Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1354/2012 ~ М-1093/2012 от 06.07.2012

         Дело № 2 -1354/12      Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 сентября 2012 года Суд Железнодорожного района г. Ростова-на-Дону

в составе:

председательствующего Пономаренко Д.Ф.

при секретаре Струговщиковой А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по      Черкашиной С.А. к ЗАО «Кредит Европа банк», ОАО «Национальное бюро кредитных историй», ООО «ЭОС» о восстановлении положения, существовавшего до нарушения права и компенсации морального вреда,

    У с т а н о в и л:

Черкашина С.А. обратилась в суд с иском к ЗАО «Кредит Европа банк», ОАО «Национальное бюро кредитных историй», ООО «ЭОС» о восстановлении положения, существовавшего до нарушения права и компенсации морального вреда, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ при обращении за услугами в фитнес-центр ООО Страта Партнерс, ее обманным путем заставили подписать кредитный договор с ЗАО «Кредит Европа Банк» №. Решением Советского районного суда г. Ростова нД от ДД.ММ.ГГГГ удовлетворены ее исковые требования о применении последствий недействительности ничтожной сделки. В ДД.ММ.ГГГГ года, несмотря на наличие рассматриваемого гражданского дела в суде Советского района г. Ростова нД, мировым судьей Нижнего Новгорода по заявлению Нижегородского филиала ЗАО «Кредит Европа Банк» был выдан судебный приказ о взыскании с истицы задолженности по кредитному договору в размере 30 934 руб. 66 коп. Определением от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен. Однако, несмотря на отмену судебного приказа, ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был предъявлен к исполнению в службу судебных приставов для принудительного исполнения. ДД.ММ.ГГГГ приставом-исполнителем было вынесено постановление о прекращении исполнительного производства. Несмотря на признание кредитного договора недействительным и отмену судебного приказа, ЗАО «Кредит Европа Банк» разместило информацию об истице, как о надежном заемщике в Национальном бюро кредитных историй и уступило право требования по кредитному договору коллекторскому агентству ООО ЭОС, не уведомляя истицу об уступке долга. В результате недобросовестных действий ЗАО «Кредит Европа Банк» истица имеет испорченную кредитную историю, что влечет для нее отказ в предоставлении кредита в кредитных организациях либо предоставление кредита на менее выгодных условиях, истице постоянно без выходных в любое время дня и ночи звонят из ООО ЭОС с угрозами о причинении смерти в случае неуплаты долга. Попытки объяснить сущность ситуации безрезультатны. Истица отправляла факсом все судебные документы, однако звонки продолжают поступать, в том числе в ночное время. Действиями ответчиков истице причинен моральный вред, она испытывает сильные нравственные переживания в связи с раскрытием ее персональных данных и не соответствующей действительности информации, поскольку истица никогда не была должником и добросовестно выполняла все обязательства для неограниченного круга лиц, получающих информацию от Национального бюро кредитных историй. В течение многих месяцев истица была вынуждена обращаться в судебные инстанции с объяснениями и доказываниями того акта, что ЗАО «Кредит Европа Банк» действует незаконно, у нее появился страх за ее безопасность и безопасность близких из-за навязчивых требований и угроз сотрудников коллекторского агентства. ООО ЭОС и Национальное бюро кредитных историй не стали проверять достоверность информации и стали распространять ее в виде незаконного раскрытия для неопределенного круга лиц, сотрудники ООО ЭОС, не имея ни одного законного основания, требуют передачи им принадлежащих истице денежных средств.

Черкашина С.А. просила обязать ОАО Национальное бюро кредитных историй» удалить запись из кредитной истории физического лица Черкашиной С.А. о наличии непогашенного кредита от ДД.ММ.ГГГГ размером 27 070 руб., из всех документов самого Бюро, а также уведомить всех заявителей, уже получивших от Бюро данную информацию, о ее ложности, взыскать моральный вред с ЗАО Кредит Европа Банк в размере 1 000 000 руб, с ОАО Национальное бюро кредитных историй моральный вред 1 000 000 руб, взыскать с ООО ЭОС моральный вред 1 000 000 руб, запретить ООО ЭОС на будущее время обращаться к ней с требованиями о возврате долга из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

Черкашина С.А. в судебное заседание не явилась, просила дело рассматривать в ее отсутствие. В отношении нее дело рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Представитель Черкашиной С.А., по доверенности Скловский И.К. в судебное заседание явился, исковые требования поддержал и просил удовлетворить.

Представитель ЗАО «Кредит Европа Банк», по доверенности Блохин Д.А. в судебное заседание явился, представил отзыв ( л.д. 95-98), исковые требования не признал и просил отказать, ссылаясь на то, что с истицей был заключен кредитный договор, переданы денежные средства, информация в Национальное бюро кредитных историй была передана в период действия кредитного договора, когда банку не было известно о принятии Советским районным судом Ростова нД решения о признании кредитного договора недействительным, истицей не представлено доказательств причинения морального вреда по вине банка.

Представитель ООО ЭОС, по доверенности Крылова Н.Н. в судебное заседание не явилась, представила отзыв, в котором просила в удовлетворении исковых требований отказать, ссылаясь на то, что по условиям договора уступки прав требования с ЗАО Кредит Европа Банк, банк подтверждает о том, что все требования являются действительными, никакой информацией о том, что в отношении кредитного договора принято решение суда о признании его недействительным, ООО ЭОС, не обладало. Доказательств угроз и противоправных действий со стороны ООО ЭОС истицей не представлено.( л.д. 49-51) В отношении ООО ЭОС дело рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Представитель ОАО Национальное бюро кредитных историй в судебное заседание не явился, просил дело рассматривать в его отсутствие и исключить ОАО «НБКИ» из числа ответчиков по делу, ссылаясь на то, что не может быть ответчиком по делу в силу отсутствия материально-правовых отношений со сторонами, а лишь отражает полученную информацию, хранит ее и в предусмотренных законом случаях раскрывает. В отношении него дело рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Заслушав в судебном заседании представителя истицы, представителя ЗАО «Кредит Европа Банк», исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных исковых требований по следующим основаниям:

ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Кредит Европа Банк» и Черкашиной С.А. был заключен кредитный договор №, по условиям которого Черкашиной С.А. был предоставлен кредит в размере 27 070 руб.

ДД.ММ.ГГГГ данная сумма на основании заявления клиента была перечислена на счет ООО Страта-Партнерс.

В ДД.ММ.ГГГГ года истицей был внесен платеж по кредитному договору в размере 3 202 руб.

В ДД.ММ.ГГГГ года ЗАО Кредит Европа Банк в соответствии с условием кредитного договора о договорной подсудности, в адрес мирового судьи судебного участка № <адрес> о выдаче судебного приказа в отношении Черкашиной С.А.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 6 Нижегородского района г. Нижний Новгород был выдан судебный приказ о взыскании с Черкашиной С.А. в пользу ЗАО Кредит Европа Банк задолженности в общем размере 30 934 руб. 66 коп. ( л.д. 13)

ДД.ММ.ГГГГ по заявлению Черкашиной С.А. определением мирового судьи судебного участка № 6 Нижегородского района г. Нижний Новгород судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ отменен.( л.д. 14)

ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ был предъявлен для исполнения в Советский районный отдел Службы судебных приставов Ростова нД.

ДД.ММ.ГГГГ постановлением судебного пристава-исполнителя Советского районного отдела Службы судебных приставов Ростова нД было возбуждено исполнительное производство № в отношении Черкашиной С.А.

ДД.ММ.ГГГГ заочным решением Советского районного суда г. Ростова нД удовлетворены исковые требования Черкашиной С.А. к ООО Страта Партнерс в лице филиала в г. Ростове нД, ЗАО Кредит Европа Банк в лице филиала в г. Ростове нД о применении последствий недействительности сделок и взыскании денежных средств:

Применены последствия недействительности ничтожной сделки между истицей и ООО Страта-Партнерс. С ООО Страта-Патнерс в пользу Черкашиной С.А. взысканы 4 426 руб. долга. С ООО Страта-Партнерс в пользу ЗАО Кредит Европа Банк взысканы 27 070 руб. долга.

Применены последствия недействительности ничтожного кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО Кредит Европа Банк и Черкашиной С.А. С ЗАО Кредит Европа Банке в пользу Черкашиной С.А. взысканы 3 202 руб. долга.( л.д.15-16).

Заочное решение вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ копия заочного решения была получена ЗАО Кредит Европа Банк и помещена в кредитное досье истицы. ( л.д. 96)

ДД.ММ.ГГГГ по указанному решению представителем банка был получен исполнительный лист о взыскании 27 070 руб. с ООО Страта Партнерс и передан в Службу судебных приставов для исполнения.

ДД.ММ.ГГГГ постановлением судебного пристава-исполнителя Советского районного отдела Службы судебных приставов Ростова нД исполнительное производство, возбужденное в отношении Черкашиной С.А. было прекращено в связи с отменой судебного акта, на основании которого был выдан исполнительный документ. ( л.д. 17).

ДД.ММ.ГГГГ между ООО ЭОС и ЗАО Кредит Европа Банк был заключен договор цессии №, в соответствии с которым ООО ЭОС передано право требования к Черкашиной С.А. по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. ( л.д. 52-61).

ДД.ММ.ГГГГ решение Советского районного суда г. Ростова нД о применении последствий недействительности ничтожной сделки было исполнено в части взыскания ООО Страта-Партнерс в пользу ЗАО Кредит Европа Банк взысканы 27 070 руб. Указанная денежная сумма была перечислена ЗАО Кредит Европа Банк в адрес ООО ЭОС.

Таким образом, сумма кредита, предоставленного по ничтожному договору, полностью фактически возвращена путем исполнения решения суда.

Однако, в адрес истицы в телефонном режиме поступают многочисленные требования о возврате суммы долга по указанному договору. ( л.д. 21-28).

По данным на ДД.ММ.ГГГГ года в сведениях о кредитных историях ОАО Национальное бюро кредитных историй значатся сведения о наличии открытого ДД.ММ.ГГГГ года счета на сумму 27 070 руб. с отметкой о негативности счета и задолженности в размере 55925 руб. ( л.д. 19).

Таким образом, судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истицей и ЗАО Кредит Европа Банк был заключен ничтожный кредитный договор.

В соответствии со ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Решением суда, вступившим в законную силу, применены последствия недействительности ничтожного договора. Решение фактически исполнено в ДД.ММ.ГГГГ года. ООО ЭОС получены денежные средства в размере выданного кредита 27 070 руб. Однако в кредитной истории истицы в ЗАО НБКИ продолжает значиться запись о задолженности по кредитному договору, от ООО ЭОС поступают требования об уплате задолженности по кредитному договору.

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 28.07.12 года № 17 О рассмотрении судами гражданских дел по спорам и защите прав потребителей - с учетом положений статьи 39 Закона о защите прав потребителей к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы III Закона, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей, в частности о праве граждан на предоставление информации (статьи 8 - 12), об ответственности за нарушение прав потребителей (статья 13), о возмещении вреда (статья 14), о компенсации морального вреда (статья 15).( п.2)

При отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что:

д) под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).( п.3)

В соответствии со ст. 4 ЗФ О защите прав потребителей продавец (исполнитель) обязан передать потребителю товар (выполнить работу, оказать услугу), качество которого соответствует договору.

2. При отсутствии в договоре условий о качестве товара (работы, услуги) продавец (исполнитель) обязан передать потребителю товар (выполнить работу, оказать услугу), соответствующий обычно предъявляемым требованиям и пригодный для целей, для которых товар (работа, услуга) такого рода обычно используется

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Вина ЗАО Кредит Европа Банк в оказании некачественной финансовой услуги состоит в заключении с истицей ничтожного договора, при заключении которого истица не была проинформирована об условиях, не имела возможности определено и осознанно осуществлять выбор при заключении договора, дальнейших действиях банка по передаче информации в ОАО НБКИ и уступке права требования по договору в то время, когда судом были применены последствия недействительности ничтожного договора и банку определенно было известно об отсутствии обязательств истицы по данному кредитному договору.

На момент заключения договора уступки прав требования с ООО ЭОС от ДД.ММ.ГГГГ у ЗАО Кредит Европа Банк не имелось законных оснований для передачи прав требования по кредитному договору с истицей, о чем банку было известно.

Вина ООО ЭОС в нарушении прав истицы заключается в предъявлении к ней требований о погашении задолженности при отсутствии какого-либо обязательства, о чем ООО ЭОС также было известно, поскольку копия решения Советского районного суда г. Ростова нД находилась в досье заемщика Черкашиной С.А., переданного в распоряжение ООО ЭОС..

Однако, требования ООО ЭОС к истице по уплате несуществующей задолженности продолжаются и в период нахождения настоящего спора в суде, что подтверждается СМС сообщением на телефон истицы от ДД.ММ.ГГГГ ( л.д. 151).

На момент заключения договора ООО ЭОС и ЗАО Кредит Европа Банк у истицы отсутствовали какие-либо обязательства по кредитному договору. Предъявление требований по несуществующим кредитным обязательствам также является нарушением прав истицы при оказании финансовых услуг.

Доводы представителя ООО ЭОС о том, что ООО ЭОС в соответствии с условиями договора уступки прав требования рассчитывал на действительность всех переданных по договору требований, истице было направлено предложение с предложением урегулировать спор в досудебном порядке, сведениями о применении последствий недействительности ничтожного договора ООО ЭОС не располагал, ничем не доказаны и опровергаются приведенными выше доказательствами того, что ООО ЭОС располагал всей информацией по данному кредитному договору.

Кроме того, в адрес ООО ЭОС истицей была направлена претензия с приложением документов, подтверждающих отсутствие обязательства по кредитному договору, а также с требованием предоставить текст договора уступки права требования, на которые ответа не поступило. ( л.д. 144, 145)

Поскольку судом установлено, что с истицей был заключен ничтожный кредитный договор, в настоящее время у нее отсутствуют обязательства по кредитному договору и отсутствует какая-либо задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, суд полагает исковые требования об обязании удалить запись из кредитной истории подлежащими удовлетворению.

Доводы ответчиков о том, что в соответствии с ФЗ О кредитных историях, истица имеет право обратиться с заявлением об исправлении кредитной истории, чего она не сделала, являются необоснованными, поскольку порядок урегулирования спорных ситуаций предусмотренный законом О кредитных историях № 218-ФЗ от 30.12.04 года предусмотрен для субъектов кредитной истории ( ст. 8ФЗ) которым истица не является, поскольку в силу ничтожности кредитного договора никакие правовые последствия в связи с его заключением для нее не наступили.

В соответствии со ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающие на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации морального вреда.

Обязанности компенсации морального вреда в случае нарушения прав потребителей предусмотрена законом:

В соответствии со ст. 15 ФЗ О защите прав потребителей моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Поскольку судом установлен факт нарушения прав истицы, как потребителя финансовой услуги со стороны ЗАО Кредит Европа Банк и ООО ЭОС, в соответствии со ст. 15 ФЗ О защите прав потребителей, исковые требования о компенсации морального вреда подлежат удовлетворению.

При определении размера компенсации морального вреда, суд учитывает те обстоятельства, что нарушение прав истицы носит явный, заведомо неправомерный характер и является длящимся: На момент передачи информации о задолженности в ОАО НБКИ и уступки права требования у ЗАО Кредит Европа Банк не только отсутствовали основания для совершения таких действий, но и имелась вся необходимая информация об отсутствии обязательств истицы. Такая же информация имелась и у ООО ЭОС с момента заключения договора уступки права требования, однако требования у истицы продолжаются плоть до настоящего времени, уже в период нахождения дела в суде. В то же время требования истицы о компенсации морального вреда в размере 1 000 000 руб. не обоснованы заслуживающими внимания обстоятельствами, подтверждающими необходимость компенсации в таком размере. С учетом обстоятельств дела и требований разумности и справедливости, суд полагает взыскать компенсацию морального вреда с ЗАО Кредит Европа Банк в размере 20 000 руб, с ООО ЭОС- 10 000 руб.

Суд полагает подлежащими удовлетворению также исковые требования Черкашиной С.А. о запрете ООО ЭОС обращаться к ней с требованиями о погашении задолженности по кредитному договору, поскольку установлено, что данные требования являются незаконными. Поскольку такие требования поступают в телефонном режиме и в виде СМС сообщений, неоднократно, не прекратились в связи с обращением истицы в суд, суд полагает данный способ судебной защиты адекватным способом защиты нарушенных прав.

В части исковых требований к ОАО НБКИ об обязании удалить запись об ее кредитной истории из всех документов самого Бюро, а также уведомить всех заявителей, уже получивших от Бюро данную информацию, о ее ложности, и компенсации морального вреда, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований, поскольку в силу ФЗ О кредитных историях № 218-ФЗ от 30.12.04 года, бюро кредитных историй при получении информации о кредитной истории, не обязано проверять достоверность информации. Со стороны ОАО НБКИ при получении информации от источника ЗАО Кредит Европа Банк нарушений прав истицы не имеется. Законом не предусмотрена обязанность уведомления получателей информации об аннулировании записи, сделанной в соответствии с требованиями закона.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

    Р Е Ш И Л:

Обязать ОАО Национальное бюро кредитных историй удалить запись из кредитной истории физического лица Черкашиной С.А. о наличии непогашенного кредита от ДД.ММ.ГГГГ размером 27 070 руб.

Взыскать с ЗАО Европа Кредит Банк в пользу Черкашиной С.А. компенсацию морального вреда 20 000 руб.

Взыскать с ООО ЭОС в пользу Черкашиной С.А. компенсацию морального вреда 10 000 руб.

Запретить ООО ЭОС обращаться к Черкашиной С.А. с требованиями о возврате долга из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ

В удовлетворении исковых требований Черкашиной С.А. к ООО Национальное Бюро кредитных историй об обязании удалить запись о наличии непогашенного кредита Черкашиной С.А. во всех документах Бюро, и уведомить всех заявителей получивших в Бюро информацию о ее ложности, компенсации морального вреда- отказать.

Взыскать с ОАО Национальное бюро кредитных историй госпошлину в доход государства 400 руб, с ЗАО Европа Кредит Банк - 200 руб., С ООО ЭОС - 400 руб.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Железнодорожный районный суд г. Ростова-на-Дону в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 24.09.12 года

и

Судья