Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3794/2018 ~ М-2068/2018 от 23.04.2018

Дело № 2-3794/18

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

10 сентября 2018 года город Ставрополь

Ленинский районный суд города Ставрополя в составе:

председательствующего судьи Даниловой Е.С.,

при секретаре Рыбниковой С.А.,

с участием: представителя истца Гониашвили Г.В. – Добрыдиной З.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Ленинского районного суда города Ставрополя гражданское дело по иску Гониашвили Г. В. к ПАО НБ «Траст», третьи лица: Управление Роспотребнадзора по СК, ООО «М.Б.А. Финансы», о признании задолженности отсутствующей и обязании произвести перерасчет,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Гониашвили Г.В. обратился в суд с иском к ПАО НБ «Траст», в котором просит: признать задолженность Гониашвили Г. В. по договору о выпуске и обслуживании банковской карты 2297149751 от 16.11.2013 г., заключенному между Гониашвили Г. В. и НБ «ТРАСТ» (ОАО), в размере 303 721 рублей 60 копеек отсутствующей; обязать Банк «ТРАСТ» (ПАО) произвести перерасчет задолженности по договору о выпуске и обслуживании банковской карты <номер обезличен> от 16.11.2013 г., заключенному между Гониашвили Г. В. и НБ «ТРАСТ» (ОАО).

В обоснование исковых требований в иске указано, что 16.11.2013 г. Гониашвили Г. В. представлено в НБ «ТРАСТ» заявление-анкета на заключе­ние Договора о выпуске и обслуживании банковской карты. Параметры продукта, указанные в заявлении-анкете: тип карты: MasterCard Unembossed; валюта счета: RUR; код тарифа: 701-T02_R_P_MU_M_II_OM; желаемый кредитный лимит: 30 000,00. Кредитная карта выдана Гониашвили Г. В. на следующих условиях, что подтверждается тарифным планом ТП-02, являющимся неотъемлемым приложением к договору о выпуске и об­служивании банковской карты: процентная ставка по кредиту в льготный период кредитования сроком до 55 дней - плата не взимается; плата за выдачу наличных денежных средств за счет предоставления Кредита (без учета комиссии других банков) - 4,9% плюс 290 рублей; проценты за пользование кредитом до истечения льготного периода кредитования - 0,14% в день; минимальный платеж - 5% от задолженности, но не менее 500 рублей; плата за пропуск оплаты минимального платежа: - в первый раз - 500 руб.; во второй раз подряд - 1000 рублей; в третий раз подряд - 1500 рублей. плата за запрос баланса в других банках - 45 рублей. Согласно п. 5.8. Условий предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта Банка «ТРАСТ» (ПАО) (Далее - Условия) за пользование кредитом Банк начисляет проценты по ставке, указанной в Тарифах, на сумму фактической задолженности по Кредиту за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по Кредиту (включительно) по дату погашения задолженности по Кредиту (включительно). При этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 соответственно). Проценты рассчитываются за каждый день пользования Кредитом, выставляются к оплате в последний день Расчетного периода. В разделе 1 Условий указано, что задолженность представляет собой общую сумму задолженности Клиента перед Банком, состоящую из: - суммы плат в соответствии с Тарифами; платежей в погашение издержек или расходов Банка; суммы процентов, начисленных на сумму Сверхлимитной задолженности в соответствии с Тарифами; суммы Сверхлимитной задолженности (при наличии); суммы процентов, начисленных за пользование Кредитом; суммы Кредита. Однако, начисление процентов за пользование кредитом на плату за выдачу наличных денежных средств, на проценты за предыдущие периоды, на плату за пропуск минимального платежа, на плату за запрос баланса является неправомерным действием банка, противоречащим ст. 809, 819 Гражданского кодекса РФ. Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Плата за выдачу наличных денежных средств, плата за пропуск минимального платежа, плата за запрос баланса не являются суммой займа, не являются кредитом, данные платы - это дополнительные банковские услуги, в связи с чем, на указанные платы не подлежат начислению проценты за пользование кредитом. Согласно ст. 317.1 ГК РФ условие обязательства, предусматривающее начисление процентов на проценты, является ничтожным. Таким образом, проценты за пользование кредитом могут быть начислены только на сумму полученных Гониашвили Г. В. денежных средств, предоставленных банком. Согласно расчету задолженности по кредитному договору <номер обезличен> от 16.11.2013 г., основываясь на условиях заключенного кредитного договора и выписке по счету за период с 16.11.2013 г. по 16.01.2018 г., задолженность Гониашвили Г. В. по договору <номер обезличен> от 16.11.2013 г. составляет: Задолженность по основному долгу - 117426 рублей 55 копеек. Задолженность по процентам отсутствует, переплата - 8 916 рублей 76 копеек (согласно расчету процентов). Задолженность по комиссии за выдачу наличных денежных средств - 20812 рублей 10 копеек. Задолженность по плате за пропуск минимального платежа - 6000 рублей. Задолженность по плате за просмотр баланса - 90 рублей. Итого задолженность Гониашвили Г. В. по договору <номер обезличен> от 16.11.2013 г. составляет - 135 411 рублей 89 копеек.Задолженность рассчитана на дату последней операции по счету - 25.04.2016 г. в соответствии с выпиской по счету (движение по счету <номер обезличен> владельца Гониашвили Г. В. с 16.11.2013 г. по 16.01.2018 г.), так как согласно разделу 1 Условий выпис­ка по счету содержит сумму задолженности на дату запроса выписки, а согласно выписке по счету Гониашвили Г. В. по состоянию на 16.01.2018 г. (последний лист выписки) позднее 25.04.2016 г. Банком никакие операции по начислению плат и процентов не совершались.На настоящий момент ООО «М.Б.А. Финансы» предъявляет требование к Гониашвили Г. В. об оплате задолженности по договору <номер обезличен> от 16.11.2013 г. в размере 303 721,60 рублей.В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.Согласно положениям Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 года №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» предоставление физическому лицу кредитов (займов) является финансовой услугой, которая относится, в том числе и к сфере регулирования Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей».Согласно пп. 1, 5 ст. 4 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 (ред. от 01.05.2017) "О защите прав потребителей" продавец (исполнитель) обязан передать потребителю товар (выполнить работу, оказать услугу), качество которого соответствует договору.Если законами или в установленном ими порядке предусмотрены обязательные требования к товару (работе, услуге), продавец (исполнитель) обязан передать потребителю товар (выполнить работу, оказать услугу), соответствующий этим требованиям.

Истец в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, с участием представителя. Суд с согласия представителя истца, на основании ст. 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца.

В судебном заседании представитель истца Гониашвили Г.В. – Добрыдина З.В. исковые требования поддержала и пояснила, что подтверждением заключения договора о выпуске и обслуживании банковской карты между ПАО НБ «Траст» и Гониашвили Г. В. служит заявление-анкета от 16.11.2013 г. В заявлении анкете указаны параметры тарифного плана - 701-Т02, кредитный лимит - 30 000 рублей, паспортные данные Гониашвили Г. В. и контактная информация. Приложением к заявлению- анкете является согласие на обработку и использование персональных данных Клиента при оформлении документов на расчетную Карту с лимитом разрешенного овердрафта. Правоотношения между Банком и Гониашвили Г. В. регулируются положениями главы 42 и 45 ГК РФ. Согласно п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Согласно п. 1 ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Согласно п. 1 ст. 854 ГК РФ 1 списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Согласно п. 1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 07.03.2018) "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. Заявление-анкета от 16.11.2013 г. не содержит информации об общих условиях договора о выпуске и обслуживании банковской карты. С условиями предоставления и обслуживания банковских карт Гониашвили Г. В. ознакомлен не был. В силу ст. 10 Закона о защите прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до сведения потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации (п. 1). Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать: цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы. Банки при предоставлении потребительского кредита (займа) должны изначально обеспечивать возможность заключения соответствующего договора без возложения на заемщика каких-либо дополнительных обременений помимо тех, которые сводятся к обязанности возвратить кредитору полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Гониашвили Г. В. получил банковскую карту с лимитом разрешенного овердрафта в размере 30 000 рублей. В рамках заключенного договора Гониашвили Г. В. согласился с тем, что в случае отсутствия собственных средств на карте ему будет предоставлен кредит на сумму совершаемых им расходных операций, а именно по оплате товаров, услуг, снятию наличных денежных средств. Комиссия за выдачу наличных денежных средств, комиссия за СМС- информирование, а также проценты, начисленные на сумму кредита, не относятся к сумме кредита. Кредитом являются предоставленные в распоряжение Клиента денежные средства, в то время как всевозможные комиссии являются дополнительными услугами Банка. Гониашвили Г. В. получил кредитную карту на определенных условиях - кредитный лимит 30 000 рублей, что является суммой кредита, то есть денежными средствами, предоставленными Клиенту для оплаты товаров, услуг, снятия наличных. Условия об увеличении суммы кредита на комиссии, проценты и иные платы по тарифному плану сторонами достигнуто не было. Разрешения на предоставление кредита на оплату процентов, комиссий и плат по тарифному плану и на списание этих сумм со счета Гониашвили Г. В. банку не предоставлял, такие условия между сторонами не согласованы.

Представитель ПАО НБ «Траст» в суд не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, в связи с чем суд на основании ст. 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика. В отзыве представитель ответчика указал, чтонеотъемлемой частью Договора являются тарифы НБ «ТРАСТ (ПАО) по кредитам на неотложные нужды, Условия предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды и График платежей. Истец собственноручной подписью подтвердил, что с ними ознакомлен, согласен, их содержание понимает. В том числе, при подписании заявления на предоставление кредита истец был ознакомлен и полностью понимал и согласился неукоснительно соблюдать условия по обслуживанию карт, присоединившись к Условиям по расчетной карте, тарифам по расчетной карте, заключив договор, истец обязался соблюдать условия и тарифы по расчетной карте. Согласно п. 2.1. Условий по расчетной карте Банк заключает с клиентом договор путем акцепта оферты клиента, содержащейся в заявлении, путем открытия СКС (специального карточного счета). Одновременно Банк акцептирует оферту клиента о предоставлении карты, путем выпуска карты. Датой заключения договора является дата активации карты клиентом. Карта передана клиенту и активирована в момент ее передачи, т.е. 16.11.2013г.. Таким образом, в связи с заключением между Банком и истцом договора истец получил на руки расчетную карту, с условиями пользования которой он заранее согласился. Активировав карту истец тем самым заключил смешанный договор о расчетной карте <номер обезличен>, при заключении которого истец получил расчетную карту с лимитом разрешенного овердрафта. Согласно cm. 433 ГК РФ Договор считается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Истцом были подписаны документы, необходимые для предоставления кредита, что означает наличие оферты, которая была акцептована. Банк надлежащим образом исполнил свои договорные обязательства путем перечисления денежных средств на счет, открытый в решках кредитного договора. Между клиентом и Банком были заключены смешанные договоры, которые содержат в себе элементы договора об открытии банковского счета и кредитного договора, что соответствует положениям п. 3 ст. 421 ГК РФ, согласно которому стороны могут заключить договор, в котором содержаться элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными нормативными актами. К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых жаться в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Представитель ООО «М.Б.А. Финансы» в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, в отзыве указал, что положениями Гражданского кодекса Российской Федерации установлена обязанность заемщика своевременно и в установленные сроки оплатить денежные средства по договору займа, и право кредитора ПАО «Банк ТРАСТ» требовать эту плату, в том числе и с привлечением третьих лиц, а также на основании Гражданского кодекса РФ, в связи с невыполнением обязательств по оплате. В рамках указанного агентского договора ООО «М.Б.А. Финансы» извещает должников путем рассылки СМС-сообщений, письменных уведомлений, телефонных звонков, указанных в передаточном реестре, о необходимости оплаты просроченной задолженности перед Банком. Все вышеуказанные методы оповещения о задолженности носят информационный характер и содержат разъяснения, о возможности оплатить задолженность без обращения кредитора в суд, которое в свою очередь может повлечь за собой принудительное взыскание долгов Службой Судебных приставов по решению суда и т.д., а так же дополнительные судебные расходы. При осуществлении взыскания сотрудники ООО «М.Б.А. Финансы» не оказывают психологическое давление па должников, никому не угрожают и не совершают никаких противоправных и незаконных действий. С сотрудниками заключены соглашения (обязательства) о конфиденциальности и неразглашению персональных данных. Таким образом, ООО «М.Б.А. Финансы» исполняя обязанности по агентскому Договору, действует в рамках вышеуказанных норм Закона. ООО «М.Б.А. Финансы» осуществляет свою деятельность в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, в том числе с законом «О персональных данных» № 152-ФЗ от 27.07.2006 г., внесено в Реестр операторов персональных данных за регистрационным номером 10-0097978 от 13.04.2010 года. ООО «М.Б.А. Финансы» имеет лицензию па деятельность по технической защите конфиденциальной информации, регистрационный номер 1859 от 15.10.2012 г., выданную Федеральной службой по техническому и экспертному контролю. Указали, что в настоящее время дело должника Гониашвили Г.В. в ООО «М.Б.А. Финансы» закрыто и взыскание не производится. Суд, на основании ст. 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя третьего лица.

Представитель Управления Роспотребнадзора по СК, извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился. Суд на основании ст. 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося лица.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 59 ГПК РФ суд принимает только те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела.

В силу ч. 2 ст. 195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа считается возвращенной с момента передачи или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

По положениям ч. 1 ст. 809 ГК РФ и ч. 1. ст. 819 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии с ч. 2 ст. 809 ГК РФ стороны могут соглашением сторон установить, что проценты выплачиваются ежемесячно до фактического погашения Заемщиком задолженности по возврату суммы займа.

В силу статьи 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Если правила, содержащиеся в части первой настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи делового оборота, последующее поведение сторон.

Согласно ч.1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ч. 4. ст. 421 ГК РФ).

В силу статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Однако, если отношения кредитора с должником являются длящимися и на момент рассмотрения дела действие заключенного между ними соглашения продолжается, то суд, отказывая в удовлетворении требований должника о применении последствий недействительности ничтожной части сделки в связи с истечением срока реализации им данного права, вправе проверить сделку в этой части на предмет ее действительности и в случае признания ее противоречащей закону указать в мотивировочной части решения, что сделка является ничтожной. В противном случае отказ суда в установлении ничтожности условия кредитного договора, не имеющего юридической силы, повлечет возникновение неправового результата в виде обязанности стороны в сделке исполнить ее в недействительной части.

Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пункте 5 постановления от дата N 23 "О судебном решении" со ссылкой на часть 3 статьи 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации указал, что суд вправе выйти за пределы заявленных требований и по своей инициативе на основании пункта 2 статьи 166 Гражданского кодекса Российской Федерации применить последствия недействительности ничтожной сделки (к ничтожным сделкам относятся сделки, о которых указано в статьях 168-172 названного Кодекса).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434 ГК РФ, согласно которой совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как установлено судом, на основании Заявления-анкеты Гониашвили Г.В. от 16.11.2013 между ним и НБ «ТРАСТ» заключен договор о выпуске и обслуживании кредитной карты с начальным кредитным лимитом 30 000 рублей.

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, условия договора предусмотрены в его составных частях: в Заявлении-анкете на оформление кредитной карты НБ «ТРАСТ», подписанном ответчиком, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт НБ «ТРАСТ» и Тарифах банка по тарифному плану.

В Заявлении-анкете Гониашвили Г.В. указал, что уполномочивает сделать от его имени безотзывную и бессрочную оферту о заключении универсального договора на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах, которые в совокупности являются необъемлемыми частями договора. Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Ответчик просил заключить с ним Договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на условиях, указанных в Заявлении-анкете и Условиях комплексного банковского обслуживания.

При этом с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт НБ «ТРАСТ» и Тарифами Банка ответчик был ознакомлен, что подтвердил в Заявлении-анкете своей подписью. Кроме того, данные документы являются общедоступными и размещены на Интернет-сайте банка.

Помимо этого, в Заявлении-анкете также указана полная стоимость кредита (эффективная процентная ставка).

Свою подпись в названном документе ответчик не оспаривал.

Таким образом, между сторонами был заключен договор, согласованы все его существенные условия.

В соответствии с п. 2.2 Общих условий договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты.

В соответствии с заключенным договором банк выпустил на имя истца кредитную карту с начальным кредитным лимитом 30 000 рублей.

Пунктом 2.1 Указания ЦБ РФ № 2008-У от 13 мая 2008 года «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» предусмотрено, что в расчет полной стоимости кредита включаются, в том числе, комиссии за выдачу кредита, комиссия за открытие, ведение (обслуживание) счетов заемщика (если их открытие и ведение обусловлено заключением кредитного договора), комиссии за расчетное и операционное обслуживание, комиссии за выпуск и годовое обслуживание кредитный и расчетных (дебетовых) карт.

Наличие в кредитном договоре условия об оплате комиссии за предоставление кредита соответствует требованиям п. 1 ст. 423, п. 1 ст. 809 ГК РФ, а также ч. 1 ст. 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» и само по себе не противоречит Закону «О защите прав потребителей».

Открытый Гониашвили Г.В. счет призван обслуживать не внутренние потребности банка, а потребности самого клиента. Так, из материалов дела следует, что истец неоднократно совершал операции по счетам: получал наличные денежные средства. В условиях договора между сторонами не содержится условие о взимании комиссии за открытие и ведение ссудного счета; взимавшееся комиссионное вознаграждение имеет отношение к банковскому счету клиента и допустимо законодателем ввиду смешанного правового характера данного договора.

Согласно ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Согласно ст. 5 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» кассовое обслуживание физических и юридических лиц является банковской операцией.

В ч. 5 ст. 29 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» указано, что «кредитная организация – владелец банкомата обязана информировать держателя платежной карты до момента осуществления им расчетов с использованием платежной карты, передачи им распоряжений кредитной организации об осуществлении расчетов по его банковским счетам с использованием банкоматов, принадлежащих этой кредитной организации, предупреждающей надписью, отражаемой на экране банкомата, о размере комиссионного вознаграждения, установленного кредитной организацией – владельцем банкомата и взимаемого ею за совершение указанных операций в дополнение к вознаграждению, установленному договором между кредитной организацией, осуществившей выпуск платежной карты, и держателем этой карты, либо об отсутствии такого вознаграждения, а также отражать по итогам этих операций информацию о комиссионном вознаграждении кредитной организации – владельца банкомата в случае взимания такого вознаграждения на чеке банкомата либо об отсутствии такого вознаграждения».

Таким образом, данная норма предусматривает возможность взимания комиссионного вознаграждения за выдачу наличных в банкомате и возлагает обязанность на кредитную организацию информировать держателей карт о стоимости данной услуги.

Комиссия за обслуживание счета законодательству не противоречит, поскольку взимается банком за дополнительные услуги, дающие заемщику возможность осуществления внешних расчетных операций с использованием банковской карты, не влияющие на возможность банка заключить и исполнять кредитный договор.

Принимая во внимание, что заемщику открыт не ссудный счет, а текущий банковский счет, взимание комиссии за расчетное обслуживание, установленное соглашением сторон, не противоречит действующему законодательству.

Как следует из содержания заявления, Гониашвили Г.В. принял на себя обязательство ознакомиться с информацией о полной стоимости кредита по карте и только в случае согласия с полной стоимостью кредита, активации карты, выразить кредитору свое согласие на активизацию карты.

Кроме того, Гониашвили Н.Б. принял обязательство ознакомиться с действующими Условиями и Тарифами по карте и только в случае согласия с ними пользоваться активированной картой.

С тарифами банка в момент заключения договора ответчик согласился, их не оспаривал.

Таким образом, Гониашвили Г.В. выразил свое желание заключить договор на условиях, которые является неотъемлемой частью кредитного договора. Вплоть до предъявления банком настоящего иска, с требованиями о признании заключенного договора недействительным он не обращался.

Предоставление банком кредитных средств и списание их со счета Гониашвили Н.Б. осуществлялось на условиях заключенного договора. Ответчик был вправе и имел возможность не заключать договор и не принимать на себя обязательства по возврату банку денежных средств, уплате процентов в тех пределах, как установлено договором.

Таким образом, по заявленным требованиям, оснований для удовлетворения иска не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского Процессуального Кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ <░░░░░ ░░░░░░░░░> ░░ 16.11.2013 ░., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░ «░░░░░» (░░░), ░ ░░░░░░░ 303 721 ░░░░░░ 60 ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ «░░░░░» (░░░) ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ <░░░░░ ░░░░░░░░░> ░░ 16.11.2013 ░., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░ «░░░░░» (░░░), ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░, ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 14.09.2018 ░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░