Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3096/2015 ~ М-833/2015 от 24.02.2015

№ 2-3096/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Красноярск 24 декабря 2015 года

Октябрьский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Шатровой Р.В.,

при секретаре Соколовой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Шашко А7 к публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Шашко Ю.В. обратилась в суд с иском к ОАО «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителя. Требования мотивировала тем, что 23 марта 2012 года между ней и банком заключен кредитный договор, в соответствии с которым ей были предоставлены денежные средства в размере 300 000 рублей на срок 60 месяцев, при этом банком незаконно в кредитный договор включены условия, возлагающие на заемщика обязанность по оплате комиссии за подключение к программе страхования, варианты кредитования без обеспечения обязательств путем страхования финансовых рисков не предлагались. В период действия договора ею была оплачена комиссия за страхование в общей сумме 27600 рублей. Просит признать недействительными условия кредитного договора в части возложения на заемщика обязанности по оплате комиссии за подключение к программе страхования, взыскать денежные средства в сумме 27600 рублей, оплаченные за страхование, неустойку 27600 рублей, компенсацию морального вреда 3000 рублей, расходы по оформлению доверенности на представителя 1200 рублей, по оплате услуг представителя 8000 рублей, штраф.

В судебное заседание истец Шашко Ю.В. не явилась, о месте и времени судебного разбирательства была извещена, ходатайство об отложении рассмотрения дела по существу в адрес суда не направила, доверила представлять свои интересы своему представителю Завалину Ю.А., который в судебном заседании на удовлетворении иска настаивал по основаниям, изложенным в иске.

В судебном заседании представители ответчика ОАО «Восточный экспресс банк» Бальжнева Б.Ц., Болгарова Е.К. против удовлетворения иска возражали, ссылаясь на то обстоятельство, что Шашко Ю.В. добровольно заключила договор страхования, имела возможность получить кредит в отсутствие договора страхования, была информирована о стоимости услуги по страхованию.

В судебное заседание представитель третьего лица ЗАО СК «Резерв» не явился, о месте и времени судебного заседания извещен, ходатайство об отложении разбирательства по делу в адрес суда не направил.

При указанных обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав представителя истца Шашко Ю.В. – Завалина Ю.А., исследовав материалы дела, суд считает необходимым в удовлетворении иска отказать.

В соответствии с ч. 1 ст. 166 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Согласно ч. 1 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Статья 422 ГК РФ предусматривает, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что 23 марта 2012 года между ОАО «Восточный экспресс банк» и Шашко Ю.В. заключен кредитный договор У, в соответствии с которым последней были предоставлены денежные средства в размере 300000 рублей на срок 60 месяцев с условием оплаты 20,5% годовых. Кредитный договор содержит условие о взимании комиссии за присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков (наименование страховой организации – ЗАО «СК Спектр-Авиа С», впоследствии переименована в ЗАО СК «Резерв») в размере 0,40% в месяц от суммы кредита. В период действия договора с 23 марта 2012 года по 11 февраля 2014 года банком со счета заемщика были списаны денежные средства в счет уплаты страхового взноса в общей сумме 27600 рублей (23 платежа по 1200 рублей).

07 февраля 2014 года кредитные обязательства исполнены в полном объеме.

Отказывая в удовлетворении исковых требований о признании недействительным условия кредитного договора от 23 марта 2012 года, возлагающего на заемщика обязанность вносить ежемесячно плату за присоединение к Программе страхования, а также производных от них требований о взыскании оплаченных за присоединение к Программе страхования денежных средств в сумме 27600 рублей, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, суд исходит из того, что предоставление кредитных денежных средств не было обусловлено заключением договора страхования, истец была ознакомлена с размером платы за страхование и согласна на предложенные банком условия.

Так, до подписания Шашко Ю.В. заявления на получение кредита ею была заполнена анкета, в которой она поставила свою подпись в графе «я согласен на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный», подтвердила факт своего уведомления о том, что страхование осуществляется по ее желанию и не является условием для получения кредита (л.д. 48).

Кроме того, в этот же день Шашко Ю.В. было подписано заявление на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности, из которого следует, что она выразила согласие быть застрахованной и просила банк предпринять действия для распространения на нее условий Договора страхования от несчастных случаев и болезней, заключенного между банком и ЗАО «СК «Спектр-Авиа С» (переименовано в ЗАО СК «Резерв»), страховыми случаями по которому являются смерть застрахованного, постоянная полная утрата застрахованным общей трудоспособности, установление инвалидности I или II группы; была уведомлена, что присоединение к Программе страхования не является условием для получения кредита; приняла на себя обязательство производить банку оплату услуги за присоединение к Программе страхования в размере 0,40% в месяц от суммы кредита, что на момент подписания настоящего заявления составляет 1200 рублей, в том числе компенсировать расходы банка на оплату страховых взносов страховщику, исходя из годового страхового тарифа 0,40%, что составляет 1200 рублей, за каждый год страхования (л.д. 45).

Согласно выпискам из Реестра застрахованных лиц, заверенных печатью ЗАО СК «Резерв», Шашко Ю.В. являлась застрахованным лицом в течение всего периода действия кредитного договора.

Из заявления на получение кредита также следует, что в целях обеспечения исполнения обязательств по возврату кредита Шашко Ю.В. выразила согласие выступать застрахованным лицом по Программе страхования жизни и трудоспособности на условиях, указанных в разделе «параметры Программы страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» настоящего заявления (л.д. 41). Данное обстоятельство подтверждается подписью заемщика.

Таким образом, подписав заявление на страхование, заявление на получение кредита, Шашко Ю.В. выразила согласие быть застрахованной, подтвердила свое согласие с условиями Программы страхования, с размером платы за страхование, ей была предоставлена информация о том, что страхование является добровольным и его наличие либо отсутствие не влияет на принятие банком решения о предоставлении кредита. Оснований полагать, что отказ от страхования мог бы повлечь отказ в предоставлении кредита, у суда не имеется.

В случае неприемлемости условий кредитного договора, в том числе в части страхования, Шашко Ю.В. была вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства. Между тем, собственноручная подпись в заявлении на страхование подтверждает, что истец осознанно и добровольно приняла на себя обязательства по внесению платы за страхование.

Кроме того, в соответствии со ст. 12 Закона РФ «О защите прав потребителей» срок для предъявления требований о возврате уплаченной за оказанную услугу суммы и взыскании убытков должен быть разумным. Между тем, заявление на включение в программу добровольного страхования было подписано Шашко Ю.В. 23 марта 2012 года, с указанной даты договор начал исполняться, в суд с настоящим иском истец обратилась лишь в феврале 2015 года, то есть по истечении длительного периода времени.

Кроме того, в соответствии с ч. 4 ст. 453 ГК РФ стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон.

Из материалов дела следует, что истец исполнила свои обязательства по возврату кредита 07 февраля 2014 года (л.д. 35), в настоящее время кредит погашен, в связи с чем Шашко Ю.В. не вправе требовать возвращения с ответчика того, что было исполнено до момента прекращения правоотношений.

Таким образом, правовых оснований для удовлетворения исковых требований у суда не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Шашко А7 к публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителя отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Октябрьский районный суд г. Красноярска в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий

Мотивированное решение изготовлено 24 декабря 2015 года.