Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2640/2017 ~ М-2077/2017 от 10.05.2017

РЕШЕНИЕ (ЗАОЧНОЕ)

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 июня 2017 года                                                                                               г.Самара

Кировский районный суд г.Самары в составе:

председательствующего судьи Башмаковой Т.Ю.,

при секретаре Селивановой Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-2640/2017 по иску Закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2012-1» к Калимуллину Р.А., Калимуллиной Р.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2012-1» обратились в суд с иском к Калимуллину Р.А., Калимуллиной Р.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора, указав, что *** между Калимуллиным Р.А., Калимуллиной Р.А. и ОАО «Балтийский Инвестиционный Банк» был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого заемщикам первоначальным кредитором был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей, сроком на 240 месяцев, под 12% годовых, для целевого использования: приобретения в общую совместную собственность заемщиков в целях постоянного проживания предмета ипотеки, а именно: жилого помещения/квартиры, расположенной по адресу: <адрес>; состоящей из 2 комнат, общей площадью 42,0 кв.м, расположенной на 2 этаже 5 этажного дома, кадастровый (или условный) номер объекта: №. В соответствии с условиями заключенного кредитного договора платежи по частичному возврату основного долга и уплате процентов осуществляются заемщиком не позднее даты ежемесячного платежа - последнее число каждого календарного месяца (п.3.3.7), путем уплаты ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитываемого согласно формулы, зафиксированной в п.***. кредитного договора, и на момент заключения договора составляющего <данные изъяты> рублей. На основании договора купли-продажи квартиры № от *** Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Самарской области зарегистрировано право общей совместной собственности заемщиков на квартиру, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним *** сделана запись регистрации №. Обеспечением исполнения кредитных обязательств заемщика, в соответствии с п.1.3. кредитного договора, является залог (ипотека) квартиры в силу закона. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной (п.1.4. кредитного договора) составленной ответчиками как должниками и залогодателями и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Самарской области первоначальному залогодержателю - ОАО «Первый Объединенный Банк». Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена *** за №. *** прав (требования) по закладной были переданы Самарскому областному Фонду жилья и ипотеки; затем *** - АО «Агентство по ипотечному жилищного кредитованию» (АО «АИЖК»), созданному Правительством РФ в целях обеспечения доступности ипотечных жилищных кредитов для граждан страны, выработки единых стандартов жилищного кредитования и формирования рынка ипотечных ценных бумаг, что подтверждается отметкой на закладной, сделанной предыдущим законным владельцем закладной по правилам п.1 ст.48 ФЗ №102-ФЗ от 16.07.1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)». *** права (требования) по закладной были переданы ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2121-1» (ИНН 7743835669), являющемся в настоящее время законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем, что подтверждается отметкой на Закладной, сделанной предыдущим законным владельцем Закладной по правилам п.1 ст.48 ФЗ №102-ФЗ от 16.07.1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Кредитор исполнил свои обязательства по выдаче кредита в полном объеме, что подтверждается данными бухгалтерского учета, отраженными в расчете задолженности от ***, а также банковским ордером № от ***. Ответчики ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им в нарушение условий кредитного договора, а также ст.309 ГК РФ производили с нарушением условий кредитного договора, в т.ч. и в части своевременного возврата кредита, производя платежи с задержкой и не в полном объеме. В соответствии с условиями п.5.2., 5.3. кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,2% за каждый день просрочки. В связи с неисполнением заемщиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором, истцом в соответствии с п.4.4.1 кредитного договора предъявлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств в срок до ***. Указанные требования ответчиками выполнены не были, добровольно задолженность не была погашена. Задолженность ответчиков по состоянию на *** составляет <данные изъяты> копеек, в том числе <данные изъяты> руб. - задолженность по основному долгу; <данные изъяты> руб. - задолженность по процентам; <данные изъяты> руб. - задолженность по пени.

По состоянию на *** предмет ипотеки был оценен в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается заключением независимого оценщика, отчет № об оценке двухкомнатной квартиры, изготовленном ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный Центр». На основании данного отчета, считают, что начальную продажную стоимость заложенного объекта недвижимости необходимо установить в размере <данные изъяты> копеек (80% рыночной цены). Соотношение суммы неисполненных должником обязательств по кредитному договору (<данные изъяты> руб.) к рыночной стоимости предмета ипотеки - квартиры (<данные изъяты> руб.) составляет 79,95%, что больше 5%, предусмотренных п.3 ст.54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Обращение взыскания на предмет ипотеки, даже в случае, если предмет ипотеки является единственным помещением, пригодным для постоянного проживания должников и членов их семей, допускается в силу ст.446 ГПК РФ, ст.78 Закона об ипотеке. Просили суд взыскать солидарно с Калимуллина Р.А., Калимуллиной Р.А. в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2012-1» сумму задолженности по кредитному договору № от *** в размере <данные изъяты> копеек, обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество - квартиру, назначение жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>, состоящей из 2 комнат, общей площадью 42,0 кв.м, этажность 2, кадастровый (или условный) номер объекта: №, определив способ реализации вышеуказанного имущества в виде продажи с публичных торгов и установив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты> рублей, расторгнуть кредитный договор № от ***, взыскать расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> копеек.

Представитель истца ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2012-1» в судебное заседание не явился, извещены надлежащим образом, просили дело рассмотреть без участия их представителя, согласны на вынесение заочного решения (л.д.5).

Ответчик Калимуллин Р.А., Калимуллина Р.А. в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, почтовые конверты возвращены в суд за истечением срока хранения (л.д.145,146).

Согласно п.1 ст.165.1ГК Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Верховный Суд Российской Федерации в пп. 67 - 68 Постановления Пленума от 23.06.2015 года №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснил, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Ст.165.1ГК Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

При этом неявка ответчика в почтовое отделение за получением заказной корреспонденции на его имя является выражением воли последнего, и свидетельствует об уклонении от извещения о времени и месте рассмотрения дела в суде, при таких обстоятельствах с учетом положений ст.165.1 п.1 ГК РФ извещение считается доставленным адресату.

Судом в соответствии со ст.233 ГПК РФ вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании правил, предусмотренных ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитным договорам применяются правила, регулируемые заем, если иное не предусмотрено правилами, регулирующими кредит, и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что *** между ОАО «Балтийский Инвестиционный Банк» и Калимуллиным Р.А., Калимуллиной Р.А. был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого ответчикам был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей на 240 месяцев под 12,00% годовых для приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, состоящей из 2 комнат, общей площадью 42,00 кв.м, в том числе жилой площадью 30,90 кв.м, стоимостью <данные изъяты> рублей. Обеспечением исполнения обязательств заемщиков по настоящему договору является ипотека в силу закона квартиры. Права кредитора по настоящему договору (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченном ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога приобретаемой квартиры, обеспеченной ипотекой) подлежат удостоверению закладной (л.д.19-25).

Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной (п.1.4. кредитного договора) составленной ответчиками как должниками и залогодателями и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Самарской области первоначальному залогодержателю - ОАО «Балтийский Инвестиционный Банк» филиал «Самарский». Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена *** за №. *** прав (требования) по закладной были переданы Самарскому областному Фонду жилья и ипотеки; затем *** - АО «Агентство по ипотечному жилищного кредитованию» (АО «АИЖК»), созданному Правительством РФ в целях обеспечения доступности ипотечных жилищных кредитов для граждан страны, выработки единых стандартов жилищного кредитования и формирования рынка ипотечных ценных бумаг, что подтверждается отметкой на закладной, сделанной предыдущим законным владельцем закладной по правилам п.1 ст.48 ФЗ №102-ФЗ от 16.07.1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)». *** права (требования) по закладной были переданы ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2121-1» (ИНН 7743835669), являющемся в настоящее время законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем, что подтверждается отметкой на Закладной, сделанной предыдущим законным владельцем Закладной по правилам п.1 ст.48 ФЗ №102-ФЗ от 16.07.1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (л.д.134-44).

Право собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, в ЕГРН зарегистрировано за ответчиками на основании договора купли-продажи квартиры № (л.д.48-50,52, 45-46).

Банк надлежащим образом исполнил условия кредитного договора, перечислив сумму кредита в размере <данные изъяты> рублей на счет заемщика Калимуллина Р.А., что подтверждается банковским ордером (л.д. 57), выпиской по лицевому счету заемщика (л.д.57 оборот).

Однако ответчиками Калимуллиным Р.А. и Калимуллиной Р.А. несвоевременно вносились платежи по кредитному договору, в связи с чем, образовалась задолженность по состоянию на *** в сумме <данные изъяты> копеек, из которых: просроченный основной долг - <данные изъяты> копейка, просроченные проценты - <данные изъяты> копеек, что подтверждается расчетом (л.д. 6-15).

В связи с неисполнением обязательств по кредитному договору ответчиками Калимуллиным Р.А. и Калимуллиной Р.А. сумма задолженности подлежит взысканию в полном объеме в солидарном порядке.

На основании ч.2 ст.450 ГК РФ при существенном нарушении договора одной стороной, договор может быть расторгнут другой стороной в судебном порядке.

Значительная просрочка платежей по договору, допущенная ответчиками, признается судом существенным нарушением договора, так как истец в значительной степени лишается того, на что был вправе претендовать при заключении договора, в связи с чем, требования истца о расторжении кредитного договора являются обоснованными и подлежащим удовлетворению.

Согласно ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно отчету № об оценке рыночной стоимости объекта недвижимости, выполненного ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный Центр», стоимость залогового имущества составляет <данные изъяты> рублей, ликвидационная стоимость <данные изъяты> рублей (л.д. 58-99).

Согласно п.4 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определённой в отчёте оценщика.

Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества составляет <данные изъяты> рублей.

В соответствии с ч.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п.1 ст.349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

На основании п.1 ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со ст.349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

Согласно ст.3.1 ФЗ РФ от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

В соответствии с п.2 ст.48 Закона об ипотеке законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ей права, в т.ч. права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.

В силу п.2 ст.13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии со ст.ст.334, 881 ГК РФ, ст.46 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», указанное обстоятельство является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту и обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст.50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

На основании ст.51 ФЗ РФ от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В соответствии с п.1 ст. 56 названного Закона, имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

Суд считает обоснованными требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество - жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>, состоящей из 2 комнат, общей площадью 42,0 кв.м, этажность 2, кадастровый (или условный) номер объекта: №, принадлежащее на праве собственности Калимуллиной Р.А., Калимуллиной Р.А., путем продажи его с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере <данные изъяты> рублей.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2012-1» о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно платежному поручению № от *** (л.д. 2) судебные расходы истца по оплате госпошлины составили <данные изъяты> копеек, которые подлежат взысканию с ответчиков в солидарном порядке.

На основании изложенного и руководствуясь ст.194-198, 235, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2012-1» к Калимуллину Р.А., Калимуллиной Р.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с Калимуллина Р.А., Калимуллиной Р.А. солидарно в пользу Закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2012-1» задолженность по кредитному договору № от *** в размере <данные изъяты> копеек, расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, назначение жилое помещение, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 42,0 кв.м, кадастровый (или условный) номер объекта: №, определив способ реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере <данные изъяты> рублей.

Расторгнуть кредитный договор № от ***.

Ответчик вправе подать в Кировский районный суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней, со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца, по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца, со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий                  Т.Ю. Башмакова

Решение суда изготовлено в окончательной форме 26.06.2017 года.