Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2756/2019 ~ М-1699/2019 от 27.03.2019

Дело № 2-2756\2019

РЕШЕНИЕ

                                       ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 мая 2019 года                                          г. Волгоград

           Центральный районный суд г. Волгограда в составе:

председательствующего судьи Шепуновой С.В.,

при секретаре судебного заседания Худяковой С.В.

с участием ответчика Куликовой О. А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Волгограде гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (ПАО) к Куликовой О. А., Куликову А. А.ичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

         УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд с иском к Куликовой О. А., Куликову А. А.ичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество, указав в обоснование иска, что 27.01.2015г. между ВТБ 24 (ПАО) и Куликовой О. А. заключен кредитный договор №... по которому истец предоставил ответчику денежные средства на следующих условиях: кредитный лимит – 970 000 руб. 00 коп. на срок 242 месяца с уплатой процентов в размере 14,95 % годовых на приобретение квартиры.

В соответствии с условиями договора, Заемщику предоставлен кредит для целевого использования, а именно: на приобретение квартиры, площадью 56,2 кв.м. расположенной по адресу: Волгоградская область г. Волгоград ...А, ... собственность Куликовой О.А.

Исполнение обязательств по договору обеспечено ипотекой (возникшей в силу закона) приобретаемой квартиры, в связи с чем составлена закладная.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между Банком и Куликовым А. А.ичем был заключен договор поручительства №...-П01 от ДД.ММ.ГГГГ.

             В настоящее время наименование ВТБ 24 (ПАО) изменено на новое фирменное наименование банка – Банк ВТБ (ПАО).

            Свои обязательства по договору ответчик исполнял не надлежащим образом, допускал просрочки внесения платежей, в связи с чем, банк потребовал досрочного возврата кредита.

            В адрес ответчиков направлялось требование об исполнении обязательств по кредитному договору, которое заемщиком не исполнено до настоящего времени.

Согласно расчету истца, размер задолженности по кредитному договору №... по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила – 437 896 руб. 56 коп. из которых: - 401 987 руб. 12 коп. задолженность по основному долгу; -33 273 руб. 27 коп. задолженность по процентам; - 227 руб. 01 коп. задолженность по пени начисленным за основной долг; - 2 409 руб. 16 коп. задолженность по пени начисленным за невыплату процентов.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ предмет ипотеки оценен в размере -1 566 000 руб. 00 коп., что подтверждается заключением независимого оценщика ООО «Экспертиза и оценка собственности», отчет об оценки №...п/19.

На основании вышеизложенного, истец просит суд взыскать с Куликовой О. А., Куликова А. А.ича в пользу банк ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору №... в размере 437 896 руб. 56 коп., из которых: основной долг в размере – 401 987 руб. 12 коп., задолженность по процентам в размере – 33 273 руб. 27 коп., задолженность по пеням, начисленным на просроченный долг - 227 руб. 01 коп., задолженность по пени начисленным на просроченные проценты – 2 409 руб. 16 коп.

Взыскать с Куликовой О. А., Куликова А. А.ича в пользу Банк ВТБ (ПАО) расходы по оплате государственной пошлины в сумме – 13 578 руб. 97 коп.

Обратить взыскание на предмет ипотеки: квартиру, общей площадью 56,2 кв.м. расположенную по адресу: Россия, Волгоградская область, г. Волгоград ...А ..., определить способ реализации предмета ипотеки в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость предмета ипотеки в размере - 1 279 200 руб. 00 коп.

Расторгнуть кредитный договор №....

             В судебное заседание представитель истца не явился, о дне слушания извещен, своевременно и надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дело без его участия.

     В судебном заседании ответчик Куликова О.А. не оспаривала сумму задолженности, с оценкой квартиры согласна. Наличие задолженности обосновала сложной жизненной ситуацией возникшей в связи со смертью близких родственников.

Ответчик Куликов А.А. в судебное заседание не явился извещен надлежащим образом, о причине неявки суд не уведомлен.

Суд полагает возможным рассмотреть дела в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

(в ред. Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 212-ФЗ).

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Судом установлено, что 27.01.2015г. между ВТБ 24 (ПАО) и Куликовой О. А. заключен кредитный договор №... по которому истец предоставил ответчику денежные средства на следующих условиях: кредитный лимит – 970 000 руб. 00 коп. на срок 242 месяца с уплатой процентов в размере 14,95 % годовых на приобретение квартиры.

В соответствии с условиями договора, Заемщику предоставлен кредит для целевого использования, а именно: на приобретение квартиры, площадью 56,2 кв.м. расположенной по адресу: Волгоградская область г. Волгоград ...А кВ. 25 в собственность Куликовой О.А.

Исполнение обязательств по договору обеспечено ипотекой (возникшей в силу закона) приобретаемой квартиры, в связи с чем, составлена закладная.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между Банком и Куликовым А. А.ичем был заключен договор поручительства №...-П01 от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.6.2. Правил предоставления и погашения кредита, приложение №... к кредитному договору «в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату основного дога или процентов по кредиты, заемщик обязывает оплачивать кредитору неустойку в размере предусмотренном Индивидуальными условиями, за каждый день просрочки».

             В настоящее время наименование ВТБ 24 (ПАО) изменено на новое фирменное наименование банка – Банк ВТБ (ПАО).

            Свои обязательства по договору ответчик исполнял не надлежащим образом, допускал просрочки внесения платежей, в связи с чем, банк потребовал досрочного возврата кредита.

            В адрес ответчиков направлялось требование об исполнении обязательств по кредитному договору, которое заемщиком не исполнено до настоящего времени.

Согласно расчету истца, размер задолженности по кредитному договору №... по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила – 437 896 руб. 56 коп., из которых: основной долг в размере – 401 987 руб. 12 коп., задолженность по процентам в размере – 33 273 руб. 27 коп., задолженность по пеням, начисленным на просроченный долг - 227 руб. 01 коп., задолженность по пени начисленным на просроченные проценты – 2 409 руб. 16 коп.

Истец самостоятельно уменьшил размер неустойки.

Ответчик Куликова О.А. не оспаривает размер задолженности по кредитному договору.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ предмет ипотеки оценен в размере - 1 566 000 руб. 00 коп. что подтверждается заключением независимого оценщика ООО «Экспертиза и оценка собственности», отчет об оценки №...п/19.

Порядок погашения задолженности по кредиту и уплата процентов за пользование кредитом определены положениями раздела 4 кредитного договора.

В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязан осуществить возврат кредита, оплатить проценты, начисленные на пользование кредитом

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Банк выполнил принятые на себя обязательства, предоставил кредит на условиях, установленных кредитным договором. Заемщик в нарушение условий кредитного договора не выполнил свои обязательства по возврату суммы кредита.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что с ответчиков (в солидарном порядке) пользу Банк ВТБ (ПАО) подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере – 437 896 руб. 56 коп.

Согласно ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только, в том числе при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку судом установлено, что ответчиком допущено нарушение условий кредитного договора №... от ДД.ММ.ГГГГ, то есть его неисполнение, и в адрес ответчика банком направлялось требование о досрочном погашении задолженности и расторжении договора, суд находит обоснованным требование Банка о расторжении указанного кредитного договора и подлежащим удовлетворению.

    В силу п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом, поручительством и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как следует из п. 4.1, 7.1 кредитного договора кредит выдавался на приобретение квартиры расположенной по адресу: Волгоградская область, г. Волгоград ....

Как следует из закладной залогодержателем квартиры является Банк ВТБ 24. в настоящее время Банк ВТБ (ПАО).

Право собственности истца на квартиру по адресу: Волгоградская область, г. Волгоград ..., площадью 56,2 кв.м., подтверждается записью регистрации №... в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

В соответствии с п. 5.4.1. Правил, кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата задолженности и обратить взыскание на объект недвижимости при систематическом нарушении сроков внесения ежемесячных платежей (систематическим нарушением признается нарушение сроков внесения платежей более трех раз в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка или недоплата незначительны).

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст. 337 ГК РФ).

    На основании ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

    Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

    1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

    2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

    Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

    Как следует из материалов дела, сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера оценки предмета залога, период просрочки - более трех месяцев. Таким образом, требования залогодержателя соразмерны стоимости заложенного имущества.

    В соответствии с ч.1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами 2 и 3 п.2 ст.350.1 ГК РФ.

В силу пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Для определения стоимости заложенного имущества в виде – трехкомнатной квартиры расположенную по адресу: Россия, Волгоградская область, г. Волгоград ...А ..., общей площадью 56,2 кв.м., кадастровый №..., принадлежащей Куликовой О.А. на праве собственности, истец обратился к независимому оценщику ООО «Экспертиза и оценки собственности».

Согласно отчету №...п/19, стоимость заложенного имущества составила – 1 599 000 руб. 00 коп.

    В связи с чем, суд считает необходимым обратить взыскание на имущество, заложенное по договору о залоге квартиру расположенную по адресу: Россия, Волгоградская область, г. Волгоград ...А ..., общей площадью 56,2 кв.м., кадастровый №..., принадлежащую Куликовой О.А. на праве собственности, путем продажи с публичных торгов, установить стоимость заложенного имущества в размере 80% от произведенной оценки в размере – 1 279 200 руб. 00 коп.

Поскольку судом удовлетворены исковые требования, в соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчиков также подлежат взысканию в пользу истца понесенные им расходы по уплате госпошлины в сумме - 13 578 руб. 97 коп., поскольку данные расходы подтверждены платежным поручением №... от ДД.ММ.ГГГГ и являются вынужденными в связи с обращением истца за защитой нарушенного права в суд.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199, ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к Куликовой О. А., Куликову А. А.ичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с Куликовой О. А., Куликова А. А.ича в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору №... в размере – 437 896 руб. 56 коп., из которых: задолженность по основному долгу – 401 987 руб. 12 коп., задолженность по процентам – 33 273 руб. 27 коп., задолженность по пеням, начисленным на просроченный основной долг – 227 руб. 01 коп., задолженность по пени начисленным на просроченные проценты – 2 409 руб. 16 коп.

Обратить взыскание на предмет ипотеки: квартиру, общей площадью 56,2 кв.м., расположенную по адресу: Россиия, Волгоградская область, г.Волгоград, ...А, ..., определить способ реализации предмета ипотеки в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость предмета ипотеки в размере – 1 279 200 руб. 00 коп.

Взыскать с Куликовой О. А., Куликова А. А.ича в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по оплате государственной пошлины в размере – 13 578 руб. 97 коп.

Расторгнуть кредитный договор №....

Решение может быть обжаловано в Волгоградский областной суд через Центральный районной суд г. Волгограда в течение месяца с момента вынесения решения суда в окончательной форме.

Судья:                    подпись                       С.В. Шепунова

Изготовлено мотивированное решение ДД.ММ.ГГГГ.

Судья:                    подпись                       С.В. Шепунова