Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3487/2013 ~ М-2433/2013 от 08.07.2013

Дело № 2-3487/2013 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

г. Красноярск 20 сентября 2013 года.

Судья Ленинского районного суда г. Красноярска Герасименко Е.В.

при секретаре Мининой Ю.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Пустылиной А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с указанным с иском, требуя взыскать с Пустылиной А.В. задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере *, в том числе: * – задолженность по основному долгу, * рублей 86 копеек – проценты, * - неустойка, * – комиссия за обслуживание счета, а также взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере *.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Пустылиной А.В. был заключен кредитный договор № *, в соответствии с условиями которого, банк предоставил ответчику кредит в размере * сроком на 24 месяца под * % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей на позднее 27-ого числа каждого месяца в размере * рублей. Ответчик нарушил свои обязательства по оплате кредита и процентов, в связи с чем, банк вынужден обратиться в суд.

Представитель истца ОАО «АЛЬФА-БАНК» Михайловская О.В. (полномочия проверены) в судебное заседание не явилась, о месте, дате и времени судебного заседания извещена своевременно и надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Ответчик Пустылина А.В. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена своевременно и надлежащим образом, причину неявки не сообщила, возражений против иска не представила, ходатайств об отложении судебного заседания не заявляла.

По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве, иных процессуальных прав.

При указанных обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства, предусмотренного главой 22 ГПК РФ, против чего представитель истца не возражала, выразив согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства в письменном заявлении.

Исследовав, проверив и оценив представленные доказательства, суд находит заявленные требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно статье 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Статья 434 ГК РФ предусматривает, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.3 ч.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Пустылиной А.В. был заключен кредитный договор № * путем подписания ответчиком анкеты-заявления о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с условиями которого, банк предоставил ответчику кредит в размере * рублей сроком на 24 месяца под * % годовых, сумма ежемесячного платежа составляет * рублей, дата осуществления ежемесячного платежа - 27 число каждого месяца (л.д. 16-17).

Как следует из выписки по лицевому счёту заёмщика, обязательства по ежемесячному погашению кредита ответчиком неоднократно нарушались (л.д. 12-13), и согласно представленному расчету ее задолженность перед ответчиком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила * руб., из которых – * руб. сумма основного долга, * руб. – проценты, * руб. – неустойка за несвоевременную оплату процентов, * руб. – неустойка за несвоевременную оплату процентов, * – комиссия за обслуживание текущего счета, * – штраф на комиссию за обслуживание счета, * штраф за возникновение просроченной задолженности.

Согласно п. 3.3 Условий предоставления персонального кредита, клиент обязуется погашать задолженность по кредиту и уплачивать комиссию за обслуживание текущего счета или текущего кредитного счета в размере и в даты, указанные в анкете-заявлении и в графике погашения.

Из п. 6.1, п. 6.2, п. 6.3 вышеприведенных Условий следует, что в случае нарушения обязательств по погашению задолженности и процентов по кредиту, а также обязательств в части уплаты за обслуживание текущего счета, установленных п. 3.2, клиент выплачивает банку пени в размере процентной ставки за пользование Нецелевым кредитом от суммы просроченной комиссии за обслуживание текущего потребительского счета за каждый день просрочки (л.д. 19-20).

Проверив расчет основной суммы долга и процентов за пользование кредитом, неустойки, пени, суд считает необходимым согласиться с ним, и поскольку в судебном заседании было установлено, что Пустылиной А.В. указанная задолженность не погашена. Однако из суммы задолженности суд считает необходимым исключить сумму комиссии за обслуживание счета в размере * рублей, а так же штраф на комиссию за обслуживание счета в размере * рублей.

Взыскать с А.В. задолженность по кредиту в размере *, из которого * - основной долг; * – проценты; * – неустойка за несвоевременную уплату процентов; * – неустойка за несвоевременную оплату основного долга; * рублей – штраф за возникновение просроченной задолженности.

Вместе с тем, порядок предоставления кредита регламентирован утвержденным 31.08.1998 года Центральным банком РФ Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» №54-П, при этом данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

Из п.2 ст.5 Федерального закона РФ «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком РФ от 5.12.2002 г. №205-П, предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), в частности, открытие и ведение ссудного счета.

На основании п.14 ст.4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от ДД.ММ.ГГГГ №86-ФЗ Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ, счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, и не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации.

Таким образом, открытый ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданному займу и является способом бухгалтерского учета денежных средств.

В соответствии со ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами и иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными и запрещаются обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Судом установлено, что по условиям кредитного договора заемщик уплачивает кредитору комиссию за сопровождение кредита в соответствии с действующими тарифами, которая уплачивается ежемесячно 27 числа каждого календарного месяца начиная со дня, следующего за датой фактического предоставления кредита. Пунктом 2.5, 3.2. Условий предоставления персонального кредита указано, что комиссия за сопровождение кредита уплачивается равными частями в размере, предусмотренном в Графике погашения кредита. Согласно графика погашения суммы кредита ежемесячная комиссия за обслуживание текущего счета составляет * рублей руб.

Из этого следует, что обязанность банка по выдаче кредита и возможность получения заемщиком денежных средств по данному договору ставится в зависимость от уплаты заемщиком данных платежей.

При заключении кредитного договора банком без законных оснований возложена на ответчицу обязанность уплаты комиссии за сопровождение кредита.

В связи с чем требования истца о взыскании с А.В. руб. комиссии за обслуживание счета в размере * рублей, а так же штрафа на комиссию за обслуживание счета в размере * рублей удовлетворению не подлежат.

Таким образом, сумма задолженности подлежащая взысканию составляет * которую суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца, поскольку ответчиком допущено нарушение условий кредитного договора.

В силу ст.98 ГПК РФ с ответчика следует взыскать понесенные истцом по делу судебные издержки в виде возврата уплаченной государственной пошлины пропорционально взысканной судом сумме в размере *.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░-░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░-░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ *, ░░ ░░░░░░░░ * - ░░░░░░░░ ░░░░; * – ░░░░░░░░; * – ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░; * – ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░; * ░░░░░░ – ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 ░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░