСАО «РЕСО-Гарантия» путем заполнения страхового полиса № <данные изъяты> был заключен договор страхования автомобиля <данные изъяты>, <данные изъяты> года выпуска,, гос. рег. знак С <данные изъяты> ВН <данные изъяты>. Страховая сумма по риску «Ущерб», «Хищение» определена – <данные изъяты> руб., период действия договора с <данные изъяты> февраля <данные изъяты> г. по <данные изъяты> февраля <данные изъяты> г., выгодоприобретатель по договору – страхователь, условия владения транспортным средством – собственность. Порядок уплаты страховой премии до <данные изъяты> февраля <данные изъяты> г. – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., до <данные изъяты> мая <данные изъяты> г. – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., до <данные изъяты> августа <данные изъяты> г. <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., до <данные изъяты> ноября <данные изъяты> г. – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

<данные изъяты> сентября <данные изъяты> г. произошло ДТП, в результате которого было повреждено застрахованное транспортное средство, в подтверждение чего истцом представлена справка о ДТП и постановление о прекращении производства по делу об административном правонарушении.

<данные изъяты> октября <данные изъяты> г. директор ООО «Компания АСТРОМ» уведомил ОСАО «РЕСО-Гарантия» о смене выгодоприобретателя по договору на Заец М. В. с <данные изъяты> октября <данные изъяты> г. (л.д. <данные изъяты>).

<данные изъяты> октября <данные изъяты> г. Заец Л.В. обратился к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая и выплате страхового возмещения.

Как следует из пояснений представителя ответчика и отзыва ответчика, ответчиком страховое возмещение не выплачено, поскольку ответчик считает, что договор прекратил свое действие, в связи с нарушением истцом существенных условий договора страхования о своевременном внесении платежей по рассроченной страховой премии.

Относительно доводов ответчика о прекращении действия договора страхования суд приходит к следующему.

Ответчик указывает на то, что неуплатой в срок страховой премии договор страхования прекратил свое действие.

Однако истцом <данные изъяты> марта <данные изъяты> г. неуплаченная страховая премия в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. перечислена ответчику, в подтверждение чему предоставлено платежное поручение № <данные изъяты>.

Доказательств того, что страховая премия не принята страховщиком до вынесения решения и возвращена истцу, ответчиком суду не предоставлено.

В силу ст. <данные изъяты> Гражданского кодекса Российской Федерации под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска.

В предусмотренных законом случаях размер страховой премии определяется в соответствии со страховыми тарифами, установленными или регулируемыми органами страхового надзора.

Если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Если страховой случай наступил до уплаты очередного страхового взноса, внесение которого просрочено, страховщик вправе при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования или страховой суммы по договору личного страхования зачесть сумму просроченного страхового взноса.

В соответствии с п. <данные изъяты> Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <данные изъяты> N <данные изъяты> "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" при уплате страховых взносов в рассрочку условие договора добровольного страхования имущества о его прекращении в связи с просрочкой уплаты очередного взноса не освобождает страховщика от обязанностей по исполнению договора страхования, если страховой случай произошел до даты внесения очередного взноса, уплата которого просрочена.

В случае, если страховщик не воспользовался правом на расторжение договора добровольного страхования имущества в связи с неуплатой очередного страхового взноса, он не может отказать в выплате страхового возмещения, однако вправе зачесть сумму просроченного страхового взноса при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения по договору страхования имущества (статья <данные изъяты> ГК РФ).

Страховщик, не выразивший свою волю на отказ от исполнения договора, вправе обратиться в суд с требованием о взыскании просроченного страхователем очередного страхового взноса.

Согласно п. <данные изъяты> ст. <данные изъяты> Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор. Таким образом, соглашение об изменении условий договора (в том числе, досрочном прекращении) должно быть заключено в той же форме, что и договор страхования.

Пунктом <данные изъяты> Правил страхования предусмотрено право страховщика досрочно расторгнуть договор страхования в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, в случае нарушения страхователем, выгодоприобреталем, лицом, допущенным к управлению ТС, условий договора.

В соответствии с п. <данные изъяты> Правил страхования при неуплате просроченного взноса в льготный период договор страхования считается прекратившим свое действие, считая с даты, указанной в договоре страхования или правилах страхования как даты уплаты очередного взноса. Уплаченные страховые взносы страхователю не возвращаются.

Таким образом, условия, заложенные в п.<данные изъяты> Правил страхования, позволяют ответчику расторгнуть договор только в порядке ст. <данные изъяты> Гражданского кодекса Российской Федерации.

Сам факт невнесения своевременно страховой премии может быть и прекращает действие договора страхования, вместе с тем, несмотря на такое прекращение договора страховщик принимает у истца документы по наступлению страхового случая, производит осмотр транспортного средства.

Суд считает, что ответчиком не соблюден порядок расторжения договора страхования обосновывающего прекращение возникших между сторонами обязательств ввиду существенного нарушения обязательств одной из сторон.

Так ответчиком суду представлено письмо которым страховщик и истец уведомляются о прекращении действия договора страхования и расторжении тем самым договора страхования.

Доказательств получения указанного уведомления истцом либо третьим лицом ответчиком суду не представлено.

Представленный в судебное заседание журнал исходящей корреспонденции не подтверждает факт отправки истцу и получение истцом письма о расторжении договора страхования в одностороннем порядке.

Таким образом, с учетом того, что истцом была внесена недоплаченная страховая премия, договор считается действующим.

В судебном заседании представителем ответчика не оспаривался тот факт, что ДТП от <данные изъяты> сентября <данные изъяты> г. является страховым случаем, и включено в группу рисков «Ущерб» в соответствии с п. <данные изъяты> Правил страхования.

Как следует из представленного истцом экспертного заключения стоимость восстановительного ремонта застрахованного автомобиля составляет <данные изъяты> руб. без учета износа и <данные изъяты> руб. с учетом износа.

В соответствии с п. <данные изъяты> Правил страхования при полной фактической или конструктивной гибели ТС, а также в случае, когда стоимость восстановительного ремонта ТС превышает <данные изъяты> % страховой суммы по риску «Ущерб», рассчитанной в порядке, определенной п. <данные изъяты> Правил страхования, выплата страхового возмещения производится на условиях «Полная гибель».

С учетом произведенного истцом расчета стоимости восстановительного ремонта суд приходит к выводу о наступлении полной гибели транспортного средства.

<данные изъяты> декабря <данные изъяты> г. истец обратился к ответчику с заявлением об отказе от транспортного средства и выплаты полной страховой суммы.

Согласно п. <данные изъяты> Правил страхования выплата страхового возмещения на условиях «Полной гибели» при условии передачи поврежденного транспортного средства страховщику в размере страховой суммы по риску «Ущерб», рассчитанной в порядке, определенном п. <данные изъяты>. Правил страхования.

В соответствии с п. <данные изъяты> Правил страхования в период действия договора страхования к страховой сумме, установленной в договоре страхования по рискам «Ущерб», если иное не предусмотрено договором страхования, применяются следующие нормы ее уменьшения- за <данные изъяты>-ый год эксплуатации – <данные изъяты> % ( за первый месяц <данные изъяты> %, за второй месяц – <данные изъяты> %, за третий и последующие месяцы по <данные изъяты> % за каждый месяц); за <данные изъяты>-й год эксплуатации – <данные изъяты> % (по <данные изъяты> % за каждый месяц); за <данные изъяты>-й и последующие годы эксплуатации – <данные изъяты> % за год (по <данные изъяты> % за каждый год эксплуатации).

Суд не усматривает оснований для применения в данном случае указанного пункта Правил страхования, поскольку по существу предусмотренная пунктом норма уменьшения представляет собой применяемый страховой компанией износ транспортного средства за период действия договора страхования, оснований для применения которого в данном случае суд не усматривает.

Согласно п. <данные изъяты> ст. <данные изъяты> Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Кроме того, в соответствии с частью <данные изъяты> статьи <данные изъяты> Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу положений п. <данные изъяты> статьи <данные изъяты> Закона "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховая сумма - денежная сумма, которая установлена федеральным законом и (или) определена договором страхования и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая.

В соответствии с п. <данные изъяты> ст. <данные изъяты> указанного Закона в случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты в размере полной страховой суммы.

С учетом изложенного суд приходит к выводу о том, что подлежащее выплате истцу страховое возмещение должно составить <данные изъяты> руб. – страховая сумма по договору страхования, указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В связи с взысканием судом в пользу истца полной страховой суммы, наличием отказа истца от своих прав на автомобиль, истец обязан передать застрахованный автомобиль марки Ауди <данные изъяты>, <данные изъяты> года выпуска, идентификационный номер (VIN) <данные изъяты>, ответчику ОСАО «РЕСО-Гарантия», который, в свою очередь, обязан его принять.

Требования истца о взыскании с ответчика расходов по составлению экспертного заключения о стоимости восстановительного ремонта в размере <данные изъяты> руб., подлежат удовлетворению.

В силу ст. <данные изъяты> Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Если лицо, нарушившее право, получило вследствие этого доходы, лицо, право которого нарушено, вправе требовать возмещения наряду с другими убытками упущенной выгоды в размере не меньшем, чем такие доходы.

Оплата соответствующей суммы подтверждена представленным чеком, договором и актом приема-передачи услуг.

В связи с защитой своих прав истец обратился к в экспертное учреждение, где составлено экспертное заключение, в связи с тем, что обращение для составления заключения было вызвано нарушением прав истца в связи с невыплатой ответчиком страхового возмещения, расходы в сумме <данные изъяты> руб. признаются судом убытками необходимыми, понесенными истцом в связи защитой своих прав, и взыскиваются с ответчика в пользу истца.

В соответствии с ч.<данные изъяты> ст.<данные изъяты> Федерального Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суда взыскивает с исполнителя за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В силу п. <данные изъяты> Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <данные изъяты> N <данные изъяты> "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" если суд удовлетворил требования страхователя (выгодоприобретателя) в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке страховщиком, он взыскивает со страховщика в пользу страхователя (выгодоприобретателя) штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт <данные изъяты> статьи <данные изъяты> Закона).

Судом установлено, подтверждается материалами дела, что истец обращался к страховщику с заявлениями о выплате страхового возмещения в размере полной страховой суммы, аналогичным по содержанию заявленным исковым требованиям, приложив необходимый пакет документов, однако требования потребителя, истца по настоящему делу страховщиком не были удовлетворены своевременно в полном объеме.

Судом присуждена ко взысканию в пользу истца общая сумма в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., следовательно, размер штрафа, подлежащего взысканию с ответчика в пользу истца составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. (<данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. / <данные изъяты>).

Вместе с тем, суд находит возможным снизить штраф, подлежащий взысканию с ответчика в пользу истца в соответствии со ст. <данные изъяты> Гражданского кодекса Российской Федерации, до <данные изъяты> руб.

При этом суд принимает во внимание тот факт, что выплата страхового возмещения не была произведена ответчиком своевременно в связи с наличиями действий истца по несвоевременной уплате страховой премии.

В силу ст.<данные изъяты> Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Поскольку судом удовлетворены имущественное требование истца в соответствии со ст.<данные изъяты> Налогового Кодекса Российской Федерации с ответчика в доход бюджета надлежит взыскать государственную пошлину в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. <данные изъяты>, <данные изъяты> Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Заец М. В. к ОСАО "РЕСО-Гарантия" о взыскании страхового возмещения, судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с ОСАО "РЕСО-Гарантия" в пользу Заец М. В. страховое возмещение в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., убытки в размере <данные изъяты> руб., штраф за несвоевременное удовлетворение требований потребителя в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Взыскать с ОСАО «РЕСО-Гарантия» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Обязать Заец М. В. передать ОСАО «РЕСО-Гарантия» транспортное средство марки Ауди <данные изъяты>, <данные изъяты> года выпуска, идентификационный номер (VIN) <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме с подачей жалобы через суд, вынесший решение.

Судья (подпись)

Копия верна: судья О.И. Смышляева

Секретарь