Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1739/2015 ~ М-1657/2015 от 01.04.2015

Дело № 2-1739/15

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 апреля 2015 года город Ульяновск

Заволжский районный суд города Ульяновска в составе:

председательствующего судьи Высоцкой А.В.,

при секретаре Багдасарян Е.Я.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка «ВТБ 24» (публичное акционерное общество) к Кирьяшину А.В. о взыскании ссудной по кредитным договорам,

У С Т А Н О В И Л:

Банк «ВТБ 24» (ПАО) обратилось в суд с иском к Кирьяшину А.В. о взыскании ссудной задолженности по кредитным договорам, указав в обоснование следующее.

Между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 80 000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 19,8% годовых. Дата ежемесячного платежа установлена 12 числа каждого календарного месяца. Размер аннуитентного платежа составил 2 110,62 руб. Однако ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по кредитному договору, платежи вносились не в полном объеме, с июня 2014 г. он перестал вносить платежи по договору, что привело к росту просроченной задолженности.

Согласно расчету задолженности, по состоянию на 22.03.2015, сумма задолженности составляет 110 647,69 руб., из которых: остаток основного долга – 78 415,69 руб., задолженность по плановым процентам – 12 507,99 руб., задолженность по пеням – 17 729,01 руб., задолженность по комиссиям за коллективное страхование – 1 995 руб. С учетом снижения Банком размера пеней, сумма задолженности ответчика составит 94 718,68 руб., из которых: остаток основного долга – 78 415,69 руб., задолженность по плановым процентам – 12 507,99 руб., задолженность по пеням – 1 800 руб., задолженность по комиссиям за коллективное страхование – 1 995 руб.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № на сумму 477 100 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 19% годовых. Дата ежемесячного платежа установлена ежемесячно 30 числа каждого календарного месяца. Размер аннуитентного платежа составил 12 502,6 руб. Банк перечислил сумму кредита в полном объеме на открытый на имя ответчика банковский счет. В соответствии с условиями договора ответчик обязался погашать основной долг, начисленные проценты, с условиями договора он был ознакомлен, что подтверждается его подписями в анкете-заявлении, согласии на кредит. Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по кредитному договору на протяжении всего кредитного периода, платежи вносились не в полном объеме, допускались просрочки платежей, с мая 2014 г. он перестал вносить платежи по договору, что привело к росту просроченной задолженности.

Согласно расчету задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, сумма задолженности составляет 583 474,06 руб., из которых: остаток основного долга – 461 699,35 руб., задолженность по плановым процентам – 54 741,94 руб., задолженность по пеням – 60 162,53 руб., задолженность по комиссиям за коллективное страхование – 6 870,24 руб. С учетом снижения Банком размера пеней, сумма задолженности ответчика составит 529 411,53 руб., из которых: остаток основного долга – 461 699,35 руб., задолженность по плановым процентам – 54 741,94 руб., задолженность по пеням – 6 100 руб., задолженность по комиссиям за коллективное страхование – 6 870,24 руб.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком заключен кредитный договор № с использованием банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным лимитом (лимитом овердрафта), которым в соответствии с п.2 и п.3 ст.421 ГК РФ являются Анкета-заявление вместе с Правилами и Распиской в получении карты, Тарифами. В соответствии с распиской в получении банковской карты Ответчик получил кредитную карту с установленным на ней кредитным лимитом в размере 45,500,00 руб. Таким образом, Ответчику был открыт банковский счет с предоставленным кредитом.

В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если иное не предусмотрено договором банковского счета (ст. 850 ГК РФ).

В соответствии с условиями договора Ответчик обязался погашать основной долг (при этом кредитный лимит считается использованным в полном объеме со дня предоставления ссуды, погашение осуществляется исходя из условия ежемесячного минимального платежа, равного 10 процентам от размера задолженности), проценты по ссуде, а также комиссию за выпуск и годовое обслуживание Карты (взимается ежегодно, т.е. дважды).

Размер процентов, выплачиваемых Банку за пользование денежными средствами на счете, размер вознаграждения, взимаемого с Клиента за совершение операций по счету, размер процентов, неустоек, подлежащих уплате клиентом, а также совершение иных действий по исполнению Договора определен в Тарифах, являющихся неотъемлемой частью Договора.

В соответствии с Договором процентная ставка за пользование денежными средствами по овердрафту составляет 19,0% годовых, пеня за несвоевременное погашение задолженности по овердрафту составляет 0,5% в день от суммы просроченной задолженности, пеня за превышение установленного лимита овердрафта составляет 0,5% в день от суммы превышения. С условиями Договора Ответчик был ознакомлен, что подтверждается его подписями в расписке в получении карты, уведомлении о полной стоимости кредита.

Дата окончания платежного периода - 20 число месяца, следующего за отчетным месяцем. Размер минимальной задолженности, подлежащей погашению в платежный период - 5% от размера задолженности по основному долгу по состоянию на конец операционного дня последнего календарного дня отчетного месяца и подлежащие уплате проценты за пользование овердрафтом.

В соответствии с п. 5.4 Договора (Правил), если Клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности по Овердрафту, Банк рассматривает непогашенную в срок задолженность, как просроченную. Клиент уплачивает неустойку в размере, установленном Тарифами, за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно. На сумму просроченной задолженности по процентам за пользование Овердрафтом клиент уплачивает неустойку в размере, установленном Тарифами, за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности по процентам, по дату ее фактического погашения включительно.

Банком в адрес Заемщика было направлено письменное уведомление о досрочном истребовании задолженности и было предложено Ответчику добровольно погасить задолженность по кредиту. Однако Заемщиком не предпринимаются меры по погашению задолженности.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору согласно расчету задолженности составляет 64,455,86 руб., в том числе: остаток основного долга – 45,195,12 руб.; задолженность по плановым процентам – 5,639,89 руб.; задолженность по пеням – 13,620,85 руб. Ответчик за время пользования кредитом (овердрафтом) не вносил платежи в полном объеме, предусмотренные Правилами (договором). В результате привело к образованию просроченной задолженности и начислению штрафных санкций. Данные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности.

С учетом снижения Банком размера пеней, задолженность Кирьяшину А.В. по указанному кредитному договору составит 52 235,01 руб., в том числе: остаток основного долга – 45,195,12 руб.; задолженность по плановым процентам – 5,639,89 руб.; задолженность по пеням – 1 400 руб.

Банк ВТБ24 (ПАО) просит взыскать в свою пользу с Кирьяшину А.В. ссудную задолженность:

- по кредитному договору № в сумме 94 718,68 руб., из которых: остаток основного долга – 78 415,69 руб., задолженность по плановым процентам – 12 507,99 руб., задолженность по пеням – 1 800 руб., задолженность по комиссиям за коллективное страхование – 1 995 руб.;

- по кредитному договору № в сумме 529 411,53 руб., из которых: остаток основного долга – 461 699,35 руб., задолженность по плановым процентам – 54 741,94 руб., задолженность по пеням – 6 100 руб., задолженность по комиссиям за коллективное страхование – 6 870,24 руб.;

- по кредитному договору № в сумме 52 235,01 руб., из которых: остаток основного долга – 45,195,12 руб.; задолженность по плановым процентам – 5,639,89 руб.; задолженность по пеням – 1 400 руб.

Просит также взыскать в свою пользу с ответчика уплаченную государственную пошлину.

Представитель истца Банка «ВТБ 24» (ПАО) в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в представленном суду заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Кирьяшин А.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. Заказная почтовая корреспонденция возвращена в суд за истечением срока хранения.

В соответствии со статьей 117 ГПК РФ при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд.

Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Согласно ст. 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в соответствии со ст.ст. 117, 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 80 000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 19,8% годовых. Дата ежемесячного платежа установлена 12 числа каждого календарного месяца. Размер аннуитентного платежа составил 2 110,62 руб. Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по кредитному договору, платежи вносились не в полном объеме, с июня 2014 г. он перестал вносить платежи по договору, что привело к росту просроченной задолженности. Согласно расчету задолженности по состоянию на 22.03.2015, сумма задолженности по данному кредитному договору составляет 110 647,69 руб., из которых: остаток основного долга – 78 415,69 руб., задолженность по плановым процентам – 12 507,99 руб., задолженность по пеням – 17 729,01 руб., задолженность по комиссиям за коллективное страхование – 1 995 руб.

Истец предъявляет к взысканию сумму задолженности с учетом снижения пеней, в связи с чем, сумма задолженности ответчика составляет 94 718,68 руб., из которых: остаток основного долга – 78 415,69 руб., задолженность по плановым процентам – 12 507,99 руб., задолженность по пеням – 1 800 руб., задолженность по комиссиям за коллективное страхование – 1 995 руб.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был также заключен кредитный договор № на сумму 477 100 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 19% годовых. Дата ежемесячного платежа установлена ежемесячно 30 числа каждого календарного месяца. Размер аннуитентного платежа составил 12 502,6 руб. Банк перечислил сумму кредита в полном объеме на открытый на имя ответчика банковский счет. В соответствии с условиями договора ответчик обязался погашать основной долг, начисленные проценты, с условиями договора он был ознакомлен, что подтверждается его подписями в анкете-заявлении, согласии на кредит. Однако Кирьяшин А.В. ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по кредитному договору на протяжении всего кредитного периода, платежи вносились не в полном объеме, допускались просрочки платежей, с мая 2014 г. он перестал вносить платежи по договору, что привело к росту просроченной задолженности.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 15.02.2015, сумма задолженности составляет 583 474,06 руб., из которых: остаток основного долга – 461 699,35 руб., задолженность по плановым процентам – 54 741,94 руб., задолженность по пеням – 60 162,53 руб., задолженность по комиссиям за коллективное страхование – 6 870,24 руб.

Банк ВТБ24 (ПАО) предъявляет к взысканию с ответчика в свою пользу сумму задолженности по указанному кредитному договору с учетом снижения пеней, которая составляет 529 411,53 руб., из которых: остаток основного долга – 461 699,35 руб., задолженность по плановым процентам – 54 741,94 руб., задолженность по пеням – 6 100 руб., задолженность по комиссиям за коллективное страхование – 6 870,24 руб.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком заключен кредитный договор № с использованием банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным лимитом (лимитом овердрафта), которым в соответствии с п.2 и п.3 ст.421 ГК РФ являются Анкета-заявление вместе с Правилами и Распиской в получении карты, Тарифами. В соответствии с распиской в получении банковской карты Ответчик получил кредитную карту с установленным на ней кредитным лимитом в размере 45,500,00 руб. Таким образом, Ответчику был открыт банковский счет с предоставленным кредитом.

В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если иное не предусмотрено договором банковского счета (ст. 850 ГК РФ).

В соответствии с условиями договора Ответчик обязался погашать основной долг (при этом кредитный лимит считается использованным в полном объеме со дня предоставления ссуды, погашение осуществляется исходя из условия ежемесячного минимального платежа, равного 10 процентам от размера задолженности), проценты по ссуде, а также комиссию за выпуск и годовое обслуживание Карты (взимается ежегодно, т.е. дважды).

Размер процентов, выплачиваемых Банку за пользование денежными средствами на счете, размер вознаграждения, взимаемого с Клиента за совершение операций по счету, размер процентов, неустоек, подлежащих уплате клиентом, а также совершение иных действий по исполнению Договора определен в Тарифах, являющихся неотъемлемой частью Договора.

В соответствии с Договором процентная ставка за пользование денежными средствами по овердрафту составляет 19,0% годовых, пеня за несвоевременное погашение задолженности по овердрафту составляет 0,5% в день от суммы просроченной задолженности, пеня за превышение установленного лимита овердрафта составляет 0,5% в день от суммы превышения. С условиями Договора Ответчик был ознакомлен, что подтверждается его подписями в расписке в получении карты, уведомлении о полной стоимости кредита.

Дата окончания платежного периода - 20 число месяца, следующего за отчетным месяцем. Размер минимальной задолженности, подлежащей погашению в платежный период - 5% от размера задолженности по основному долгу по состоянию на конец операционного дня последнего календарного дня отчетного месяца и подлежащие уплате проценты за пользование овердрафтом.

В соответствии с п. 5.4 Договора (Правил), если Клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности по Овердрафту, Банк рассматривает непогашенную в срок задолженность, как просроченную. Клиент уплачивает неустойку в размере, установленном Тарифами, за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно. На сумму просроченной задолженности по процентам за пользование Овердрафтом клиент уплачивает неустойку в размере, установленном Тарифами, за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности по процентам, по дату ее фактического погашения включительно.

Ответчик за время пользования кредитом (овердрафтом) не вносил платежи в полном объеме, предусмотренные Правилами (договором). В результате привело к образованию просроченной задолженности и начислению штрафных санкций. Данные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору согласно расчету задолженности составляет 64,455,86 руб., в том числе: остаток основного долга – 45,195,12 руб.; задолженность по плановым процентам – 5,639,89 руб.; задолженность по пеням – 13,620,85 руб.

Банк ВТБ24 (ПАО) предъявляет к взысканию с ответчика в свою пользу сумму задолженности по указанному кредитному договору с учетом снижения пеней, которая составляет 52 235,01 руб., в том числе: остаток основного долга – 45,195,12 руб.; задолженность по плановым процентам – 5,639,89 руб.; задолженность по пеням – 1 400 руб.

Факт заключения указанных кредитных договоров и наличия задолженности перед Банком по ним, ФИО5 не оспорен.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как предусмотрено ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ответчиком суду не представлено доказательств исполнения перед Банком обязательств, принятых на себя по кредитным договорам в полном объеме, как не представлено и доказательств наличия задолженности по кредитным договорам в ином размере. Соответственно, задолженность Кирьяшину А.В. перед истцом по кредитным обязательствам подлежит взысканию в судебном порядке.

При таких обстоятельствах, исковые требования Банка ВТБ24 (ПАО) подлежат удовлетворению в полном объеме заявленных требований.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Соответственно с Кирьяшину А.В. в пользу истца подлежит взысканию сумма уплаченной госпошлины в размере 9 963 руб. 65 коп.

Руководствуясь ст. ст. 12, 56, 98,167, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Банка «ВТБ 24» (публичное акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с Кирьяшину А.В. в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) задолженность по кредитным договорам:

- по кредитному договору № в сумме 94 718,68 руб., из которых: остаток основного долга – 78 415,69 руб., задолженность по плановым процентам – 12 507,99 руб., задолженность по пеням – 1 800 руб., задолженность по комиссиям за коллективное страхование – 1 995 руб.;

- по кредитному договору № в сумме 529 411,53 руб., из которых: остаток основного долга – 461 699,35 руб., задолженность по плановым процентам – 54 741,94 руб., задолженность по пеням – 6 100 руб., задолженность по комиссиям за коллективное страхование – 6 870,24 руб.;

- по кредитному договору № в сумме 52 235,01 руб., из которых: остаток основного долга – 45,195,12 руб.; задолженность по плановым процентам – 5,639,89 руб.; задолженность по пеням – 1 400 руб.

Взыскать с Кирьяшину А.В. в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) расходы по уплате госдарственной пошлины в размере 9 963 руб. 65 коп.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Заволжский районный суд города Ульяновска в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

     Судья А.В. Высоцкая