Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2811/2015 ~ М-2064/2015 от 30.03.2015

                 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

29 мая 2015 года Промышленный районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Абдурахмановой И.В.,

при секретаре ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску

«Тинькофф Кредитные Системы Банк» (ЗАО) к ФИО1 и ФИО3 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

Истец «Тинькофф Кредитные Системы Банк» (ЗАО) первоначально обратился в суд к ФИО4, и просил взыскать с ФИО4 задолженность за период с 16.02.2014 года по 28.07.2014 года, в сумме 211 558,65 рублей, и госпошлину в сумме 5 315,59 рублей.

В ходе судебного разбирательства судом определением от 19 мая 2015 года к участию в деле привлечены в качестве ответчиков дочь ФИО4 - ФИО2 и муж и ФИО3, как правопреемники ФИО4, умершей 08.02.2014 года.

В обоснование иска истец ссылается на следующее.

30.04.2011 года между клиентом ФИО4, и «Тинькофф

Кредитные Системы» Банк был заключен договор кредитной карты № с первоначальным лимитом задолженности 20 000,00 рублей, лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п. 6.1 Общих условий, в любой момент может быть изменен банком в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента, аналогичное право банка предусмотрено п. 5.3. Общих условий УКБО.

Составными частями заключенного договора являются Заявление - Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) в зависимости от даты заключения договора.

Договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался. Тем не менее, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в Заявлении-Анкете на оформление кредитной карты TKC Банк (ЗАО), подписанного ответчиком ФИО4, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт TKC Банка (ЗАО) и Тарифах Банка по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете.

Денежные средства размещаются банком (предоставляются клиентам по договору) в соответствии с требованиями ст. 5 Федерального Закона «О банках и банковской деятельности» - от своего имени и за свой счет. В соответствии со статьей 29 названного Федерального закона процентные ставки по кредитам, комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом. Такое соглашение достигнуто между сторонами договора, размер комиссионного вознаграждения банка по каждому виду операций указан в Тарифах.

Помимо процентов за пользование денежными средствами по долговому обязательству, в т.ч. по договору кредитной линии, заемщики могут уплачивать и иные сопутствующие им платежи, установленные в договоре. Платность осуществления банковских операций по размещению денежных средств является обязательным условием деятельности банка как коммерческой кредитной организации, имеющей своей уставной целью извлечение прибыли.

Таким образом, заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких нескольких гражданско - правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Ответчик получил кредитную карту и активировал ее путем телефонного звонка в Банк. С этого момента между истцом ответчиком в соответствии с ч. 3 ст. 434, ст. 438 ГК РФ был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) который считается заключенным в письменной форме. Истец доверием ответчика не злоупотреблял, в заблуждение его не вводил, договор заключен ответчиком свободно.

Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита, до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте Заявления – Анкеты.

В соответствии с п. 2.1. Указания Банка России № 2008-У от 1 3 мая 2008 г. «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки /платы которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения Клиента. В настоящее время информация о ПСК, согласно Федеральному закону от 21.12.2013 г. № ЗБЗ-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (настоящий Федеральный закон который не применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным до дня вступления его в силу, предоставляется клиентам банка путем размещения ее размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты.

В соответствии с условиями заключенного договора, банк выпустил на имя заемщика ФИО6 кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

3аключенный с ответчиком договор содержит все условия, определенные ст. 29, 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». В нем указаны процентные ставки по кредиту, плата за обслуживание кредитной карты, плата за предоставление иных услуг, размер штрафов за неуплату минимального платежа, в том числе имущественная ответственность за нарушение договора и т.д.

Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку банк при заключении договора не открывает на имя клиента банковский счет, то подтверждением надлежащего исполнения банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестра платежей заемщика.

Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета - выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору.

Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п 5.6 Общих Условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО)).

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии в п. 11,1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг договор 28.07.2014 г. путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности должника на дату расторжения договора банком указан в Заключительном счете. В соответствии с 7,4 Общих Условий (п. 5.1 2. Общих условий УКБО) заключительный счет подлежит оплате заемщиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако заемщик не погасил образовавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

По состоянию на 28.07.2014 года задолженность перед банком составляет 211 558, 65 рублей, из которых:

- сумма основного долга (просроченная задолженность по основному долгу) составляет 138 087, 82 рублей ;

- сумма процентов ( просроченные проценты ) - 53 658, 49 рублей ;

- сумма штрафов (штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте ) - 19 222, 34 рублей ;

- сумма комиссий (плата за обслуживание кредитной карты) - 590, 00 рублей.

Истец «Тинькофф Кредитные Системы Банк» (ЗАО) просил суд взыскать с заемщика задолженность за период с 16.02.2014 года по 28.07.2014 года, в сумме 211 558, 65 рублей.

Определением суда от 19 мая 2015 года ответчиками к делу привлечены ФИО2 и муж и ФИО3, как правопреемники ФИО4, умершей 08.02.2014 года.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, в случае неявки ответчика просил рассмотреть дело в порядке заочного производства, исковые требования поддерживает, суду доверяет.

Ответчики ФИО1, ФИО3, в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного заседания извещались судом надлежащим образом по известному суду адресу регистрации, на основании данных отдела адресно - справочной работы УФМС России по Самарской области, судебные извещения возвращены в суд без вручения. 29.05.2015 года судом вынесено определение о рассмотрении дела в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований, а сами требования подлежащими удовлетворению в силу следующих обстоятельств.

В соответствии со ст.ст.307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Установлено, что ответчик не исполняет надлежащим образом обязательства по кредитному договору о выпуске и обслуживании кредитных карт № 0012993812 от 30.04.2011 года, что подтверждается заключительным счетом, счетами-выписками, справкой о размере задолженности и расчетом задолженности.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствие со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 статьи 160 ГК РФ, двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения соответствует п. 3 ст. 438 ГК РФ, действия, совершенные банком по перечислению денежных средств заемщику соответствуют требованиями п. 3 ст. 438 ГК РФ.

По состоянию на 28.07.2014 года задолженность перед банком составляет 211 558, 65 рублей, из которых:

- сумма основного долга (просроченная задолженность по основному долгу) составляет 138 087, 82 рублей ;

- сумма процентов ( просроченные проценты ) - 53 658, 49 рублей ;

- сумма штрафов (штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте ) - 19 222, 34 рублей ;

- сумма комиссий (плата за обслуживание кредитной карты) - 590, 00 рублей, что подтверждается заключительным счетом по состоянию на 28.07.2014 г., справкой о размере задолженности.

У суда нет оснований ставить под сомнение расчет, предоставленный истцом, иного расчета не представлено.

Соблюдение досудебного порядка урегулирования спора подтверждено материалами дела о чем имеются копии почтовых отправлений.

Согласно ст. 44 ГПК РФ в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны её правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Согласно ст. 323, 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (п. 63) при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

По сообщению нотариуса г Самары ФИО7, после смерти ФИО4 из наследственного дела № 158/2014, видно, что наследниками после ее смерти по закону являются дочь ФИО2 и муж ФИО3, согласно свидетельства о праве на наследство по закону, выданных нотариусом г Самары по ? доли каждому на наследственное имущество после смерти ФИО4

При таких обстоятельствах, обязательство погашения образовавшейся задолженности возлагается на наследников по закону - ФИО2 и мужа ФИО3.

Кроме того, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ в пользу истца надлежит взыскать с ответчика уплаченную им при подаче иска государственную пошлину в размере 5 315,50 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 98, 194—198, 234—237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования «Тинькофф Кредитные Системы Банк» (ЗАО) - удовлетворить в полном объеме.

Взыскать солидарно с ФИО2 и ФИО3 в пользу ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк - сумму задолженности по кредитному договору о выпуске и обслуживании кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) № 0012993812, от 30.04.2011 года, за период с 16.02.2014 года по 28.07.2014 года, в размере 211 558 рублей 65 рублей, и расходы по госпошлине в сумме 5 315 рублей 59 копеек, а всего взыскать 216 874 (двести шестнадцать тысяч восемьсот семьдесят четыре ) рубля 24 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

     Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 17 июня 2015 года.

Председательствующий :                  И.В.Абдурахманова