Судебный акт #1 (Заочное решение) по делу № 2-207/2012 (2-3676/2011;) ~ М-3386/2011 от 26.12.2011

Дело № 2-207/12

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 января 2012 года                                                        г. Мурманск

Ленинский районный суд города Мурманска в составе:

председательствующего судьи Маренковой А.В.

при секретаре Бисеровой Л.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Русфинанс Банк» к Смирнову В.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Русфинанс Банк» обратилось в суд с иском к Смирнову В.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указано, что 06 октября 2009 года ответчик обратился к истцу с заявлением об открытии текущего счета и о предоставлении кредита в размере *** рублей. ООО «Русфинанс Банк» акцептовало данную оферту путем открытия заемщику текущего счета и зачисления суммы кредита на банковский счет Смирнова В.Н. Однако свои обязательства по своевременной оплате платежей по договору ответчик не исполняет, в связи с чем банк просит взыскать с него задолженность по договору о предоставлении потребительского кредита в размере *** рубль, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме *** рублей.

Представитель истца ООО «Русфинанс Банк», извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Смирнов В.Н. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещался надлежащим образом простой и заказной корреспонденцией, возражений не представил.

В соответствии со статьей 3 Закона № 5242-1 от 25.06.1993 «О праве граждан РФ на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах РФ» граждане РФ обязаны регистрироваться по месту пребывания и по месту жительства в пределах РФ. Судом установлено, что ответчик зарегистрирован по месту жительства по адресу: ***. Судебная повестка направлялась Смирнову В.Н. по данному адресу, однако не получена ответчиком в соответствующем почтовом отделении. Судом предприняты меры по извещению ответчика, поэтому он считается надлежащим образом извещенным.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

В связи с отсутствием сведений об уважительных причинах неявки ответчика, отсутствием ходатайства ответчика о рассмотрении дела в его отсутствие, суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Судом установлено, что 06 октября 2009 года Смирнов В.Н., *** года рождения, обратился в ООО «Русфинанс Банк» с заявлением об открытии счета и о предоставлении кредита в сумме *** рублей сроком на 36 месяцев с уплатой *** рубля ежемесячно, комиссии за ведение ссудного счета 1,70 от суммы кредита. В заявлении также указано, что его следует рассматривать как предложения на заключение следующих договоров с банком: кредитного договора в соответствии с общими условиями и договора банковского счета.

Согласно ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

В силу ст. 438 Гражданского кодекса РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Акцептом оферты Смирнова В.Н. стали действия банка по открытию текущего счета № *** и зачисления суммы кредита в размере *** рублей на банковский счет заемщика, что подтверждается платежным поручением № *** о перечислении денежных средств.

Таким образом, материалами дела подтверждено, что банк принял оферту Смирнова В.Н., между сторонами заключен кредитный договор № ***.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2.2 Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета ООО «Русфинанс банк» предоставляет кредит заемщику путем единовременного зачисления суммы кредита в рублях на счет заемщика.

Представленными доказательствами подтверждено, что истец свои обязательства по договору исполнил в полном объеме.

В соответствии с п. 2.2.1 Общих условий «Русфинанс Банк» предоставляет кредит заемщику на следующих условиях: процентная ставка по кредиту со сроком погашения 36 месяцев - двенадцать целых восемнадцать сотых процентов годовых, ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета - одна целая семь десятых процентов от суммы кредита.

Пунктом 3.1 вышеуказанных условий, с которыми ответчик ознакомлен под роспись установлено, что задолженность заемщика подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки уплаты которых указываются в графике платежей, предоставляемом ООО «Русфинанс Банк».

В соответствии с п. 3.3 Общих условий проценты начисляются на непросроченный остаток суммы кредита со дня, следующего за днем выдачи кредита и по дату возврата кредита, указанную в графике платежей.

Согласно графику платежей, с которыми Смирнов В.Н. ознакомлен под роспись, ему необходимо было ежемесячно не позднее даты оплаты очередного платежа обеспечить наличие на счете суммы денежных средств в сумме не менее ежемесячного платежа, включающего в себя: сумму основного долга, сумму начисленных процентов, комиссию за ведение ссудного счета.

В соответствии с графиком платежей ответчик с 13 ноября 2009 года должен был уплачивать по *** рубля по 15 октября 2012 года, сумма последнего платежа - *** рубль.

Ст. 309 Гражданского кодекса РФ гласит, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Из положений ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Смирнов В.Н. не исполнил перед банком принятые на себя обязательства: с февраля 2011 денежные средства в счет погашения долга не вносил, в результате чего образовалась задолженность, что подтверждается представленным расчетом, согласно которому общая сумма долга заемщика перед Банком по кредитному договору составляет:

текущий долг по кредиту - *** рубля,

долг по уплате комиссии - *** рублей,

срочные проценты на сумму текущего долга - *** рубль,

просроченный кредит - *** рублей,

просроченные проценты - *** рублей.

Указанный расчет принимается судом, поскольку он составлен исходя из условий кредитного договора и с учетом частичного погашения ответчиком задолженности по кредитному договору, кроме того, расчет суммы задолженности Смирновым В.Н. не оспорен, доказательств уплаты долга по кредитному договору суду не представлено.

Однако, из представленного расчета следует, что банк просит взыскать с ответчика долг по уплате комиссии за ведение ссудного счета в сумме *** рублей.

Согласно части 1 статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

К банковским операциям статьей 5 названного Закона, в том числе отнесено, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

При этом по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26 марта 2007 года N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом физического лица, то есть банковской операцией, в том смысле, который следует из части 1 статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности", в связи с чем действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер.

Нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона от 2 декабря 1990 года "О банках и банковской деятельности", иных нормативных правовых актов возможность взимания такого вида комиссии как самостоятельного платежа с заемщика не предусмотрена.

В связи с изложенным требование истца о взыскании с ответчика *** рублей в счет погашения задолженности по комиссии за ведение ссудного счета не основано на законе и не подлежит удовлетворению.

Таким образом, материалами дела подтверждено, что в связи с неисполнением ответчиком принятых на себя обязательств образовалась задолженность по кредитному договору, в связи с чем требования истца о взыскании денежных средств в размере *** рубль подлежат удовлетворению.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска в суд ООО «Русфинанс Банк» уплатило государственную пошлину в размере *** рублей. Таким образом, учитывая положения ст. 333.19 Налогового кодекса РФ, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере *** рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Русфинанс Банк» к Смирнову В.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.

Взыскать со Смирнова В.Н. в пользу ООО «Русфинанс Банк» задолженность по кредитному договору в размере *** рубль, расходы по оплате государственной пошлины *** рублей, а всего *** рубль.

В удовлетворении требований ООО «Русфинанс Банк» о взыскании со Смирнова В.Н. задолженности по оплате комиссии за ведение ссудного счета в размере *** рублей - отказать.

Разъяснить ответчику, что он вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                                                   А.В. Маренкова

Решение вступило в законную силу 21.03.2012