Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-320/2021 ~ М-297/2021 от 13.05.2021

Решение

Именем Российской Федерации

30 июня 2021 г. с.Шигоны

Шигонский районный суд Самарской области в составе председательствующего судьи Объедкова А.А.,

при секретаре Кореневой Т.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-320/2021 по иску индивидуального предпринимателя Козлова О.И. к Храпылину Н.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

Индивидуальный предприниматель (далее – ИП) Козлов О.И. обратился в суд с иском, с учетом уточнения, в котором просил взыскать с Храпылина Н.С. сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 42 663,66 руб., проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 51 420,82 руб., неустойку на сумму невозвращенного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 40 000 руб., проценты по ставке 39% годовых на сумму невозвращенного основного долга в размере 42 663,66 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности, неустойку по ставке 0,5 % в день на сумму невозвращенного основного долга в размере 42 663,66 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности.

В обоснование исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) (далее – Банк) и Храпылиным Н.С. был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого ответчику были предоставлены кредитные денежные средства в сумме 249 056,00 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 39 % годовых. Условиями кредитного договора предусмотрено начисление неустойки в размере 0,5% годовых на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Ответчик свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежаще, допустив образование задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составила 3 823 757,74 руб., из которых: 241 793,43 руб. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, 50 637,51 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 39,00 % годовых, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, 621 342,87 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 39,00 % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 2 909 983,93 руб. - сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5 % в день. Между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «САЕ» заключен договор уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ. Между ООО «САЕ» в лице Конкурсного управляющего Мисарова С.В. и ИП Инюшкиным К.А. заключен договор уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно указанному договору уступки прав требования, цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает, на условиях договора, принадлежащие цеденту права требования к должнику по кредитному договору, в том числе проценты и неустойки. Обязательства по оплате договора цессии ИП Инюшкиным К.А. исполнены в полном объеме. Между ИП Инюшкиным К.А. и истцом по данному делу заключен договор уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ. На основании указанных договоров к индивидуальному предпринимателю Козлову О.И. перешло право требования задолженности к ответчику по кредитному договору, заключенному с КБ «Русский Славянский банк» ЗАО, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее. Последний платеж по кредитному договору должен был поступить от Храпылина Н.С. ДД.ММ.ГГГГ. Учитывая периодичность платежей по кредитному договору, а также дату отправки иска в суд (ДД.ММ.ГГГГ), срок исковой давности по оплате основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ не истек, и общая сумма основного долга по договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 42 663,66 руб. Сумма процентов по кредитному договору, начисленных, но не оплаченных, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 51 420,82 руб. Размер неустойки из расчета 0,50% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 240 836,36 руб., которую истец по собственной инициативе снизил до 40 000 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, в заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, уточненный иск поддержал.

Ответчик Храпылин Н.С. в судебное заседание не явился, просил о применении срока исковой давности и рассмотрении дела без его участия.

Третьи лица КБ «Русский Славянский банк» (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», ООО «САЕ» и ИП Инюшин К.А., извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в суд представителей не направили, возражений по существу иска не представили.

С учетом положений ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников судебного разбирательства.

Исследовав материалы, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

По мнению суда, истец представила достаточные доказательства в обоснование уточненных требований, тогда как стороной ответчика доказательств в обоснование возражений на иск не представлено.

Согласно ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1). К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе (п. 3).

Статья 421 ГК РФ предусматривает, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п. 1). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. 4).

Статьей 432 ГК РФ установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Как предусмотрено пунктами 2, 3 статьи 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями, предусмотренные для договора займа.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, в том числе условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) (далее- Условия кредитования), ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления – оферты ответчика между последним и Банком был заключен договор потребительского кредита №, в соответствии с условиями которого Храпылину Н.С. предоставлены кредитные денежные средства в сумме 249 056,00 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ, с ежемесячной уплатой (13 числа каждого месяца) процентов за пользование кредитом по ставке 39 % годовых аннуитетными платежами в размере 9487,00 руб. (за исключением последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ в сумме 8944,81 руб.).

Условиями кредитного договора предусмотрено начисление неустойки в размере 0,5% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, свои обязательства по договору Банк исполнил надлежащим образом, предоставив ДД.ММ.ГГГГ заемщику кредит в сумме 249056 руб., из которых 34 056,00 руб. с согласия заемщика перечислены в счет оплаты страховой премии по страхованию жизни. Факт заключения кредитного договора и получения заемных денежных средств ответчиком не оспаривается.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона (п. 1). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2).

Статьей 384 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Согласно ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Судом установлено, что между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «САЕ» заключен договор уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ.

Между ООО «САЕ» в лице Конкурсного управляющего Мисарова С.В. и ИП Инюшкиным К.А. заключен договор уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно указанному договору уступки прав требования, цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает, на условиях договора, принадлежащие цеденту права требования к должнику по кредитному договору, в том числе проценты и неустойки. Обязательства по оплате договора цессии ИП Инюшкиным К.А. исполнены в полном объеме.

Между ИП Инюшкиным К.А. и истцом по данному делу заключен договор уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ.

В заявлении о предоставлении кредита ответчик выразила согласие на передачу и (или) уступку Банком своих прав (требований) по кредитному договору любым третьим лицам независимо от наличия у них лицензии на осуществление банковской деятельности.

Таким образом, на основании указанных договоров цессии к ИП Козлову О.И. (новый кредитор) перешло принадлежащее Банку право требования задолженности к Храпылину Н.С. по указанному выше кредитному договору, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что сумма непогашенного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 42 663,66 руб., проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 51 420,82 руб., неустойка на сумму невозвращенного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 40 000 руб.

Пунктом 2 статьи 199 ГК РФ предусмотрено, что истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ под сроком исковой давности признается срок, в течение которого заинтересованное лицо может обратиться в суд за защитой своего права.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Как указано в ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1). По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2).

Из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума
Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу пункта 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

В соответствии со ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Доказательств направления ответчику заключительного требования об уплате задолженности в полном объеме в деле не имеется.

ИП Козлов О.И. обратился в суд с иском ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, с учетом установленной кредитным договором даты внесения ежемесячных платежей (13 числа), срок исковой давности истцом пропущен к повременным платежам, срок исковой давности по оплате основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ не истек.

Общая сумма основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ по которому не истек срок исковой давности, составляет 42 663,66 руб.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 12 Постановления Пленума
Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Доказательств невозможности надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору по обстоятельствам, за которые ответчик не отвечает, им не представлено.

Как предусмотрено п. 1 ст. 416 ГК РФ, обязательство прекращается невозможностью исполнения, если оно вызвано наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

Факт нарушения заемщиком сроков исполнения обязательств по кредитному договору судом установлен из представленных по делу доказательств и ответчиком не опровергнут.

При заключении договора, устанавливающего обязательства сторон, ответчик действовал добровольно и, следовательно, должен был предвидеть соответствующие неблагоприятные последствия несвоевременного исполнения своих обязательств.

Приведенный истцом уточненный расчет задолженности ответчика соответствует условиям кредитного договора, он проверен судом и признан верным; возражения по составленному истцом расчету и собственный расчет стороной ответчика не представлены.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 4 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.12.2017 № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки», в силу пункта 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из приведенных выше норм права и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что если иное прямо не предусмотрено законом или договором, к новому кредитору переходит право не только на начисленные к моменту уступки проценты, но и на те проценты, которые будут начислены позже, а также на неустойку.

Статьей 1 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» установлено, что банки размещают привлеченные средства на условиях возвратности, платности, срочности.

Таким образом, банк предоставляет денежные средства (кредит) на условиях, предусмотренных им в кредитном договоре. При этом, заключая кредитный договор, заемщик добровольно принимает на себя обязательство вернуть предоставленные ему банком денежные средства и уплатить проценты.

Как разъяснено в п. 33 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 22.11.2016 № 54 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении», при просрочке уплаты суммы основного долга на эту сумму подлежат начислению как проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами (например, проценты, установленные пунктом 1 статьи 317.1, статей 809, 823 Гражданского кодекса Российской Федерации), так и проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности (например, проценты, установленные ст. 395 ГК РФ).

Если иное не установлено законом или договором, за просрочку уплаты процентов, являющихся платой за пользование денежными средствами, кредитор вправе требовать уплаты неустойки или процентов, предусмотренных статьей 395 ГК РФ.

На основании приведенных выше норм права и установленных судом обстоятельств начисление неустойки на неоплаченные основной долг и проценты является правомерным.

Договор уступки права (требования), заключенный истцом, в судебном порядке не оспорен, недействительным не признан.

При таких обстоятельствах исковые требования истца о взыскании с Храпылина Н.С. процентов по ставке 39% годовых на сумму основного долга в размере 42 663,66 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности и неустойки по ставке 0,5% в день на сумму невозвращенного основного долга в размере 42 663,66 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности также являются обоснованными.

Статьей 333 ГК РФ установлено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 71 указанного выше постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7, если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

В п. 73 указанного постановления Пленума Верховного Суда РФ также разъяснено, что бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 ГПК РФ, часть 1 статьи 65 АПК РФ).

Между тем каких-либо доказательств явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства ответчик суду не представил.

Предъявленный ко взысканию размер неустойки, с учетом его уменьшения по инициативе истца до 40 000 руб., не является завышенным и не выходит за рамки обычной деловой практики, требований разумности и справедливости.

Суд, принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, в частности, соотношение суммы неустойки и основного долга, длительность неисполнения обязательства заемщиком, не усматривает правовых оснований для применения в данном случае положений ст. 333 ГК РФ.

При таких обстоятельствах исковое заявление ИП Козлова О.И. подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ с ответчика необходимо взыскать в доход бюджета муниципального района Шигонский государственную пошлину в общей сумме 3882 руб., поскольку решение принято не в его пользу, а истец как инвалид 2 группы освобожден от уплаты госпошлины при подаче иска.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ,

решил:

Исковое заявление индивидуального предпринимателя Козлова О.И. удовлетворить.

Взыскать с Храпылина Н.С. в пользу Индивидуального предпринимателя Козлова О.И. задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному с КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО), в сумме 134084,48 рубля (Сто тридцать четыре тысячи восемьдесят четыре рубля сорок восемь копеек), в том числе невозвращенный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 42 663,66 руб., неоплаченные проценты по ставке 39,00 % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 51 420,82 руб., неустойка на сумму невозвращенного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 40000 руб.

Взыскать с Храпылина Н.С. в пользу Индивидуального предпринимателя Козлова О.И. по указанному кредитному договору: проценты по ставке 39% годовых на сумму невозвращенного основного долга в размере 42 663,66 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 0,5% в день на сумму невозвращенного основного долга в размере 42 663,66 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности.

Взыскать с Храпылина Н.С. государственную пошлину в доход муниципального района Шигонский Самарской области в размере 3882 рубля (Три тысячи восемьсот восемьдесят два рубля) по следующим реквизитам:

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в течение одного месяца со дня принятия в окончательной форме в судебную коллегию по гражданским делам Самарского областного суда через Шигонский районный суд.

Председательствующий А.А.Объедков