Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2853/2019 ~ М-927/2019 от 27.02.2019

Дело №2- 2853/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 апреля 2019 года Коминтерновский районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующей судьи Маркиной Г.В.,

при секретаре Курчевской В.Д.,

с участием представителя истца Малыхиной Е.Л., действующей на основании доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к    Замараеву Александру Алексеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к Замараеву А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № 105019983 и неустойки за неисполнение заключительного требования в период с 20.01.2017г. по 20.03.2017г. В обоснование иска указано, что 20.03.2013г. между сторонами был заключен кредитный договор, в соответствии с которым Замараеву А.А. был предоставлен кредит путем зачисления суммы кредита на его счет, открытый Банком. С условиями предоставления кредита и графиком погашения задолженности, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора, ответчик был ознакомлен. Банк свои обязательства исполнил надлежащим образом, открыл на имя клиента банковский счет, произвел перечисление денежных средств. Ответчиком же обязанность по оплате в полном размере очередных платежей исполнена не была, в связи с чем истец потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности, направив в адрес ответчика заключительное требование, которое также оплачено не было, что повлекло обращение истца в суд.

Представитель истца Малыхина Е.Л., действующая на основании доверенности, исковые требования в судебном заседании поддержала, пояснила, что действительная задолженность составляет сумму, выставленную в заключительном требовании 213531,01 рубль, и указанную в тексте искового заявления и в итоговой просительной части сумму 244746,28 рублей, включая возврат государственной пошлины и неустойку.

Ответчик в суд не явился, извещен надлежащим образом, в письменных возражениях просит учесть, что ранее в отношении задолженности был выдан судебный приказ.

Суд, выслушав представителя истца, изучив представленные письменные доказательства, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.

Ст. 819 ГК РФ предусматривает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Установлено и подтверждается материалами дела, что 20.03.2013г. Замараев А.А. обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о предоставлении потребительского кредита №105019983, в рамках которого просил заключить с ним кредитный договор на сумму 193323,56 рублей на срок с 20.03.2013г. по 20.03.2017г. под 36% годовых, неотъемлемой частью которого являются общие условия «Условия предоставления кредитов «Русский Стандарт», указав, что понимает и согласен, что в рамках договора банк откроет ему банковский счет, предоставит График платежей, содержащий информацию о датах и размерах ежемесячных платежей.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ст. 433 ГК РФ).

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которой совершение, лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

    Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (ч. 1 ст.435 ГК РФ).

        Условиями предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», с которыми Замараев А.А. был ознакомлен, о чем имеется его подпись на каждом листе Условий, предусмотрено, что Договор потребительского кредита, заключенный банком с клиентом, включает в себя в качестве составных частей Заявление клиента (оферту о заключении договора), Условия предоставления кредитов, являющиеся общими условиями договора потребительского кредита, и График платежей; договор заключается путем акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенного в Заявлении, акцептом предложения клиента являются действия банка по открытию клиенту счета, договор считается заключенным с даты акцепта банком оферты клиента; кредит предоставляется путем зачисления на счет и считается предоставленным с даты зачисления.

В силу ч. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента заключения.

    20.03.2013г. клиенту был открыт счет, на указанный счет зачислены кредитные средства 192323,56 рублей, выдан заемщику График платежей, что считалось акцептом оферты клиента в силу Условий. В графике предусмотрено, что полная стоимость кредита составляет 43,16% годовых, погашение задолженности производится ежемесячными платежами по 7710 рублей 20-го числа месяца. Меры ответственности за нарушение обязательств были предусмотрены в Графике платежей, выданном заемщику: 300 рублей за первый пропуск минимального платежа, 500 рублей за пропуск платежа повторно, 1000 рублей за каждый третий раз пропуска, 2000 рублей за 4-ое нарушение сроков платежей.

Таким образом, оферта банком была акцептована, кредитный договор сторонами заключен, свои обязательства по кредитному договору Банк исполнил. Заявление, Условия договора потребительского кредита и График платежей содержат все существенные для заключаемого сторонами договора условия, то есть условия о сумме кредита, сроке и порядке его предоставления заемщику, сроке и порядке возврата полученного кредита, размере и порядке уплаты кредитору суммы основного долга и процентов за пользование кредитом. Подпись Замараева А.А. во всех указанных документах не оспаривается, в связи с чем отсутствуют нарушения ст.10 Закона РФ «О защите прав потребителей» - у заемщика имелась требующаяся и достоверная информация на момент заключения договора.

    Согласно графику платежей последний платеж 7606,94 рубля должен был состояться 20.03.2017г. Замараев А.А. ежемесячные платежи в предусмотренном графиком размере не производил, внесение денежных средств в счет частичного погашения долга последний раз осуществлено в апреле 2014г. Условиями предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» предусмотрено, что плановое погашение задолженности осуществляется платежами ежемесячно, даты указаны в Графике, для осуществления планового погашения задолженности клиент обязан обеспечить не позднее даты очередного платежа наличие на счете денежных средств, равных сумме платежа, указанной в графике, состоящей из суммы основного долга и процентов, начисленных за пользование кредитом (раздел 4). В случае неисполнения заемщиком обязательств по плановому погашению задолженности банк вправе потребовать досрочного возврата кредита вместе с процентами, сформировав и направив заемщику Заключительное требование, а также начислить неустойку за неисполнение заключительного требования (разделы 6 и 9).

В момент заключения данного договора и во время пользования кредитом Замараев А.А. не заявлял о несогласии с его условиями, не выражал желание заключить договор с банком на иных условиях. Сам по себе факт того, что банк является экономически более сильной стороной, не свидетельствует ни о принуждении, ни о навязывании заемщику банком условий договора, а, следовательно, и не позволяет прийти к выводу о каком-либо злоупотреблении банком своим правом. Более того, в силу пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением. Существо отношений, связанных с получением и использованием финансовых кредитных средств, в любом случае предполагает наличие доли оправданного риска. Вступая в кредитные правоотношения, действуя разумно и осмотрительно, гражданин должен оценить свою платежеспособность, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношении к избранной форме получения и использования денежных средств.

    20.12.2016г. Замараеву А.А. было выставлено заключительное требование (ЗТ) о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в полном объеме: ответчик должен был обеспечить на своем счете наличие денежных средств, в сумме 213531,01 рубль, из которых: 183629,25 рублей – основной долг; 25851,76 рублей – проценты по кредиту; 3800 руб. – плата за пропуск платежей по графику, 250 рублей комиссия за смс.

    Доказательств исполнения Заключительного требования банка не имеется. Согласно представленному банком расчету в настоящее время общая сумма основного долга ответчика по прежнему составляет 183629,25 рублей – основной долг; 25851,76 рублей – проценты по кредиту; 3800 руб. – плата за пропуск платежей по графику, 250 рублей комиссия за смс.

    При таких обстоятельствах суд признает установленным факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору, наличие оснований для взыскания задолженности.

    Дополнительно заемщику начислена неустойка за неуплату ЗТ в сумме 25623,72 рубля за период с 20.01.2017г. по 20.03.2017г. на основании п.12.1 Условий в размере 0,2% в день от суммы задолженности, указанной в ЗТ. На основании ст.333 ГК РФ, учитывая обстоятельства дела, длительность просрочки, значительность ставки неустойки как за нарушение обязательства, так и за нарушение сроков исполнения ЗТ в сравнении с ключевой ставкой ЦБ РФ, в результате чего сумма штрафной санкции составляет почти 10% суммы задолженности за 2 месяца ее начисления, принципы соразмерности, суд считает возможным снизить общую сумму неустойки до 5000 рублей за заявленный период ее начисления.

    Доводы возражений относительно вынесения судебного приказа не принимаются, поскольку определением мирового судьи судебного участка №1 в Коминтерновском судебном районе Воронежской области от 26.02.2018г. судебный приказ о взыскании с Замараева А.А. задолженности по кредитному договору №105019983 был отменен, доказательства двойного взыскания отсутствуют, при этом в силу ст.129 ГПК РФ отмена судебного приказа не препятствует кредитору обратиться в суд в общеисковом порядке.

На основании ст.98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу банка уплаченная при обращении в суд государственная пошлина 5591,55 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 56, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░ ░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № 105019983 –213531,01 ░░░░░, 5000 ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, 5591,55 ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░ 224122,56 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                                                                               ░░░░░░░ ░.░.