Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-559/2016 (2-4128/2015;) ~ М-4287/2015 от 06.11.2015

Дело №2-4128/2015

                         Р Е Ш Е Н И Е

                 ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 декабря 2015 года                                 г.Саратов

    Октябрьский районный суд г. Саратова в составе:

председательствующего судьи Забайлович Т.В.,

при секретаре Эндрусенко М.А.,

с участием:

представителя ответчика Акционерного общества «Банк Русский Стандарт»: Мороз О.А., представившей доверенность от <дата>,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Власовой Т.Ю. к Акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» об обязании предоставить копии документов по кредитному договору,

                         установил:

Власова Т.Ю. обратилась с исковыми требованиями к Акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» об обязании предоставить копии документов по кредитному договору, в обоснование которых указала, что между истицей Власовой Т.Ю. и АО «Банк Русский Стандарт» был заключен договор № на выпуск кредитной карты. По условиям данного договора АО «Банк Русский Стандарт» открыл текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. Истец же в свою очередь обязался возвратить кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре.

<дата> истцом в АО «Банк Русский Стандарт» была направлена претензия об истребовании копий документов, в число которых входят: копия договора на выпуск кредитной карты и приложений к договору, копия графика платежей и расширенной выписки по лицевому счету за весь период действия договора ввиду их отсутствия у заемщика. Однако по состоянию на сегодняшний день ответа на вышеуказанную претензию истец так и не получил. Документы, запрашиваемые у ответчика, истцом получены не были. На основании изложенного, истец просит суд обязать Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» предоставить копию договора № на выпуск кредитной карты, копию приложения к кредитному договору № на выпуск кредитной карты, копию графика платежей, расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора № на выпуск кредитной карты на момент подачи искового заявления в суд.

    В судебное заседание истица, извещенная о слушании дела, не явилась, представив заявление о рассмотрении дела в ее отсутствии.

    Представитель ответчика не возражал против рассмотрения дела в отсутствии истицы.

    Принимая во внимание мнение представителя ответчика и, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело в отсутствии истицы.

    В судебном заседании представитель ответчика исковые требования не признала, просила отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме, представив письменный отзыв на исковое заявление.

    Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд пришел к следующему выводу.

В судебном заседании установлено, что между истицей Власовой Т.Ю. и АО «Банк Русский Стандарт» был заключен договор № на выпуск кредитной карты. По условиям данного договора АО «Банк Русский Стандарт» открыл текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. Истец же в свою очередь обязался возвратить кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре.

    На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 857 ГК РФ сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

В соответствии с положениями ст. 26 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

В соответствии с п. 1 ст. 8 Закона РФ "О защите прав потребителей" потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

Согласно п. 1 ст. 10 названного Закона, изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

В силу пункта 1 вышеприведенной статьи, а также согласно статье 26 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

Более того, действующим законодательством Российской Федерации установлена ответственность кредитных организаций за разглашение банковской тайны.

Так, банковская тайна представляет собой один из законодательно установленных видов ограничения доступа к определенной категории сведений о клиентах, формирующихся в кредитной организации в процессе осуществления банковской деятельности. Таким образом, все сведения о клиентах банка, которые стали известны банку в процессе обслуживания клиентов, в том числе паспортные данные физического лица, сведения о семейном положении и т.п., хранящиеся в юридическом деле клиента, сведения о содержании и условиях кредитного договора и договора об обеспечении исполнения обязательств и т.д. составляют банковскую тайну, при этом не является исключением информация о клиенте, которая, в соответствии с законодательством является общедоступной. Несмотря на открытый характер такой информации, ее нахождение в банке придает ей статус "информации о клиенте", и, следовательно, свободный доступ к такой информации ограничен режимом банковской тайны.

Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте банками, в том числе, в соответствии с Положением Центрального Банка России от 19 августа 2004 года N 262-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" кредитная организация обязана идентифицировать лицо, находящееся у нее на обслуживании.

Как указывалось выше, в соответствии с п.2 ст. 857 ГК РФ сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые определены законом.

Предоставляя соответствующие сведения, Банк должен надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющее право на их получение, поскольку в случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

Соблюдение процедуры идентификации личности клиента, обратившегося с заявлением о выдаче соответствующих документов, является необходимым условием обеспечения и гарантией банковской тайны.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Обращаясь в суд с иском об истребовании документов истец ссылается на неполучение от Банка ответа на претензию от <дата>, в которой она просила произвести перерасчет суммы основного долга и начисленных процентов без учета комиссий и страховых премий/взносов, перечислить в счет погашения основной суммы долга незаконно удержанные денежные средства, расторгнуть договор № на выпуск кредитной карты, предоставить копии документов: копию договора № на выпуск кредитной карты, с приложением, графика платежей, расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора и по момент получения претензии. Согласно пояснениям истца в тексте искового заявления, названные документы не были предоставлены в ответ на указанную претензию.

В соответствии со ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Проанализировав обстоятельства дела, суд приходит к выводу, что истцом не представлено допустимых, достоверных и достаточных доказательств, подтверждающих факт ее обращения к ответчику с вышеназванной претензией.

Вместе с тем, применительно к положениям ст. 56 ГПК РФ истцом не представлено доказательств личного обращения истца в Банк, а также того, что при ее личном обращении или обращении ее представителя Банк уклонился от предоставления указанных документов.

Также, истцом не представлено доказательств, с достоверностью подтверждающих то обстоятельство, что претензия была направлена ответчику и получена Банком, поскольку приложенная к исковому заявлению копия претензии истца от <дата> не содержит отметок о ее передаче АО «Банк Русский Стандарт».

Представленный со стороны истца в материалы дела документы, по его мнению подтверждающие почтовое отправление претензии в адрес ответчика, не является допустимыми и достоверными доказательствами данного факта в соответствии со ст. ст. 56, 67 ГПК РФ, поскольку являются незаверенными копиями, а также из данных документов не представляется возможным определить что именно и кому было направлено.

Доказательств получения Банком обозначенной претензии от истца материалы дела также не содержат. Данный факт также опровергается ответчиком в письменных возражениях на иск.

Заслуживающим внимания также является то обстоятельство, что претензия истца в адрес кредитной организации носила иной характер, нежели просто предоставление документов, поскольку содержит требования о расторжении кредитного договора, проведении перерасчета.

Вместе с тем истребуемые истцом документы представлены Банком в материалы дела, в связи, с чем истец имеет право ознакомиться с ними в любое время.

Принимая во внимание изложенное, учитывая также, что запрашиваемые истцом документы составляют банковую тайну, как следствие, могут быть предоставлены только клиенту, а при направлении запроса в Банк посредством почтовой связи у последнего отсутствует возможность идентифицировать клиента, доказательств личного обращения в Банк с требованием о предоставлении документов по кредитному договору, которые ответчик проигнорировал бы либо ответил на них отказом, истцом в суд представлено не было.

    В соответствии с требованиями ч.1 ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

Невыполнение, либо ненадлежащее выполнение лицами, участвующими в деле, своих обязанностей по доказыванию влекут для них неблагоприятные правовые последствия.

В соответствии со ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Следовательно, судебной защите подлежат лишь права и законные интересы лица, которые нарушены или оспорены.

Доказательств того, что соглашением сторон определен порядок предоставления истице информации, составляющей банковскую тайну, путем направления в адрес третьего лица или же истцы по её письменному запросу, в деле не имеется. Сведений об обстоятельствах отказа в выдаче истице со стороны Банка копий кредитных договоров, выписок по лицевому счету, истицей суду не приведено.

Доказательств, свидетельствующих о совершении Банком действий, нарушающих права истицы, как потребителя банковских услуг, и повлекшие для нее неблагоприятные последствия, не представлено, как не представлено и доказательств того, что при заключении кредитных договоров Банком не была предоставлена полная и достоверная информация об условиях кредитования, а также то, что истица обращалась с заявлением в Банк о предоставлении ей указанной информации, но ей было отказано в этом ответчиком.

В связи с чем, исковые требования Власовой Т.Ю. к Акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» об обязании предоставить копии документов по кредитному договору, удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

                         решил:    

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

    ░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░ ░░░░ ░ 30 ░░░░░░░ 2015 ░░░░.

░░░░░                        /░░░░░░░/             ░.░. ░░░░░░░░░░