Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-115/2019 (2-3145/2018;) ~ М-2868/2018 от 19.10.2018

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 января 2019 года          г. Красноярск

Кировский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего     Посновой Л.А.,

при секретаре         Привалихиной И.А.,

с участием

ответчицы     Авдеевой Т.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО "Югорское коллекторское агентство» к Авдеевой Т.М. о взыскании задолженности по договору займа,

у с т а н о в и л:

ООО "Югорское коллекторское агентство» далее (ООО «Югория») обратилось в суд с иском (в уточненной редакции от 26.12.2018 г.) к Авдеевой Т.М. о взыскании задолженности по договору займа, мотивируя следующим.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО "Микрокредитная организация «Джет Мани Микрофинанс" и Авдеевой Т.М. заключен договор займа № на сумму 20 000 рублей, на цели личного потребления, согласно которому ООО "Микрокредитная организация «Джет Мани Микрофинанс" предоставил ответчице заем в размере 20000 рублей, а ответчик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере 658,80 % годовых, что составляет 1,80% в день, на срок до 28 сентября 2016 года включительно.

ДД.ММ.ГГГГ ООО "Микрокредитная организация «Джет Мани Микрофинанс" уступило право требования по просроченным договорам займа ООО «Югорское коллекторское агентство» на основании договора цессии №. В связи с тем, что ответчица принятые на себя обязательства по возврату задолженности по договору займа не исполнила, сумму займа, а так же проценты по договору займа в установленный договором срок не возвратила, по состоянию на 04 апреля 2017 года у ответчицы образовалась задолженность в размере 72 920 рублей, из которых: 20 000 рублей - сумма основного долга, 52 920 рублей - проценты по договору займа. Указанную сумму истец просит взыскать с ответчицы, кроме того просит взыскать уплаченную государственную пошлину в размере 3143,60 рублей.

В судебное заседание представитель истца ООО "Югория" не явился, о дате, времени и месте судебного заседания уведомлен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебном заседании ответчица Авдеева Т.М. исковые требования признала частично, признав сумму основного долга в размере 20 000 рублей, не согласилась с процентами, просила снизить размер процентов, считая их завышенными, дополнительно пояснила, что обращалась в ООО "Микрокредитная организация «Джет Мани Микрофинанс" через 2 дня после окончания срока действия договора, с просьбой о предоставлении 3-х недель для полного погашения задолженности, однако ей было в этом отказано с указанием на то, что необходимо погасить задолженность в течении 5 дней. Прийдя вновь через 2 недели в ООО "Микрокредитная организация «Джет Мани Микрофинанс" указали на то, что долг продан другой компании, но какой не сказали.

Изучив материалы дела, выслушав пояснения ответчицы, суд полагает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению, но частично, по следующим основаниям.

В силу ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ч. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч. 1, 3 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

В силу ч. 2 ст. 808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей; Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В судебном заседании из предоставленных суду доказательств установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления о предоставлении потребительского займа (л.д. 9) между ООО "Микрокредитная организация «Джет Мани Микрофинанс" и Авдеевой Т.М. заключен договор займа № на сумму 20 000 рублей, на срок до 28 сентября 2016 года включительно, под 658,80 % годовых, что составляет 1,80% в день на потребительские цели (л.д. 9 (оборотная сторона) -10).

ДД.ММ.ГГГГ ООО "Микрокредитная организация «Джет Мани Микрофинанс" свои обязательства перед ответчиком выполнило в полном объеме, выдав заемщику сумму займа в размере 20000 рублей, что подтверждается расходно-кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 12).

Условиями заключенного договора потребительского займа п. 6 предусмотрено, что возврат всей суммы займа и начисленных на нее процентов осуществляется заемщиком единовременно одним платежом не позднее даты возврата займа, указанной в п. 2. Количество, размер и периодичность платежей заемщика, установлены в графике платежей, оформленном в виде отдельного документа, предоставляемого заемщику бесплатно одновременно с условиями.

Пунктом 12 заключенного договора потребительского займа предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения.

Согласно п. 13 договора займа заемщик дает свое согласие на уступку кредитором прав (требований) по договору третьим лицам без дополнительного согласия заемщика, о чем свидетельствует его подпись.

ДД.ММ.ГГГГ ООО "Микрокредитная организация «Джет Мани Микрофинанс" уступило право требования по просроченным договорам займа ООО «Югорское коллекторское агентство» на основании договора цессии №, согласно которому к ООО «Югорское коллекторское агентство» перешло право требования задолженности, в том числе с должника Авдеевой Т.М., что подтверждается приложением № 1 к договору цессии (л.д. 15-21).

Ответчица Авдеева Т.М. была надлежащим образом уведомлена о состоявшейся уступке права требования, что подтверждается уведомлением, направленным в адрес последней, согласно списку внутренних почтовых отправлений 05.08.2017 г. (л.д. 46, 41-42).

В силу п. 1 ст. 382 ГК РФ ООО «Югория» в настоящее время является кредитором Авдеевой Т.М., а потому вправе требовать от неё уплаты образовавшейся задолженности.

Из расчета суммы задолженности с учетом положений ст. 319 ГК РФ следует, что при возврате выданного займа ответчиком допущено нарушение установленного порядка внесения платежей, в результате чего, по состоянию на 04 апреля 2017 года у ответчицы образовалась задолженность в размере 72 920 рублей, из которых: 20 000 рублей - сумма основного долга, 52920 рублей -проценты по договору займа.

Учитывая нарушение Авдеевой Т.М. обязательств по погашению займа (платежи ответчиком не производились), суд приходит к выводу, что имеются все законные основания к взысканию с Авдеевой Т.М. задолженности по договору займа и полагает подлежащей взысканию сумму основного долга в размере 20 000 руб.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчицы процентов по договору займа, суд приходит к следующему.

Согласно п. 3 ст. 807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны они должны учитывать интересов кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Заявляя требование о взыскании с Авдеевой Т.М. процентов за пользование займом в размере 52920 рублей из расчета 1,80% в день за период с 30.08.2016 года по 04.04.2017 года составляющий 217 дней, истец исходит из того, что эти проценты продолжают начисляться по истечении срока действия договора займа, составляющего 30 календарных дней.

Однако, данный расчет процентов противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

Согласно договору займа от ДД.ММ.ГГГГ срок его предоставления был определен в 30 календарных дней, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком на 30 дней, а именно до 28 сентября 2016 года.

В силу части 1 статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", вступившего в силу с 1 июля 2014 года, нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Исходя из положения данной статьи Закона о потребительском кредите во взаимосвязи с условиями договора займа от ДД.ММ.ГГГГ, начисление и по истечении срока действия договора займа процентов, установленных договором лишь на срок 30 календарных дней, нельзя признать правомерным.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29 декабря 2015 года N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации") микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 02 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" Федеральным законом от 29 июля 2017 года N 281-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации" и не действовали на момент заключения договора займа от ДД.ММ.ГГГГ.

При таких обстоятельствах размер взыскиваемых процентов за пользование займом подлежит исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма.

Исходя из изложенного, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты по договору займа за период с 29.08.2016 года по 28.09.2016 года (срок действия договора) в размере 10 080 рублей (20 000 рублей *1,80%*30 дней), а так же проценты по договору займа за период с 29.09.2016 года по 04.04.2017 года (188 дней) подлежат взысканию проценты за пользование займом исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки (18,10% годовых) по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок до 30 дней, по состоянию на август 2016 года в размере 1864,54 рублей, исходя из следующего расчета: (20000 рублей *18,10%/365 * 188 (дни просрочки).

Таким образом, с ответчика подлежат взысканию проценты по договору займа в размере 11 944,54 рублей (10080 рублей (договорные проценты) + 1864,54 рублей (проценты согласно средневзвешенной процентной ставке).

Доводы ответчицы Авдеевой Т.М. о намерении оплатить образовавшуюся задолженность после окончания срока действия договора займа, суд находит несостоятельными, поскольку доказательств тому не предоставлено, как и не предоставлено доказательств частичной оплаты задолженности, либо ее отсутствия.

Довод ответчицы о том, что о переуступки прав по договору займа, последней стало известно лишь после обращения с данным иском в суд, суд также находит несостоятельным, поскольку, согласно списка внутренних почтовых отправлений, данное уведомление было направлено в адрес Авдеевой Т.М. 05 августа 2017 года.

В силу ст. 98 ГПК РФ и правил расчета, установленных ст. 333.19 НК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 1158 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ООО "Югорское коллекторское агентство» к Авдеевой Т.М. о взыскании задолженности по договору займа, процентов удовлетворить частично.

Взыскать с Авдеевой Т.М. в пользу ООО "Югорское коллекторское агентство» задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 31944,54 рублей, в том числе:

20 000 рублей - основной долг;

11 944,54 рублей - задолженность по процентам,

а также возврат государственной пошлины в размере 1158 рублей, а всего 33 102,54 рублей.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Кировский районный суд г. Красноярска в течение месяца с даты изготовления полного текста решения.

Председательствующий                  Л.А. Поснова