Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-8816/2021 ~ М-3257/2021 от 08.04.2021

Гр.дело № 2-8816/2021, 24RS0048-01-2021-005908-69

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 августа 2021 года г. Красноярск

Советский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Килиной Е.А.,

при секретаре Березюке Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ефремовой Маргариты Афанасьевны к Десяткиной Галине Павловне о взыскании задолженности и расторжении договора микрозайма,

У С Т А Н О В И Л:

Ефремова М.А. обратилась в суд с иском к Десяткиной Г.П. о взыскании задолженности и расторжении договора микрозайма указав, что на основании договоров уступки прав требования к ней перешли права требования от ответчика задолженности по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному с ООО МФК «СМСФинанс». Согласно данному договору, ответчику был предоставлен заем в сумме 10000 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 1,8% в день. Ответчик не надлежащим образом исполнял обязательства по возврату займа, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 260 380 рублей из которых задолженность по основному долгу – 10000 рублей, задолженность по процентам – 242 720 рублей, пени за просрочку уплаты процентов и займа – 5985 рублей, штрафы – 1675 рублей. Просит суд: расторгнуть договор займа; взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору займа в общей сумме 260 380 рублей, проценты за пользование займом начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической выплаты суммы основного долга, договорную неустойку на просроченный основной долг из расчета 0,05% в день от суммы займа с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической выплаты долга, судебные расходы по оплате юридических услуг в сумме 15 000 рублей.

Истец Ефремова М.А., её представитель Вахрушев А.В. в судебное заседание не явились, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Десяткина Г.П. в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте судебного заседания уведомлялась своевременно и надлежащим образом путем направления судебного извещения заказным почтовым отправлением с уведомлением о вручении, которое возвращено в суд за истечением срока хранения. Извещение признается надлежащим. О причинах неявки ответчик суду не сообщила, ходатайств об отложении дела либо о рассмотрении дела в своё отсутствие не заявляла.

По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению, распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому, неявка лица, извещенного о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав.

На основании изложенного, в соответствии с ст.167, ч.1 ст.233 ГПК РФ, суд выносит решение по делу в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с положениями ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно п.1, п.2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ч.1 и ч.3 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Часть 1 ст.384 ГК РФ устанавливает, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии с ч.1, ч.2 ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (ч.1). Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (ч.2).

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФО «СМСФинанс» (займодавец) и Десяткиной Г.П. (заемщик) был заключен договор потребительского займа № по условиям которого Десяткиной Г.П. предоставлен заем в сумме 10000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно (30 дней) под 1,8% в день, ответчик обязался возвратить сумму займа и начисленные проценты единовременным платежом в размере 15 400 рублей.

Согласно справке о заявке на предоставление полученного займа, ООО МФО «СМСФинанс» перечислил на банковскую карту заемщика ДД.ММ.ГГГГ 10 000 рублей.

Договор был заключен в офертно-акцептной форме: Десяткина Г.П. зарегистрировалась на сайте www.smsfinance.ru и подала заявку на получение займа на вышеизложенных условиях. При регистрации ответчик представила личные персональные данные, удостоверяющие её личность. Заявка была подписана заемщиком электронной подписью. ДД.ММ.ГГГГ займодавец акцептировал предложение ответчика о предоставлении займа путем перечисления заемных денежный средств в сумме 10 000 рублей на банковскую карту Десяткиной Г.П., что подтверждается консолидированным реестром займов, выданных через систему CARD клиентам ООО МФО «СМСФинанс».

Согласно п.6 Общих условий потребительского микрозайма (утв. Приказом № Генерального директора ООО МФО «СМСФинанс» от ДД.ММ.ГГГГ), кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского займа третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или индивидуальными условиями договора.

На основании договора № возмездной уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ, договора № возмездной уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ, договора уступки прав (требований) №МФО/ЭФ от ДД.ММ.ГГГГ, договора уступки прав (требований) №/ИП от ДД.ММ.ГГГГ, а также реестров и актов приема-передачи прав к указанным договорам цессии, права требования по обязательствам, вытекающим из договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного с Десяткиной Г.П., перешли к истцу Ефремовой М.А.

Пунктом 3 Общих условий потребительского микрозайма (утв. Приказом № Генерального директора ООО МФО «СМСФинанс» от ДД.ММ.ГГГГ) установлено, что он действует до полной выплаты заемщиком суммы задолженности. Проценты начисляются на сумму микрозайма со дня, следующего за днем предоставления займа, до даты фактического возврата.

Согласно п.4.1 Общих условий потребительского микрозайма (утв. Приказом № Генерального директора ООО МФО «СМСФинанс» от ДД.ММ.ГГГГ) возврат суммы займа, процентов за пользование займом осуществляется заемщиком единовременно одним платежом не позднее последнего дня срока возврата микрозайма, указанного в договоре.

Договор потребительского займа соответствует положениям Гражданского кодекса РФ и Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», заключен Десяткиной Г.П. добровольно и содержит все необходимые условия, позволяющие оценить объем вытекающих из него обязательств и порядок их выполнения.

Из Индивидуальных условий следует, что на сумму займа подлежат начислению проценты в размере 1,8% с год (что соответствует 657% годовых).

Установленный договором размер процентов, не является незаконным и не противоречит нормам Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». В силу п.11 ст.6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Согласно среднерыночным значениям полной стоимости потребительских кредитов (займов), опубликованным на официальном сайте Банка России ДД.ММ.ГГГГ, которые применяются для договоров, потребительского кредита (займа) заключаемых микрофинансовыми организациями с физическими лицами в IV квартале 2016 года, на срок до 30 дней включительно предельное значение полной стоимости кредита указанной категории (с ограничением превышения среднерыночного значения полной стоимости не более чем на одну треть) составляет 817,569%

Таким образом, установленная в договоре полная стоимость потребительского займа (657% годовых) не превышает более чем на одну треть среднерыночное значение полной стоимости потребительского займа, что соответствует требованиям закона.

Срок возврата займа истек ДД.ММ.ГГГГ, однако, как установлено судом, ответчик принятые на себя обязательства по возврату суммы основного долга и уплате процентов не исполнил, денежные средства займодавцу не возвратил, проценты за пользование займом не уплатил, доказательств обратного суду не представлено. Согласно ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по внесению платежей во исполнение договора, наличие образовавшейся задолженности, суд полагает, что ответчик существенно нарушает условия кредитного договора, в связи с чем договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ подлежит расторжению.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма основного долга 10000 рублей, а также начисленные за пользование займом проценты из расчета 1,8% в день за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (30 дней - срок займа по договору) в сумме 5 400 рублей (10000*1,8%*30дн).

Как следует из расчета задолженности истца на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ответчика по договору микрозайма составляет 260 380 рублей из которой: задолженность по основному долгу 10000 рублей, начисленные проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 242 720 рублей, пени в сумме 5985 рублей, штраф в сумме 1675 рублей. То есть, истом заявлено требование о взыскании с ответчика процентов за пользование суммой займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 237 320 рублей (242720-5400).

С указанной суммой процентов суд не может согласиться, начисление предусмотренных договором микрозайма процентов за пользование займом в размере 1,8% в день (657% годовых) после истечения срока договора является неправомерным.

Пунктом 9 ч.1 ст.12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации») микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ №407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов РФ» и действовали на момент заключения договора микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ с ответчиком.

При таких обстоятельствах размер взыскиваемых процентов за пользование займом не может превышать четырехкратный размер суммы займа и составляет 40 000 рублей (10000*4).

Согласно Индивидуальным условиям спорного договора займа, кредитор вправе взыскивать с заемщика неустойку в виде пени в размере 0,05% в день от суммы займа (что составляет 05 рублей в день: 10000*0,05%=5). При этом, в силу императивных требований п.21 ст.5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) не может превышать двадцать процентов годовых.

Анализируя указанное положение договора потребительского займа, сумма пени за несвоеврменный возврат займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 8 340 рублей исходя из следующего расчета: 10000*0,05%*1668 дн.=8340рублей.

При этом, в соответствии с ч.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Согласно п.71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств» при взыскании неустойки с лиц, не осуществляющих предпринимательскую деятельность, правила ст.333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства.

Учитывая конкретные обстоятельства дела, компенсационный характер неустойки и штрафа, размер основной задолженности, период, за который взыскивается неустойка, суд приходит к выводу о несоразмерности предъявленной к взысканию неустойки последствиям нарушения обязательства, и руководствуясь положениями ст.333 ГК РФ, полагает возможным снизить сумму неустойки до 3200 рублей.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору микрозайма в общей сумме 53 200 рублей, из которых: 10000 рублей – основной долг, 40 000 рублей – проценты за пользование займом, 3200 рублей – договорная неустойка.

Исковые требования в остальной части удовлетворению не подлежат. В п.4 ч.1 ст.2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный данным законом. Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика. Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

При этом, взыскание договорной неустойки с ДД.ММ.ГГГГ до даты фактического исполнения обязательства является неправомерным, так как настоящим решением суда договор займа расторгнут, следовательно в указанной части исковые требования также не подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. К издержкам, связанным с рассмотрением дела, среди прочего ст.94 ГПК РФ относит расходы на оплату услуг представителей. В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным требованиям.

Без учета сумм сниженной на основании ст.333 ГК РФ неустойки (п.21 Постановления Пленума Верховного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №), исковые требования удовлетворены на 19,79% (50000*100/252720).

В целях защиты нарушенных прав истец понесла судебные расходы на оплату юридических услуг в сумме 15 000 рублей (расписка от ДД.ММ.ГГГГ), которые с учетом вышеизложенных положений ст.98 ГПК РФ подлежат пропорциональному удовлетворению на сумму 2 968,50 рублей (15000*19,79%).

Истец является инвалидом II группы (справка МСЭ-2011 №) и согласно п.2 ч.2 ст.333.36 НК РФ освобождена от уплаты государственной пошлины. В соответствии с ч.1 ст.103 ГПК РФ, п.8 ч.1 ст.333.20 НК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

В силу п.1, п.3 ч.1 ст.333.19, п.1 ст.333.20 НК РФ размер подлежащей взысканию с ответчика госпошлины составляет 2096 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 234-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Ефремовой Маргариты Афанасьевны к Десяткиной Галине Павловне о взыскании суммы задолженности и расторжении договора микрозайма – удовлетворить частично.

Расторгнуть договор микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ООО МФК «СМСФинанс» и Десяткиной Галиной Павловной.

Взыскать с Десяткиной Галины Павловны в пользу Ефремовой Маргариты Афанасьевны задолженность по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ООО МФК «СМСФинанс», в сумме 53 200 рублей, судебные расходы по оплате юридических услуг в сумме 2 968,50 рублей, а всего 56 168,50 рублей.

В удовлетворении исковых требований в остальной части – отказать.

Взыскать с Десяткиной Галины Павловны в доход местного бюджета государственную пошлину в сумме 2096 рублей.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Советский районный суд г. Красноярска в течение 7 дней со дня получения копии заочного решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: Е.А. Килина

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.