Решение по делу № 2-3453/2015 ~ М-3198/2015 от 26.06.2015

РЕШЕНИЕ

      ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 августа 2015 года                                      Свердловский районный суд г.Иркутска

в составе председательствующего судьи Васиной Л.И.,

при секретаре Хоткиной Р.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3453/15 по иску Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) к Курмазова Н.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

    Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) обратился в Свердловский районный суд г.Иркутска с иском к Курмазова Н.Н. о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

    В обоснование иска Национальным банком «ТРАСТ» (ОАО) указано, что <Дата обезличена> между Банком и Курмазова Н.Н. был заключен договор <Номер обезличен> (договор 1) на основании и условиях заявления – оферты клиента, на основании которого также был заключен кредитный договор <Номер обезличен> от <Дата обезличена> (договор 2). Оба договора заключены в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст.428, 432, 435 и 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ). Кредит по договору 1 был предоставлен на условиях, содержащихся в заявлении о предоставлении кредита, Условиях предоставления и обслуживания кредитов, Тарифах. Заявление о предоставлении кредита также содержало оферту клиента о заключении с ним смешанного договора, содержащего элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской карты в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт НБ «ТРАСТ», Тарифами по международной расчетной банковской карте НБ «ТРАСТ», а также иными документами, содержащими условия кредитования. В своем заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора 1 являются действия кредитора по открытию ему счета и специального карточного счета, а Условия, Тарифы и график платежей являются неотъемлемой частью заявления и договора 1. В заявлении заемщик также выразил свое согласие с Условиями по расчетной карте, Тарифами по расчетной карте, обязался соблюдать их и просил Банк заключить с ним договор о расчетной карте, в рамках которого в соответствии с Условиями по расчетной карте открыть ему банковский счет/счета и предоставить в пользование международную расчетную банковскую карту/карты НБ «ТРАСТ» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта.

    Согласно п.2.1 Условий по расчетной карте Банк заключает с клиентом договор путем акцепта оферты клиента, содержащейся в заявлении, путем открытия СКС. Одновременно Банк акцептует оферту клиента о предоставлении карты путем выпуска карты. Датой заключения договора является дата активации карты клиентом. Карта передается клиенту неактивированной либо может быть активирована Банком в автоматическом режиме по заявлению клиента непосредственно при ее выдаче. Для проведения операций по карте клиент должен поставить подпись на обратной стороне карты и активировать ее (если карта не была активирована автоматически при ее выдаче), позвонив в Центр обслуживания клиентов Банка по телефону, либо обратившись в отделение Банка. При обращении клиента по телефону карта активируется Банком, если клиент назовет Банку по телефону соответствующую информацию, позволяющую Банку идентифицировать клиента. Карта активируется банком при обращении клиента в отделение Банка на основании предъявленного клиентом документа, удостоверяющего личность.

    Банк исполнил взятые на себя обязательства. При заключении договора 1 ответчик получил расчетную карту <Номер обезличен> с лимитом разрешенного овердрафта на следующих условиях:

- размер лимита разрешенного овердрафта – ....;

- проценты за пользование кредитом – 51,10% годовых;

- срок действия расчетной карты – 36 месяцев.

    Таким образом, банк и заемщик по обоюдному согласию заключили смешанный договор, которому присвоен номер <Номер обезличен>

    В нарушение условий по расчетной карте и положений законодательства ответчик Курмазова Н.Н. не предпринимает мер к исполнению обязательств и уклоняется от погашения задолженности. По состоянию на <Дата обезличена> размер задолженности ответчика Курмазова Н.Н. составляет .... .... копеек, в том числе .... .... копеек – сумма основного долга, .... .... копеек – проценты за пользование кредитом. Ссылаясь на ст.ст.309-310, 408,819 ГК РФ, просит взыскать с ответчика Курмазова Н.Н. сумму задолженности по кредитному договору в размере .... .... копеек, а также возврат уплаченной государственной пошлины в размере .....

    Представитель истца по доверенности ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате судебного заседания извещен, просил о рассмотрении гражданского дела в их отсутствие.

    Ответчик Курмазова Н.Н. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом в соответствии с требованиями ч.1 ст.113 ГПК РФ путем направления судебного извещения заказным письмом с уведомлением по месту регистрации ответчика, о причинах неявки суду не сообщила и не просила о рассмотрении делав в ее отсутствие.

По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

В соответствии с п.5 ст.10 Гражданского кодекса Российской Федерации добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

В силу ч.2 ст.233 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в порядке заочного производства в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Поскольку ответчик Курмазова Н.Н. надлежащим образом извещена о дне, месте и времени слушания дела, в судебное заседание не явилась, не сообщила суду об уважительных причинах своей неявки и не просила рассмотреть дело в ее отсутствие, суд, учитывая мнение истца, выраженное в письменном заявлении, считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного производства, о чем вынесено протокольное определение.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных НБ «ТРАСТ» (ОАО) требований и необходимости их удовлетворения по следующим основаниям:

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.ст.808,810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика.

На основании ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой согласно п.1 ст.435 ГК РФ признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом, как установлено п.1 ст.438 ГК РФ, признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3).

В судебном заседании установлено, что <Дата обезличена> между НБ «ТРАСТ» (ОАО) и Курмазова Н.Н. был заключен договор <Номер обезличен> (договор 1) на основании и условиях заявления – оферты клиента, на основании которого также был заключен кредитный договор <Номер обезличен> от <Дата обезличена> (договор 2). Оба договора заключены в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст.428, 432, 435 и 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ). Кредит по договору 1 был предоставлен на условиях, содержащихся в заявлении о предоставлении кредита, Условиях предоставления и обслуживания кредитов, Тарифах. Заявление о предоставлении кредита также содержало оферту клиента о заключении с ним смешанного договора, содержащего элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской карты в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт НБ «ТРАСТ», Тарифами по международной расчетной банковской карте НБ «ТРАСТ», а также иными документами, содержащими условия кредитования. В своем заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора 1 являются действия кредитора по открытию ему счета и специального карточного счета, а Условия, Тарифы и график платежей являются неотъемлемой частью заявления и договора 1. В заявлении заемщик также выразил свое согласие с Условиями по расчетной карте, Тарифами по расчетной карте, обязался соблюдать их и просил Банк заключить с ним договор о расчетной карте, в рамках которого в соответствии с Условиями по расчетной карте открыть ему банковский счет/счета и предоставить в пользование международную расчетную банковскую карту/карты НБ «ТРАСТ» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта.

    Согласно п.2.1 Условий по расчетной карте Банк заключает с клиентом договор путем акцепта оферты клиента, содержащейся в заявлении, путем открытия СКС. Одновременно Банк акцептует оферту клиента о предоставлении карты путем выпуска карты. Датой заключения договора является дата активации карты клиентом. Карта передается клиенту неактивированной либо может быть активирована Банком в автоматическом режиме по заявлению клиента непосредственно при ее выдаче. Для проведения операций по карте клиент должен поставить подпись на обратной стороне карты и активировать ее (если карта не была активирована автоматически при ее выдаче), позвонив в Центр обслуживания клиентов Банка по телефону, либо обратившись в отделение Банка. При обращении клиента по телефону карта активируется Банком, если клиент назовет Банку по телефону соответствующую информацию, позволяющую Банку идентифицировать клиента. Карта активируется банком при обращении клиента в отделение Банка на основании предъявленного клиентом документа, удостоверяющего личность.

    Банк исполнил взятые на себя обязательства. При заключении договора 1 ответчик получил расчетную карту <Номер обезличен> с лимитом разрешенного овердрафта на следующих условиях:

- размер лимита разрешенного овердрафта – ....;

- проценты за пользование кредитом – 51,10% годовых;

- срок действия расчетной карты – 36 месяцев.

    Таким образом, в ходе судебного заседания установлено, что Банк и заемщик Курмазова Н.Н. по обоюдному согласию заключили смешанный договор, которому присвоен номер <Номер обезличен>.

Из представленных суду стороной истца выписок о движении по лицевому счету клиента Курмазова Н.Н. усматривается, что в нарушение условий по расчетной карте и положений законодательства ответчик не предпринимает мер к исполнению обязательств и уклоняется от погашения задолженности. Так, по состоянию на <Дата обезличена> размер задолженности ответчика Курмазова Н.Н. составляет .... .... копеек, в том числе .... .... копеек – сумма основного долга, .... .... копеек – проценты за пользование кредитом.

В соответствии с п.5.5 Условий по расчетной карте кредит предоставляется Банком клиенту для совершения операций по СКС, проведение которых не ограничено Условиями по расчетной карте, при недостатке или отсутствии собственных денежных средств на СКС для совершения операций. Под операциями понимаются безналичные платежи, получение наличных денежных средств в пунктах выдачи наличных и в банкоматах, внесение наличных денежных средств и зачисление денежных средств на СКС.

Согласно п.5.10 Условий по расчетной карте клиент обязан погашать задолженность путем уплаты не менее минимальной суммы погашения в течение платежного периода, следующего за расчетным периодом. В случае неуплаты минимальной суммы погашения в установленные сроки или уплаты неполной суммы погашения, с ответчика взимается штраф за пропуск оплаты минимальной суммы погашения в соответствии с Тарифами.

Пунктом 5.13 Условий по расчетной карте предусмотрено, что в случае, если до окончания платежного периода клиент не погасил задолженность по оплате минимальной суммы погашения, возникает просроченная задолженность, которая состоит из процентов неуплаченных и включенных в минимальную сумму погашения и основного долга, включенного в минимальную сумму погашения.

Суд принимает представленный истцом расчет суммы задолженности, поскольку расчет соответствует условиям кредитного договора и не противоречит действующему законодательству, а также учитывает, что данный расчет не оспорен ответчиком Курмазова Н.Н.

Согласно ст.408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство. Кредитор, принимая исполнение, обязан по требованию должника выдать ему расписку в получении исполнения полностью или в соответствующей части. Если должник выдал кредитору в удостоверение обязательства долговой документ, то кредитор, принимая исполнение, должен вернуть этот документ, а при невозможности возвращения указать на это в выдаваемой им расписке. Расписка может быть заменена надписью на возвращаемом долговом документе. Нахождение долгового документа у должника удостоверяет, пока не доказано иное, прекращение обязательства. При отказе кредитора выдать расписку, вернуть долговой документ или отметить в расписке невозможность его возвращения должник вправе задержать исполнение.

Таким образом, по смыслу ст.408 ГК РФ доказательством возврата долга могут служить лишь расписка кредитора в получении исполнения полностью или в соответствующей части и факт нахождения долгового документа у должника, либо расписка кредитора с надписью о невозможности возвращения долгового документа.

Судом установлено, что ответчик Курмазова Н.Н. не исполнила свои обязательства по кредитному договору, сумма задолженность составляет .... .... копеек.

Оценивая представленные суду доказательства в соответствии с требованиями ст.67 ГПК РФ каждое в отдельности и в их совокупности, суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) о взыскании с ответчика Курмазова Н.Н. суммы задолженности по кредитному договору в размере .... .... копеек и необходимости удовлетворения иска полностью.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым в силу ст. 88 ГПК РФ отнесена государственная пошлина.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика Курмазова Н.Н. в пользу НБ «ТРАСТ» (ОАО) подлежит взысканию госпошлина, уплаченная истцом при подаче иска согласно платежному поручению .... от <Дата обезличена> на сумму .....

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    Исковые требования Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) - удовлетворить.

    Взыскать с Курмазова Н.Н. в пользу Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) сумму задолженности по кредитному договору в размере 91 774 .... копеек, а также возврат уплаченной государственной пошлины в размере ...., всего на общую сумму .... .... копеек.

    Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Свердловский районный суд г.Иркутска путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня изготовления мотивированно текста решения.

Ответчик, кроме того, вправе подать в Свердловский районный суд г.Иркутска заявление об отмене настоящего решения в течение 7 дней.

Судья                                                                                             Васина Л.И.