Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-111/2022 (2-1219/2021;) от 22.12.2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Красный Яр 01 марта 2022 г.

Красноярский районный суд Астраханской области в составе:

председательствующего судьи Илларионовой А.М.,

при секретаре Тажиевой С.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице Астраханского отделения № 8625 к Нургалиеву <> о взыскании задолженности, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице Астраханского отделения № 8625 обратилось в суд с исковым заявлением к Нургалиеву <> о взыскании задолженности, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что между ПАО Сбербанк в лице Астраханского отделения № 8625 и ответчиком Нургалиевым А.М. был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1190000 рублей на 240 месяцев под 14,25 % годовых по продукту «Приобретение готового жилья» на приобретение объекта недвижимости (квартиры), расположенной по адресу: <адрес>. Кредитный договор оформлен в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов, которые являются неотъемлемой частью кредитного договора и размещены на официальном сайте кредитора и в его подразделениях. С содержанием Общих условий кредитования заёмщик ознакомлен и согласен (п. 14 кредитного договора). В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору ответчик предоставил кредитору вышеуказанные объекты недвижимости (ипотека в силу закона).

Согласно п. 2.1. Общих условий кредитования выдача кредита производится единовременно путем зачисления на счет заёмщика. Астраханское отделение № 8625 ПАО Сбербанк зачислило заёмщику денежные средства в полном объёме.

Заёмщик ненадлежащим образом исполнял обязанности по кредитному договору, в результате чего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме 1183979,43 рублей, из них: просроченный основной долг – 1140232,49 рубля; просроченные проценты – 40501,23 рубль; неустойка за просроченный основной долг – 639,51 рублей; неустойка за просроченные проценты – 2606,20 рублей.

Заёмщику было направлено требование о досрочном возврате всей суммы кредита, уплате причитающихся процентов за пользование кредитом, неустоек, предусмотренных кредитным договором и расторжении кредитного договора, но данное требование осталось без удовлетворения.

Обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Систематическое нарушение заёмщиком своих обязательств подтверждается расчетом задолженности.

В соответствии с отчётом № об оценке рыночной стоимости от ДД.ММ.ГГГГ стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес> составляет 838000 рублей.

В связи с чем, просит, с учетом изменения исковых требований в порядке ст. 39 ГПК РФ, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на 14ДД.ММ.ГГГГ в размере 1193201,55 рублей, судебные расходы по уплате госпошлины 20119,89 рублей, в общей сумме – 1213321,44 рублей, расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, а также обратить взыскание на заложенное по кредитному договору имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определив способ реализации заложенного имущества – путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 80 % от рыночной стоимости суммы отчета № об оценке рыночной стоимости от ДД.ММ.ГГГГ в размере 670400 рублей.

ПАО Сбербанк о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в отсутствие его представителя.

Ответчик Нургалиев А.Н. в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежаще, причина неявки суду неизвестна, о причинах неявки не сообщил, каких-либо доказательств наличия уважительных причин отсутствия в судебное заседание не представил.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч.1 ст.393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В силу ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ открытое акционерное общество «Сбербанк России» и Нургалиев А.Н. заключили кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил ответчику кредит «Приобретение готового жилья» в сумме 1190 000 рублей под 14,25 % годовых, на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, на срок 240 месяцев с даты фактического предоставления кредита.

Согласно п. 17 кредитного договора, выдача кредита производится путем зачисления на счет № (счет кредитования) после выполнения условий, изложенных в п. 2.1 Общих условий кредитования. Факт перечисления денежных средств Нургалиеву А.Н. ДД.ММ.ГГГГ. подтверждается выпиской из лицевого счета по вкладу.

В соответствии с п. 6, 7 кредитного договора количество, размер и периодичность (сроки) платежей заёмщика по договору или порядок определения этих платежей – 240 ежемесячных платежей аннуитентных платежей, размер которых определяется по формуле, указанной в п. 3.1.1 Общих условий кредитования. При частичном досрочном погашении производится уменьшение размера ауитентных платежей без изменения их периодичности и количества (за исключением случая, предусмотренного п. 3.9.5 Общих условий кредитования).

Согласно п. 8 кредитного договора погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика или третьего лица, открытого у кредитора. При погашении кредита в валюте, отличной от валюты кредита, конверсионные операции проводятся в порядке и по курсу, установленным кредитором на день выполнения операций

За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3 Общих условий к за период кредитования) в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленного договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно) (п. 12 кредитного договора).

По условиям кредитного договора (п.10, 11) в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательства по Договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору залог объекта недвижимости: квартиры, находящейся по адресу: <адрес>

Согласно закладной, составленной ДД.ММ.ГГГГ., предметом залога является квартира, общей площадью 23,7 кв.м, расположенная по адресу: <адрес>. Оценочная стоимость, указанного предмета залога составляет 1406 000 рублей.

Согласно свидетельству о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ. Нургалиев А.Н. является правообладателем квартиры, площадью 24,5 кв.м., расположенной по адресу: ДД.ММ.ГГГГ. На данную квартиру установлено ограничение (обременение) права в виде ипотеки в силу закона.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона передает в собственность другой стороне деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

В силу ст. 809 ГК РФ займодавец также имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа, в размерах и порядке, определенных договором. Проценты уплачиваемые на сумму займа, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном долге.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст. 811 ГК РФ, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из расчета суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. заемщика Нургалиева А.Н. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ следует, что полная задолженность по кредиту составляет 1193201,55 рублей.

Расчет истца судом проверен, сочтен верным, арифметическая правильность расчета ответчиком в установленном порядке не оспорена, доказательств, подтверждающих погашение задолженности, не представлено.

В адрес ответчика направлялось требование № от ДД.ММ.ГГГГ. о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако, долг заемщиком не погашен.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что в нарушение условий договора и гражданского законодательства заемщик допустил значительную просрочку платежей по договору, то есть ненадлежащим образом исполнял свои обязательства перед кредитором, что является существенным нарушением условий договора стороной. По этим причинам истец в значительной степени лишен того, на что вправе был рассчитывать при заключении указанного договора.

На основании изложенного, суд считает необходимым взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., в сумме 1193201,55 рублей, так как ответчик свои обязательства перед банком не исполнил.

В соответствии со ст. 24 ГК РФ, гражданин отвечает по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом, за исключением имущества, на которое в соответствии с положениями ст. 446 ГПК РФ не может быть обращено взыскание по исполнительным документам.

В силу ч. 1 ст. 237 ГК РФ изъятие имущества путем обращения взыскания на него по обязательствам собственника производится на основании решения суда, если иной порядок обращения взыскания не предусмотрен законом или договором.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что выбранный ПАО Сбербанк способ защиты своего права – подача искового заявления, в том числе и с требованием об обращении взыскания на имущество должника, находящееся в залоге у истца, является надлежащим.

Согласно ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со ст.349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Как следует из договора купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ., заключенного между ФИО7., в лице представителя ФИО8., (Продавец) и Нургалиевым А.Н. (Покупатель), квартира по адресу: <адрес> находится в залоге у ОАО «Сбербанк России» с момента государственной регистрации права собственности заемщика на объект недвижимости. Залогодержателем по данному залогу является ОАО « «Сбербанк России» как банк, предоставляющий кредит на приобретение недвижимости, а залогодателем - покупатель.

Согласно ст.340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога.

Условия договора, которые предусматривают в связи с последующим уменьшением рыночной стоимости предмета залога, обеспечивающего обязательство гражданина по возврату потребительского или ипотечного кредита, распространение залога на иное имущество, досрочный возврат кредита или иные неблагоприятные для залогодателя последствия, ничтожны.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Закладной от ДД.ММ.ГГГГ. установлена оценочная стоимость предмета залога в 1406 000 рублей, которая согласована сторонами.

Вместе с тем, согласно отчету № об оценке рыночной стоимости квартиры №, расположенной в многоквартирном жилом доме <адрес>, по состоянию на дату составления отчета составляет 838 000 (восемьсот тридцать восемь тысяч) рублей.

Согласно п.4 ч.2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

В связи с чем, суд считает необходимым определить начальную продажную цену заложенного имущества – квартиры равной восьмидесяти процентам от рыночной стоимости (838 000 рублей) – 670 400 рублей.

В соответствии ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 20119,89 рублей, уплаченной им по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ

Таким образом, исковые требования истца законны и обоснованы, в связи с чем, подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № 8625 – ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ <> ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № 8625 ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░. ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░. ░ ░░░░░░░ 1193201 (░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░) ░░░░░ 55 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 20 119 (░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░) ░░░░░░ 89 ░░░░░░, ░ ░░░░░ 1213321 (░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░ 44 ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░░ (░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░) – ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>; ░░░░░░░░░░: ░░░░░; ░░░░░░░: ░░░░░ 24,5 ░░.░, ░░░░░ 12,5 ░░.░; ░░░░ 4; ░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░) ░░░░░ № (░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░.).

░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 670 400 (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░) ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ <> ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░ ░░░░░» ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 46 (░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░ 12 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░