Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-78/2015 ~ М-1485/2014 от 29.12.2014

             г/д 2-78/2015

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г.Верхняя Салда 05 февраля 2015 года

Верхнесалдинский городской суд Свердловской области в составе председательствующего Комогоровой Т.И.

при секретаре судебного заседания Кореневской О.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску А. к открытому акционерному обществу «<...>» об истребовании документов,

у с т а н о в и л:

А. обратился в суд с иском к открытому акционерному обществу «<...>» об истребовании документов по кредитному делу: копии кредитного договора от д.м.г. на выдачу кредитной карты, копии приложения к договору, графика платежей, расширенной выписки по лицевому счету за период с момента заключения договора от д.м.г. по день подачи искового заявления в суд. В обоснование указал, что д.м.г. между ним и ответчиком заключен договор на выдачу кредитной карты путем подписания заявления о предоставлении персональной ссуды с лимитом <...> рублей, согласно которому, банк открыл ему текущий счет в рублях, обязался осуществлять обслуживание счета, предоставить кредит. Он обязался возвратить полученную сумму кредита, выплатить проценты за пользование им в размере и сроки, установленные кредитным договором. д.м.г. он направил в банк претензию об истребовании копий документов по кредитному договору заемщика: кредитного договора, приложений к договору, графика платежей, расширенной выписки по лицевому счету за весь период ввиду их отсутствия у заемщика. Ответ на претензию не получен. Недостаточность информации о кредите, порядке возврата кредита, очередности списания денежных средств с лицевого счета заемщика является нарушением положений Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей».

А. в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте слушания дела судебной повесткой, направленной почтой, обратился к суду с ходатайством о рассмотрении дела в его отсутствие, в случае неявки ответчика в судебное заседание не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства в отсутствие ответчика с вынесением заочного решения (л.д.4-5).

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте слушания дела судебной повесткой, направленной почтой.

С учетом мнения истца, судом в соответствии со ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации принято решение о рассмотрении дела в порядке заочного производства в отсутствие представителя ответчика с вынесением заочного решения.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.ст.24, 29, 45, 46 Конституции Российской Федерации сбор, хранение, использование и распространение информации о частной жизни лица без его согласия не допускаются. Каждый имеет право свободно искать, получать, передавать, производить и распространять информацию любым законным способом. Каждый вправе защищать свои права и свободы всеми способами, не запрещенными законом. Каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

В силу ст.8, п.1 ст.10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

Данная информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

Изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Материалами дела установлено, что д.м.г. А. обратился в ОАО «<...>» с заявлением на выпуск банковской карты с условиями кредитования счета с лимитом карты <...> рублей с тарифом ОАО «<...>» № .... от д.м.г.. При этом собственноручной подписью подтвердил, что ознакомлен с Условиями получения и использования банковских карт ОАО «<...> с условиями кредитования счета с льготным периодом кредитования, Условиями банковских операций и получения доступа к банковским услугам через смс-Банк-Инфо, Тарифами, согласился с обязанностью Банка предоставлять выписки при персональном обращении. При этом ознакомился и согласился с тем, что акцептом предложения о заключении договора будет принятие Банком решения о выпуске истцу банковской карты.

Кредитный договор в силу ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с положениями ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления на выпуск банковской карты от д.м.г. между А. и ОАО «<...>» был заключен кредитный договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты. Договор заключен с момента активации карты банком. Факт заключения кредитного договора, не оспариваемый истцом, подразумевает согласование сторонами существенных условий кредитного договора, подписание необходимых документов, обмен экземплярами кредитных договоров.

В силу ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Поскольку истцом не представлены доказательства, подтверждающие факт нарушения его прав на получение копий договора и приложенных к нему документов, при отсутствии доказательств наличия спора, а именно: невозможности самостоятельного получения истцом информации по кредиту, доказательств незаконного отказа банка в предоставлении такой информации, суд приходит к выводу об оставлении исковых требований в данной части без удовлетворения.

В соответствии с ч.1 ст.5, ч.2 ст.9 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» информация может свободно использоваться любым лицом и передаваться одним лицом другому лицу, если федеральными законами не установлены ограничения доступа к информации либо иные требования к порядку ее предоставления или распространения.

Обязательным является соблюдение конфиденциальности информации, доступ к которой ограничен федеральными законами.

Согласно п.п.1, 2 ст.857 Гражданского кодекса Российской Федерации банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

В соответствии с ч.ч.1, 4 ст.26 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

Таким образом, к информации, составляющей банковскую тайну, относятся сведения об операциях, о счетах и вкладах клиентов и корреспондентов, а также сведения о клиенте.

Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте действующее законодательство определяет объем предоставляемой информации и устанавливает круг лиц, которым кредитные организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц, а также предусматривает ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силу ст.857 Гражданского кодекса Российской Федерации банковскую тайну.

Предоставление информации, отнесенной к банковской тайне, происходит на основании надлежаще оформленного клиентом или его представителем заявления, содержащего обязательные реквизиты, либо личного обращения клиента (его представителя) в отделение банка с документом, удостоверяющим личность.

Соблюдение предусмотренной законом процедуры проверки обращения о выдаче соответствующих документов, позволяющей идентифицировать заявителя, является необходимым условием обеспечения сохранности и гарантии банковской тайны. Банк в целях защиты банковской тайны обязан проверить и идентифицировать поданные в банк заявления.

Данное утверждение позволяет сделать вывод о том, что направление почтой заявления о предоставлении документов, составляющих банковскую тайну, исключает идентификацию клиента.

При разрешении спора суд установил, что материалы дела не содержат каких-либо достоверных и допустимых доказательств, подтверждающих факт личного обращения А. (клиента) либо его уполномоченного представителя в Банк за предоставлением соответствующих документов, равно как и не содержит доказательств отказа Банка в предоставлении истребуемой документации.

Из представленной истцом копии претензии от д.м.г. и реестра почтовых отправлений от д.м.г. следует, что в качестве адреса заемщика указан адрес: <адрес>, в то время как на данном реестре содержится почтовый штемпель <адрес>, а место нахождение ответчика указан <адрес>. Из приложенной копии извещения со штампом Почты России <адрес> от д.м.г. невозможно установить, за что произведена оплата в сумме <...> рублей, при этом плательщиком указано общество с ограниченной ответственностью, расположенное в <адрес> (л.д.6, 7-8, 9). Почтовый реестр не содержит сведений о номере, присвоенном заказному письму, что не позволяет установить факт вручения почтовой корреспонденции представителю Банка. Иных доказательств, свидетельствующих о получении ОАО «<...>» претензии А., не представлено.

Исходя из содержания претензии, А. запрашивал у Банка не информацию, предусмотренную положениями пункта 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», обеспечивающую возможность правильного выбора услуги применительно к кредитному договору, а требовал предоставления копий документов по заключенному кредитному договору, перерасчета суммы задолженности. То есть требовал предоставить документы, касающиеся не выбора услуги, а ее исполнения. Информация, предусмотренная названной нормой Закона, до заемщика Банком была доведена при заключении кредитного договора, о чем свидетельствуют его подписи заявлении на выпуск кредитной карты.

В силу ст.35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

В соответствии со ст.10 Гражданского кодекса Российской Федерации, не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах. Добросовестное пользование процессуальными правами отнесено к условиям реализации одного из основных принципов гражданского процесса - принципа состязательности и равноправия сторон.

Вместе с тем, доказательств обращения самого А. (клиента) либо его уполномоченного представителя в Банк за предоставлением необходимой ему информации по договору, составляющей банковскую тайну, в материалах дела не имеется.

При таких обстоятельствах из исследованных по делу доказательств не усматривается факт совершения ответчиком, на которого в силу закона возложена обязанность по сохранению банковской тайны в интересах самого клиента, действий, нарушающих права истца. Предусмотренная законом информация истцу предоставлена при заключении договора, также может быть представлена при непосредственном обращении А. либо его представителя в Банк. Правовых оснований для возложения на ответчика обязанности по передаче истцу указанных им в исковом заявлении документов не имеется.

В соответствии со ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности. В соответствии с нормами гражданско-процессуального законодательства обязанность доказывания обстоятельств, подтверждающих заявленные истцом требований и возражения против них ответчика, лежит, соответственно, на каждой из сторон. В судебном заседании были созданы необходимые условия для всестороннего и полного исследования обстоятельств дела на основе принципа равноправия сторон.

    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.12, 198, 235-237, 321 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

    В удовлетворении заявленных требований А. к открытому акционерному обществу «<...>» об истребовании документов – отказать.

Заочное решение может быть пересмотрено по заявлению отсутствующего ответчика в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда через Верхнесалдинский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение составлено д.м.г..

                                        Судья –