Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1030/2023 ~ М-995/2023 от 01.11.2023

73RS0025-01-2023-001262-65

Дело № 2-1030/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Ульяновская область, р.п. Чердаклы                                                   27 декабря 2023 года

Чердаклинский районный суд Ульяновской области в составе:

председательствующего судьи Сафиулловой М.В.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Голяшовой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества микрофинансовая компания «Займер» к Муханову Рустаму Закировичу о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

общество с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Займер» (ныне - акционерное общество микрофинансовая компания «Займер», АО МФК «Займер») обратилось в суд с иском к Муханову Р.З. о взыскании задолженности по договору займа.

Требования мотивировали тем, что 24.01.2023 между обществом и Мухановым Р.З. был заключен договор займа №..., по условиям которого ответчику были предоставлены в долг денежные средства в размере 26 000 руб. на срок до 23.02.2023 под уплату 365 процентов годовых.

Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта ООО МФК «Займер» в сети интернет, расположенного по адресу: www.zaymer.ru.

Для получения указанного займа Мухановым Р.З. была подана заявка через сайт с указанием его паспортных данных, иной информации. Одновременно при подаче заявки на получение займа, ответчиком направлено согласие на обработку персональных данных, выражено согласие на присоединение к правилам предоставления и обслуживания потребительских займов ООО МФК «Займер», общим условиям договора потребительского займа и соглашению об использовании аналога собственноручной подписи. Полученный заемщиком индивидуальный ключ (смс-код), согласно положениям ФЗ «Об электронной подписи», является простой электронной подписью.

Обязательства по возврату займа в срок заемщиком не исполнены.

По состоянию на 06.10.2023 сумма займа и начисленных процентов составляет 67 150 руб., при этом истец снижает размер процентов, подлежащих взысканию с учетом с учетом ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" и просит взыскать с ответчика сумму долга в размере 65 000 руб., из которых 26 000 руб. - сумма займа, 7800 руб. - проценты по договору за 30 дней пользования займом за период с 25.01.2023 по 23.02.2023, 29 590 руб. 88 коп. - проценты за 224 дней пользования займом за период с 24.02.2023 по 06.10.2023, 1609 руб. 12 коп. - пеня за период с 24.02.2023 по 06.10.2023, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2150 руб., а всего - 67 150 руб.

Представитель истца АО МФК «Займер» в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представлен отзыв на возражения ответчика на иск (л.д. 64-66).

Ответчик Муханов Р.З. в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Согласно представленным в материалы дела возражениям (л.д. 53-59), просит в исковых требованиях к нему отказать, не возражает против рассмотрения дела в его отсутствие.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации - далее - ГК РФ) предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с п. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Согласно пункту 4 части 1 статьи 2 пункту 4 части 1 статьи 2 Федерального закона № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный указанным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п. 2 ст. 432, ст. 435 ГК РФ договор заключается посредством направления одной из сторон оферты (предложения заключить договор), содержащей существенные условия договора, и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ст. 433 ГК РФ).

Согласно пункту 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 указанного Кодекса, то есть получен ответ на оферту (ее акцепт) или совершены иные конклюдентные действия, позволяющие установить заключение договора на указанных условиях.

В силу части 7 статьи 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Таким образом, законодательством допускается заключение и определение условий договора потребительского займа между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), вне зависимости от наличия или отсутствия соглашения между сторонами, допускающего заключение договора займа в форме электронного документа (обмена электронными документами).

В соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ использование аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренном соглашением сторон.

Согласно ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Федеральный закон от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» регулирует отношения в области использования электронных подписей при совершении гражданско-правовых сделок и использует понятие «электронная подпись» как информацию в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связанная с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В соответствии с п. 1 ст. 3 Федерального закона «Об электронной подписи», порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением электронного взаимодействия в ней.

Частью 2.1 статьи 3 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со статьей 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании ст. 810-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Материалами дела установлено, что 24.01.2023 между ООО МФК «Займер» (ныне, с 07.12.2023, согласно выписки из ЕГРЮЛ, ООО МФК «Займер» реорганизовано в форме преобразования в АО МВК «Займер», л.д. 69) и Мухановым Р.З. был заключен договор потребительского займа «Займ до зарплаты» №..., по условиям которого истец предоставил ответчику денежные средства в размере 26 000 руб. месяцев под 365% годовых на срок до 23.02.2023, а ответчик обязался возвратить полученный займ и уплатить за него проценты в порядке и на условиях, установленных договором (л.д. 12-15).

ООО МФК «Займер» исполнило взятые на себя обязательства, денежные средства по договору микрозайма были получены ответчиком, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 11).

Согласно п. 2 Индивидуальных условий, срок пользования займом составляет 30 календарных дней. Дата возврата суммы займа и начисленных процентов – 23.02.2023 (л.д. 12).

На день получения займа процентная ставка составляет 365% годовых (1% в день) за время пользования суммой займа по дату возврата включительно. Дата с которой начисляются проценты за пользование займом – 25.01.2023 (п. 4 Индивидуальных условий, л.д. 12 оборот).

Сумма начисленных процентов за 30 календарных дней пользования суммой займа составляет 8 400 руб. (п. 6 Индивидуальных условий).

Согласно п. 7 указанных условий, заемщик обязан уплатить займодавцу проценты по договору потребительского займа на возвращаемую сумму включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского займа или ее части.

Пунктом 8 Индивидуальных условий установлены способы исполнения заемщиком обязательств по договору по месту нахождения заемщика.

За неисполнения обязательств по договору займа, займодавец вправе начислять неустойку в размере 20% годовых на непогашенную часть суммы основного долга                  (п. 12).

Заемщик согласился общими условиями договора: с правилами предоставления и обслуживания потребительских займов ООО МФК «Займер» и общими условиями договора потребительского займа «Займ до зарплаты», опубликованными на официальном сайте займодавца www.zaymer.ru, и в мобильном приложении «займер-робот онлайн займов», ознакомлен с ними и присоединился к ним. Указана электронная подпись заемщика №...a4314adbe0a62f0210ff92 (п. 14).

Как следует из письменных материалов дела, заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату займа и уплате процентов за пользование им, в связи, с чем у него образовалась задолженность в размере 65 000, из которых 26 000 руб. - сумма займа, 7800 руб. - проценты по договору за 30 дней пользования займом за период с 25.01.2023 по 23.02.2023.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности ответчика в данной части, поскольку он полностью отвечает условиями договора займа, Общим условиям, соответствует фактическим обстоятельствам дела и является правильным.

Иной расчет задолженности, в том числе контррасчет ответчика, суду не представлен, доказательств, опровергающих расчет истца, в материалах дела отсутствуют.

При разрешении требований истца о взыскании процентов за пользования займом за период с 24.02.2023 по 06.10.2023 в размере 29 590 руб. 88 коп. за 224 дней пользования займом, пеня за период с 24.02.2023 по 06.10.2023 в размере 1609 руб.                12 коп., суд исходит из следующего.

Учитывая, что ответчик принятые на себя обязательства по своевременному осуществлению платежей в счет погашения займа и уплаты начисленных процентов не исполняет, то суд приходит к выводу о взыскания с ответчика суммы долга в размере 65 000 руб., из которых 26 000 руб. - сумма займа, 7800 руб. - проценты по договору за 30 дней пользования займом за период с 25.01.2023 по 23.02.2023, 29 590 руб. 88 коп. - проценты за 224 дней пользования займом за период с 24.02.2023 по 06.10.2023,                        1609 руб. 12 коп. - пеня за период с 24.02.2023 по 06.10.2023.

При этом, учитывая положения ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, суд полагает, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка в заявленном размере.

Доказательства погашения задолженности сторона ответчика в нарушении требований ч. 1 ст. 56 ГПК РФ суду не представила, документально подтвержденные доводы истца в обоснование иска не опровергла. Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом.

26.06.2023 истец обращался с заявленными требованиями в мировой суд с заявлением о вынесении судебного приказа, который 04.08.2023 мировым судьей судебного участка № 2 Чердаклинского судебного района Ульяновской области (дело                          № 2-1618/2023) был выдан и 07.09.2023 по заявлению ответчика отменен. Рассматриваемый иск поступил в суд 01.11.2023.

Доводы Муханова Р.З. в возражениях на исковое заявление суд в полном объеме признает несостоятельными, основанными на неверном толковании норм права.

Позиция о том, что ООО МФК «Займер» не является оператором сотовой связи правового значения в рассматриваемом случае не является. Согласно материалам дела, ООО МФК «Займер» выдано свидетельство Центральным Банком Российской Федерации о внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций в соответствии с Федеральным законом от 02.07.2010 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», являлось правомочным по выдаче займа.

Вопреки доводам возражений ответчика, в соответствии с Правила предоставления и обслуживания потребительских займов, заемщик изначально подает заявление на получение займа через сайт, мобильное приложение, указывает все данные, помеченные в заявлении на получение займа, прикрепляет личную банковскую карту, дает свое согласие на обработку и передачу займодавцу своих персональных данных, присоединяется к условиям правил и соглашения об использовании АСП (аналога собственноручной подписи) (п. 3.1). Потенциальный заемщик, не присоединившийся к условиям правил и соглашения об использовании АСП, технически лишается возможности перейти к следующему этапу регистрации. Соответственно выдача денег ответчику предусматривала совершение им операций по поступившим смс-сообщениям.

Оснований для истребования оригиналов, представленных истцом документов, в том числе договора микрозайма суд не усматривает, в процессе рассмотрения дела копий документов, отличающихся от представленных истцом, надлежащим образом заверенных копий, суду не представлено. По представленному договору ответчиком были получены денежные средства, о чем свидетельствуют имеющиеся в материалах дела документы, признанные судом достаточными и достоверными.

Доводы возражений ответчика о недоказанности факта заключения договора займа дистанционным способом, отсутствия обмена сторонами электронных документов, напротив, опровергаются материалами дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 2150 руб.

На основании изложенного, исковые требования АО МФК «Займер» подлежат удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-199ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества микрофинансовая компания «Займер» к Муханову Рустаму Закировичу о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с Муханова Рустама Закировича (<...>) в пользу акционерного общества микрофинансовая компания «Займер»                             (ОГРН 1235400049356) сумму задолженности по договору потребительского займа                №... от 24.01.2023 в размере 65 000 руб., государственную пошлину в размере 2150 руб., а всего - 67 150 руб.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Чердаклинский районный суд Ульяновской области в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья                                                                                        М.В. Сафиуллова

Мотивированное решение изготовлено 11.01.2024.