Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-663/2022 ~ М-575/2022 от 18.10.2022

Гражданское дело № 2-663/2022

УИД 63RS0017-01-2022-000816-24

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 декабря 2022 года с. Красноармейское

Красноармейский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Ереминой А.В.,

при секретаре Каримовой А.В.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-663/2022 по иску АО «АЛЬФА-БАНК» к Лузиной Елене Олеговне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

    АО «АЛЬФА-БАНК» в лице своего представителя обратилось в суд с исковым заявлением к Лузиной Е.О. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Лузиной Е.О. и АО «АЛЬФА-БАНК» был заключен кредитный договор № G050S20100900789. Банк предоставил Лузиной Е.О. кредит в размере <данные изъяты> на срок 362 месяцев с уплатой процентов за полученный кредит из расчета годовой процентной ставки в размере 13,49 процентов годовых. Кредитным договором предусмотрено целевое использование кредита-для приобретения предмета ипотеки, а именно квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, <адрес> 42,10 кв.м., кадастровый №. Обеспечением исполнения обязательства заемщика по кредитному договору является Ипотека квартиры, возникающая в силу Закона и удостоверенная Выпиской из ЕГРН. Заемщик Лузина Е.О. длительное время не исполняет свои обязательства по договору № G050S20100900789. Пунктом 8.4.1. Правил кредитования предусмотрена обязанность заемщика досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные процентов на кредит и неустойки. Банк предъявил заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, предоставленного в соответствии с кредитным договором, а также начисленных процентов, неустоек. После направления требования о досрочном возврате кредита по кредитному договору и на момент предъявления иска ответчиком требование не исполнено. Сумма задолженности Заемщика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 181 376,57 (Два миллиона сто восемьдесят одна тысяча триста семьдесят шесть рублей) 57 копеек, в том числе:

1.    Задолженность по основному долгу: <данные изъяты>;

2.    Задолженность по уплате процентов: <данные изъяты>;

3.    Неустойка за несвоевременную уплату процентов: <данные изъяты>;

4.    Неустойка за несвоевременную уплату основного долга: <данные изъяты>

Пунктом 8.4.2 Правил кредитования предусмотрено, что в случае неисполнения заемщиком требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в течение 15 (пятнадцати) календарных дней, считая с даты предъявления письменного требования, Банк вправе обратить взыскание на предмет ипотеки. Залог по кредитному соглашению № G 050S20100900789 зарегистрирован ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается копией выписки из ЕГРН по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ Согласно ст. 348 ГК РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, может быть обращено взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора). В силу ч. 9 ст. 77.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации на публичных торгах определяется по решению суда на основании отчета оценщика и устанавливается равной рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в отчете оценщика. Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Согласно Отчету об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ стоимость нежилого помещения составляет 3 227 000,00 (Три миллиона двести двадцать семь тысяч) 00 копеек. 80% * <данные изъяты> = <данные изъяты> (Два миллиона пятьсот восемьдесят одна тысяча шестьсот рублей) 00 копеек. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № G050S20100900789 от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, обратить взыскание на предмет залога: Квартиру, расположенной по адресу: <данные изъяты>, <адрес> 42,10 кв.м., кадастровый №, принадлежащую на праве собственности Лузиной Е.О., путем продажи на публичных торгах, установив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты>; взыскать с Лузиной Е.О. государственную пошлину в размере <данные изъяты>

    Представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, согласно ходатайству просит суд рассмотреть данное дело в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик Лузина Е.О. в судебное заседание не явилась, о времени слушания дела извещалась судом надлежащим образом, как по месту фактического проживания, так и по месту ее регистрации. Судебные извещения, направленные по месту жительства и регистрации ответчика возвращены в адрес суда с отметкой почтового органа об истечении срока хранения.

Между тем, судебное заседание, назначенное на ДД.ММ.ГГГГ было отложено по ходатайству Лузиной Е.О., в связи с направлением ею по электронной почте ходатайства об отложении судебного разбирательства и ознакомлении с материалами гражданского дела, данное ходатайство судом было удовлетворено, судебное заседание было отложено на ДД.ММ.ГГГГ, о чем ответчица Лузина Е.О. была уведомлена, путем направления в ее адрес судебной повестки, с указанием на то, что она вправе ознакомиться с материалами гражданского дела в любое удобное время, в соответствии с режимом работы суда. Адвокат ФИО4, поименованная в выше указанном ходатайстве как представитель Лузиной Е.О. в материалы дела документов подтверждающих свои полномочия не представляла. В связи с чем, ФИО4 не уведомлялась судом о дате и времени судебного разбирательства, а также о дате и времени ознакомления с материалами дела.

ДД.ММ.ГГГГ от Лузиной Е.О. по электронной почте вновь поступило ходатайство об отложении судебного разбирательства, однако никаких документов, подтверждающих уважительность причин неявки в судебное заседание ответчицы суду представлено не было. Конверты с повестками вернулись в адрес суда с отметкой «истек срок хранения».

На основании ст.165.1 ГК Российской Федерации извещения или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в Постановлении от ДД.ММ.ГГГГг. № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

При этом необходимо учитывать, что гражданин несёт риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи, с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Если в юридически значимом сообщении содержится информация об односторонней сделке, то при невручении сообщения по обстоятельствам, зависящим от адресата, считается, что содержание сообщения было им воспринято, и сделка повлекла соответствующие последствия (например, договор считается расторгнутым вследствие одностороннего отказа от его исполнения).

Статья 165.1 ГК Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Считая судебное извещение доставленным ответчику Лузиной Е.О., суд приходит к выводу о возможности рассмотрения настоящего дела в ее отсутствие в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, суд считает исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательства может обеспечиваться, в том числе, залогом.

Материалами дела установлено, что в соответствии с кредитным договором № G050S20100900789 Банк предоставил Лузиной Е.О. кредит в размере <данные изъяты> на срок 362 месяцев с уплатой процентов за полученный кредит из расчета годовой процентной ставки в размере 13,49 процентов годовых. Заемщик обязалась возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Кредитным договором предусмотрено целевое использование кредита-для приобретения предмета ипотеки, а именно квартиры, расположенной по адресу: 443077, <адрес> 42,10 кв.м., кадастровый №. Обеспечением исполнения обязательства заемщика по кредитному договору является Ипотека квартиры, возникающая в силу Закона и удостоверенная Выпиской из ЕГРН.

В соответствии с п. 8.4.1. Правил кредитования предусмотрена обязанность заемщика досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные процентов на кредит и неустойки.

ДД.ММ.ГГГГ АО "АЛЬФА-БАНК" в адрес Лузиной Е.О. было направлено требование о досрочном возврате кредита, предоставленного в соответствии с кредитным договором, а также начисленных процентов, неустоек.

После направления требования о досрочном возврате кредита по кредитному договору и на момент предъявления иска ответчиком требование не исполнено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчика Лузиной Е.О. составляет <данные изъяты>, в том числе: Задолженность по основному долгу: <данные изъяты>, задолженность по уплате процентов: <данные изъяты>, неустойка за несвоевременную уплату процентов: <данные изъяты>, неустойка за несвоевременную уплату основного долга:     <данные изъяты>

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счету ответчика.

Учитывая изложенные обстоятельства, а также, что до настоящего времени задолженность перед банком ответчиком, Лузиной Е.О. не погашена, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика Лузиной Е.О. задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>.

Банк направил в адрес ответчика требование о досрочном погашении задолженности, однако данное требование ответчиком до настоящего времени не исполнено.

Представленный истцом расчет задолженности принимается судом как правильный. Доказательств обратного, стороной ответчика, суду, в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Учитывая вышеизложенное, принимая во внимание, что Лузиной Е.О. нарушила свои обязательства по погашению задолженности по кредитному договору, требование банка об оплате образовавшейся задолженности - не исполнила, суд приходит к выводу, что исковые требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме, полагая возможным взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>

Представленный истцом расчет задолженности принимается судом как правильный. Доказательств обратного, стороной ответчика, суду, в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено.

В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Поскольку нарушение кредитного договора ответчиком является существенным, она продолжительное время не исполняет надлежащим образом обязательства по погашению кредита и процентов, что влечет для истца такой ущерб, что он в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, подлежащая уплате неустойка в заявленном истцом размере соразмерна последствиям нарушения обязательства.

Предусмотренных ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации оснований для уменьшения неустойки не имеется.

Истцом также заявлены требования об обращении взыскания заложенное недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности Лузиной Е.О., путем продажи на публичных торгах, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты>

Пунктом 8.4.2 Правил кредитования предусмотрено, что в случае неисполнения заемщиком требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в течение 15 (пятнадцати) календарных дней, считая с даты предъявления письменного требования, банк вправе обратить взыскание на предмет ипотеки.

Судом установлено, что в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заемщик предоставил кредитору в залог имущество - квартиру, по адресу: 443077, <адрес> 42,10 кв.м., кадастровый №, принадлежащую Лузиной Е.О.

Залог по кредитному соглашению № G 050S20100900789 зарегистрирован ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается копией выписки из ЕГРН по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (ст. 334 ГК РФ).

В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

В силу ч. 3 ст. 348 ГК РФ если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечение обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с ч.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов.

В силу статей 3 и 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки, для удовлетворения за счет этого имущества требований, в том числе по уплате основного долга, процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, неустойки, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного залогом обязательства.

На основании ч. 1 ст. 237 ГК РФ изъятие имущества путем обращения взыскания на него по обязательствам собственника производится на основании решения суда, если иной порядок обращения взыскания не предусмотрен законом или договором.

Согласно пункту 4 части 2 статьи 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно отчету об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ стоимость нежилого помещения составляет <данные изъяты> 80% * <данные изъяты> = <данные изъяты>

Из материалов дела усматривается, что период просрочки составляет более трех месяцев, доказательств отсутствия вины ответчика в нарушении кредитного договора суду не представлено, в связи с чем суд считает возможным удовлетворить требования истца об обращении взыскания на предмет залога, квартиру, расположенной по адресу: <адрес>, <адрес> 42,10 кв.м., кадастровый №, принадлежащую Лузиной Е.О., установив начальную продажную цену для реализации с публичных торгов данного имущества в размере <данные изъяты>

Кроме того, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика Лузиной Е.О. подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

На основании вышеизложенного, и руководствуясь ст.ст. 13,67, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» к Лузиной Е.О. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с Лузиной Е.О., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, <данные изъяты> №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ГУ МВД России по <адрес>, в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» сумму задолженности по договору № G050S20100900789 от ДД.ММ.ГГГГ в размере- <данные изъяты>, в том числе: задолженность по основному долгу- <данные изъяты>, задолженность по уплате процентов- <данные изъяты>, неустойка за несвоевременную уплату процентов- <данные изъяты>, неустойка за несвоевременную уплату основного долга- <данные изъяты>, и расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Обратить взыскание на предмет залога: Квартиру, расположенной по адресу: <адрес>, <адрес> 42,10 кв.м., кадастровый №., принадлежащую на праве собственности Лузиной Е.О., путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Самарского областного суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Красноармейский районный суд <адрес>.

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Судья Красноармейского районного суда

Самарской области Еремина А.В.