Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-877/2016 ~ М-762/2016 от 11.04.2016

Дело № 2-877/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Саранск 10 мая 2016 г.

Пролетарский районный суд г. Саранска Республики Мордовия

В составе судьи Устимовой Н.И.,

При секретаре Калинкиной Л.В.,

С участием в деле истца акционерного коммерческого банка

«АК БАРС» (публичное акционерное общество),

Ответчиков Шабановой Я.А.,

Климаева А.В.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (публичное акционерное общество) к Шабановой Я.А. и Климаеву А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Акционерный коммерческий банк «АК БАРС» (публичное акционерное общество) (далее ПАО «АК БАРС» БАНК) обратилось в суд с иском к Шабановой Я.А. и Климаеву А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору по тем основаниям, что 21.05.2013 г. между ним - кредитором и Шабановой Я.А. - заемщиком заключен кредитный договор № <данные изъяты> на потребительские нужды, по которому заемщику предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей, на срок до 21 мая 2018 г. под 19,9% годовых. По условиям договора ответчик принял обязательства своевременно производить оплату денежных средств по кредиту, процентов за пользование кредитом и иных платежей, в соответствии с графиком платежей (пункты 1.3., 2.2.1. кредитного договора). Банк выполнил условия договора. С июня 2015 года ответчик перестал вносить платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов, в результате чего банк направил заемщику соответствующее уведомление, которое осталось без ответа и удовлетворения. Задолженность ответчика перед банком составляет 563601 руб. 33 коп., из них 350469 руб. 94 коп. - по возврату суммы основного долга, 213131 руб. 39 коп. - по начисленным за пользование кредитом процентам за период с 22.05.2013 г. по 20.05.2018 г. На основании изложенного и статей 11, 12, 309, 363, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации просит взыскать в его пользу с Шабановой Я.А. и Климаева А.В. солидарно задолженность по кредитному договору № <данные изъяты> от 21.05.2013 года в размере 563601 руб. 33 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 8836 руб. 01 коп.

В судебное заседание представитель истца ПАО «АК БАРС» БАНК не явился, предоставив заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом.

Ответчики - Шабанова Я.А., Климаев А.В. в судебное заседание не явились по неизвестной причине, о месте и времени рассмотрения дела извещались своевременно и надлежащим образом.

Суд, исследовав доказательства, считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

21.05.2013 между ПАО «АК БАРС» БАНК - кредитором и Шабановой Я.А. – заемщиком заключен кредитный договор № <данные изъяты>, в соответствии с которым ответчику истцом предоставлен кредит на потребительские нужды в размере <данные изъяты> рублей на срок до 21.05.2018 года включительно, с выплатой процентов за пользование кредитом в размере 19,9% годовых, что подтверждается копией кредитного договора № <данные изъяты> от 21.05.2013 г., копией банковского ордера № 39979677 от 21.05.2013 г. о перечислении Шабановой Я.А. кредита по указанному договору в сумме <данные изъяты> рублей, копией выписки по лицевому счету на имя Шабановой Я.А. за период с 21.05.2013 г. до 03.12.2015 г.

Согласно пункту 2.2.1. указанного кредитного договора заемщик обязуется своевременно уплачивать банку денежные средства для возврата кредита, уплаты банку процентов за пользование предоставленным кредитом и иных платежей, предусмотренных настоящим договором, в соответствии с графиком платежей (Приложение 1 к настоящему договору).

В соответствии с пунктом 4.1. кредитного договора погашение кредита, уплата процентов и иных платежей, предусмотренных настоящим договором, производится заемщиком в валюте кредита в соответствии с графиком платежей, который является неотъемлемой частью договора. Заемщик производит ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде ежемесячного равного (аннуитетного) платежа.

Сумма средств, ежемесячно направляемых на погашение кредита (основного долга), определяется как разница между суммой аннуитетного платежа и суммой процентов, начисленных за процентный период (период за который начисляются проценты по кредиту, начиная с первого дня месяца по последний день месяца).

Периодом, за который уплачиваются проценты по кредиту, является календарный месяц, начиная с первого дня по последний день месяца. Банк начисляет проценты по кредиту, начиная со дня, следующего за днем зачисления денежных средств по кредиту на счет. Начисление процентов по кредиту производится банком ежедневно на остаток задолженности по основному долгу на начало операционного дня. В расчет принимается фактическое количество календарных дней (пункт 4.2. кредитного договора).

Кредит, предоставленный по указанному договору, обеспечивается поручительством Климаева А.В., что подтверждается копией договора поручительства № <данные изъяты> от 21.05.2013 г. Пунктом 1.2 данного договора поручительства предусмотрено, что поручитель отвечает перед кредитором солидарно в том же объеме, как и заемщик, включая возврат сумм кредита, уплату процентов за пользование кредитом, иные платежи, неустойку, предусмотренные кредитным договором, проценты за пользование чужими денежными средствами, а также возмещение судебных издержек. Из пункта 1.3 договора поручительства следует, что поручителю известно, что кредитным договором предусмотрена возможность предъявления кредитором заемщику требования о досрочном погашении обязательств по кредитному договору в случаях, предусмотренных в кредитном договоре.

С июня 2015 г. заемщик Шабанова Я.А. не выполняет обязательства по указанному кредитному договору, что подтверждается копией выписки по лицевому счету на имя Шабановой Я.А. за период с 21.05.2013 г. до 03.12.2015 г., доказательств иного ответчиками, в нарушение положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не предоставлено.

В требованиях от 28.09.2015 № 723, 724, направленных ответчикам, истец заявил о досрочном возврате всей суммы кредита вместе с причитающимися процентами, что подтверждается копиями требований, копией списка № 4 внутренних почтовых отправлений от 29.09.2015 г., копией почтовой квитанции от 29.09.2015 г.

Требование истца о досрочном возврате кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных кредитным договором, основано на пункте 3.2.3 кредитного договора, согласно которому банк имеет право предъявить к досрочному погашению всю сумму задолженности по настоящему договору в полном объеме, включая сумму кредита, проценты за его использование, проценты за пользование чужими денежными средствами, штрафы и иные платежи, предусмотренные настоящим договором, в случае наступления хотя бы одного из следующих событий:

неисполнение обязательств, предусмотренных пунктами 2.2.1., 2.2.2., 2.2.5. настоящего договора;

утраты обеспечения или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые Банк не отвечает.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с пунктом первым статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Пункт первый статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определяет, если иное не предусмотрено законом или договором займа займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно пунктам 1 и 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу пункта 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Пункт первый статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 1 статьи 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поскольку установлено ненадлежащее исполнение ответчиком Шабановой Я.А. обязательств по данному кредитному договору в течение длительного времени, исковые требования истца о взыскании с ответчиков в солидарном порядке суммы задолженности по кредиту являются обоснованными, но подлежат частичному удовлетворению.

Истцом заявлены требования о взыскании суммы задолженности в размере 563601 руб. 33 коп., из которых:

350469 руб. 94 коп.- задолженность по возврату основного долга;

213131 руб. 39 коп.– задолженность по процентам за период с 22.05.2013 г. по 20.05.2018 г.

Расчет указанных сумм судом проверен, произведен верно. Доказательств иного ответчиками, в нарушение положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не предоставлено.

Между тем, взыскание неуплаченных процентов, рассчитанных истцом до окончания срока кредитного договора – по 20.05.2018 г. приведет к нарушению прав заемщика, поскольку условиями кредитного договора предусмотрено досрочное погашение задолженности по кредиту. При этом из пункта 3.1.1 договора следует, что при досрочном возврате кредита заемщик оплачивает проценты за время фактического пользования кредитом.

В случае одномоментной оплаты ответчиками всей суммы займа у банка отсутствуют правовые основания для взыскания с ответчиков начисленных процентов за пользование кредитом, рассчитанных до окончания срока действия кредитного договора ( по 20.05.2018 г.).

Согласно предоставленному истцом расчету задолженность по состоянию на день вынесения решения суда - 10 мая 2016 г., по указанному кредитному договору составляет: 422326 руб. 23 коп., из них 350469 руб. 94 коп.- задолженность по возврату основного долга, 71856 руб. 29 коп. – задолженность по процентам за период с 22.05.2013 г. по 10.05.2016 г.

В связи с этим, с ответчиков в пользу истца в солидарном порядке подлежит взысканию задолженность по указанному кредитному договору в размере 422326 руб. 23 коп.

При этом, суд отмечает, что при неоплате ответчиками суммы займа истец не лишен права на взыскание процентов за пользование кредитом до фактического исполнения обязательства путем предъявления соответствующего иска.

В соответствии с частью первой статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пользу истца с ответчиков следует взыскать в солидарном порядке в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 7423 руб. 26 коп. (422326 руб. 23 коп.- 200000 рублей)х1%+5200 рублей).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, Пролетарский районный судг. СаранскаРеспублики Мордовия,

решил:

Исковые требования акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (публичное акционерное общество) к Шабановой Я.А. и Климаеву А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Шабановой Я.А. и Климаева А.В. в солидарном порядке в пользу акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № <данные изъяты> от 21.05.2013 г. по состоянию по 10 мая 2016 г. в сумме 422326 руб. 23 коп., в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 7423 руб. 26 коп., а всего 429749 (четыреста двадцать девять тысяч семьсот сорок девять ) руб. 49 коп.

В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суд Республики Мордовия в течение месяца со дня составления мотивированного решения через Пролетарский районный суд г. Саранска Республики Мордовия.

Судья – подпись