Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2194/2016 ~ М-1502/2016 от 05.04.2016

Дело № 2-2194/16

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 октября 2016 года

Ленинский районный суд г. Смоленска

в составе:

председательствующего (судьи) Макаровой К.М.

при секретаре Барашковой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества РОСБАНК к Дроздову В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО РОСБАНК (ранее - ОАО АКБ «РОСБАНК») обратилось в суд с иском к заемщику Дроздову В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 635 581 рубль 72 копейки, расходов по уплате госпошлины, ссылаясь на нарушение принятых заемщиком обязательств по погашению суммы кредита в установленные сроки.

В ходе рассмотрения дела истец уточнил ранее заявленные требования, окончательно просил взыскать с Дроздова В.В. в его пользу 555 318 рублей 52 копейки и в возврат госпошлины 9 555 рублей 82 копейки.

Истец ПАО РОСБАНК, извещенный о времени и месте слушания дела надлежащим образом, своего представителя в суд не направил, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя (л.д. 20 т. 2).

Ответчик Дроздов В.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

    Представитель ответчика Крутенёв А.В. в судебном заседании исковые требования не признал, указав, что банком представлен неверный расчет задолженности, банк в течение срока погашения кредита необоснованно засчитывал поступающие от заемщика суммы в качестве платы за другие кредитные обязательства перед банком.

Заслушав мнение представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ займодавцу (кредитору) предоставлено право требовать досрочного возврата займа в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа.

В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

    Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что на основании заявления о предоставлении кредитной карты с беспроцентным периодом кредитования (оферты) от ДД.ММ.ГГГГ и его акцепта истцом между Дроздовым В.В. и ОАО АКБ «РОСБАНК» заключены договор кредитования по кредитной карте, договор счета предоставления кредита в валюте кредита, договор о выдаче и использовании кредитной карты. Указанное заявление, Правила выдачи и использования кредитных карт с беспроцентным периодом кредитования и применяемый тарифный план по СПК являются неотъемлемыми частями указанных выше заключенных договоров. С Правилами и тарифами банка Дроздов В.В. ознакомлен до подписания указанного выше заявления, о чем имеется соответствующая отметка в заявлении (л.д. 7-10 т. 1).

В соответствии с условиями заключенного ДД.ММ.ГГГГ договора кредитования по кредитной карте, которому присвоен №, истцом Дроздову В.В. выдана кредитная карта с кредитным лимитом в размере 600 000 рублей 00 копеек, с условием возврата денежных средств в срок до ДД.ММ.ГГГГ (с правом пролонгации и максимальным сроком кредита 6 лет) и уплаты процентов по кредиту в размере <данные изъяты> % годовых, путем внесения ежемесячных платежей в счет погашения основного долга и процентов, и уплаты неустойки за нарушение срока внесения платежей по договору в размере <данные изъяты> % за каждый день просрочки (л.д. 7-10 т. 1).

    Ранее, ДД.ММ.ГГГГ, между Дроздовым В.В. и ОАО АКБ «РОСБАНК» был заключен кредитный договор по программу «Овердрафт» по расчетной карте №, в соответствии с которым Банк принял на себя обязательство предоставить ответчику кредиты по расчетной карте в пределах лимита овердрафта – 600 000 рублей 00 копеек со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ (с учетом пролонгации договора - до ДД.ММ.ГГГГ) с процентной ставкой за использование лимита овердрафта <данные изъяты> % годовых, с условием уплаты неустойки за нарушение срока внесения платежей по договору в размере <данные изъяты> % за каждый день просрочки, а ответчик обязался возвратить в установленный срок полученные кредиты и уплатить проценты за пользование ими, а также уплачивать ежемесячный минимальный платеж в порядке и сроки, установленные условиями договора.

    В последующем, ДД.ММ.ГГГГ, между банком и Дроздовым В.В. был заключен еще один кредитный договор №, по условиям которого Дроздову В.В. был предоставлен потребительский кредит в сумме 3 000 000 рублей 00 копеек сроком до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.87 т.2).

    Банк производил списание ежемесячных платежей с лицевых счетов Дроздова В.В. в счет погашения кредитных обязательств истца по кредитным договорам от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ, что соответствует условиям договора.

    Согласно ст.319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

    Пункт 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

    Согласно п.3.18 Правил выдачи и использования кредитных карт с беспроцентным периодом кредитования условиями договора предусматривалось, что если в сроки, предусмотренными настоящими Правилами, денежные средства на личный банковский счет клиента не поступили или поступили в размере, недостаточном для полного погашения подлежащей обязательному погашению задолженности клиента по договору о выдаче и использовании кредитной карты/договору кредитования по кредитной карте/договору счета предоставления кредитов, клиент предоставляет банку право без дополнительного распоряжения клиента списывать в бесспорном порядке соответствующие суммы с любого банковского счета клиента/счета по учету вклада до востребования, открытого в филиале банка, указанном в заявлении о предоставлении кредитной карты, до полного погашения просроченной задолженности, неустойки за несвоевременное погашение задолженности банку и комиссий банка. При этом клиент предоставляет банку право составлять расчетные документы от имени клиента в погашение просроченной задолженности, неустойки (пени) и комиссий банка (л.д.16 т.1)

При заключении договора стороны достигли договоренности по всем существенным условиям, против условий договора Дроздов В.В. не возражал, был с ним ознакомлен и согласен (л.д.8).

Факт заключения кредитного договора, его подписание, предоставление кредита в указанном размере в судебном заседании стороной ответчика не оспаривался.

Все платежи согласно представленным документам банком были зачислены, однако заемщик начал допускать просрочки, вносил платежи не ежемесячно в установленной сумме, а с опозданием и в сумме, меньшей, чем это было установлено договором. Поэтому поступившие денежные средства были учтены, в первую очередь, в погашении суммы задолженности по комиссиям банка, суммы процентов, начисленных на сумму просроченной задолженности по кредиту, сумму просроченной задолженности по оплате минимального ежемесячного платежа по кредитной карте и ежемесячных платежей по потребительскому кредиту (в первую очередь в счет просроченной задолженности по процентам/основному долгу по кредитному договору, имеющему наиболее раннюю дату возникновения просрочки), затем в погашение суммы начисленной неустойки (пени) на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки за период со дня ее возникновения до дня погашения.

Оснований для перерасчета всех произведенных Дроздовым В.В. платежей с соблюдением очередности, установленной ст. 319 ГК РФ не имеется, поскольку факт нарушения банком положений ст. 319 ГК РФ, регулирующей очередность погашения денежных обязательств, не нашел своего подтверждения.

Поскольку положениями ст. 319 ГК РФ не учитывается, что у стороны по договору может возникнуть несколько однородных обязательств перед другой стороной, которые будут иметь разный срок возникновения и исполнения, то при составлении расчета задолженности банк вправе руководствоваться условиями договора.

    Очередность списания поступающих от заемщика денежных средств банком в одностороннем порядке не изменялась, была предусмотрена соглашением сторон.

    На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Таким образом, что истец выполнил свои обязательства по договору кредитования по кредитной карте, денежные средства займодавцем выдавались заемщику в пределах установленного кредитного лимита, что подтверждается соответствующим расчетом задолженности (л.д. 23-49 т. 2) и выписками по счетам (л.д. 78-85 т. 2).

Заемщиком допущено неисполнение принятых на себя обязательств по кредитному договору. Дроздов В.В. нарушил сроки внесения платежей по указанному договору, в связи с чем образовалась задолженность.

    Задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на 04 октября 2016 года составила 1 191 305 рублей 08 копеек, из которых: 456 851 рубль 51 копейка – просроченная ссудная задолженность, 98 467 рублей 01 копейка – начисленные проценты, 1 168 800 рублей 87 копеек – пени (л.д. 23-49 т. 2).

Изложенные выше обстоятельства подтверждаются письменными материалами дела, в том числе приобщенными к делу кредитным договором, расчетом задолженности.

Статьями 309, 310 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Истцом в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате кредита от 06 ноября 2015 года (л.д. 37-39 т. 1), однако Дроздов В.В. до настоящего времени не погасил образовавшуюся по кредитному договору задолженность.

На основании изложенного, ответчик обязан возместить истцу расходы в размере фактически понесенных банком и подтвержденных документально.

Истцом к Дроздову В.В. в рамках заявленного иска предъявлены требования о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на 04 октября 2016 года в размере 555 318 рублей 52 копейки, из которых: 456 851 рубль 51 копейка – просроченная ссудная задолженность, 98 467 рублей 01 копейка – начисленные проценты.

Таким образом, с учетом размера заявленных истцом требований, в пользу истца с Дроздова В.В. следует взыскать задолженность по указанному выше кредитному договору в размере 555 318 рублей 52 копейки.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в пользу истца суд присуждает с другой стороны возместить судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

С учетом размера удовлетворенных судом исковых требований, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 8 753 рубля 19 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

взыскать в пользу публичного акционерного общества РОСБАНК с Дроздова В.В., ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженца <данные изъяты>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на 04 октября 2016 года в сумме 555 318 рублей 52 копейки, из которых: 456 851 рубль 51 копейка – просроченная ссудная задолженность, 98 467 рублей 01 копейка – начисленные проценты, и в возврат государственной пошлины 8 753 рубля 19 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Ленинский районный суд г. Смоленска в течение одного месяца.

Председательствующий             К.М. Макарова