Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-254/2019 (2-3331/2018;) ~ М-3002/2018 от 15.11.2018

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ г. Ростов-на-Дону

Железнодорожный районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Новиковой И.В.,

при секретаре судебного заседания Петруня Е.М.,

с участием представителя истца Ирхиной А.Г. по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, третьего лица Задоркина Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению ПАО "Донкомбанк" к Плотников А.В., Плотникова Н.В. о взыскании задолженности с обращением взыскания на предмет залога,

установил:

ПАО "Донкомбанк" обратилось в суд с иском к Плотников А.В., Плотникова Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, с обращением взыскания на заложенное имущество, указав в обоснование иска на то, что между ПАО «Донкомбанк» и Плотников А.В. заключен договор о предоставлении кредита индивидуальному заемщику № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредита на сумму <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ с установленным процентом по кредиту в размере 14% годовых.

ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в сумме <данные изъяты>) рублей поступили на счет ответчика, что подтверждается распоряжением на выдачу ссуды от ДД.ММ.ГГГГ и банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 2.1, п. 2.2. кредитного договора Заемщик обязался уплачивать проценты из расчета процентной ставки в размере 14 % годовых ежемесячно до 30 числа месяца, следующего за расчетным. За нарушение сроков возврата кредита и/или процентов п. 3.2 кредитного договора установлена неустойка в размере 20 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 4.4. кредитного договора, возврат кредита и процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами.

В связи с тем, что денежные средства были выданы на приобретение жилого дома и земельного участка, обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог в силу закона приобретенного жилого дома, назначение жилое, общей площадью 257,6 кв. м, количество этажей: 3, кадастровый (или условный) №, расположенного на земельном участке, площадью 138 кв. м, кадастровый (или условный) №, категория земель: земли населенных пунктов - для эксплуатации домовладения, находящиеся по адресу: <адрес>, переулок Дунаевского, <адрес>, что подтверждается договором купли-продажи жилого дома и земельного участка (ипотека в силу закона) от ДД.ММ.ГГГГ (регистрационные записи Управления Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> № и №).

Кроме этого, между Банком и Плотникова Н.В. заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку Плотников А.В. начиная с ДД.ММ.ГГГГ не оплачивает ежемесячные платежи, истец, руководствуясь п. 6.1. [3] кредитного договора, п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, ДД.ММ.ГГГГ предъявил ответчикам требования об уплате задолженности по кредитному договору, которое также не было исполнено в установленный срок и не исполнено до настоящего времени.

В соответствии с п.п. 6.1.3 Банк имеет право требовать досрочного погашения всей задолженности в случае нарушения Заемщиком какого-либо условия Договора.

Задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с прилагаемым расчетом составила 7 501 215 руб. 75 коп., из них - 6 570 989 руб. 04 коп, - основной долг; 424 714 руб. 40 коп. - проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; неустойка 505 512 руб. 31 коп.

Задолженность подтверждается выписками движения по счету по процентам, выписками движения по счету по ссуде, расчетом, приобщенными к исковому заявлению.

На основании изложенного истец, уточнив в порядке ст. 39 ГПК РФ исковые требования, просит суд взыскать солидарно с Плотников А.В., Плотникова Н.В. в пользу Публичного Акционерного Общества «Донкомбанк» 3705079 рублей 54 копейки, из которых 3645536 рублей – основной долг, 59543 рубля 54 копейки – проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Обратить взыскание на предмет залога: жилой дом, назначение жилое, общей площадью 257,6 кв. м, количество этажей: 3, кадастровый (или условный) №, залоговой стоимостью 10 850 000 руб. и земельный участок, площадью 138 кв.м., кадастровый (или условный) №, категория земель: земли населенных пунктов - для эксплуатации домовладения, залоговой стоимостью 1 150 000 руб., находящиеся по адресу: <адрес>, переулок Дунаевского, <адрес>, принадлежащие на праве собственности Плотников А.В., путем продажи с публичных торгов, установив начальную цену равной восьмидесяти процентам от залоговой стоимости.

В судебном заседании представитель истца Ирхина Е.Г. по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 102) поддержала уточненные исковые требования, дала объяснения аналогичные приведенным в обоснование иска, просила исковые требования удовлетворить в полном объёме.

Третье лицо Задоркина Т.В. возражала против удовлетворения иска, указывая на то, что образовавшаяся задолженность по кредитному договору на момент рассмотрения данного спора уплачена заёмщиком, полагала, что оснований для удовлетворения иска в данном случае не имеется.

Ответчики Плотников А.В., Плотникова Н.В., извещенные о времени и месте судебного заседания надлежащим образом с учетом положений ст. 165.1 ГК РФ, в судебное заседание не явились.

В отсутствии не явившихся в судебное заседание лиц дело рассмотрено в порядке ч. 3 ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав представителя истца, третье лицо, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Судом установлено, что между ПАО «Донкомбанк» и Плотников А.В. заключен договор о предоставлении кредита индивидуальному заемщику № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредита на сумму 8 000 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ с установленным процентом по кредиту в размере 14% годовых.

ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в сумме 8 000 000 рублей поступили на счет ответчика, что подтверждается распоряжением на выдачу ссуды от ДД.ММ.ГГГГ и банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 2.1, п. 2.2. кредитного договора Заемщик обязался уплачивать проценты из расчета процентной ставки в размере 14 % годовых ежемесячно до 30 числа месяца, следующего за расчетным. За нарушение сроков возврата кредита и/или процентов п. 3.2 кредитного договора установлена неустойка в размере 20 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.4.4. кредитного договора возврат кредита и процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами.

В связи с тем, что денежные средства были выданы на приобретение жилого дома и земельного участка, обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог в силу закона приобретенного жилого дома, назначение жилое, общей площадью 257,6 кв. м, количество этажей: 3, кадастровый (или условный) №, расположенного на земельном участке, площадью 138 кв. м, кадастровый (или условный) №, категория земель: земли населенных пунктов - для эксплуатации домовладения, находящиеся по адресу: <адрес>, переулок Дунаевского, <адрес>, что подтверждается договором купли-продажи жилого дома и земельного участка (ипотека в силу закона) от ДД.ММ.ГГГГ (регистрационные записи Управления Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> № и №).

Кроме того, между Банком и Плотникова Н.В. заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку Плотников А.В. начиная с ДД.ММ.ГГГГ не оплачивает ежемесячные платежи, истец, руководствуясь п. 6.1. [3] кредитного договора, п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, ДД.ММ.ГГГГ предъявил ответчикам требования об уплате задолженности по кредитному договору, которое также не было исполнено в установленный срок и не исполнено до настоящего времени.

В соответствии с п.п. 6.1.3 Банк имеет право требовать досрочного погашения всей задолженности в случае нарушения Заемщиком какого-либо условия Договора.

Основанием для обращения истца с данным иском явилось нарушение заёмщиком установленных договором сроков оплаты кредита, в связи с этим задолженность Плотников А.В. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с прилагаемым расчетом истца составила 7 501 215 руб. 75 коп., из них - 6 570 989 руб. 04 коп, - основной долг; 424 714 руб. 40 коп. - проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; неустойка 505 512 руб. 31 коп.

Задолженность подтверждается выписками движения по счету по процентам, выписками движения по счету по ссуде, расчетом.

В соответствии с положениями ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно положениям ст. 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Согласно положениям п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с пунктами 1, 3 статьи 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

Условия поручительства, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре поручительства имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство. В договоре поручительства, поручителем по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, может быть указано, что поручительство обеспечивает все существующие и (или) будущие обязательства должника перед кредитором в пределах определенной суммы.

Согласно п. 1 ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

В соответствии с положениями ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Между тем, доказательства, свидетельствующие о том, что ответчики, являясь солидарными перед истцом должниками, в добровольном порядке исполнили требования истца о досрочном погашении образовавшейся по кредитному договору задолженности, суду не представлены.

Оценив по правилам ст. 67 ГПК РФ представленные в материалы дела доказательства в их совокупности и взаимной связи, при отсутствии со стороны ответчиков доказательств, подтверждающих факт надлежащего исполнения условий кредитного договора, и учитывая, что со стороны ответчиков имело место нарушение предусмотренного кредитным договором срока уплаты предусмотренных графиком погашения платежей в счет кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, что является существенным нарушением условий кредитного договора, суд по приведенным мотивам считает установленным тот факт, что ответчики допустили со своей стороны ненадлежащее исполнение обязательств по договору, что дает истцу право досрочного возврата суммы основного долга с причитающимися по кредитному договору процентами, а также право на досрочное расторжение кредитного договора.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчиков по заключенному с истцом кредитному договору составляет 3705079 рублей 54 копейки, из которых 3645536 рублей – основной долг, 59543 рубля 54 копейки – проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку размер указанной в иске задолженности подтвержден представленными в материалы дела доказательствами, представленный истцом расчет задолженности судом проверен и признан обоснованным, иной расчет задолженности ответчиков суду не представлен, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору в полном объеме.

В соответствии со ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (часть 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (часть 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пункт 3 указанной статьи устанавливает, что обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Аналогичные положения содержатся в пункте 1 статьи 54.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Статьей 2 названного Закона предусмотрено, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 56 Федерального закона ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно п. 3 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В данном случае, залоговая стоимость жилого дома составляет 10 850 000 руб., земельного участка, площадью 138 кв. м, кадастровый (или условный) №, категория земель: земли населенных пунктов - для эксплуатации домовладения - 1 150 000 руб.

Ответчики в судебном заседании не оспорили залоговую стоимость.

Учитывая изложенные обстоятельства, суд полагает требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество основанным на законе и подлежащим удовлетворению в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

взыскать солидарно с Плотников А.В. и Плотникова Н.В. в пользу Публичного Акционерного Общества «Донской коммерческий банк» задолженность по договору о предоставлении кредита индивидуальному заемщику № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, из которых <данные изъяты> рублей – основной долг, <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки – проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Обратить взыскание на предмет залога: жилой дом, назначение жилое, общей площадью 257,6 кв. м, количество этажей: 3, кадастровый (или условный) №, залоговой стоимостью <данные изъяты> рублей и земельный участок, площадью 138 кв. м, кадастровый (или условный) №, категория земель: земли населенных пунктов - для эксплуатации домовладения, залоговой стоимостью <данные изъяты> рублей, находящиеся по адресу: <адрес>, переулок Дунаевского, <адрес>, принадлежащие на праве собственности Плотников А.В., путем продажи их с публичных торгов, установив начальную цену равной восьмидесяти процентам от залоговой стоимости.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Ростовский областной суд через Железнодорожный районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья И.В. Новикова

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.