Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1126/2021 ~ М-872/2021 от 13.04.2021

УИД № 63RS0030-01-2021-001757-85

производство №2-1126/2021

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 мая 2021 г. Комсомольский районный суд г. Тольятти Самарской области в составе

председательствующего Головачевой О.В.,

при секретаре Зубовой Ю.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Индивидуального предпринимателя Козлова О.И к Лагутиной Н.Б, третьему лицу КБ «Русский Славянский банк» о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Индивидуальный предприниматель Козлов О.И. обратился с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору с Лагутиной Н.Б.

В обоснование исковых требований указал, что КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) и Лагутина Н.Б. заключили кредитный договор №10-070449 от 23.10.2013 г.

В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить должнику кредит в сумме 174 107,52 рублей на срок до 23.10.2018 г. из расчета 35,00 % годовых.

Должник в свою очередь обязался в срок до 23.10.2018 г. возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 35,00 % годовых. Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил.

В период с 26.08.2014 г. по 31.12.2020 г. должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. В срок возврата кредита заёмщик кредит не возвратил.

Согласно кредитному договору, в случае нарушения срока возврата кредита заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5 % на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

По расчету истца, выполнившего расчет требуемых сумм и неустойку, задолженность по договору по состоянию на 31.12.2020 г. составила:

-174 107,52 руб. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 25.08.2014 г.;

- 51 087,42 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 35,00 % годовых, рассчитанная по состоянию на 25.08.2014 г.;

- 386 995,70 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 35,00 % годовых, рассчитанная по состоянию с 26.08.2014 г. по 31.12.2020 г.;

- 2 019 647,23 руб. - сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5% в день, рассчитанная по состоянию с 26.08.2014 г. по 31.12.2020 г.

Истец указывает, что он добровольно снижает сумму процентов 386995,70 руб. до 270000 руб.

Истец также указывает, что сумма неустойки, предусмотренная кредитным договором в размере 2 019 647,23 руб., является несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств, и он (истец) самостоятельно снижает подлежащую взысканию с ответчика сумму неустойки до 10 000,00 руб.

Между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «Финансовый советник» заключен договор уступки прав требования (цессии) № РСБ-250814-ИКТ от 25.08.2014 г.

Между ООО «ИКТ-ХОЛДИНГ» (с 01.09.2014 г. ООО «ИКТ-ХОЛДИНГ» было переименовано в ООО «Финансовый советник») в лице Конкурсного управляющего Мисарова Сергея Владимировича и ИП Инюшиным Кириллом Анатольевичем заключен договор уступки прав требования от 29.10.2019 г.

Согласно указанному договору уступки прав требования, цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает, на условиях договора, принадлежащие цеденту права требования к должнику по кредитному договору, в т. ч. проценты и неустойки. Обязательства по оплате договора цессии ИП Инюшиным К.А. исполнены в полном объёме.

Между ИП Инюшиным К.А. и ИП Козловым О.И. заключен договор уступки прав требования № КО-1002-14 от 10.02.2021 г.

На основании указанных договоров к индивидуальному предпринимателю Козлову О.И. перешло право требования задолженности к Лагутиной Н.Б. по кредитному договору, заключенному с КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО), в том числе, право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее. Уступка прав требования состоялась.

Ссылаясь на нормы материального права, истец просит взыскать с Лагутиной Н.Б.:

- 174 107,52 руб. - сумму невозвращенного основного долга по состоянию на 25.08.2014 г.,

- 51 087,42 руб. - сумму неоплаченных процентов по ставке 35,00 % годовых, по состоянию на 25.08.2014 г.,

- 270 000,00 руб. - сумму неоплаченных процентов по ставке 35,00 % годовых, рассчитанную по состоянию с 26.08.2014 г. по 31.12.2020 г.,

- 10 000 руб. - сумму неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 26.08.2014 по 31.12.2020 г.,

- проценты по ставке 35,00 % годовых на сумму основного долга 174 107,52 руб. за период с 01.01.2021 г. по дату фактического погашения задолженности,

- неустойку по ставке 0,5 % в день на сумму основного долга 174 107,52 руб. за период с 01.01.2021 г. по дату фактического погашения задолженности.

При подаче иска истец ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Лагутина Н.Б. в судебное заседание не явилась. Заказная корреспонденция, направленная в её адрес, возвращена в связи с истечением срока хранения.

Суд, изучив материалы дела, пришел к следующему.

В соответствии со ст. 807 ч. 1 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу п. 7 ст. 807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 809 ГК РФ).

Согласно ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 03.04.2020) "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (п.2).

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (п.3).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Судом установлено, что 23.10.2013 г. Лагутиной Н.Б. подано заявление –оферта в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) на получение кредита, по которому Лагутина Н.Б., ознакомившись с «Условиями кредитования физических лиц АКБ «РУССЛАВБАНК» просила заключить с ей посредством акцепта настоящего заявления-оферты договор банковского счета в валюте Российской Федерации и договор потребительского кредита.

Лагутина Н.Б. заявила об акцепте и присоединении полностью и в целом к договору банковского счета для расчетов по операциям с использованием банковских карт, предоставив кредит на следующих условиях: кредитная программа – потребительский кредит, сумма кредита 174107,52 руб., срок кредита с 23.10.2013 г. по 23.10.2018 г., дата ежемесячного платежа – 23 число каждого месяца, сумма ежемесячного платежа 6179 руб., дата последнего платежа 23.20.20318 г.. сумма последнего платежа – 6402,27 руб., максимальная сумма уплаченных процентов – 196855,75 руб., плата за кредит – 29,4 % в год.

Из материалов дела следует, что сумма кредита в размере 174107,52 руб., полученная Лагутиной Н.Б., ею не возвращена.

В соответствии со ст. 382 ч.1 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (ч.2).

В силу ст. 383 Гражданского кодекса РФ переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается.

Согласно ст. 383 ч. 1 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом (ч.2).

Если иное не предусмотрено законом или договором, право на получение исполнения иного, чем уплата денежной суммы, может перейти к другому лицу в части при условии, что соответствующее обязательство делимо и частичная уступка не делает для должника исполнение его обязательства значительно более обременительным (ч.3).

Представленными суду доказательствами подтверждено, что 24.08.2014 г. между цедентом КБ «Русский Славянский Банк» (ЗАО) и цессионарием Обществом с ограниченной ответственностью «ИКТ ХОЛДИНГ» заключен договор уступки требования (цессии) №РСБ-250814-ИКТ, по которому к цессионарию перешли права требования, принадлежащих цеденту прав по кредитным договорам, составленным в форме приложения №2 к договору в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату передачи права требования.

Согласно п.2.2. Договора уступки права требования по кредитным договорам, с которыми уступаются цессионарию, последний получает все права Цедента, в том числе, право требовать от должников: возврата остатка суммы кредита (денежных средств, полученных должником по соответствующему кредитному договору) на дате уступки прав (п.2.2.1.); уплаты задолженности по выплате текущих и просроченных (неуплаченных) процентов, начисленных цедентом за пользование кредитом в соответствии с условиями соответствующего кредитного договора на дату уступки прав (включительно) (п.2.2.3); уплаты неустоек, пени и штрафов, исчисляемых на дату уступки прав включительно ( при наличии).

Договором уступки права требования (цессии) от 29.10.2019 г., заключенным между ООО «Финансовым Советник» и ИП Инюшиным К.А., к цессионарию перешли права, принадлежащие цеденту ООО «Финансовый Советник», полученные им по кредитным договорам по договора уступки требования (цессии), в том числе, по договору уступки № РСБ-250814-ИКТ.

Договором уступки права требования (цессии) № КО-1002-14 от 10.02.2021 г., заключенным между ИП Инюшиным К.А. и ИП Козовым О.И., цессионарию перешли права требований по кредитным договорам, в том числе, по кредитному договору № РСБ-250814-ИКТ от 25.08.2014 г. между КБ «Русский Славянский банк (ЗАО) и «ИТК ХОЛДИНГ» (позднее переименован в ООО «Финансовый Советник».

Принцип свободы договора, определенный в ст. 421 Гражданского кодекса РФ, в соответствии с которым граждане и юридические лица свободны в заключении договора, а условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами, в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений обязывает суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, должны учитываться интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Заемщик не освобождается от обязательств по возврату денежной суммы, полученной по кредитному договору, в том числе, и в случае переуступки прав третьим лицам.

Суд приходит к выводу, что расчет, произведенный истцом, противоречит условиям кредитного договора и договорам цессии, заключенным в отношении кредитного договора №10-070449 от 23.10.2013 г.

По условиям кредитного договора возврат заемных средств производится аннуитеными платежами.

Суду не предоставлены сведения о суммах, внесенных заемщиком во исполнение договора, в том числе, и выписка по счету, которая позволила бы определить сумму внесенных заемщиком платежей.

Истцом заявлена ко взысканию основная сумма займа в размере 174107,52 руб., которая соответствует сумме займа по кредитному договору.

В тоже время истец указывает, что с 26.08.2014 г. по 31.12.2020 г. должником в счет погашения кредита и процентов платежи не вносились.

Это дает суду основания считать, с 28.08.2014 г. заемщик уклоняется от возврата заёмных средств.

Так как оплата должна производится платежами в размере 6179 руб. в месяц, а последний платеж – 6402,27 руб., суд полагает, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма, исчисленная за период с 26.08.2014 г. по 23.10.2018 г., которая складывается из 49 месячных платежей по 6179 руб. и последнего платежа в сумме 6402,27 руб., и составляет 309173, 27 руб.

Расчет, приведенный истцом в исковом заявлении, по которому ИП Козлов О.И. исчисляет проценты на сумму долга 174107 руб. не соотносятся с условиями договора.

Указанный расчет противоречит условиям договора цессии от 24.08.2014 г. между цедентом КБ «Русский Славянский Банк» (ЗАО) и цессионарием ООО «ИКТ ХОЛДИНГ», по которому к цессионарию перешли права требования, принадлежащих цеденту прав по кредитным договорам в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату передачи права требования.

Согласно п.2.2. названного Договора уступки права требования цессионарий получил право требовать от должников: возврата остатка суммы кредита (денежных средств, полученных должником по соответствующему кредитному договору) на дату уступки прав (п.2.2.1.); уплаты задолженности по выплате текущих и просроченных (неуплаченных) процентов, начисленных цедентом за пользование кредитом в соответствии с условиями соответствующего кредитного договора на дату уступки прав (включительно) (п.2.2.3); уплаты неустоек, пени и штрафов, исчисляемых на дату уступки прав включительно (при наличии).

Никакого права требований процентов на будущее время, в том числе, и по истечении срока договора, договор цессии между ЗАО «РУССЛАВБАНК» и ООО «ИКТ ХОЛДИНГ» не содержит, и начисление процентов на приобретенные права требования по последующим договорам цессии противоречит общим положениям об обязательствах.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика неустойку по ставке 0,5 % в день на сумму основного долга 174107,52 руб. за период с 01.01.2021 г. по дату фактического погашения задолженности суд исходит из условий договора, по которому в случае несвоевременного (неполного) погашения кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом, заемщик взял на себя обязательство уплачивать банку неустойку в размере 0,50 % на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с условиями договора цессии от 24.08.2014 г. между цедентом КБ «Русский Славянский Банк» (ЗАО) и цессионарием ООО «ИКТ ХОЛДИНГ», цессионарий получил право требовать от должников уплаты неустоек, пени и штрафов, исчисляемых на дату уступки прав включительно (при их наличии). Каких-либо условий о взыскании неустойки на будущее время по договору цессии первым кредитором не передано, следовательно, права, полученные последующими цессионариями, не могут быть больше тех, которые были получены первым цессионарием ООО «ИКТ ХОЛДИНГ».

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Госпошлина от присужденной суммы составляет 6291,73 руб. и подлежит взысканию с ответчика, не в пользу которого состоялось решение суда.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-234 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковое заявление Индивидуального предпринимателя Козлова О.И удовлетворить.

Взыскать с Лагутиной Н.Б в пользу Индивидуального предпринимателя Козлова О.И сумму невозвращенного долга и процентов в размере 309173 рубля 27 копеек.

В остальной части исковые требования истца оставить без удовлетворения.

Взыскать с Лагутиной Н.Б госпошлину в доход местного бюджета в сумме 6291 рубль 73 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.В. Головачева.

Решение в окончательной форме изготовлено 27.05.2021 г. Судья-