Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2794/2016 ~ М-1781/2016 от 20.05.2016

Дело № 2-2794/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 сентября 2016 года г. Минусинск

Минусинский городской суд Красноярского края в составе: председательствующего судьи Патова С.М.

при секретаре Горнаковой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Ладаевой Г.А. к Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о расторжении кредитного договора, о признании недействительными пунктов кредитного договора, о признании незаконными действий и взыскании денежной компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Ладаева Г.А. обратилась в Минусинский городской суд с иском к Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», Банк, ответчик) о расторжении кредитного договора, о признании недействительными пунктов кредитного договора, о признании незаконными действий и взыскании денежной компенсации морального вреда. В обоснование иска указала, что между ней и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 50000 рублей, по условиям которого ответчик открыл текущий счет № в рублях, в ходе которого обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит, она в свою очередь обязалась возвратить ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. ДД.ММ.ГГГГ была направлена претензия на почтовый адрес ответчика с требованием о расторжении кредитного договора по следующим основаниям: в договоре не указана полная сумма подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие ведение ссудного счета; на момент заключения договора она, как экономически слабая сторона, не имела возможности внести изменения в его условия, ввиду того, что Договор является типовым, условия которого заранее определены банком в стандартных формах, что противоречит п. 1 ст. 16 ФЗ РФ «О защите прав потребителей»; до нее не была доведена информация о полной стоимости кредита; установление неустойки в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности является злоупотреблением права, поскольку неустойка несоразмерна последствию нарушенного обязательства. Считает, что ответчиком ей причинен моральный вред, поскольку им умышленно списываются денежные средства в счет уплаты комиссий и пр. В связи с чем, просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ; признать пункты кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ недействительными, а именно (п.4, 12 Условий) в части недоведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита, завышенной неустойки; признать незаконными действия ответчика в части несоблюдения статьи 6 Закона № 353-ФЗ о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключение кредитного договора; взыскать с ответчика в ее пользу денежную компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей.

Истец Ладаева Г.А., извещенная надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела (л.д.31, 35), в судебное заседание не явилась, в исковом заявлении ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие (л.д. 8).

В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ)суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившейся истицы, извещенной о рассмотрении дела надлежащим образом.

В судебном заседании представитель ответчика Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» Портнягина Е.В., действующая на основании доверенности (л.д.38) просила в удовлетворении заявленных требований отказать, суду пояснила, что действиями Банка права истца нарушены не были, Договор был заключен после согласования сторонами всех его условий, в том числе, истец была проинформирована о полной стоимости кредита, что подтверждается ее подписями в документах; представила отзыв на исковое заявление (л.д.39-41).

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы гражданского дела, оценив доказательства в их совокупности, суд считает, что в удовлетворении требований истца следует отказать.

В соответствии с п. 2 ст.1Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), граждане (физические лица) приобретают и осуществляют свои гражданскиеправа своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своихправи обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст.8ГК РФ, гражданскиеправаи обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданскиеправаи обязанности. В соответствии с этим гражданскиеправаи обязанности возникают: 1) из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу п. 1 ст.10ГК РФ, не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотреблениеправомв иных формах.

Согласно ч. 1 и ч. 2 ст.16Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «Озащитеправпотребителей», условия договора, ущемляющиеправа потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защитыправпотребителей, признаются недействительными.
Если в результате исполнения договора, ущемляющегоправапотребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения егоправана свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Согласно положениям ст. ст.309,310ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

На основании п. п. 1, 4 ст.421ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья422).

Статьей432ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст.819ГК РФ, покредитномудоговорубанкили инаякредитнаяорганизация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям покредитномудоговору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существакредитногодоговора.
В силу п. 1 ст.809ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеетправона получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 2 ст.10Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «Озащитеправпотребителей», изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставить потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора; информация при предоставлениикредитав обязательном порядке должна содержать размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителям, и график погашения этой суммы.

На основании п.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга (ст.319 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.168 ГК РФ, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части (ст.180 ГК РФ).

Частью 1 статьи56ГПК РФ предусмотрено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. междуЛадаевой Г.А. и ООО «ХоумКредитэндФинансБанк» заключенкредитныйдоговор № на сумму 50000 рублей.

По условиям вышеуказанного договора ответчик открыл текущий счет в рублях, в ходе которого обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцукредит.

Истец же в свою очередь обязалась возвратить ответчику полученныйкредити выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре (л.д.10-13).

ДД.ММ.ГГГГ Ладаевой Г.А. направлена претензия на почтовый адрес ответчика с требованием предоставить копии документов покредитномудоговору, произвести перерасчет по сумме основного долга, процентов, расторгнутькредитныйдоговор (л.д.9).

Анализируя представленные сторонами доказательства, учитывая требования закона, суд считает, что в материалах дела отсутствуют доказательства факта нарушенияправистца, как потребителя, существенном нарушении ответчиком условий договора.
Условия договора, устанавливающие размер неустойки за нарушение сроков погашениякредитаи/или уплату процентов за пользование кредитомтребованиям закона не противоречат и сами по себе при условии добровольного подписания заемщикомкредитногодоговорао злоупотребленииправомсо стороны кредитора свидетельствовать не могут.

По смыслу пункта 1 статьи333 ГК РФправосуда на уменьшение размера неустойки, определенного договором, применяется при наличии неисполненного стороной обязательства при наличии спора в суде, и не может применяться при заключении сторонами договора.

Информация о полной стоимостикредитасодержится в заявлении-оферте, графике платежей, составила 39,942 % годовых, размер ежемесячного платежа 2 405, 50 рублей, дата перечисления первого ежемесячного платежа ДД.ММ.ГГГГ, количество процентных периодов 36. Своей подписью в заявлении о предоставлении кредита истец подтвердила, что ей понятны все пункты договора, она с ними согласна. Подтвердила, что получила индивидуальные условия по кредиту, график погашения покредиту, ознакомлена и полностью согласна с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, Памятка по услуге «SMS-пакет» и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. Указанные документы содержат подпись заемщика, принадлежность которой последней не оспаривалась.

При таких обстоятельствах правовые основания для удовлетворения исковых требований истцаЛадаевой Г.А. о признании пунктов договора недействительными, а действийБанка- незаконными, отсутствуют.

Не подлежат удовлетворению и требования истцаорасторжениикредитногодоговора.

Изменение и расторжение договора в силу статьи450 ГК РФвозможны лишь по соглашению сторон, если иное не предусмотрено другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1)      при существенном нарушении договора другой стороной;

2)      в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом РФ, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что былавправерассчитывать при заключении договора.

Поскольку, как видно из представленной истцом копиикредитногодоговора, договор заключался по волеизъявлению обеих сторон, его условия также устанавливались сторонами по согласованию, доказательств нарушения ответчиком обязательств, вытекающих из кредитногодоговора, суду не представлено, также как не представлено доказательств, свидетельствующих о существенном изменении обстоятельств, возникновение которых нельзя было предвидеть при заключениикредитногодоговора, суд считает, что правовых оснований для удовлетворения исковых требованийорасторжениикредитногодоговора не имеется.

В соответствии со ст.15Закона РФ «Озащитеправпотребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером)правпотребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в областизащитыправпотребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Поскольку судом не установлено нарушенияправистца, как потребителя, требования о компенсации морального вреда не могут быть удовлетворены.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Ладаевой Г.А. к Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о расторжении кредитного договора, о признании недействительными пунктов кредитного договора, о признании незаконными действий и взыскании денежной компенсации морального вреда - отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Минусинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.