Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1199/2021 ~ М-778/2021 от 09.03.2021

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 апреля 2021 года г.о. Самара

Советский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Мироновой С.В.,

при секретаре судебного заседания Бородулиной Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №по исковому заявлению АО «Почта Банк» к Гаврищук Е.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Почта Банк» обратился в суд с вышеуказанным исковым заявлением в обоснование иска указав, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и Гаврищук Е.С. был заключен кредитный договор №, согласно которого ответчику был предоставлен кредит.

В соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров Банка ДД.ММ.ГГГГ полное фирменное название Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с ПАО « Почта Банк» на АО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц.

Условия кредитного договора изложены в следующих документах: заявление о предоставлении персональной ссуды, условия предоставления кредитов по программе «Кредит наличными», тарифах по программе «Кредит наличными». Все указанные документы, а также график платежей, были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п. 10 заявления.Получая кредит, ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в <данные изъяты>», о чем свидетельствуют отметки в п.п.8, 9.3, 9.4 заявления. В соответствии с п.1.8 условий кредитного договора, клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен осуществлять ответчик, указаны в прилагаемом графике.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком ответчику было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности. В установленные сроки указанное требование исполнено не было. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 368846 рублей 13 копеек, из которых: 34497 рублей 35 копеек - задолженность по процентам, 323249 рублей 99 копеек - задолженность по основному долгу, 3998 рублей 79 копеек – задолженность по неустойкам, 7100 рублей – задолженность по комиссиям.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с Гаврищук Е.С. в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 368846 рублей 13 копеек, а также просит взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 6888 рублей.

Представитель истца АО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Гаврищук Е.С. в судебное заседание не явился, о причинах неявки не сообщил, ходатайств об отложении не заявлял.

    О времени и месте судебного заседания ответчик извещался судом путем направления почтовой корреспонденции по последнему известному адресу регистрации, однако вся почтовая корреспонденция возвращена в адрес суда с отметкой истек срок хранения.

    В соответствии с ч. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, приведенным в п. 63, п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.15 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

Бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Отсутствие надлежащего контроля запоступающей в адрес регистрации по месту жительства корреспонденции о ненадлежащем извещении не свидетельствует.

Также ответчик извещен о времени и месте рассмотрения дела посредством телефонограммы.

     При таких обстоятельствах суд считает извещение ответчика надлежащим и в силу статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определил рассмотреть исковое заявление в порядке заочного производства.

    Исследовав материалы дела, суд считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с частью 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик по кредитному договору обязан возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее, а в соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации при нарушении срока возврата части кредита кредитор вправе потребовать возврата всей суммы кредита с причитающимися процентами.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. При этом письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ).
    Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком Гаврищук Е.С. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику Гаврищук Е.С. был предоставлен кредитный лимит в сумме 361479 рублей, кредит 1 – 58479 рублей, кредит 2 – 303000 рублей, срок действия договора – неопределенный, срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой процентов за пользование кредитом – базовая процентная ставка 19,90 % годовых, льготная процентная ставка – 16,90 % годовых, размер платежа 13427 рублей, количество платежей – 36. Факт предоставления кредита и все существующие по нему платежи подтверждаются выпиской по счету.

Кредит ответчику был выдан на основании Заявления Заемщика о предоставлении потребительского кредита, индивидуальными условиями договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» распоряжением на перевод денежных средств.

В соответствии с Общими Условиями договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» подписанное клиентом заявление является офертой клиента банку заключить Договор. Действия Банка по открытию клиенту текущего счета является акцептом оферты клиента по заключению договора.

Условия кредитного договора изложены: в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, заявлении Заемщика о предоставлении карты, и предоставлении потребительского кредита; Общих Условиях договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», тарифах по предоставлению потребительских кредитов «Деловая почта 500», графике платежей, распоряжение клиента на перевод, заявление на страхование в <данные изъяты>», полис-оферта добровольного страхования клиентов финансовых организаций № оптимум+3, согласие заемщика на индивидуальные условия договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ.

Все указанные документы были подписаны ответчиком при заключении договора, что подтверждается его собственноручными подписями.

Материалами дела подтверждено, что Банк исполнил свои обязательства перед заемщиком в полном объеме и предоставил кредит, перечислив денежные средства (сумму кредита).

В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательство ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором кредитования, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Погашение кредита осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита, до заключения договора кредитования, перечне и размере платежей, связанных с несоблюдением условий кредитного договора, подписав согласие об индивидуальных условиях договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит»

Заключение кредитного договора и ненадлежащее исполнение принятых на себя обязательств, наличие задолженности подтверждаются материалами дела и не оспорены ответчиком.

Как следует из материалов дела, ответчик надлежащим образом не исполняет обязанности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, в связи, с чем образовалась задолженность.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из выписки по счету следует, что ответчиком нарушались условия погашения задолженности по кредитному договору, ежемесячный платеж в полном объеме не уплачивались, а после ДД.ММ.ГГГГ платежи по кредиту от ответчика не поступали.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком условий кредитного договора, ДД.ММ.ГГГГ банком было направлено заключительное требование по договору № от ДД.ММ.ГГГГ о полном погашении задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ в сумме 368846 рублей 18 копеек: из них 323 249 рублей 99 копеек – невозвращенный остаток кредита; 34 497 рублей 39 копеек – проценты по кредиту; 3998 рублей 80 копеек – сумма неустойки за пропуск платежей; 7100 рублей – задолженность по комиссиям. Также указал, что если сумма в срок не будет погашена, кредитный договор считается расторгнутым ДД.ММ.ГГГГ.

В установленные сроки указанное требование исполнено не было.

Определением от ДД.ММ.ГГГГ мирового судьи судебного участка № 51 Советского судебного района г. Самара Самарской области был отменен судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ПАО «Почта Банк» о взыскании с Гаврищук Е.С. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Представленный истцом расчет задолженности подтверждает факт наличия и размер задолженности по кредиту.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, признан правильным.

Получение процентов на сумму кредита предусмотрено договором и законом, является платой за пользование кредитными денежными средствами и не является штрафной санкцией. Проценты начислены из расчета установленной договором процентной ставки, что закону и условиям договора не противоречит.

При таких обстоятельствах, поскольку заключенный между сторонами по настоящему делу договор займа предусматривает обязанность заемщика уплатить проценты, т.е. является возмездным, что не противоречит положениям ст. 809 Гражданского Кодекса Российской Федерации, оснований для иного исчисления размера процентов на сумму основного долга и их уменьшения у суда не имеется.

Требования истца основаны на законе, подтверждаются материалами дела. Доказательств исполнения по договору ответчиком суду не представлено, требование банка о погашении задолженности в добровольном порядке не исполнено.

Разрешая спор, суд, руководствуясь положениями Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном договоре, с учетом установленных обстоятельств, исходит из ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, в связи с чем, считает подлежащим удовлетворению требования банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ суммы основного долга в размере 323249 рублей 99 копеек, процентов за пользование кредитом в сумме 34 497 рублей 35 копеек, а также неустойки в размере 3 998 рублей 79 копеек, начисленной в соответствии с условиями договора.

Согласно ст. 421 Гражданского Кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Заемщик выразил согласие на оказание услуг и оплату комиссий по договору в соответствии с Условиями и Тарифами, подключение услуги «Кредитной информирование, размер (стоимость) комиссии: 1-й период пропуска Платежа 500 руб., 2-й,3-й, 4-й периоды пропуска платежа 2200 рублей, подключение услуги "Гарантированная ставка" (размер комиссии - 4,9% от суммы к выдаче с базовой процентной ставкой по кредиту, 1,0 % от суммы к выдаче с льготной процентной ставкой по кредиту). (п.17 Индивидуальных условий)

Согласно пункту 5.6 Общих условий договора потребительского кредита по программе "Потребительский кредит" услуга "Гарантированная Ставка" - это услуга, предусматривающая установление уменьшенной процентной ставки по кредиту. За сопровождение услуги взимается комиссия в соответствии с Тарифами. Комиссия взимается в дату подключения услуги.

Согласно п. 5.9 Общих условий договора потребительского кредита по программе "Потребительский кредит" услуга "Кредитное информирование" - это услуга, по предоставлению клиенту информации о состоянии просроченной задолженности по кредиту и способах ее погашения. За сопровождение услуги взимается комиссия в соответствии с Тарифами. Комиссия взимается в дату подключения услуги.

Истец был ознакомлен с условиями и тарифами и выразила свое согласие на подключение данной услуги, о чем свидетельствует его подпись. Данная услуга добровольная и не влияет на выдачу кредита.

Доказательств того, что Гаврищук Е.С. имел намерение заключить кредитный договор с ПАО "Почта Банк" на иных условиях либо Банк ставил в зависимость заключение кредитного договора от подключения дополнительных услуг суду не представлено. Каких-либо доказательств, что истец действовал под принуждениям или под каким-либо условием, суду также не представлено.

Таким образом, услуга "Гарантированная ставка", услуга "Кредитное информирование" как одна из форм определенных гарантий заемщику на уменьшение ставки по кредиту при выполнении им определенных условий, в данном случае осуществлялась исключительно на добровольной основе, по желанию и с согласия заемщика. Доказательств обратного суду не было представлено.

Учитывая изложенное, задолженность по комиссиям в сумме 7100 рублей также исчислена в соответствии с условиями договора и подлежит оплате.

Таким образом, оценив совокупность представленных суду доказательств, в соответствии со статьями 56, 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу, что исковые требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика также подлежат взысканию в пользу истца понесенные им расходы по уплате государственной пошлины в размере 6888 рублей, оплата которой подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 3 389 рублей, № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 3 499 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 233-237, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Почта Банк» к Гаврищук Е.С. о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с Гаврищук Е.С в пользу ПАО «Почта БАНК» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 368 846 рублей 13 копеек (323 249 рублей 99 копеек – невозвращенный остаток кредита; 34 497 рублей 39 копеек – проценты по кредиту; 3998 рублей 80 копеек – сумма неустойки за пропуск платежей; 7100 рублей – задолженность по комиссиям), а также расходы по оплате госпошлины в размере 6888 рублей, а всего взыскать 375734 рубля 13 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательном виде изготовлено 20.04.2021.

Судья                         С.В. Миронова