Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-141/2016 ~ М-162/2016 от 12.02.2016

Дело № 2-141/2016

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

31 марта 2016 года р.п. Ишеевка

Ульяновский районный суд Ульяновской области

в составе председательствующего судьи Э.Р. Касымовой,

при секретаре Ю.Т. Долговой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «АК БАРС» БАНК к Кравченко Е.В., Кравченко И.Ф., Борисовой В.Ф. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «АК БАРС» БАНК обратилось в суд с иском к Кравченко Е.В., Кравченко И.Ф., Борисовой В.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая 29.10.2013 года между истцом и Кравченко Е.В. был заключен кредитный договор *******, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 500 000 рублей под 18,5 % годовых на срок до 28.10.2018 года на потребительские нужды, что подтверждается выписками по счетам Заемщика. Согласно п.1.3, 2.2.1 кредитного договора Заемщик взял на себя обязательства своевременно уплачивать Банку денежные средства для возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и иных платежей в соответствии с Графиком платежей. В обеспечение возврата предоставленного кредита выступили в качестве поручителей Кравченко И.Ф. (договор поручительства ******* от 29.10.2013 года), Борисова В.Ф. (договор поручительства ******* от 29.10.2013 года). Согласно условиям договора поручительства поручитель отвечает перед Кредитором солидарно и в том же объеме, как и Заемщик (п.1.2 договора поручительства). Срок возврата кредита уже наступил, однако заемщик его не погасил, в результате чего Банк направил Заемщику соответствующее уведомление, которое осталось без ответа и удовлетворения. Заемщик не производит погашение кредита, на контакт не выходит, что свидетельствует о возможности взыскания задолженности только в судебном порядке. Задолженность заемщика перед Банком составляет: 448 947 руб. 33 коп. - сумма основного долга, 366 403 руб. 18 коп. - начисленные проценты. Общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 815 350 руб. 51 коп., которую истец просит взыскать с заемщика и поручителей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 353 руб. 51 коп.

Представитель истца ОАО «АК БАРС» БАНК, извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в заявлении в адрес суда просил рассмотреть дело в отсутствии своего представителя, исковые требования поддержал.

Ответчик Борисова В.Ф., ее представитель по устному заявлению в суде Мухина Т.И. в судебном заседании исковые требования признали частично, согласившись с тем, что банк имеет право на взыскание суммы основного долга в размере 448 947 руб. 33 коп. и просроченной задолженности по процентам в размере 117920 руб. 07 коп., а также процентов на день вынесения решения. Оставшиеся проценты взысканию не подлежат, т.к. срок их уплаты не наступил. Оставшаяся сумма основного долга может изменяться по мере ее погашения должником, что автоматически влияет на сумму процентов. Взыскание срочных процентов в твердой денежной сумме на будущее время недопустимо, поскольку на день вынесения решения суда объективно период, в течение которого ответчик будет пользоваться непогашенной частью кредита, неизвестен.

Ответчики Кравченко Е.В., Кравченко И.Ф., извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились.

Выслушав явившегося ответчика, его представителя, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с кредитным договором ******* от 29.10.2013 года ОАО «АК БАРС» БАНК принял на себя обязательство предоставить Кравченко Е.В. кредит в сумме 500 000 рублей сроком до 28.10.2013 года включительно под 18,5 % годовых, а Кравченко Е.В. обязался возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом.

Денежные средства были предоставлены ответчику 29.10.2013 года, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

В судебном заседании установлено, что Кравченко Е.В. принятые на себя обязательства не исполняет с июля 2014 года, платежи в установленные договором сроки не производит.

Согласно п. 3.2.3 Кредитного договора кредитор имеет право предъявить к досрочному погашению всю сумму задолженности по настоящему кредитному договору в полном объеме, включая сумму кредита, проценты за его использование, проценты за пользование чужими денежными средствами и иные платежи, предусмотренные договором в случае нарушения заемщиком сроков возврата кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и иных платежей, предусмотренных договором. При возникновении просроченной задолженности по кредиту банк имеет право предъявить требования к поручителям по кредиту (п. 3.2.4 Кредитного договора).

Претензии с требованием погасить задолженность Кравченко Е.В., Кравченко И.Ф., Борисовой В.Ф. направлены 12.11.2014 года, однако задолженность погашена не была.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По состоянию на 18.12.2015 года задолженность по сумме основного долга по кредиту составляет 448947 руб. 33 коп., просроченная задолженность по процентам- 117 920 руб. 07 коп., что подтверждено соответствующими расчетами, представленными истцом

Поручители Кравченко И.Ф., Борисова В.Ф. в соответствии с заключенными с ними договорами поручительства обязались отвечать перед банком за исполнение обязательств Кравченко Е.В. по кредитному договору.

В силу ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии с п. 1.2 Договоров поручительства от 29.10.2013 года поручитель отвечает перед кредитором солидарно в том же объеме, как и заемщик, включая возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом, иные платежи, неустойку, предусмотренную кредитным договором, проценты за пользование чужими денежными средствами, а также возмещение судебных издержек по взысканию долга и иных расходов и убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщика.

Согласно п. 4.1 Договоров поручительства от 29.10.2013 года он вступает в силу с момента его подписания сторонами и действует 3 года по истечении срока (срок возврата кредита), указанного в п. 1.1.1 договоров, а именно до 28.10.2021 года.

На этом основании, суд считает обоснованным взыскание задолженности по состоянию на 18.12.2015 года по сумме основного долга по кредиту- 448947 руб. 33 коп., просроченной задолженности по процентам- 117 920 руб. 07 коп. с ответчиков в пользу истца.

В то же время проценты по кредитному договору ******* от 29.10.2013 года за период с 19.12.2015 года должны быть взысканы в размере 18,5% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, по день фактического исполнения решения суда.

Данный вывод основывается на следующем.

Статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Анализ указанных норм позволяет сделать вывод о том, что проценты по кредитному договору подлежат начислению на невыплаченную сумму кредита и уплате заемщиком по день её возврата.

Досрочное взыскание суммы процентов по кредитному договору, заключенному гражданином для использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, за весь период действия договора, в том числе, и начисленных на будущее время, суд считает неверным, поскольку это противоречит положениям главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Так, в соответствии с абзацем вторым пункта 2 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата.

Согласно пункту 4 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Из смысла указанных норм следует, что по кредитным договорам, заключенным гражданами для использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, кредитор вправе получить с заемщика проценты по договору, подлежащие начислению на остаток долга по кредиту по день его возврата.

Кравченко Е.В. кредитный договор был заключен не с целью использования кредита в предпринимательской деятельности.

При таких обстоятельствах суд считает соответствующим указанным нормам закона взыскание процентов на будущее время на оставшуюся сумму долга по день фактического исполнения решения суда.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Исходя из подлежащей взысканию суммы задолженности, размер госпошлины составляет 8868 руб. 67 коп.

Согласно ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

В соответствии с п. 1.2 Договоров поручительства от 29.10.2013 года поручители Кравченко И.Ф., Борисова В.Ф. отвечает перед Кредитором солидарно в том же объеме, как и Заемщик, в том числе и по исполнению обязанности по возмещению судебных издержек по взысканию долга.

Таким образом, обязанность поручителя нести солидарную ответственность, предусмотрена в данном случае договором, в связи с чем взыскание госпошлины в сумме 8868 руб. 67 коп. с ответчиков в пользу истца должно быть осуществлено в солидарном порядке.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО «АК БАРС» БАНК к Кравченко Е.В., Кравченко И.Ф., Борисовой В.Ф. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с Кравченко Е.В., Кравченко И.Ф., Борисовой В.Ф. в солидарном порядке в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК задолженность по кредитному договору ******* от 29.10.2013 года в размере 566 867 руб. 40 коп., в том числе сумму основного долга по кредитному договору в размере 448 947 руб. 33 коп., просроченную задолженность по процентам по состоянию на 18.12.2015 года в размере 117 920 руб. 07 коп.

Взыскать с Кравченко Е.В., Кравченко И.Ф., Борисовой В.Ф. в солидарном порядке в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК проценты по кредитному договору ******* от 29.10.2013 года в размере 18,5% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, за период с 19.12.2015 года по день фактического исполнения решения суда.

В остальной части иска отказать.

Взыскать с Кравченко Е.В., Кравченко И.Ф., Борисовой В.Ф. в солидарном порядке в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК в возврат госпошлины 8868 руб. 67 коп.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Ульяновский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

СУДЬЯ: Э.Р. КАСЫМОВА

Решение в окончательной форме принято 05 апреля 2016 года