Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1996/2010 ~ М-1835/2010 от 01.07.2010

2-1996/2010

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

дд.мм.гг года ... суд г Красноярска

В составе председательствующего Батуровой Е.М.

С участием истицы Ушаковой М.Н.

При секретаре Чиликиной А.Р.

Рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Ушаковой Марины Николаевны к Акционерному коммерческому Сберегательному банку РФ (открытое акционерное общество) в лице Красноярского городского ОСБ НОМЕР о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Ушакова М.Н. обратилась в суд с иском о взыскании с АК Сберегательного банка РФ (ОАО) в лице Красноярского городского ОСБ НОМЕР 78750 руб., уплаченных в качестве единовременного платежа за обслуживание ссудного счета по кредитному договору НОМЕР от дд.мм.ггг., компенсации морального вреда в сумме 10000 руб., ссылаясь на то, что дд.мм.гггода между нею и банком заключен кредитный договор НОМЕР, в который включен пункт не соответствующий закону и ущемляющий права потребителя, а именно: в договоре предусмотрена обязанность заемщика уплатить кредитору единовременный платеж (тариф) в размере 78750 руб. за обслуживание ссудного счета. Поскольку выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, ведение ссудного счета является также обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед банком России, которая возникает в силу закона. По указанной причине, условие кредитного договора, возлагающее на заемщика обязанность по оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета, противоречит требованиям ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» и ущемляет права заемщика, как потребителя. Поэтому истица просит взыскать с ответчика 78750руб, также взыскать моральный вред в сумме 10000руб., так как противоправными действиями ответчика ей причинены нравственные страдания.

В судебном заседании истица исковые требования поддержала в полном объеме по основаниям указанным в исковом заявлении.

В судебное заседание представитель ответчика - АК Сберегательного банка РФ (ОАО) в лице Красноярского городского ОСБ НОМЕР - не явился, о дате и времени слушания дела был извещен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил, ходатайств об отложении рассмотрения дела от него не поступало. Истица не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, выслушав истицу, находит ее требования законными и обоснованными, подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствие со ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» от дд.мм.гг года НОМЕР условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Порядок предоставления кредита регламентирован утвержденным дд.мм.гг года Центральным банком Российской Федерации Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) НОМЕРП.

Согласно п.2 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации дд.мм.ггг. N 205-П предусмотрены действия которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита {кредиторская обязанность банка), в частности, открытие и ведение ссудного счета.

Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании и. 14 ст. 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10 07.2002г. N 83-ФЗ, в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.

В соответствии с законодательством, регулирующим банковскую деятельность, ссудные счета являются обязательными и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами (информационное письмо Центрального Банка России «Обобщение практики применения Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 29.0S.2003r. N 4).

Как установлено в судебном заседании, дд.мм.гггода между Ушаковой М.Н. с одной стороны и АК Сберегательный банк РФ (ОАО) в лице Красноярского городского ОСБ НОМЕР с другой заключен кредитный договор НОМЕР л.д.4). В соответствии с пунктом 3.1 Договора: за обслуживание ссудного счета заемщик оплачивает кредитору единовременный платеж «тариф» в размере 78750 руб., не позднее даты выдачи кредита. Плата, установленная п. 3.1 Договора за обслуживание ссудного счета НОМЕР для выдачи кредита, была внесена истицей банку наличными денежными средствами единовременным платежом на сумму 78750 руб. После внесения истцом в кассу банка платы за обслуживание ссудного счёта, в течение этого же банковского дня был предоставлен кредит, предусмотренный п. 1.1 Договора.

Договор между банком и клиентом должен быть составлен с учетом требований Гражданского кодекса РФ, а также п. 1.2 Положения ЦБ РФ от дд.мм.ггг. НОМЕРП «О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Предоставление банком денежных средств клиентам осуществляется разовым зачислением денежных средств на банковский счет, либо выдачей наличных денег заемщику - физическому лицу. Следовательно, размещение банком денежных средств заемщику - физическому лицу, это не только заключение кредитного договора, но и передача банком физическому лицу денежных средств, как безналично, так и выдача через кассу банка наличными. Все эти действия банк должен осуществлять от своего имени и за свой счет, поэтому внесение заемщиком платы за обслуживание ссудного счета до и для получения кредита служит доказательством ущемления банком прав истца, как потребителя по сравнению с правилами, установленными законом и другими правовыми актами РФ. Из указанных выше положений следует, что открытый ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств, но не является банковским счетом по смыслу главы 45 ГК РФ. Поскольку выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, ведение ссудного счета является также обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России которая возникает в силу закона. Статья 16 Федерального закона «О защите прав потребителей», указывает на недействительность условий договора, ущемляющих права потребителей, прямо запрещает обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг. Платная услуга банка по ведению ссудного счета является по сути навязанной услугой, что противоречит требованиям статьи 16 Федерального закона «О защите прав потребителей».

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу что, пункт 3.1 кредитного договора НОМЕР от дд.мм.гг года противоречит требованиям статьи 16 Федерального закона «О защите прав потребителей», в связи с чем является недействительным в силу закона. Условия договора о взимании комиссии за открытие банком ссудного счета, ущемили в соответствие с положениями ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» права заемщика Ушаковой М.Н. как потребителя, следовательно, с ответчика подлежит взысканию сумма в размере 78750 руб.в пользу истицы.

Виновными действиями ответчика истице причинен моральный вред, выразившийся в нарушении ее прав, охраняемых законодательством о защите прав потребителей, исходя из требований разумности и справедливости суд считает, что с ответчика в пользу истицы в силу ст. 15 Закона РФ « О защите прав потребителей» надлежит взыскать 3000 руб. в счет компенсации морального вреда.

Согласно ч. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с исполнителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. В связи с чем, с ответчика подлежит взысканию штраф в размере 40875руб.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в федеральный бюджет в размере 2652руб. 50 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Взыскать с АК Сберегательный банк РФ (ОАО) в лице Красноярского городского отделения НОМЕР в пользу Ушаковой Марины Николаевны возмещение суммы 78750 рублей, компенсацию морального вреда в сумме 3000 руб., всего 81750 ( восемьдесят одну тысяч семьсот пятьдесят) руб.

Взыскать с АК Сберегательного банка РФ (ОАО) в лице Красноярского городского отделения НОМЕР в доход местного бюджета штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя в размере 40875руб.

Взыскать с АК Сберегательного банка России (ОАО) в лице Красноярского городского отделения НОМЕР государственную пошлину в сумме 2652руб.50коп. в доход федерального бюджета.

Решение может быть обжаловано в Красноярский Краевой суд через Кировский суд в течение 10 суток, а ответчиком, не присутствовавшим в судебном заседании, может быть подано заявление об отмене решения суда в течение 7 суток со дня получения копии решения.

Председательствующий:

2-1996/2010

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

дд.мм.гг года ... суд г Красноярска

В составе председательствующего Батуровой Е.М.

С участием истицы Ушаковой М.Н.

При секретаре Чиликиной А.Р.

Рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Ушаковой Марины Николаевны к Акционерному коммерческому Сберегательному банку РФ (открытое акционерное общество) в лице Красноярского городского ОСБ НОМЕР о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Ушакова М.Н. обратилась в суд с иском о взыскании с АК Сберегательного банка РФ (ОАО) в лице Красноярского городского ОСБ НОМЕР 78750 руб., уплаченных в качестве единовременного платежа за обслуживание ссудного счета по кредитному договору НОМЕР от дд.мм.ггг., компенсации морального вреда в сумме 10000 руб., ссылаясь на то, что дд.мм.гггода между нею и банком заключен кредитный договор НОМЕР, в который включен пункт не соответствующий закону и ущемляющий права потребителя, а именно: в договоре предусмотрена обязанность заемщика уплатить кредитору единовременный платеж (тариф) в размере 78750 руб. за обслуживание ссудного счета. Поскольку выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, ведение ссудного счета является также обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед банком России, которая возникает в силу закона. По указанной причине, условие кредитного договора, возлагающее на заемщика обязанность по оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета, противоречит требованиям ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» и ущемляет права заемщика, как потребителя. Поэтому истица просит взыскать с ответчика 78750руб, также взыскать моральный вред в сумме 10000руб., так как противоправными действиями ответчика ей причинены нравственные страдания.

В судебном заседании истица исковые требования поддержала в полном объеме по основаниям указанным в исковом заявлении.

В судебное заседание представитель ответчика - АК Сберегательного банка РФ (ОАО) в лице Красноярского городского ОСБ НОМЕР - не явился, о дате и времени слушания дела был извещен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил, ходатайств об отложении рассмотрения дела от него не поступало. Истица не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, выслушав истицу, находит ее требования законными и обоснованными, подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствие со ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» от дд.мм.гг года НОМЕР условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Порядок предоставления кредита регламентирован утвержденным дд.мм.гг года Центральным банком Российской Федерации Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) НОМЕРП.

Согласно п.2 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации дд.мм.ггг. N 205-П предусмотрены действия которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита {кредиторская обязанность банка), в частности, открытие и ведение ссудного счета.

Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании и. 14 ст. 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10 07.2002г. N 83-ФЗ, в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.

В соответствии с законодательством, регулирующим банковскую деятельность, ссудные счета являются обязательными и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами (информационное письмо Центрального Банка России «Обобщение практики применения Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 29.0S.2003r. N 4).

Как установлено в судебном заседании, дд.мм.гггода между Ушаковой М.Н. с одной стороны и АК Сберегательный банк РФ (ОАО) в лице Красноярского городского ОСБ НОМЕР с другой заключен кредитный договор НОМЕР л.д.4). В соответствии с пунктом 3.1 Договора: за обслуживание ссудного счета заемщик оплачивает кредитору единовременный платеж «тариф» в размере 78750 руб., не позднее даты выдачи кредита. Плата, установленная п. 3.1 Договора за обслуживание ссудного счета НОМЕР для выдачи кредита, была внесена истицей банку наличными денежными средствами единовременным платежом на сумму 78750 руб. После внесения истцом в кассу банка платы за обслуживание ссудного счёта, в течение этого же банковского дня был предоставлен кредит, предусмотренный п. 1.1 Договора.

Договор между банком и клиентом должен быть составлен с учетом требований Гражданского кодекса РФ, а также п. 1.2 Положения ЦБ РФ от дд.мм.ггг. НОМЕРП «О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Предоставление банком денежных средств клиентам осуществляется разовым зачислением денежных средств на банковский счет, либо выдачей наличных денег заемщику - физическому лицу. Следовательно, размещение банком денежных средств заемщику - физическому лицу, это не только заключение кредитного договора, но и передача банком физическому лицу денежных средств, как безналично, так и выдача через кассу банка наличными. Все эти действия банк должен осуществлять от своего имени и за свой счет, поэтому внесение заемщиком платы за обслуживание ссудного счета до и для получения кредита служит доказательством ущемления банком прав истца, как потребителя по сравнению с правилами, установленными законом и другими правовыми актами РФ. Из указанных выше положений следует, что открытый ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств, но не является банковским счетом по смыслу главы 45 ГК РФ. Поскольку выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, ведение ссудного счета является также обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России которая возникает в силу закона. Статья 16 Федерального закона «О защите прав потребителей», указывает на недействительность условий договора, ущемляющих права потребителей, прямо запрещает обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг. Платная услуга банка по ведению ссудного счета является по сути навязанной услугой, что противоречит требованиям статьи 16 Федерального закона «О защите прав потребителей».

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу что, пункт 3.1 кредитного договора НОМЕР от дд.мм.гг года противоречит требованиям статьи 16 Федерального закона «О защите прав потребителей», в связи с чем является недействительным в силу закона. Условия договора о взимании комиссии за открытие банком ссудного счета, ущемили в соответствие с положениями ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» права заемщика Ушаковой М.Н. как потребителя, следовательно, с ответчика подлежит взысканию сумма в размере 78750 руб.в пользу истицы.

Виновными действиями ответчика истице причинен моральный вред, выразившийся в нарушении ее прав, охраняемых законодательством о защите прав потребителей, исходя из требований разумности и справедливости суд считает, что с ответчика в пользу истицы в силу ст. 15 Закона РФ « О защите прав потребителей» надлежит взыскать 3000 руб. в счет компенсации морального вреда.

Согласно ч. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с исполнителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. В связи с чем, с ответчика подлежит взысканию штраф в размере 40875руб.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в федеральный бюджет в размере 2652руб. 50 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Взыскать с АК Сберегательный банк РФ (ОАО) в лице Красноярского городского отделения НОМЕР в пользу Ушаковой Марины Николаевны возмещение суммы 78750 рублей, компенсацию морального вреда в сумме 3000 руб., всего 81750 ( восемьдесят одну тысяч семьсот пятьдесят) руб.

Взыскать с АК Сберегательного банка РФ (ОАО) в лице Красноярского городского отделения НОМЕР в доход местного бюджета штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя в размере 40875руб.

Взыскать с АК Сберегательного банка России (ОАО) в лице Красноярского городского отделения НОМЕР государственную пошлину в сумме 2652руб.50коп. в доход федерального бюджета.

Решение может быть обжаловано в Красноярский Краевой суд через Кировский суд в течение 10 суток, а ответчиком, не присутствовавшим в судебном заседании, может быть подано заявление об отмене решения суда в течение 7 суток со дня получения копии решения.

Председательствующий: