Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2493/2021 ~ М-2121/2021 от 29.06.2021

<данные изъяты>

<данные изъяты>

                                                            РЕШЕНИЕ

    Именем Российской Федерации

    27 августа 2021 года                                                                г. Самара

    Железнодорожный районный суд г. Самары в составе:

    председательствующего судьи Кривоносовой Л.М.,

    при секретаре Вальберг В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты и судебных расходов,

    УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в Железнодорожный районный суд <адрес> с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты и судебных расходов, указав, что 11.08.2018г. между сторонами (АО «Тинькофф Банк» и ФИО4) был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 84 000 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п.6.1 Общих условий    (п. 5.3 Общих условий УКБО) устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента. Составными частями заключенного договора являются заявление - анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении – анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО). Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении – анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный договор сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Также ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты путем указания ПСК в тексте заявления - анкеты. При этом в соответствии с п. 2.1 Указания Банка России №-у от 13.05.2008г. «О порядке расчета и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости кредита» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от проведения клиента. В настоящее время информация о ПСК предоставляется клиентам Банка путем размещения ее размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты. В соответствии с условиями заключенного Договора, Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку Банк при заключении договора не открывает на имя клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестра платежей ответчика. Ответчик в свою очередь при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору. Однако, ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк в соответствии с п. 11.1 Общих условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг договор 19.06.2019г. путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. В соответствии с п. 5.12 Общих условий УКБО заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако, ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. Задолженность ответчика перед Банком составляет 123 067,80 руб., из которых: сумма основного долга – 86 867,43 руб., сумма процентов – 32 660,37 руб., штрафные проценты за неуплаченный в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 3 540 руб., которую просит Банк взыскать с ответчика, а также Банк просит взыскать с ответчика судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 661,36 руб.

Представитель истца и ответчик ФИО4 в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, суду представили заявления, согласно которых просит дело рассмотреть в их отсутствие. Поэтому суд считает необходимым рассмотреть данное гражданское дело в отсутствии сторон.

    Изучив материалы гражданского дела, суд полагает заявленные исковые требования АО «Тинькофф Банк» обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

    Согласно ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей, к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах.

    В соответствии со ст.ст. 307, 309, 310 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности; обязательства    возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, предусмотренных законом. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

    По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить процентов на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа (ст.819 ГК РФ).

    Согласно ст.ст.809 и 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

    В силу положения ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224 ГК РФ).

    В силу п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

    Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

     Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (ст. 807 ГК РФ).

    Судом установлено и подтверждено материалами гражданского дела, что 11.08.2018г. между сторонами (АО «Тинькофф Банк» и ФИО4) был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 84 000 рублей. В соответствии с п.6.1 Общих условий    (п. 5.3 Общих условий УКБО) лимит задолженности по кредитной карте устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента. Составными частями заключенного договора являются заявление - анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении – анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО). Указанный договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении – анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. О стоимости кредита ответчик был информирован Банком путем указания ПСК в тексте Заявления – Анкеты. В соответствии с условиями заключенного Договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности, тем самым предоставил ответчику кредит. Ответчик в свою очередь при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. (л.д. 27-34)

    Как видно из реестра платежей, Банк выполнил свои обязательства, а именно: Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки –документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако, ответчик систематически не исполнял своих обязательств, допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора, в связи с чем Банк 19.06.2019г. расторг Договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. В течение 30 дней после даты формирования заключительного счета задолженность ответчиком не погашена. (л.д. 24, 37)

     Согласно представленному расчету задолженности по договору кредитной карты № от 11.08.2018г. за период с ДД.ММ.ГГГГ по 19.06.2019г. составляет 123 067,80 руб. (сумма основного долга – 86 867,43 руб., сумма процентов – 32 660,37 руб., штрафные проценты за неуплаченный в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 3 540 руб.). (л.д. 14, 23). Суд принимает расчет задолженности, произведенный истцом, поскольку он подробно составлен, аргументирован, соответствует периоду просрочки, полно отражает движение денежных средств на счете и очередность погашения сумм задолженности, которая установлена в соответствии с требованиями закона и договором, заключенного между сторонами. Данный расчет ответчиком не оспорен, каких-либо возражений относительно предоставленного расчета либо расчетов ответчик суду не представил.

    В силу статьи 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пени), определенную законом или договором. По требованию об уплате неустойки либо штрафа кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

    В связи с тем, что ответчик ФИО4 ненадлежащим образом исполняла условия заключенного договора, а именно систематически не исполнял свои обязательства по погашению долга и уплате процентов, задолженность до настоящего времени добровольно им не погашена, согласно представленному расчету размер штрафных процентов за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте составляет 3 540 руб. и исчислена на основании условий договора, ее размер соответствует последствиям нарушенного обязательства, поэтому суд считает, что в соответствии со ст.333 ГК РФ сумма штрафа заявлена обоснована и уменьшению не подлежит.

    Кроме того, истец – АО «Тинькофф Банк» обращался к мировому судье судебного участка № Железнодорожного судебного района <адрес> о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по данному договору, однако определение того же мирового судьи от 06.05.2021г. по заявлению ответчика отменен, в связи с чем Банк вынужден обратиться с данными исковыми требованиями в Железнодорожный районный суд <адрес>, т.к. задолженность по указанному договору до настоящего времени ответчиком не погашена (л.д.50, 51, 52, 54-57).

При таких обстоятельствах, суд считает, заявленные требования АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

    В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, следовательно, необходимо взыскать с ответчика в пользу истца сумму государственной пошлины, уплаченной при оплате искового заявления в суд, в размере 3 661 руб. 36 коп., что подтверждено платежными поручениями № от 24.06.2019г., № от 17.05.2021г. (л.д.12-13).

         На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

    Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты и судебных расходов, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность, образовавшуюся за период с 16.01.2019г. по 19.06.2019г. включительно, состоящую из суммы общего долга в размере 123 067,80 рублей, из которых: 86 867,43 рублей – просроченная задолженность по основному долгу; 32 660,37 рублей – просроченные проценты; 3 540 рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте; а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 661,36 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Железнодорожный районный суд <адрес> в течении одного месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий судья:    <данные изъяты>              Л.М. Кривоносова

<данные изъяты>