Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2600/2016 ~ М-2444/2016 от 28.07.2016

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

<адрес> 02 сентября 2016 года

<адрес> районный суд <адрес> в составе

председательствующего судьи Трибунской Л.М.,

при секретаре Морозовой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе <адрес>

гражданское дело № по иску Акционерного общества «Кредит Европа Банк» к Пашаян Р. С., Пашаян В. В. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> и об обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Кредит Европа Банк» (далее АО «Кредит Европа Банк») обратилось в суд с иском к Пашаян Р.С., Пашаян В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> и об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль марки <данные изъяты> года выпуска, VIN: №

Представитель истца АО «Кредит Европа Банк» в судебное заседание не явился, будучи извещенным о месте и времени рассмотрения дела. В материалах дела имеется заявление от представителя истца о рассмотрении данного дела в его отсутствии.

Из искового заявления АО «Кредит Европа Банк» следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Пашаян Р.С., как заемщиком, и АО «Кредит Европа Банк» был заключен кредитный договор № <данные изъяты>, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику денежные средства в размере <данные изъяты> В соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ наименование банка ЗАО «Кредит Европа Банк» было изменено на АО «Кредит Европа Банк» на основании ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации». Договор, заключенный между банком и заемщиком является смешанным договором, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога. Стороны заключили договор в порядке, определенном пунктом 2 статьи 432 ГК РФ, путем подписания заемщиком заявления на кредитное обслуживание и акцепта банком данного заявления путем зачисления кредита на счет заемщика, включающий в себя в качестве неотъемлемых частей Анкету к заявлению, заявление на кредитное обслуживание, Условий кредитного обслуживания АО «Кредит Европа Банк» и Тарифы банка. Срок выданного кредита составил 60 месяцев. При этом стороны договора установили график погашения задолженности, а также определили сумму для ежемесячного погашения задолженности. В соответствии с Тарифами АО «Кредит Европа Банк» по программе потребительского кредитования процентная ставка по кредиту составила <данные изъяты>. Процентная ставка на просроченную задолженность – 3 ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату начисления, начисляется по истечении четырех дней на пятый день с момента возникновения очередной просроченной задолженности за все дни просроченной задолженности. В течение четырех календарных дней с момента возникновения ссудной просроченной задолженности процентная ставка на просроченную задолженность не начисляется. Проценты на просроченную задолженность начисляются до момента полного погашения задолженности. Заемщик согласился на получение кредита на условиях АО «Кредит Европа Банк», изложенные в договоре и тарифах, удостоверив своей подписью в заявлении на кредитное обслуживание, что с указанными Положениями ознакомлен, понимает, согласен и обязуется неукоснительное соблюдать. ДД.ММ.ГГГГ заемщик обратился в банк с заявлением о рассмотрении возможности проведения реструктуризации по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, На основании данного заявления между АО «Кредит Европа Банк» и заемщиком было заключено дополнительное соглашение к договору о предоставлении и обслуживании кредита № <данные изъяты> в соответствии с которым Банк произвел реструктуризацию задолженности заемщика по основному долгу и начисленным процентам, составляющую на ДД.ММ.ГГГГ -<данные изъяты>. Процентная ставка по кредиту составила 15 % годовых. Срок реструктуризированного договора составил 60 месяцев.В обеспечение исполнения обязательств заемщиком, между АО «Кредит европа Банк» и Пашаян В. В. – поручитель заключили договор поручительства, в соответствии с которым поручитель принял на себя обязательства перед банком отвечать за исполнение заемщиком своих обязательств по выплате всей суммы, причитающейся банку по указанному выше кредитному договору, определяемой на момент предъявления требований, включая сумму основного долга, процента, комиссии, возмещения издержек банка по взысканию долга. Свои обязательства по возврату кредита заемщик не исполняет, денежные средства в соответствии с Графиком погашения задолженности не выплачивает. В результате чего нарушает ст.ст. 309, 810 и 819 Гражданского Кодекса РФ и наносит ущерб экономическим интересам Банка. На основании изложенного, АО «Кредит Европа Банк» просит взыскать с Пашаян В.В. и Пашаян Р.С. в пользу АО «Кредит Европа Банк» задолженность по кредитному договору № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в том числе: задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты>, задолженность по процентам, начисленным на основной долг, в размере <данные изъяты>, задолженность по процентам, начисленным на просроченный основной долг, в размере <данные изъяты>; обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль модели <данные изъяты>; взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Ответчики Пашаян С.Р., Пашаян В.В. в судебное заседание не явились, в суд вернулись конверты с отметкой «истек срок хранения», судом принимались меры к их надлежащему извещению о времени и месте рассмотрения дела, в связи с чем, ответчики считается надлежаще извещенным о месте и времени судебного заседания.

Изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования АО «Кредит Европа Банк» подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В силу требований пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора являются обязательными для сторон договора.

В соответствии со ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пп.2и 3 ст. 434 ГК РФ.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу пункта 1 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

В силу пункта 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу пункта 1 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В силу пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Кредит Европа Банк» (после изменения наименования юридического лица – АО «Кредит Европа Банк») и Пашаян Р.С. был заключен смешанный договор № <данные изъяты> о предоставлении кредита путем акцепта кредитором заявления, и включающий в себя элементы кредитного договора и договора залога.

В соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ наименование банка ЗАО «Кредит Европа Банк» было изменено на АО «Кредит Европа Банк» на основании ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» <данные изъяты>

Установлено, что кредитный договор между АО «Кредит Европа Банк» и Пашаян Р.С. заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.432 Гражданского кодекса РФ, а также в соответствии с положениями ст.435 Гражданского кодекса РФ, предусматривающей, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение; а также в соответствии с положениями ст.438 Гражданского кодекса РФ, предусматривающей, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Данное обстоятельство подтверждается заявлением Пашаян Р.С. на кредитное обслуживание от ДД.ММ.ГГГГ на получение кредита на приобретение автомобиля (л.д.17-23).

Из материалов дела усматривается, что заемщик согласился на получение кредита на условиях АО «Кредит Европа Банк», изложенных в договоре и тарифах, удостоверив своей подписью в заявлении на кредитное обслуживание, что с указанными положениями банка ознакомлен, принимает, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать.

В соответствии с пунктом 2.4 Условий кредитного обслуживания кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на счет клиента.

Установлено, что во исполнение договора о предоставлении кредита АО «Кредит Европа Банк» ДД.ММ.ГГГГ осуществило перечисление Пашаян Р.С. денежных средств в размере <данные изъяты>, что подтверждается сведениями, содержащимися в выписке по счету № (<данные изъяты>

Указанные денежные средства были предоставлены ответчику Пашаян Р.С. сроком на 60 месяцев с условием выплаты процентов в размере <данные изъяты> годовых, что следует из заявления ответчика на кредитное обслуживание <данные изъяты>

Пунктом 2.5 Условий кредитного обслуживания АО «Кредит Европа Банк» предусмотрено, что проценты по кредиту рассчитываются за каждый день использования кредита, исходя из суммы задолженности клиента по кредиту, фактических календарных дней использования кредита, величины процентной ставки (в процентных годовых) и действительного числа календарных дней в году (л.д.41).

В силу пункта 3.1.1 Условий кредитного обслуживания АО «Кредит Европа Банк» погашение кредита осуществляется в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с графиком платежей, размер ежемесячной выплаты по кредиту, предоставленному ответчику, включая погашение суммы основного долга и уплаты процентов, составил сумму в размере <данные изъяты> (<данные изъяты>

В силу пункта 9.5. Условий кредитного обслуживания АО «Кредит Европа Банк» банк имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по договору полностью или частично и в одностороннем порядке расторгнуть договор в случае нарушения клиентом сроков уплаты основного долга, предусмотренных графиком платежей <данные изъяты>

Также в судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Кредит Европа Банк» и Пашаян Р.С. было заключено дополнительное соглашение о реструктуризации кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> в соответствии с которым заемщик признает имеющиеся у него обязательства по кредитному договору в следующем объеме: <данные изъяты> – основной долг, <данные изъяты> проценты, <данные изъяты> проценты, начисленные на просроченный основной долг В соответствии с условиями соглашения срок возврата кредита составил 60 мес., процентная ставка <данные изъяты> годовых.

Также 26. 12.2014 года между ЗАО «Кредит Европа Банк » и Пашаян В. В. был заключен договор поручительства ( при реструктуризации долга) № <данные изъяты>, в соответствии с которым поручитель принял на себя обязательства перед банком отвечать за исполнение заемщиком Пашаян Р. С. своих обязательств по выплате всей суммы, причитающейся банку по кредитному договору, заключенному между заемщиком и банком, путем принятия банком оферты заемщика, содержащейся в заявлении на кредитное обслуживание № <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ, реструктуризированному путем принятия банком оферты заемщика, содержащейся в заявлении на реструктуризацию кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, имеющихся на дату заключения настоящего договора в части исполнения заемщиком обязательств по уплате основного долга, процентов, процентов, начисленных на просроченную задолженность, пени, комиссий, возмещении издержек банку по взысканию долга (л.д. 31).

В соответствии с пунктом 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае уплатить денежные средства.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно пункта 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Как следует из расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, неисполнение ответчиком Пашаян Р.С. принятых на себя обязательств по погашению основного долга и процентов привело к образованию задолженности в размере <данные изъяты>, в том числе: задолженности по основному долгу в размере <данные изъяты>, задолженности по процентам, начисленным на основной долг, в размере <данные изъяты>, задолженности по процентам, начисленным на просроченный основной долг, в размере <данные изъяты> <данные изъяты>

В соответствии со ст. 361 ГК РФ По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В силу ст. 363 ГК РФ При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии со ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников.Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Учитывая вышеизложенное, суд считает, что исковые требования АО «Кредит Европа Банк» о взыскании с ответчиков Пашаян Р.С., Пашаян В.В. задолженности по кредитному договору № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> подлежат удовлетворению в полном объеме.

Также подлежат удовлетворению исковые требования АО «Кредит Европа Банк» об обращении взыскания на заложенное имущество по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу пункта 1 статьи 334.1. Гражданского кодекса Российской Федерации залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора.

В соответствии с пунктом 3 статьи 339 Гражданского кодекса Российской Федерации договор залога должен быть заключен в простой письменной форме.

Частью 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Как уже указывалось выше, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Кредит Европа Банк» и Пашаян Р.С. был заключен смешанный договор № <данные изъяты> о предоставлении кредита путем акцепта кредитором заявления, и включающий в себя элементы кредитного договора и договора залога.

В силу пункта 5.1. Условий кредитного обслуживания АО «Кредит Европа Банк» исполнение обязательств клиента перед банком, возникающих после приобретения клиентом товара с использованием кредита обеспечивается залогом товара в соответствии с заявлением клиента (положения Условий о залоге товара распространяются только на случаи приобретения клиентом на кредитные средства транспортного средства).

Установлено, что в обеспечение обязательств ответчика Пашаян Р.С. по погашению задолженности по основному долгу по кредиту, процентам за пользование кредитом, неустойкам АО «Кредит Европа Банк» принял в залог автомобиль, обладающий следующими индивидуальными признаками: <данные изъяты> года выпуска, <данные изъяты>

В силу пункта 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда.

В связи с тем, что с ответчика подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору, исполнение обязательств по которому было обеспечено залогом вышеуказанного имущества, обратить взыскание указанной выше задолженности следует на заложенное имущество.

В силу пункта 1 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

В силу пункта 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Учитывая условия договора о залоге, начальную продажную цену заложенного имущества, а именно автомобиля <данные изъяты> года выпуска, <данные изъяты> следует определить в размере <данные изъяты> в соответствии с залоговой стоимостью имущества, определенной сторонами (л.д.18).

В силу пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

При таких обстоятельствах, исковых требования АО «Кредит Европа Банк» к Пашаян Р.С., Пашаян В.В. подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере <данные изъяты>, уплаченная истцом при подаче иска в суд.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Кредит Европа Банк» удовлетворить.

Взыскать с Пашаян В. В. и Пашаян Р. С. в пользу Акционерного общества «Кредит Европа Банк» задолженность по кредитному договору № № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в том числе: задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты>, задолженность по процентам, начисленным на основной долг, в размере <данные изъяты>, задолженность по процентам, начисленным на просроченный основной долг, в размере <данные изъяты>.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль модели <данные изъяты>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества – автомобиля <данные изъяты>, принадлежащего Пашаян Р. С., в размере <данные изъяты>.

Взыскать с Пашаян В. В. и Пашаян Р. С. в пользу Акционерного общества «Кредит Европа Банк» государственную пошлину в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес> областной суд через <адрес> районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья -