Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1202/2018 ~ М-1161/2018 от 30.10.2018

Дело № 2-1-1202/2018

УИД: 40RS0005-01-2018-001421-35

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

28 декабря 2018 года город Кондрово

Дзержинский районный суд Калужской области в составе председательствующего судьи Захаровой О.В., при секретаре Кулешовой П.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Васильева Бориса Аркадьевича к ООО «СК «Кардиф» о взыскании части страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа,

У С Т А Н О В И Л :

30 октября 2018 года истец обратился в суд с иском к ответчику указав, что 03.11.2015 года между истцом и АО «РН Банк» был заключен кредитный договор № на сумму 333483 руб. под 10,2% годовых, а срок 24 месяца. Одновременно с подписанием кредитного договора был оформлен страховой сертификат № № с ООО «СК «Кардиф», страховая премия по которому составила 17607 руб. и была включена в сумму кредита, данный полис страхования был оформлен для обеспечения исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору. 22.03.2016 года кредит был досрочно погашен, в связи с чем кредитный договор прекратил свое действие, как и договор страхования. Истец обращался к ответчику с требованием о возврате части страховой премии, однако ответчик требование истца не удовлетворил, в связи с чем истец вынужден обратиться в суд. Истец просит взыскать с ответчика часть страховой премии в размере 14230 руб. 32 коп, компенсацию морального вреда в размере 10000 руб., сумму оплаты юридических услуг в размере 3900 руб., сумму штрафа в размере 50% от взысканной суммы.

Истец Васильев Б.А. в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчик ООО «СК «Кардиф», извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, своего представителя в суд не направил.

Суд, с учетом мнений истца, ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившегося ответчика.

Заслушав истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно статьям 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее правовые нормы приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу пункта 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Согласно статье 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (пункт 1).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 названной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

В судебном заседании установлено, что 03 ноября 2015 года между АО «РН Банк» и Васильевым Б.А. заключен кредитный договор №, по условиям которого последнему предоставлен кредит в размере 333 483 рубля сроком на 24 месяца под 10,2% годовых.

Одновременно с подписанием кредитного договора был оформлен страховой сертификат № № с ООО «СК «Кардиф» от несчастных случаев и болезней. Страховыми рисками являлись смерть застрахованного лица, инвалидность I или II группы в результате несчастного случая или болезни, временная утрата нетрудоспособности в результате несчастного случая или болезни, недобровольная потеря работы и получение в связи с указанным событием статуса безработного, потеря работы и получение в связи с указанным событием статуса безработного. Срок страхования с 03 ноября 2015 г. по 01 ноября 2017 г., страховая премия – 17607 руб. 95 коп.

Из указанного страхового сертификата следует, что в случае полного досрочного погашения кредитной задолженности по Кредитному договору по страховым случаям 1-смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни, 2-установление Застрахованному лицу инвалидности 1-ой или 2-ой группы в результате несчастного случая или болезни, страховая сумма определяется и устанавливается первоначальным графиком платежей Кредитного договора в размере оставшейся задолженности на момент наступления страхового случая; по страховым случаям 3-временная утрата трудоспособности застрахованным лицом в результате несчастного случая или болезни, 4-недобровольная потеря работы застрахованным лицом и получение в связи с указанным событием статуса безработного, 5-потеря работы застрахованным лицом и получение в связи с указанным событием статуса безработного, страховая сумма определяется и устанавливается первоначальным графиком платежей Кредитного договора в размере очередного платежа, подлежащего оплате, в соответствующем периоде наступления страхового случая, но не более 72000 (семидесяти двух тысяч) рублей.

Согласно справке АО «РН Банк» Васильев Б.А. выполнил свои обязательства по кредитному договору №, кредит закрыт 22.03.2016 года (л.д. 26).

После погашения кредита Васильев Б.А. обратился к ответчику с требованием о возврате части страховой премии (л.д. 11-16).

ООО «СК «Кардиф» в своем письме от 24.10.2018 года, указало, что требование о расторжении договора страхования и возврате страховой премии не может быть удовлетворено по причине окончания срока действия договора страхования 01.11.2017 года в связи с истечением установленного срока его действия.

Досрочное погашение кредита не является обстоятельством, которое в силу пункта 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации может прекратить застрахованные по договору риски. Кроме того, прекращение кредитного договора, учитывая условия договора страхования, не прекратило действие последнего.

Из пояснения истца, также следует, что после досрочного погашения кредита, непосредственно в банк и страховую компания по вопросу возврата страховки он не обращался.

Срок действия страхового сертификата № RF-02-044160 истек ДД.ММ.ГГГГ, истец обратился в суд с исковым заявлением ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении срока действия страхового сертификата, (т. 1, л.д. 6).

Из приведенных условий страхового сертификата усматривается, что возможность наступления страхового случая, срок действия договора страхования и размер страховой выплаты не зависят от суммы остатка по кредиту либо от досрочного погашения кредита.

Кроме того, согласно абзацу второму пункта 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия подлежит возврату только в случае, если это предусмотрено договором страхования.

В соответствии с условиями страхового сертификата № RF-02-044160 от ДД.ММ.ГГГГ (раздел дополнительные условия), в случае досрочного отказа страхователя от договора страхования (если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая не отпала, и существование страхового риска не прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай) страховая премия возврату не подлежит.

Что касается довода истца о том, что полис страхования был оформлен для обеспечения исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, то необходимо учитывать следующее, в соответствии с пунктом 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Принимая во внимание установленные судом обстоятельства, суд приходит к выводу, что исковые требования истца не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 103, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований Васильеву Борису Аркадьевичу отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калужский областной суд через Дзержинский районный суд Калужской области в течение месяца со дня изготовления мотивированного текста.

Председательствующий подпись

Копия верна: судья О.В. Захарова