Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1349/2020 ~ М-911/2020 от 29.04.2020

№ 2-1349/2020

УИД 18RS0005-01-2020-001222-50

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«21» августа 2020 года г. Ижевск

Устиновский районный суд г.Ижевска Удмуртской Республики в составе: председательствующего судьи Нуртдиновой С.А., при секретаре судебного заседания Кельдиватовой Ю.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» в лице Ижевского филиала к Писаревской А.М. о расторжении договора страхования и взыскании неоплаченной страховой премии,

УСТАНОВИЛ:

АО «СОГАЗ» обратилось в суд с иском к Писаревой А.М., которым просит расторгнуть договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ. с даты вынесения решения судом; взыскать страховую премию за период действия договора в размере 128,28 руб. с последующим начислением до даты его досрочного расторжения; расходы по оплате госпошлины в размере 400 руб.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ. между истцом и ответчиком заключен договор страхования № сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ. до ДД.ММ.ГГГГ. Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска. В соответствии с п.7.2.2 Правил страхования при ипотечном кредитования ДД.ММ.ГГГГ утвержденных Председателем Правления ОАО «СОГАЗ», на условиях которых заключен Договор, Страхователь обязан своевременно уплатить страховую премию в размере и порядке, указанном в договоре страхования. В соответствии с п.5.3 Правил страхования взносы за последующие периоды страхования уплачиваются Страхователем в порядке и в сроки, указанные в Договоре страхования. В соответствии с п.1.5 Договора страхования размер страховой премии за каждый период страхования рассчитывается как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленных на соответствующий период страхования. Указанным пунктом определен страховой тариф – <данные изъяты>%. Так, поскольку остаток задолженности по кредитному договору составляет 850 563,67 руб., то размер страховой премии равен 1 020,68 руб. Срок оплаты очередного страхового взноса по Договору страхования за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в размере 1 020,68 руб. истек ДД.ММ.ГГГГ. В установленные сроки Ответчик страховую премию не оплатил. Задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. составила 128,28 руб. Вступивший в силу Договор страхования прекращается в следующих случаях: согласно п.6.6.5 Правил в случае неуплаты Страхователем страховой премии в установленные договором страхования срок и /или размере. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучение ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии в тридцатидневный срок. ДД.ММ.ГГГГ. истцом было направлено ответчику досудебное требование о расторжении договора страхования в связи с неоплатой премии/страхового взноса. Однако Соглашение о расторжении до настоящего времени не подписано, страховая премия не оплачена. Неуплата очередного взноса лишила АО «СОГАЗ» возможности получения установленного договором страхования премии.

Истец, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в том числе посредством размещения информации на официальном сайте Устиновского районного суда г. Ижевска Удмуртской Республики http://ustinovskiy.udm.sudrf.ru/ в сети "Интернет", в судебное заседание, не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Представитель третьего лица ПАО «МТС-Банк» надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не уведомил.

На основании ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствии представителя истца, представителя третьего лица.

Ответчик Писаревская А.М., извещенная надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суд не уведомила.

Судья, изучив материалы дела, полагает возможным рассмотреть дело, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, на основании анализа совокупности доказательств, исследованных в судебном заседании, считает установленными следующие обстоятельства:

ДД.ММ.ГГГГ. между АО "СОГАЗ" и Писаревской А.М. заключен договор страхования №, на основании заявления на страхование от ДД.ММ.ГГГГ. и в соответствии с «Правилами страхования при ипотечном кредитовании».

Объектом страхования являются имущественные интересы Страхователя, связанные с владением, распоряжением недвижимым имуществом, указанным в п.1.2 настоящего договора, вследствие его гибели или повреждения (п.1.1 договора страхования).

Объектом недвижимости является <данные изъяты> (п.1.2 договора страхования).

По настоящему Договору страховая сумма на каждый период страхования, определенный согласно п.2.1.1 настоящего Договора, устанавливается в размере суммы задолженности по Кредитному договору на дату начал очередного периода страхования, увеличенной на <данные изъяты> %, но не выше действительной стоимости недвижимого имущества. Страховая сумма на первый период страхования составляет 1508316,43 руб. (п.1.4 договора страхования).

Размер страховой премии (взносов) на каждый период страхования рассчитывается как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленных на соответствующий период страхования. Годовой тариф, установленный в процентах от страховой суммы составляет <данные изъяты>%. Если продолжительность периода страхования составляет менее 1 года, тариф на период страхования рассчитывается пропорционально количеству дней продолжительности периода страхования. Страховая премия за первый период страхования составляет 1809,98 руб. (п.1.5 договора страхования).

Договор страхования вступает в силу <данные изъяты> час. ДД.ММ.ГГГГ. и действует до <данные изъяты> час. ДД.ММ.ГГГГ. (п.2.1.1 Договора страхования).

Согласно п.5.3 Правил страхования при ипотечном кредитовании, страховая премия уплачивается Страховщику в порядке, в размере и в сроки, предусмотренные Договором страхования, наличными денежными средствами или безналичным перечислением.

Страхователь обязан уплатить страховую премию в размере и порядке, указанном в договоре страхования. Указанную обязанность может выполнить также выгодоприобретатель, если это предусмотрено договором страхования (п.7.2.2 правил страхования).

В случае неуплаты Страхователем страховое премии в установленный в договоре страхования срок и/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика. Страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. Досрочное прекращение договора страхования не освобождает Страхователя от обязанности уплатить страховую премию за период, в течение которого действовало страхование (п.6.6.5 правил страхования).

ДД.ММ.ГГГГ.АО "СОГАЗ" в адрес ответчика направило письмо-сопровождение о направлении соглашения о расторжении договора страхования в связи с неуплатой премии/страхового взноса с приложением соглашения о расторжении договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ., сообщались реквизиты для перечисления денежных средств, с уведомлением, что в случае неоплаты задолженности в установленный срок АО "СОГАЗ" вправе обратиться в суд по взысканию долга, также со страхователя будут взысканы судебные расходы.

Согласно отчету об отслеживании, письмо-сопровождение получено ответчиком в г.Ижевске ДД.ММ.ГГГГ., однако соглашение о расторжении договора им до настоящего времени не подписано, страховая премия не уплачена.

Указанные обстоятельства следуют из содержания искового заявления, подтверждаются имеющимися в материалах дела доказательствами.

Исследовав представленные доказательства, проанализировав установленные обстоятельства, суд находит требования истца обоснованными по следующим основаниям.

При оценке представленных в суд доказательств, суд руководствуется требованиями пункта 1 статьи 56 ГПК РФ, согласно которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Правоотношения сторон регулируются положениями Закона РФ "Об организации страхового дела в РФ", положениями Главы 48 ГК РФ, положениями заключенного сторонами договора, а также утвержденных страховщиком Правил страхования при ипотечном кредитовании от29.04.2005г.

Согласно ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п. 2 ст. 434 ГК РФ) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

В силу п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В соответствии с п. 1 ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

В силу п. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Ссылка в приведенной норме права на условия договора является реализацией принципа свободы договора (ст. 1, 421, п. 1 ст. 450 ГК РФ), в соответствии с которым условия обязательства, в том числе и об основаниях его прекращения, определяются по усмотрению сторон.

В соответствии с правилом, установленным п. 3 ст. 954 ГК РФ в случае, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку (по частям), договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

В соответствии с п. 1 ст. 957 ГК РФ договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.

Согласно п. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 данной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Согласно п. 6.6.5 правил страхования, в случае неуплаты Страхователем страховое премии в установленный в договоре страхования срок и/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика. Страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. Досрочное прекращение договора страхования не освобождает Страхователя от обязанности уплатить страховую премию за период, в течение которого действовало страхование.

ДД.ММ.ГГГГ.АО "СОГАЗ" направило в адрес ответчика письмо - сопровождение о направлении соглашения о расторжении договора страхования в связи с неуплаченной премии/страхового взноса, с предложением погасить задолженность и подписать соглашение о расторжении договора страхования.

Таким образом, страховщик воспользовался п. 6.6.5 договора страхования и сообщил о намерении расторгнуть договор страхования по соглашению сторон.

Однако в адрес страховой компании подписанное соглашение второй стороной договора о его расторжении не возвращено, договор не расторгнут.

Согласно п. п. 2, 3 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом, стороны не вправе заключать договор на условиях, противоречащих закону. Договор страхования не должен содержать положения, противоречащие гражданскому законодательству и условия, ухудшающие положение страхователя по сравнению с требованиями, установленными законом.

В силу ст. 407 ГК РФ обязательства прекращаются полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договорами. Указанные положения должны применяться с учетом положений ст. 422 ГК РФ. Прекращение обязательств по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Возможность одностороннего отказа от исполнения обязательств в силу положений ст. 310 ГК РФ предусматривается только в случаях, предусмотренных законом. Возможность одностороннего отказа от исполнения договора в случаях, предусмотренных договором, допускается только, если соответствующее обязательство связано с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности.

Обстоятельства досрочного прекращения действия договора страхования установлены специальными положениями ст. 958 ГК РФ, которой не предусмотрена возможность досрочного прекращения договора страхования в связи с неуплатой в установленные сроки страховых взносов, а также общими положениями ч. 3 ст. 450 и ч. 2 ст. 453 ГК РФ о расторжении договора.

В соответствии с правилом, установленным ч. 3 ст. 954 ГК РФ в случае, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку (по частям), договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов. Таким образом, если страховым договором предусмотрена возможность досрочного прекращения (расторжения) страхового договора, то порядок его расторжения также должен соответствовать порядку, определенному главой 29 ГК РФ.

Следовательно, в случае если в договоре страхования будет установлено право страховщика на расторжение договора при невнесении или просрочке внесения страхователем очередного платежа, то, он (страховщик) в соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ может обратиться в суд с требованием о расторжении договора после получения отказа страхователя от расторжения договора в срок, указанный в предложении, либо неполучении ответа в этот срок.

Положения п. 4 ст. 954 ГК РФ не препятствует расторжению договора по инициативе страховщика или отказу страховщика от страховой выплаты в случае, предусмотренном договором страхования на основании п. 3 ст. 954 ГК РФ.

В п. 30 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" разъяснено, что при уплате страховых взносов в рассрочку условие договора добровольного страхования имущества о его прекращении в связи с просрочкой уплаты очередного взноса не освобождает страховщика от обязанностей по исполнению договора страхования, если страховой случай произошел до даты внесения очередного взноса, уплата которого просрочена. В случае, если страховщик не воспользовался правом на расторжение договора добровольного страхования имущества в связи с неуплатой очередного страхового взноса, он не может отказать в выплате страхового возмещения, однако вправе зачесть сумму просроченного страхового взноса при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения по договору страхования имущества (статья 954 ГК РФ). Страховщик не выразивший свою волю на отказ от исполнения договора, вправе обратиться в суд с требованием о взыскании просроченного страхователем очередного страхового взноса.

Таким образом, неуплата страхователем страховой премии в установленном договором страхования сроки в соответствии со ст.450,451 ГК РФ является основанием для расторжения договора страхования, однако не прекращает действие договора страхования в связи с невнесением ответчиком очередного платежа.

Согласно подп. 2 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

При таких обстоятельствах односторонний отказ от договора является односторонней сделкой, прекращающей обязательство во внесудебном порядке. Право же на одностороннее расторжение договора реализуется в исковом порядке по правилам, установленным ст. ст. 450 - 452 ГК РФ. В силу чего страховщику необходимо конкретно выразить свою волю на отказ от исполнения договора после просрочки уплаты страхователем очередного взноса страховой премии по договору, в противном случае страховщик остается обязанным по выплате страхового возмещения.

При таких обстоятельствах требования истца о расторжении договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ. являются обоснованными и подлежат удовлетворению с ДД.ММ.ГГГГ.

Разрешая требования истца о взыскании неоплаченной части страхового взноса, суд полагает их обоснованными и подлежащими удовлетворению, поскольку договор страхования расторгнут только в судебном порядке с ДД.ММ.ГГГГ., тем самым до расторжения договора обязательства по договору страхования исполнялись истцом в полном объеме, в связи с чем платежи до указанного срока подлежат взысканию с ответчика в полном объеме. Расчет представленный истцом, проверен судом в судебном заседании, является обоснованным и арифметически верным, в связи с чем может быть положен в основу решения.

Учитывая изложенные правовые нормы и фактические обстоятельства дела, в частности расторжение договора от ДД.ММ.ГГГГ суд приходит к выводу о взыскании страховой премии пропорционально неоплаченного периода действия договора страхования: с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в размере 1118,28 руб. из расчета: 1020,68 / 366 х 401 дней.

При разрешении вопроса о взыскании судебных расходов, суд приходит к следующему выводу.

Согласно пункту 1 статьи 98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.

Следовательно, управомоченной на возмещение таких расходов будет являться сторона, в пользу которой состоялось решение суда: либо истец - при удовлетворении иска, либо ответчик - при отказе в удовлетворении исковых требований.

Из представленного в судебное заседание платёжного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ. установлено, что истцом при обращении в суд произведена уплата государственной пошлины в размере 400 руб.

Исходя из положений пункта 1 статьи 98 ГПК РФ, учитывая то, что требования АО «СОГАЗ» подлежат удовлетворению в полном объёме, с учётом положения статьи 333.19 Налогового Кодекса РФ подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворённым исковым требованиям в размере 400 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» в лице Ижевского филиала к Писаревской А.М. о расторжении договора страхования и взыскании неоплаченной страховой премии - удовлетворить.

Расторгнуть договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенный между Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» и Писаревой А.М. с ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с Писаревской А.М. в пользу Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» сумму неоплаченной страховой премии по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 1118,28 руб.

Взыскать с Писаревской А.М. в пользу Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» судебные расходы, понесённые истцом по уплате госпошлины при обращении в суд в размере 400 руб.

Суд разъясняет ответчику, что в течение семи дней со дня вручения копии заочного решения, ответчик вправе подать в Устиновский районный суд г.Ижевска заявление об отмене заочного решения.

В случае отказа в удовлетворении заявления об отмене заочного решения, заочное решение в течение одного месяца может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики через Устиновский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики.

Мотивированная часть решения изготовлена судом 26.08.2020г.

Судья С.А. Нуртдинова