Судебный акт #1 (Заочное решение) по делу № 2-1093/2015 ~ М-843/2015 от 23.04.2015

Дело № 2-1093/2015

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 мая 2015 года г. Сарапул

Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Майоровой Л.В.,

при секретаре Сивенцевой Л.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества <данные изъяты> к Терентьевой <данные изъяты> о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

АО <данные изъяты> обратилось в Сарапульский городской суд с иском к Терентьевой В. А. о взыскании денежных средств. Заявленные требования обосновывают тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО <данные изъяты> и Терентьевой В. А. заключено соглашение в офертно - акцептной форме о кредитовании на получение кредитной карты № Во исполнение указанного соглашения Банк перечислил заемщику денежные средства в размере 150 000 рублей, процентная ставка по кредиту составила 31,99 % годовых. Сумма кредита подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. Однако, несмотря на надлежащее выполнение банком принятых на себя обязательств по кредитному договору, в настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Просит взыскать с ответчика Терентьевой В. А. сумму задолженности по кредитному договору в размере 190831 рубль 85 копеек, в том числе, сумму основного долга в размере 149901 рубль 67 копеек; сумму начисленных процентов в размере 22552 рубля 19 копеек; неустойку в размере 18377 рублей 99 копеек, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 5016 рублей 64 копейки.

В судебное заседание представитель истца не явился, представив ходатайство о рассмотрении дела без его участия. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик Терентьева В. А. надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явилась, доказательств уважительности причин неявки и возражений по иску суду не представила.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ с согласия представителя истца (по заявлению) дело рассмотрено в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы гражданского дела, ограничиваясь исследованием представленных сторонами доказательств, суд считает исковые требования АО <данные изъяты> подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ - двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 423 ГК РФ - договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Из материалов дела установлено, что кредитное соглашение между сторонами заключено в офертно - акцептной форме.

В силу ст. 819 ГК РФ - по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что 08.11.2013 года между истцом ОАО <данные изъяты> (далее также - Банк) и ответчиком Терентьевой В. А. был заключен кредитный договор (соглашение о кредитовании на получение кредитной карты) №, состоящий, в том числе, из Общих условий выдачи физическим лицам карты, открытия и кредитования счета кредитной карты ОАО <данные изъяты> а также иных документов, содержащих индивидуальные условия кредитования, на основании которых Банк предоставил заемщику Терентьевой В. А. кредит в размере 150 000 рублей, процентная ставка по кредиту установлена в размере 31,99 % годовых, дата ежемесячного взноса – не позднее 23-го числа каждого месяца. Обязательства по предоставлению кредита Банк выполнил полностью. В соответствии с выпиской по счету, открытому на имя Терентьевой В. А., она воспользовалась предоставленным кредитом.

Данные обстоятельства следуют из содержания искового заявления и подтверждаются представленными суду доказательствами: анкетой - заявлением на получение кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ года, уведомлением об индивидуальных условиях кредитования от ДД.ММ.ГГГГ года, общими условиями выдачи физическим лицам карты, открытия и кредитования счета кредитной карты ОАО <данные изъяты> выпиской по счету Терентьевой В. А. №.

Таким образом, договор с ответчиком заключен путем направления оферты и ее акцептования; анкета - заявление представляет собой кредитное предложение на получение кредитной карты.

Согласно п.1.1 Устава ОАО <данные изъяты> в соответствии с решением общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ изменило наименование на АО <данные изъяты>

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ - договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Согласно ст. 810 ГК РФ - заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п. п. 4.1, 4.2 Общих условий - клиент обязуется в течение срока действия соглашения о кредитовании ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа. Внесение денежных средств осуществляется на счет кредитной карты, с которого Банк осуществляет их бесспорное списание (без дополнительных распоряжений клиента) в счет погашения задолженности по соглашению о кредитовании.

Минимальный платеж включает в себя: сумму, равную 5 % от суммы основного долга по кредиту на дату расчета минимального платежа, если иной размер не предусмотрен Уведомлением об индивидуальных условиях кредитования/Кредитным предложением/ Предложением об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты, но не менее 320 рублей (если кредит предоставляется в рублях) и не более суммы задолженности по соглашению о кредитовании; проценты за пользование кредитом, начисленные в соответствии с п. 3.7, с учетом условий п. 3.8, настоящих Общих условий кредитования; комиссию за обслуживание счета кредитной карты, предусмотренную тарифами банка.

Под датой погашения задолженности по кредиту понимается дата перевода денежных средств в размере погашаемой задолженности по кредиту со счета кредитной карты на ссудный счет (п. 3.7 Общих условий).

В силу ст. 56 ГПК РФ - каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Истец свои обязательства по кредитному договору выполнил, в соответствии с условиями заключенного соглашения о кредитовании путем выдачи банковской карты и зачисления на счет Терентьевой В. А. денежной суммы в размере 150 000 рублей. Доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

Вместе с тем, несмотря на надлежащее выполнение Банком принятых на себя обязательств по кредитному договору, в настоящее время ответчик Терентьева В. А. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении ею обязательств по возврату кредитной задолженности.

Согласно расчету истца, у Терентьевой В. А. перед Банком образовалась задолженность в размере 190831 рубль 85 копеек, в том числе, сумма основного долга в размере 149901 рубль 67 копеек; сумма начисленных процентов в размере 22552 рубля 19 копеек; неустойка в размере 18377 рублей 99 копеек.

Расчет кредитной задолженности в части суммы основного долга, процентов Терентьевой В. А. перед ОАО <данные изъяты> судом проверен, суд находит указанный расчет правильным, соответствующим материалам дела и положениям ст. 319 ГК РФ.

На основании ст. 309 ГК РФ - обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ - односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что сумма основного долга по кредиту в размере 149901 рубль 67 копеек подлежит взысканию с ответчика Терентьевой В. А. в пользу истца.

В соответствии п. 3.7 Общих условий - за пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты в размере, указанном в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования /в Кредитном предложении/ в Предложении об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты.

Начисление процентов за пользование кредитом осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем перевода суммы кредита со ссудного счета на счет кредитной карты, и до даты погашения задолженности по кредиту в полном объеме (включительно), на сумму фактической задолженности клиента по полученному им кредиту и за фактическое количество дней пользования кредитом. При этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году.

Под датой уплаты начисленных процентов понимается дата зачисления суммы процентов со счета кредитной карты на счет доходов Банка.

Как следует из п. 4 Уведомления об индивидуальных условиях кредитования, процентная ставка по кредиту определена сторонами в размере 31,99 % годовых. Согласно расчету сумма начисленных процентов по кредиту составила 6 484 рубля 80 копеек.

Поскольку ответчик уклоняется от выполнения своих обязательств по договору кредита, требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом в размере 22552 рубля 19 копеек основаны на нормах действующего законодательства и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Банком заявлено требование о взыскании с ответчика неустойки.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ - неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Пунктом 8.1 Общих условий установлено, что в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу, указанная задолженность признается просроченной в момент окончания платежного периода. Банк списывает в бесспорном порядке со счета кредитной карты: по кредитной карте, выпущенной в соответствии с Анкетой – заявлением/Кредитным предложением/ Предложением об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты (для Кредитной карты «Зарплата + » и VISA Beeline credit Card Альфа-Банк Classic Unembossed) – неустойку в размере 1 % от суммы просроченной задолженности по минимальному платежу за каждый день просрочки. Начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, и до даты ее погашения в полном объеме (включительно), на сумму просроченного минимального платежа за фактическое количество дней просроченной задолженности, при этом год принимается равным 365 или 366 дням, в соответствии с действительным числом календарных дней в году.

Согласно представленному расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ истцом начислена неустойка за просрочку уплаты основного долга – 9576 рублей 37 копеек; за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 8 801 рубль 62 копейки; всего 18377 рублей 99 копеек.

Оснований для снижения неустойки по соглашению о кредитовании, предусмотренных ст. 333 ГК РФ, суд не усматривает, так как находит её соразмерной последствиям нарушения обязательства.

На основании изложенного, размер подлежащей взысканию с ответчика неустойки за просрочку уплаты кредита и процентов за пользование кредитом составит 18377 рублей 99 копеек.

При этом суд также отмечает, что расчет суммы исковых требований, в том числе, процентов и неустойки, соответствует требованиям ст. 319 ГК РФ об очередности погашения денежных требований при недостаточности суммы платежа, указанное обстоятельство подтверждается расчетом задолженности Терентьевой В. А. по кредиту за периоды, в которые осуществлялось списание со счета сумм неустойки за просрочку исполнения обязательств. Суд на основании указанного расчета приходит к выводу, что в каждом отдельном платежном периоде денежных средств было достаточно для удовлетворения всех требований кредитора в каждом из платежных периодов. Истцом не допускалось списания денежных средств со счета ответчика в зачет неустойки в первоочередном порядке – ранее процентов и основного долга.

С учетом изложенного, с ответчика Терентьевой В. А. в пользу АО <данные изъяты> подлежит взысканию задолженность по соглашению о кредитовании <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ года: сумма основного долга в размере 149901 рубль 67 копеек, сумма начисленных процентов в размере 22552 рубля 19 копеек; неустойка в размере 18377 рублей 99 копеек.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные судебные расходы.

С учетом вышеизложенного, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 5016 рублей 64 копейки.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО <данные изъяты> к Терентьевой <данные изъяты> о взыскании денежных средств удовлетворить.

Взыскать с Терентьевой <данные изъяты> в пользу акционерного общества <данные изъяты>

- сумму основного долга в размере 149901 рубль 67 копеек;

- сумму начисленных процентов в размере 22552 рубля 19 копеек;

- неустойку в размере18377 рублей 99 копеек;

- расходы, связанные с оплатой госпошлины в размере 5016 рублей 64 копейки.

Решение принято судьей в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения копии решения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия судом решения через Сарапульский городской суд УР по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда.

Судья: Л.В. Майорова