Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1015/2016 ~ М-802/2016 от 10.05.2016

0Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.о. Чапаевск 7 июля 2016 года

Самарской области

Чапаевский городской суд в составе: председательствующего – судьи Овсянникова С.В. при секретаре Фроловой М.И., рассмотрев гражданское дело №2-1015/16 по исковому заявлению Шарониной Н.А. к ПАО Национальный Банк «Траст» о расторжении кредитного договора, признании пунктов кредитного договора недействительными, а также в части недействительности действий ПАО Национальный Банк «Траст» в части неинформирования заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора, взыскании денежных средств и штрафа, компенсации морального вреда,-

У С Т А Н О В И Л:

Шаронина Н.А. обратилась в суд с исковым заявлением к ПАО Национальный Банк «Траст» о расторжении кредитного договора, признании пунктов кредитного договора недействительными и взыскании денежных средств.

В судебное заседание истец - Шаронина Н.А. не явилась, о времени и месте судебного заседания была извещена надлежащим образом, просила дело рассмотреть без её участия.

Из искового заявления известно, что <Дата обезличена> между нею, Шарониной Н.А., и ОАО «Национальный банк «Траст» был заключен кредитный договор <Номер обезличен> на сумму <Данные изъяты> коп. По условиям договора ПАО НБ «Траст» открыл текущий счет <Номер обезличен> в рублях, в ходе которого обязался осуществлять его обслуживание и предоставить ей кредит. В свою очередь она, Шаронина Н.А., обязалась возвратить полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. <Дата обезличена> ею в адрес ПАО НБ «Траст» была направлена претензия для расторжения кредитного договора. Причиной для расторжения кредитного договора послужило то обстоятельство, что в договоре не указана полная сумма, подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета. В нарушении п.1 ст.16 ФЗ «О защите прав потребителей» при заключении стандартной формы договора в значительной степени были нарушены её права. В соответствии с п.1.2.4 Заявления на получение потребительского кредита (Кредита на неотложные нужды) процентная ставка годовых составляет 23,00%, период действия процентной ставки <Номер обезличен> с <Дата обезличена> по дату полного погашения Задолженности по Кредиту (включительно), однако согласно Заявлению на получение потребительского кредита (Кредита на неотложные нужды) полная стоимость кредита указана и составляет 30,294%. Просила расторгнуть кредитный договор <Номер обезличен> от <Дата обезличена>; признать п.п.1.2.4, 1.3 кредитного договора <Номер обезличен> от <Дата обезличена> недействительными в части не доведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита, незаконно начисленных и удержанных комиссий, незаконного безакцептного списания денежных средств со счета заемщика; признать незаконными действия ПАО НБ «Траст» в части несоблюдения ст.6 Закона №353-ФЗ о неинформировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора; признать незаконными действия в части безакцептного списания денежных средств со счёта заёмщика; взыскать в её пользу начисленные и удержанные комиссии в размере <Данные изъяты> рублей, проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами в размере <Данные изъяты> коп.; взыскать компенсацию морального вреда в размере 5.000 рублей и штраф за недобровольное исполнение требований в размере 50% от присужденной судом суммы.

Представитель ответчика – ПАО НБ «Траст», в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть без его участия.

Из представленного отзыва известно, что в соответствии п.<Дата обезличена> Заявления на получение потребительского кредита <Номер обезличен> от <Дата обезличена> Шаронина Н.А. была ознакомлена с Графиком платежей, являющимся составной и неотъемлемой частью Договора <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, заключенного между Шарониной Н.А. и Банком. В Графике платежей указана полная стоимость по кредиту, в том числе: полная сумма, подлежащая выплате в размере <Данные изъяты> коп., общий размер процентов, подлежащих уплате в сумме <Данные изъяты> руб. Комиссия по Договору за открытие и ведение ссудного счета не взимается. Согласно п.4. Договора Кредитор имеет право производить безакцептное списание со счёта заемщика платежи, указанные в п. 4.1., 4.2. Договора. Своей подписью на Договоре Шаронина Н.А. фактически дала распоряжение на списание названных платежей. В соответствии с п.<Дата обезличена>.1 Заявления истцом была выбрана услуга «Управляй датой платежа», о чём свидетельствует "галочка" в поле «я согласен» в названном пункте. Также истец согласилась на списание со счёта комиссии за подключение услуги «Управляй датой платежа» в дату заключения Договора в размере <Данные изъяты> рублей. Кроме этого в соответствии с п.<Дата обезличена>.2 Заявления Шарониной Н.А. была выбрана услуга «SMS-информирование по счету», о чем свидетельствует "галочка" в поле «я согласен». Также истец дала Кредитору - Банку, акцепт на списание со счета комиссии за предоставление данной услуги за весь срок ее использования, равный сроку Кредита по Договору из расчета 39 рублей за каждый месяц пользования услугой. Таким образом, все машинописные отметки о согласии/несогласии на подключение дополнительных услуг проставлены со слов истца, проставлены верно и Шаронина Н.А. была с ними согласна. Перед подписанием договора Шаронина Н.А. была проинформирована, что подключение (приобретение) услуг, перечисленных в п. <Дата обезличена>, не является обязательным условием для заключения Договора. По состоянию на <Дата обезличена> задолженность Шарониной Н.А. по кредитному договору составляет – <Данные изъяты> коп., из них: просроченный основной долг – <Данные изъяты> руб. 18 коп., просроченные проценты – <Данные изъяты> коп., штрафы – <Данные изъяты> коп., проценты на просроченный долг – <Данные изъяты> коп. Просил исковые требования Шарониной Н.А. оставить без удовлетворения.

Изучив документы, суд считает, что в удовлетворении искового заявления Шарониной Н.А. к ПАО Национальный Банк «Траст» о расторжении кредитного договора, признании пунктов кредитного договора недействительными, а также в части недействительности действий ПАО Национальный Банк «Траст» в части неинформирования заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора, взыскании денежных средств и штрафа, компенсации морального вреда надлежит отказать.

Согласно Заявлению на получение кредитного договора <Номер обезличен> от <Дата обезличена> ПАО НБ «Траст» предоставил Шарониной Н.А. кредит на неотложные нужды в размере <Данные изъяты> коп. с уплатой процентов в размере 30,294% годовых.

В соответствии с п.1.2.6 индивидуальных условий Договора потребительского кредита дата первого ежемесячного платежа <Дата обезличена>, последующие ежемесячные платежи производятся 29 числа каждого месяца в размере 3.194 руб.

Согласно п.1.2.12 условий Договора в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) условий Договора (пропуска оплаты ежемесячного платежа) взимается штраф в размере 20% годовых.

Согласно п.1.2.14 Заявления на получение потребительского кредита <Номер обезличен> от <Дата обезличена> Шаронина Н.А. была ознакомлена с Графиком платежей, являющимся составной и неотъемлемой частью Договора <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, заключенного между Шарониной Н.А. и Банком. Согласилась с Общими условиями Договора.

П.1.2.17.1 условий кредитного Договора Шаронина Н.А. дала Кредитору право на списание с её счёта комиссии за подключение услуги «Управляй датой платежа!» в дату заключения Договора в размере <Данные изъяты> рублей.

Своим же согласием на подключение услуги «SMS информирование по счёту» (п.1.2.17.2) Шаронина Н.А. дала ПАО НБ «ТРАСТ» акцепт на списание со счёта комиссии за предоставление услуги за весь её срок использования, равный <Данные изъяты> рублей за каждый месяц пользования услугой.

Согласно п.1.2.4 кредитного договора установлена процентная ставка <Номер обезличен> в размере 33,00% в период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена>; процентная ставка <Номер обезличен> в размере 23,00 % период её действия с <Дата обезличена> по дату полного погашения задолженности по кредиту (включительно). (л.д.15).

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.(п.1 ст.432 ГК РФ).

На основании ст.434 ГК договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса.

Согласно ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором установлено возвращение займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Потребительские договора заключаются гражданами с банками в потребительских целях, в связи с чем, правоотношения, возникающие по данным договорам, регулируются Законом РФ от <Дата обезличена> <Номер обезличен> «О защите прав потребителей».

В соответствии со ст.16 данного Закона недействительными признаются те условия договора, которые ущемляют права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей.

В соответствии с п.2 ст.10 Закона РФ от <Дата обезличена> <Номер обезличен> «О защите прав потребителей» информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать: цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что, подписывая кредитный договор, в том числе и его пункты, Шаронина Н.А. согласилась с его условиями. Заключение договора было совершено по добровольному волеизъявлению обеих сторон. Стороны договора достигли соглашения по всем существенным условиям договора. При этом Банк взял на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а Шаронина Н.А. обязалась нести ответственность по возврату заёмных денежных средств. Таким образом, каждая сторона приняла на себя обязательства по исполнению кредитного договора. Шаронина Н.А. согласилась с условиями Банка, в противном случае имела возможность заключить кредитный Договор с другим Банком, отказаться от заключения кредитного договора.

Банк выполнил принятые на себя обязательства, перечислив средства на счёт заёмщика, тем самым, исполнив принятые на себя кредитным соглашением обязательства.

По условиям договора, с которыми истец была ознакомлена, Банк рассчитал и сообщил полную стоимость кредита в годовых. Полная стоимость кредита (первый титульный лист заявления на получение потребительского кредита) указана в заявке и рассчитывается с учётом того, что клиент полностью соблюдает все обязательства по выплате единовременных платежей в течение всего срока кредита. Перечень и размер платежей, не включенный в полную стоимость кредита, указан в тарифах Банка. Каких-либо нарушений положений Закона РФ от <Дата обезличена> <Номер обезличен> «О защите прав потребителей» суд не усматривает.

С размером полной стоимости кредита, а также перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в расчёт полной стоимости кредита по подписания договора истец была ознакомлена. Была проинформирована об условиях договора, с ними согласилась.

С учётом изложенного, оснований для удовлетворения иска Шарониной Н.А. к ПАО Национальный Банк «Траст» о расторжении кредитного договора, признании пунктов кредитного договора недействительными и взыскании денежных средств не имеется, то есть в его удовлетворении надлежит отказать.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении искового заявления Шарониной Н.А. к ПАО Национальный Банк «Траст» о расторжении кредитного договора, признании пунктов кредитного договора недействительными, а также в части недействительности действий ПАО Национальный Банк «Траст» в части неинформирования заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора, взыскании денежных средств и штрафа, компенсации морального вреда – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме в Самарский областной суд через Чапаевский городской суд.

Судья Чапаевского городского суда

                                             Овсянников С.В.

Мотивированное Решение изготовлено

10 июля 2016 года.