Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1589/2018 ~ М-1448/2018 от 24.08.2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    16 октября 2018 года                                                                       город Ессентуки

                  Ессентукский городской суд Ставропольского края в составе:

    председательствующего судьи Хетагуровой М.Э.

    при секретаре Ордынцеве В.А.

        рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества коммерческий банк «Центр-инвест» к Ковалеву Н.Е. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

    УСТАНОВИЛ:

    Публичное акционерное общество коммерческий банк «Центр-инвест» обратилось в суд с иском к Ковалеву Н.Е. о расторжении кредитного договора *** от ***, взыскании задолженности по кредитному договору в общей сумме 127080 рублей 69 копеек, в том числе: задолженность по оплате основного долга – 59310 рублей 47 копеек, задолженность по оплате процентов по основному долгу – 31 891 рубль 80 копеек, из них: просроченные проценты за пользование кредитом – 31274 рубля 40 копеек, текущие проценты – 617 рублей 40 копеек; пеня по уплате просроченного кредита – 24 848 рублей 72 копейки; пеня по уплате просроченных процентов – 11029 рублей 70 копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 3 741 рубля 61 копейки.

    В обоснование заявленных требований указано следующее.

*** между ОАО КБ «Центр-инвест» и Ковалевым Н.Е. был заключен кредитный договор *** о предоставлении стандартного кредита в размере 60 000 рублей. Срок возврата кредита установлен в соответствии с графиком погашения, не позднее ***.

        Согласно п.1.3 кредитного договора, за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке *** % годовых.

        Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме, что подтверждается распоряжением бухгалтерии от ***, заявлением индивидуального заемщика на выдачу ссуды от ***, расходным кассовым ордером *** от *** на сумму *** рублей.

        Согласно п.1.1 кредитного договора, заемщик обязан возвратить полученный кредит и уплатить проценты в соответствии с условиями настоящего договора.

        Вместе с тем, заемщик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами в установленные договором сроки не исполняет.

        По состоянию на *** задолженность Ковалева Н.Е. по уплате основного долга составляет ***, процентов – ***.

        Пунктом 3.4 кредитного договора за несвоевременное погашение кредита предусмотрена пеня в размере ***% годовых от суммы непогашенного кредита. Решением Правления Банка, начиная с *** размер неустойки был снижен до *** % годовых. По состоянию на *** размер пени за несвоевременное погашение кредита по кредитному договору (с учетом его снижения) составляет ***.

        Пунктом 3.5 кредитного договора за несвоевременную уплату процентов предусмотрена пеня в размере 36,6% от суммы неуплаченных процентов. Решением Правления Банка, начиная с *** размер неустойки был снижен до ***% годовых. По состоянию на *** размер пени за несвоевременное погашение процентов по кредитному договору составляет ***.

        По состоянию на *** сумма задолженности ответчика перед ПАО КБ «Центр-Инвест» по кредитному договору составляет 127080 рублей 69 копеек, в том числе: задолженность по оплате основного долга – 59310 рублей 47 копеек, задолженность по оплате процентов по основному долгу – 31 891 рубль 80 копеек, из них: просроченные проценты за пользование кредитом – 31274 рубля 40 копеек, текущие проценты – 617 рублей 40 копеек; пеня по уплате просроченного кредита – 24 848 рублей 72 копейки; пеня по уплате просроченных процентов – 11029 рублей 70 копеек.

*** в адрес ответчика было направлено досудебное предписание с предложением погасить в полном объеме задолженность по кредитному договору. Однако до настоящего времени задолженность не погашена.

*** Управлением Федеральной налоговой службы по Ростовской области зарегистрирована новая редакция устава Банка с новым фирменным наименованием, о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц. Новое фирменное наименование Банка – ПАО КБ «Центр-Инвест».

    Представитель ПАО КБ «Центр-инвест» Прутян А.Б., действующая на основании надлежащим образом оформленной доверенности, в судебном заседании поддержала заявленные требования в полном объеме по основаниям, изложенным в иске, просила их удовлетворить. Пояснила, что условиями кредитного договора *** от *** в п.1.2 предусмотрен окончательный срок возврата кредита – не позднее ***. При этом, возврат кредита производится согласно Графику погашения, приведенному в приложении ***, являющемся неотъемлемой частью кредитного договора.

    Проценты, согласно п.2.2 кредитного договора также уплачиваются ежемесячно согласно графику погашения, указанному в Приложении *** к кредитному договору.

    Возврат кредита и уплата процентов согласно Графику в течение всего срока действия договора должны были производиться равными аннуитетными ежемесячными платежами.

    Кроме того, ответчик, указывая на пропуск срока исковой давности, не учитывает тот факт, что в соответствии с п.6.1 кредитного договора, договор вступает в силу с момента его подписания сторонами и действует до полного погашения кредита и уплаты процентов по нему, а также полного исполнения иных обязательств заемщика по настоящему договору.

    Учитывая предусмотренный условиями договора окончательный срок возврата кредита (не позднее ***), днем, когда истец ПАО КБ «Центр-инвест» узнал о том, что должник окончательно не имеет намерения возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование денежными средствами, является наступление последнего срока возврата, предусмотренного сторонами в договоре.

    Ответчик Ковалев Н.Е. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, направил в суд ходатайство с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие.

    Суд, с согласия лиц, участвующих в деле, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося лица.

    Представитель ответчика Ковалева Н.Е. по доверенности Васильев К.В. в судебном заседании просил суд применить срок исковой давности по заявленным ПАО КБ «Центр-инвест» исковым требованиям. В части взыскания с Ковалева Н.Е. задолженности по уплате кредита в сумме 42658,66 рублей, процентов в сумме 27183,07 рублей, пени в сумме 23935,68 рублей, пени по просроченным процентам – 10317,22 рублей, а всего 104094,63 рублей, а также по уплате государственной пошлины соразмерно удовлетворенным требованиям, признал полностью.

    Выслушав объяснения участвующих в деле лиц, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд находит заявленные истцом требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в части по следующим основаниям.

    Согласно требованиям ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Недопустимы односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

    Как усматривается из материалов дела и установлено в судебном заседании, *** между ОАО КБ «Центр-инвест» и Ковалевым Н.Е. был заключен кредитный договор *** о предоставлении кредита на потребительские цели в размере *** рублей, под *** % годовых. Срок возврата кредита не позднее ***.

    Согласно ч.1 ст.819, ст.820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме.

    Как следует из материалов дела, кредитный договор соответствует требованиям закона, составлен в надлежащей форме, подписан сторонами. В настоящее время кредитный договор не признан недействительным, спор по данному вопросу сторонами не заявлялся.

    Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме, что подтверждается распоряжением бухгалтерии от ***, заявлением индивидуального заемщика на выдачу ссуды от ***, расходным кассовым ордером *** от ***.

    Вместе с тем, договорные обязательства, заемщиком не выполняются. За заемщиком числится просроченная задолженность по кредиту и процентам.

    Согласно п.п. 3.4, 3.5 кредитного договора, в случае несвоевременного погашения кредита заемщик уплачивает Банку пеню в размере 36,5% годовых от суммы непогашенного кредита. В случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку пеню в размере 36,5% годовых от суммы неуплаченных процентов.

    Согласно расчету задолженности по состоянию на *** за заемщиком числится задолженность по кредиту и процентам в общей сумме 127080 рублей 69 копеек, в том числе: задолженность по оплате основного долга – 59310 рублей 47 копеек, задолженность по оплате процентов по основному долгу – 31 891 рубль 80 копеек, из них: просроченные проценты за пользование кредитом – 31274 рубля 40 копеек, текущие проценты – 617 рублей 40 копеек; пеня по уплате просроченного кредита – 24 848 рублей 72 копейки; пеня по уплате просроченных процентов – 11029 рублей 70 копеек.

    Проанализировав представленные суду истцом доказательства в обоснование заявленных к ответчику требований, суд находит подтвержденным достаточными и бесспорными доказательствами тот факт, что заемщиком на момент рассмотрения спора не выполнены надлежащим образом обязательства перед истцом по кредитному договору *** от ***.

Вместе с тем, в соответствии со ст. 196 ГПК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п. 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ, если законом не установлен иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите нарушенного права.

Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с условиями кредитного договора оплата кредита и процентов за пользование кредитом заемщиком производится ежемесячно, то есть предусмотрено исполнение обязательства по частям (статья 311 ГК РФ).

Таким образом, течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из материалов дела следует, что истец обратился в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору согласно штемпелю на конверте ***. Следовательно, с учетом заявления ответчика о пропуске срока исковой давности, задолженность по кредитному договору может быть взыскана за трехлетний период, предшествующий предъявлению иска, а именно: с ***. Банком представлен расчет задолженности за период с *** по ***.

Таким образом, суд приходит к выводу о взыскании с Ковалева Н.Е. в пользу ПАО КБ «Центр-инвест» задолженности по кредитному договору *** от *** за период с *** по *** в сумме 104094 рублей 63 копеек, в том числе: задолженность по оплате основного долга – 42658 рублей 66 копеек, задолженность по оплате процентов за пользование кредитом – 27 183 рубля 07 копеек, пеня по уплате просроченного кредита – 23 935 рублей 68 копеек, пеня по уплате просроченных процентов – 10 317 рублей 22 копейки.

    Обсуждая требования истца о расторжении кредитного договора, суд приходит к следующему.

На основании п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Согласно ст. 452 Гражданского кодекса РФ, разъяснений, изложенных в п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 6, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 8 от *** "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", спор об изменении или расторжении договора может быть рассмотрен судом по существу только в случае представления истцом доказательств, подтверждающих принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком в досудебном порядке.

Истцом соблюден досудебный порядок расторжения кредитного договора с Ковалевым Н.Е., предусмотренный п. 2 ст.452 Гражданского кодекса РФ, т.к. требование о досрочном расторжении кредитного договора ответчику направлялось *** (исх ***).

С учетом того, что имело место существенное нарушение условий кредитного договора Ковалевым Н.Е., поскольку в результате образовавшейся задолженности Банк лишился возможности получения выданных в заем денежных средств и предусмотренных процентов по договору, на что рассчитывал при заключении договора, у суда имеются основания для расторжения рассматриваемого кредитного договора в соответствии с подпунктом 1 пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Кроме того, согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, государственная пошлина в размере 3282 рублей подлежит взысканию с ответчика Ковалева Н.Е. в доход ПАО КБ «Центр-инвест» пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, судья,

    РЕШИЛ:

        Исковые требования Публичного акционерного общества коммерческий банк «Центр-инвест» к Ковалеву Н.Е. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов– удовлетворить.

     Расторгнуть кредитный договор *** от ***, заключенный между Ковалевым Н.Е. и Открытым акционерным обществом коммерческий банк «Центр-инвест».

        Взыскать в пользу Публичного акционерного общества коммерческого банка «Центр-инвест» с Ковалева Н.Е. задолженность по кредитному договору *** от *** за период с *** по *** в размере 104094 (сто четыре тысячи девяносто четыре) рублей 63 копеек, в том числе: задолженность по оплате основного долга – 42658 (сорок две тысячи шестьсот пятьдесят восемь) рублей 66 копеек, задолженность по оплате процентов за пользование кредитом – 27 183 (двадцать семь тысяч сто восемьдесят три) рубля 07 копеек, пеня по уплате просроченного кредита – 23 935 (двадцать три тысячи девятьсот тридцать пять) рублей 68 копеек, пеня по уплате просроченных процентов – 10 317 (десять тысяч триста семнадцать) рублей 22 копейки.

                  Взыскать в пользу Публичного акционерного общества коммерческого банка «Центр-инвест» с Ковалева Н.Е. расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3282 (три тысячи двести восемьдесят два) рублей.

              В удовлетворении требований Публичного акционерного общества коммерческий банк «Центр-инвест» к Ковалеву Н.Е. в части взыскания задолженности по кредитному договору в сумме 22986 (двадцать две тысячи девятьсот восемьдесят шесть) рублей 06 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в сумме 459 (четыреста пятьдесят девять) рублей 61 копейки – отказать.

            Решение суда может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд через Ессентукский городской суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения в окончательной форме. Решение изготовлено в окончательной форме 19 октября 2018 года.

        Председательствующий: