Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-662/2015 от 22.10.2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 ноября 2015 года с.Шигоны

Шигонский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Полянского А.Ю.,

с участием адвоката Филимонова В.М.,

при секретаре Мироновой Т.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-662 по иску АО «АЛЬФА-БАНК» к Кирилловой Н.Г. о взыскании денежных средств,

Установил:

АО «АЛЬФА-БАНК» (далее – Общество, Банк) обратилось в суд с указанным исковым заявлением.

В обоснование иска истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Обществом и Кирилловой Н.Г. в офертно-акцептной форме было заключено соглашение о кредитовании №. Во исполнение соглашения о кредитовании Банк перечислил заемщику денежные средства в сумме № руб. В соответствии с Общими условиями предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Общие условия) проценты за пользование кредитом составляют 29,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 17-го числа каждого месяца в размере не менее минимального платежа. Количество раз использования предоставленного кредита не ограничивалось. Общими условиями предусмотрено, что в случае нарушения должником сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. При образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с тарифами. Согласно выписке по счету ответчик воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства по возврату кредита не исполняет. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составляет <данные изъяты> Истец просит взыскать с ответчика указанную задолженность, а также расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты> руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, направив заявление о рассмотрении дела в его отсутствие и поддержании иска.

По адресу регистрации по месту жительства (<адрес>) и последнему известному месту фактического жительства (<адрес>) известить ответчика о времени и месте рассмотрения дела не представилось возможным, поскольку почтовая корреспонденция возвращена с отметкой об истечении срока хранения. Из справки УФМС по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ответчик зарегистрирована с.<адрес>. Согласно справке администрации сельского поселения Береговой от ДД.ММ.ГГГГ ответчик зарегистрирована, но не проживает по указанному выше адресу. Место фактического нахождения ответчика Кирилловой Н.Г. суду не известно, в связи с чем дело рассмотрено в ее отсутствие.

Назначенный судом на основании ст. 50 ГПК РФ в качестве представителя ответчика адвокат Филимонов В.М. в судебном заседании считал иск необоснованным, поскольку не известны причины нарушения ответчиком обязательств по кредитному договору. Правильность представленного истцом расчета задолженности ответчика по кредитному договору не оспаривает.

Выслушав объяснения представителя ответчика, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Согласно ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

По мнению суда, истец представил достаточные и убедительные доказательства в обоснование заявленных исковых требований.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Статья 435 ГК РФ устанавливает, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно пунктам 2, 3 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Статьей 428 ГК РФ предусмотрено, что договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями, предусмотренные для договора займа. Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ответчик подала в Общество анкету-заявление, в котором предложила заключить с ней соглашение о кредитовании на получение Кредитной карты на условиях, изложенных в Общих условиях выдачи Кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк», с которыми она, как следует из содержания заявления, ознакомлена и согласна.

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях, и уведомления № об индивидуальных условиях кредитования, лимит кредитования установлен № рублей, проценты за пользование кредитом 29,99 % годовых, со сроком действия беспроцентного периода пользования кредитом 60 календарных дней. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 17-го числа каждого месяца в размере не менее минимального платежа.

Минимальный платеж по кредиту согласно п. 4.2 Общих условий включает в себя: сумму, равную 5% от суммы основного долга по кредиту на дату расчета минимального платежа, но не менее <данные изъяты> рублей, а также проценты за пользование кредитом, начисленные в соответствии с п. 3.7, с учетом условий п. 3.8 Общих условий, комиссию за обслуживание счета кредитной карты, предусмотренную тарифами Банка. Штраф за образование просроченной задолженности и неустойка, начисленная за просрочку минимального платежа, не входят в минимальный платеж и оплачиваются клиентом отдельно. Очередность погашения задолженности установлена в п. 4.8 Общих условий.

Согласно п. 8.1 Общих условий в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете кредитной кары для погашения задолженности по минимальному платежу, указанная задолженность признается просроченной в момент окончания платежного периода. Банк списывает в бесспорном порядке со счета кредитной карты: неустойку в размере одного процента от суммы просроченной задолженности по минимальному платежу за каждый день просрочки до даты погашения просроченной задолженности в полном объеме, и штраф за образование просроченной задолженности по соглашению о кредитовании в размере <данные изъяты> рублей.

Соглашение о кредитовании считается заключенным с даты подписания Уведомления об индивидуальных условиях кредитования (п. 2.1.2 Общих условий). Соглашение о кредитовании действует в течение неопределенного срока (п. 9.1 Общих правил).

Согласно выписке по счету Кириллова Н.Г. воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования.

Пунктом 9.3 Общих условий предусмотрено право Банка в случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, потребовать от клиента досрочного погашения задолженности по соглашению о кредитовании в полном объеме и расторгнуть соглашение о кредитовании.

Как следует из расчета задолженности и выписки по счету, ответчиком ненадлежаще исполняются обязательства по кредитному договору, она неоднократно не исполняла обязанность по внесению ежемесячных платежей по погашению кредита и уплате процентов за пользование заемными средствами, а также уплате комиссии за обслуживание счета, в результате чего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ допустила образование задолженности в сумме составляет <данные изъяты>

Размер задолженности ответчика по кредитному договору соответствует представленному истцом расчету; возражений по этому расчету, а также собственный расчет ответчик и ее представитель суду не представили.

Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии со ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Отсутствие правовых и фактических оснований для удовлетворения иска ответчиком не доказано.

Доказательств невозможности надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору по обстоятельствам, за которые ответчик не отвечает, ею не представлено.

Как установлено ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно п. 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 года, применение судом статьи 333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Однако каких-либо доказательств явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства ответчик суду не представила, соответствующее заявление в суд не направила.

При указанных обстоятельствах с ответчика в пользу истца следует взыскать сумму задолженности по кредитному договору в полном объеме.

Кроме того, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты> руб.

Руководствуясь стст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковое заявление АО «АЛЬФА-БАНК» удовлетворить.

Взыскать с Кирилловой Н.Г. в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в течение одного месяца со дня принятия в окончательной форме в судебную коллегию по гражданским делам Самарского областного суда через Шигонский районный суд.

Решение вынесено в окончательной форме 20.11.2015 года.

Председательствующий А.Ю.Полянский