Решение по делу № 2-385/2019 ~ М-256/2019 от 04.03.2019

Дело 2-385/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Сыктывкар 28 марта 2019 года

Эжвинский районный суд г. Сыктывкара Республики Коми в составе

председательствующего судьи Санжаровской Н.Ю.,

при секретаре Парфеновой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Альфа-банк» к Чемерис Надежде Ивановне о взыскании задолженности по договору кредитования,

установил:

АО «Альфа-банк» обратилось в суд с иском к Чемерис Н.И. о взыскании кредитной задолженности по Соглашению о кредитовании №... от **.**.** в размере 50 920,60 руб., в том числе основного долга – 47 897,41 руб., процентов – 2662,93 руб., штрафа и неустойки – 360,26 руб., а также судебных расходов по уплате государственной пошлины в сумме 1727,62 руб., указывая на неисполнение ответчиком обязательств по возврату заемных денежных средств.

В судебном заседании представитель истца АО «Альфа-банк» не присутствовал, извещен надлежаще, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Чемерис Н.И. в судебное заседание не явилась, представила письменные возражения, в которых просила применить последствия пропуска срока исковой давности по заявленным требованиям, отказать истцу в удовлетворении требований в части взыскания штрафных санкций, а также пропорционально уменьшить размер взыскиваемой государственной пошлины.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд признал возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота и иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу положений статьи 819 Гражданского кодекса РФ банк или иная кредитная организация обязуется предоставить заемщику денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Часть 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ предусматривает обязанность заемщика возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Материалами дела установлено, что **.**.** между АО «Альфа-банк» и Чемерис Н.И. заключено соглашение о кредитовании на получение кредитной карты №...

Согласно данному соглашению, неотъемлемой частью которого являются общие условия договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты в ОАО "Альфа-Банк", истец выдал ответчику кредитную карту с лимитом кредитования на сумму 50 001 руб., с процентной ставкой 33,99% годовых и условием внесения ежемесячных платежей не позднее 31-го числа каждого месяца в размере не менее минимального.

Пунктом 6.4 индивидуальных условий №... от **.**.** предусмотрено, что дата начала платежного периода - дата, следующая за датой расчета минимального платежа. Платежный период заканчивается в 23.00 часов по московскому времени 20 календарного дня с даты начала платежного периода.

В соответствии с п.п. 4.1., 4.2. "Общих условий" предусмотрено, что в течение действия соглашения о кредитовании клиент обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа. Минимальный платеж включает в себя сумму, равную 5% от суммы основного долга по кредиту на дату расчета минимального платежа, но не менее 320 рублей и не более суммы задолженности по соглашению о кредитовании, а также проценты за пользование кредитом.

В соответствии с пунктом 3.10 "Общих условий" клиент за пользование кредитом уплачивает банку проценты в размере, указанном в индивидуальных условиях кредитования. Начисление процентов за пользование кредитом осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем перевода суммы кредита со ссудного счета на счет кредитной карты, и до даты погашения задолженности по кредиту в полном объеме (включительно), на сумму фактической задолженности клиента по получаемому им кредиту и за фактическое количество дней пользования кредитом. При этом год принимается равным 365 или 366 дней в соответствии с действительным числом календарных дней в году. Под датой погашения задолженности по кредиту понимается дата перевода денежных средств в размере погашаемой задолженности по кредиту со счета кредитной карты на ссудный счет. Под датой уплаты начисленных процентов понимается дата зачисления суммы процентов со счета кредитной карты на счет банка.

Пунктом 3.12. "Общих условий" предусмотрено, что при неоплате минимального платежа в течение платежного периода проценты за пользование кредитом начисляются в вышеуказанном порядке на сумму задолженности по кредиту за вычетом части задолженности по кредиту, вошедшей в неоплаченный минимальный платеж, с даты, следующей за датой окончания платежного периода.

Согласно выписке по счету заемщик Чемерис Н.И. воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования.

В соответствии с представленным истцом расчетом задолженности сумма задолженности Чемерис М.И. перед АО «Альфа-банк» по состоянию на **.**.** составляет 50920,60 руб., в том числе: просроченный основной долг 47897,41 руб., начисленные проценты 2662,93 руб., штраф и неустойка 360,26 руб.

Указанный расчет судом проверен, соответствует условиям заключенного между сторонами кредитного договора, и является арифметически правильным. Стороной ответчика расчет истца не оспорен и не опровергнут, контр-расчет суду не представлен.

**.**.** мировым судьей Веждинского судебного участка Эжвинского района г. Сыктывкара Республики Коми вынесен судебный приказ о взыскании с Чемерис М.И. задолженности по кредитному договору в размере 50920,60 руб., судебных расходов в размере 863,81 руб. На основании заявления Чемерис М.И. судебный приказ **.**.** был отменен.

До настоящего времени обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом ответчиком не исполнены.

Принимая во внимание, что при рассмотрении настоящего дела доказательств, опровергающих получение Чемерис М.И. заемных денежных средств, а также наличия задолженности в ином размере в материалы дела не представлено, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания с ответчика в пользу истца кредитной задолженности в размере 50920,60 руб.

Довод ответчика о пропуске истцом срока исковой давности является несостоятельным по следующим основаниям.

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу абзаца первого пункта 2 названной статьи по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения; в абзаце втором закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

Условиями соглашения №... от **.**.** установлены сроки, в которые заемщик производит плату в размере не менее минимального платежа, подлежащей погашению в платежный период ежемесячно.

Таким образом, соглашением установлена периодичность платежей, а также предоставлено право погашать задолженность по кредиту в размере не менее минимального платежа, в связи с чем, у ответчика возникла обязанность по уплате периодических платежей.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъясняется, по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита и уплату процентов), что согласуется с положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Несмотря на то, что предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, однако они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей. Следовательно, такое обязательство не подпадает под категорию обязательства, срок исполнения которого не определен либо определен моментом востребования.

В связи с тем, что последний очередной, обязательный минимальный платеж ответчиком произведен **.**.**, просрочка повременного платежа за последующий отчетный расчетный период с **.**.** по **.**.** наступила **.**.**, соответственно, с указанного момента у кредитора и возникло право предъявить заемщику требование об исполнении обязательства полностью или по частям. Соответственно, трехлетний срок исковой давности истекает **.**.**.

В соответствии с п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Если обращение в суд не привело к защите нарушенного права и заинтересованному лицу потребовалось новое обращение в суд, срок исковой давности для такого обращения будет определяться суммированием протяженности двух периодов: периода с момента нарушения права до первого обращения в суд и периода с момента окончания судебной защиты до нового обращения в суд.

Установлено, что в пределах срока исковой давности **.**.**, АО «Альфа-банк» обратилось в суд заявлением о вынесении судебного приказа, судебный приказ вынесен **.**.**, а отменен **.**.**. После отмены судебного приказа истец обратился в суд с настоящим иском **.**.**.

Учитывая изложенное, трехлетний срок исковой давности банком не пропущен.

Также суд не находит оснований для снижения размера штрафных санкции, поскольку в данном конкретном случае штраф и неустойка в сумме 360,26 руб. отвечают принципу соразмерности нарушенного права, не нарушают баланс прав и законных интересов должника и взыскателя.

В соответствии со ст. ст. 88, 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. К судебным расходам относится государственная пошлина.

В силу приведенных норм с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 1727,62 руб., подтвержденные платежными поручениями №... от **.**.**, №... от **.**.**.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Альфа-банк» удовлетворить.

Взыскать с Чемерис Надежды Ивановны в пользу Акционерного общества «Альфа-банк» задолженность по соглашению о кредитовании №... от **.**.** в размере 50920 рублей 60 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 1727 рублей 62 копейки, а всего 52 648 рублей 22 копейки.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Коми через Эжвинский районный суд г. Сыктывкара в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 01 апреля 2019 года.

Судья - Н.Ю. Санжаровская